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銀行資格從業證考試試題（精選21套）
從小學、初中、高中到大學乃至工作，只要有考核要求，就會有考試題，借助考試題可以更好地考查參試者所掌握的知識和技能。大家知道什么樣的考試題才是規范的嗎？下面是小編幫大家整理的銀行資格從業證考試試題（精選21套），歡迎大家分享。
銀行資格從業證考試試題 1
2017年初級銀行業法律法規與綜合能力備考試題及答案3
第 1 題：宏觀經濟發展總體目標包括( )。
A：經濟增長
B：充分就業
C：物價穩定
D：國際收支平衡
E：人民生活水平提高
答案：ABCD
解題思路：宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產總值、失業率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。
本題考查的重點：教材的第一章第一節： 宏觀經濟發展目標。
第 2 題：影響行業興衰的主要因素包括( )。
A：技術進步
B：政府政策
C：社會變化
D：經濟全球化
E：消費結構變化
答案： ABCD
解題思路：影響行業興衰的主要因素 1.技術進步;2.政府政策;3.行業組織創新;4.社會變化;5.經濟全球化。
本題考查的重點：教材的第一章第二節： 行業分析基本內容。
第 3 題：貨幣的職能是貨幣本質的具體體現，包括( )。
A：價值尺度
B：流通手段
C：貯藏手段
D：增值手段
E：支付手段
答案： ABCE
解題思路：貨幣的職能是貨幣本質的具體體現，貨幣在與商品交換發展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。
本題考查的重點：教材的第二章第一節： 貨幣本質與職能。
第 4 題：現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是( )和( )。
A：貨幣供應量;基礎貨幣
B：基礎貨幣;高能貨幣
C：基礎貨幣;流通中現金
D：基礎貨幣;貨幣供應量
答案：D
解題思路：我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是基礎貨幣和貨幣供應量。
本題考查的重點：教材的第二章第二節： 貨幣政策的目標。
第 5 題：下列關于固定利率與浮動利率的說法，錯誤的是（ ）。
A：固定利率便于計算成本和收益
B：浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況，更好的發揮利率調節的作用
C：浮動利率便于計算與預測成本和收益
D：固定利率是指在整個借貸合同期內，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化
答案： C
解題思路：浮動利率不便于計算與預測成本和收益 。
本題考查的重點：教材的第二章第三節： 利息率的主要種類。
第 6 題：與貨幣市場相比，資本市場的主要特征有（ ）。
A：融資期限長
B：風險小
C：流動性相對較差
D：收益較高
E：償還期短
答案： ACD
解題思路：與貨幣市場相比，資本市場特點主要有：融資期限長;流動性相對較差;風險大而收益較高。
本題考查的重點：教材的第三章第一節： 金融市場種類。
第 7 題：下列屬于直接融資工具的是（ ）。
A：銀行債券
B：人壽保險單
C：企業債券
D：可轉讓大額存單
答案： C
解題思路：直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。
本題考查的重點：教材的第三章第一節： 金融工具。
第 8 題：下列屬于我國貨幣市場的是( )。
A：同業拆借市場
B：債券市場
C：股票市場
D：期貨市場
答案： A
解題思路：銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場一起構成我國的貨幣市場。
本題考查的.重點：教材的第三章第二節： 貨幣市場。
第 9 題：我國的資本市場主要包括( ) 。
A：同業拆借市場、回購市場和票據市場
B：股票市場和債券回購市場
C：債券市場和股票市場
D：股票市場、外匯市場、票據市場
答案： C
解題思路：資本市場主要包括債券市場和股票市場。
本題考查的重點：教材的第三章第二節： 資本市場。
第 10 題：根據《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的( )。
A：商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、政策性銀行
B：商業銀行、政策性銀行、金融資產管理公司、信托投資公司
C：商業銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司
D：商業銀行、證券公司、保險公司、信托公司
答案：A
解題思路：銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、政策性銀行。
本題考查的重點：教材的第三章第三節： 金融監督管理機構。
銀行資格從業證考試試題 2
2014年銀行從業《法律法規與綜合能力》單選習題一
第1題
銀行業從業人員應當了解客戶，不得( )。
A.了解客戶資金調撥的用途
B.為客戶開立匿名賬戶
C.了解客戶的風險承受能力
D.了解客戶的業務狀況
【正確答案】：B
[答案解析] 根據“了解客戶”原則的要求，銀行業從業人員應當了解A、C、D選項所列的客戶情況。B選項的行為違反了《反洗錢法》的有關規定，屬于違規操作。
第2題
某商業銀行2006年營業收入8000萬元，營業成本2000萬元，營業費用3000萬元，投資收益200萬元，其營業利潤為( )元。
A.28000000
B.38000000
C.32000000
D.10000000
【正確答案】：C
第3題
中國銀行業協會是( )。
A.中國銀行業自律組織
B.銀行業金融機構和分支機構都可以是其成員
C.營利性組織
D.對會員單位提供資金支持
【正確答案】：A
第4題
票據的`出票日期必須使用中文大寫，因此，11月20日的正確寫法是( )。
A.零壹拾壹月零貳拾日
B.零壹拾壹月貳拾日
C.壹拾壹月零貳拾日
D.壹拾壹月貳拾日
【正確答案】：C
[答案解析] 正確寫法應為壹拾壹月零貳拾日。
第5題
銀行本票提示付款期限為( )。
A.兩個月
B.三個月
C.四個月
D.五個月
【正確答案】：A
[答案解析] 銀行本票的提示付款期限自出票日起最長不得超過兩個月。
第6題
下列債券中，被稱為“金邊債券”的是( )。
A.公司債
B.企業債
C.國債
D.金融債
【正確答案】：C
[答案解析] 17世紀，英國政府經議會批準，開始發行了以稅收保證支付本息的政府公債，該公債信譽度很高。當時發行的英國政府公債帶有金黃邊，因此被稱為“金邊債券”。在美國，經權威性資信評級機構評定為最高資信等級(AAA級)的債券，也稱“金邊債券”。后來，“金邊債券”一詞泛指所有中央政府發行的債券，即國債。
銀行資格從業證考試試題 3
2018年銀行從業資格考試初級法律法規練習題
一、單項選擇題
1.被稱為狹義貨幣供應量的是( )。
A.基礎貨幣 B.M0 C.M1 D.M2
2.在匯率政策中最基礎、最核心的部分是(A )。
A.確定適當的匯率水平 B.促進國際收支平衡
C.保持人民幣匯率穩定 D.選擇相應的匯率制度
3.下列屬于銀監會監管的非銀行金融機構的有(D )個。
①城市商業銀行②基金管理公司③農村信用社④信托公司⑤貨幣經紀公司⑥農村資金互助社⑦金融資產管理公司⑧期貨經紀公司
A.3 B.4 C.5 D.6
4.近年來，城市商業銀行發展呈現的趨勢是(D )。
A.引進戰略投資者 B.聯合重組 C.跨區域經營 D.以上答案都對
5.下列關于股份制商業銀行的說法中，不正確的是(D )。
A.在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求
B.打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高
C.在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展
D.由于體制優勢帶來了其發展速度上的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行
6.物價穩定是指(C )。
A.零通貨膨脹 B.零通貨緊縮 C.保持物價總水平的大體穩定 D.保持基本生活資料價格不變
7.中國銀行業協會的最高權力機構是(D )。
A.會員大會 B.理事會 C.監事會 D.會長
8.下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是(A )。
A.股票 B.商業匯票 C.期權 D.期貨
9.(A )，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業。
A.2006。年12月31日 B.1997年7月1日 C.1986年12月31日 D.1979年1月1日
10. 自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能轉交至(C )。
A.中國銀行 B.交通銀行 C.中國工商銀行 D.中國建設銀行
11.存款是銀行對存款人的(B )。
A.資產 B.負債 C.信用 D.管理
12.下列對于目前我國銀行信貸管理的環節描述不正確的是(A )。
A.集中授權管理 B.分散授信管理 C.審貸分離 D.分級審批
13.( B)彼此互稱為聯行。
A.兩家不同國的銀行之間 B.兩家不同的國內銀行之間
C.同一家銀行的不同部門之間 D.同一家銀行的總、分、支行之間
14.中國銀行業協會的會員單位不包括( D)。
A.國家開發銀行 B.中央國債登記結算有限責任公司
C.北京銀行 D.江蘇省銀行業協會
15.中央銀行提高法定存款準備金率時，市場的反應通常是( C)
A.商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少
B.商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多
C.商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少
D.商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多
16.下列財產可以抵押的是( A)
A.土地所有權
B.集體所有土地使用權
C.依法被查封、扣押、監管的財物
D.抵押人所有的房屋和其他地上定著物
17.客戶與銀行事先不約定存期，支取時提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。這是(D )。
A.活期存款 B.定期存款 C.協定存款 D.通知存款
18. 2006年，我國新推出的國債形式是(C )。
A.記賬式國債 B.憑證式國債 C.電子式國債 D.實物式國債
19.商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務是( )。
A.擔保業務 B.代理業務 C.支付結算業務 D.承諾業務
20.中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應量。
A.在公開市場上買人證券 B.提高存款準備金率
C.提高再貼現率 D.通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放
21.按復利計算，年利率為3%，5年后的1 000元的現值為( )。
A.860. 32元 B.862. 21元 C.869. 56元 D.870.73元
22.某單位欲開立賬戶辦理日常轉賬結算和現金收付，則銀行可以建議其開立( )。
A.企業定期存款賬戶 B.基本存款賬戶 C.一般存款賬戶 D.多個此用途的賬戶
23.銀行業金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業監督管理機構責令改正，逾期不改正的，( )。
A.處5萬元以上10萬元以下罰款 B.處10萬元以上20萬元以下罰款
C.處10萬元以上30萬元以下罰款 D.處20萬元以上50萬元以下罰款
24.根據《商業銀行法》的規定，核心資本不包括( )。
A.少數股權 B.盈余公積 C.資本公積 D.次級債務
25.目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算( )利息。
A.活期存款 B.整存整取存款 C.定活兩便儲蓄存款 D.個人通知存款
26.存款合同中的債務人是( )。
A.儲戶 B.存款機構 C.銀行柜員 D.存款單位
27.銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為( )年。
A.1 B.2 C.3 D.5
28.準貸記卡透支( )。
A.不享受免息還款期 B.享受最低還款額待遇 ‘
C.透支按月計收復利 D.享受免息還款期
29.國家助學貸款一般在( )內還清。
A.5年 B.8年 C.6年 D.10年
30.理財目標可以劃分為必須實現的理財目標和( )的理財目’標。
A.可以實現 B.期望實現 C.可能實現 D.不可以實現
31.部分受益人放棄信托受益權后，放棄的部分信托受益權首先應該歸( )。
A.委托人 B.委托人的`繼承人 C.信托文件規定的人 D.其他受益人
32.金融機構的以下行為沒有違反反洗錢規定的是( )o
A.擅自進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施
B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私
C.其他不依法履行職責的行為
D.按照規定建立反洗錢內部控制制度
33.流動資金貸款的償還方式多為( )。
A.每半年結算一次利息，利隨本清 B.本息一次還清
C.按月或按季結算利息、到期一次還本 D.等額本金還款法
34.下列有關中國人民銀行對金融機構行為進行檢查監督的說法中，正確的是( )。
A.中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關清算管理規定的行為
B.中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關反洗錢規定的行為
C.中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關人民幣管理規定的行為
D.對上述三種行為，中國人民銀行都有權進行檢查監督
35.個人外匯買賣業務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是( )。
A.現鈔可以隨意兌換成現匯
B.現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費
C.現匯買人價與現鈔買人價總是相同的
D-現匯賣出價與現鈔賣出價總是不同的
36.下列屬于大額交易的是( )。
A.一筆25萬元人民幣的現金匯款
B.當日累計支取人民幣18萬元
C.個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉
D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬
37.《巴塞爾新資本協議》引入了計量( )的內部評級法。
A.信用風險 B.市場風險 C.操作風險 D.法律風險
38.銀行代保管業務包括露封保管業務和密封保管業務，其區別主要在于( )。
A.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫
B.是否先將保管物品密封再交給銀行
C.保管物品的種類
D.保管期限不同
39.備用信用證與其他信用證相比，下列描述錯誤的是( )。
A.備用信用證業務關系中，開證行是第一付款人
B. 只有當借款人發生意外才會發生資金的墊付
C 備用信用證的實質是銀行對借款人的一種擔保行為
D 一般信用證業務中，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任
40.非金融企業短期融資券的期限最長不得超過( )。
A.60 B91天 C360天 D 365天
銀行資格從業證考試試題 4
2014年上半年銀行從業考試《法律法規》真題及答案3
單項選擇題
第11題 2012年12月，銀監會發布了《關于實施(商業銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關事項的通知》。下列關于該通知中“到2013年年底的要求”的說法有誤的是( )。
A.儲備資本要求為0.5%
B.對國內系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%
C.對國內非系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%
D.對國內非系統重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%
正確答案:D解析： 2012年12月，中國銀監會發布了《關于實施(商業銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關事項的通知》，對儲備資本要求(2.5%)設定6年的過渡期。到2013年年末，儲備資本要求為0.5%，其后每年遞增0.4%;對國內系統重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為6.5%、7.5%和9.5%;對非系統重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。
第12題 下列不屬于經濟資本在商業銀行的運用領域的是( )。
A.績效管理
B.風險管理
C.資源配置
D.風險控制
正確答案:B解析： 經濟資本管理的意義在于使銀行從管理風險的角度實現對資源的有效配置，達到風險與收益最優平衡。具體而言，經濟資本被廣泛應用于商業銀行的下列領域：(1)績效管理;(2)資源配置;(3)風險控制。
第13題 下列不屬于合規管理的重點內容的是( )。
A.建設強有力的合規文化
B.建立符合政策法規的合規目標
C.建立有利于合規風險管理的基本制度
D.建立有效的合規風險管理體系
正確答案:B解析： 合規管理需要重點做好以下工作：(1)建設強有力的合規文化;(2)建立有效的合規風險管理體系;(3)建立有利于合規風險管理的基本制度。
第14題 凍結單位或個人存款的期限最長為( )個月。
A.1
B.3
C.6
D.9
正確答案:C解析： 凍結單位或個人存款的期限最長為6個月，期滿后可以按照法律規定辦理續凍手續。有權機關應在凍結期滿前辦理續凍手續，逾期未辦理續凍手續的`，視為自動解除凍結措施。
第15題 經濟資本計量不包括( )的計量。
A.經濟資本供給量
B.經濟資本需求量
C.經濟資本緩沖量
D.經濟資本損失量
正確答案:D解析： 經濟資本計量是指運用風險計量技術和組合計量技術。將各類風險量化為資本占用的過程。經濟資本計量包括經濟資本供給量、經濟資本需求量、經濟資本緩沖量的計量。
第16題 目前，我國商業銀行存款業務中，采用復利計算利息的是( )。
A.個人活期存款
B.3年期的儲蓄存款
C.1年期的定期存款
D.5年期的定期存款
正確答案:A解析： 活期儲蓄是年度結息，所得利息并入本金起息。
第17題 根據銀監會2011年發布的《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，我國商業銀行的私人銀行客戶的金融凈資產應達到( )。
A.400萬元人民幣及以上
B.800萬元人民幣及以上
C.600萬元人民幣及以上
D.500萬元人民幣及以上
正確答案:C解析： 私人銀行客戶是指金融資產達到600萬元人民幣及以上的商業銀行客戶。
第18題 中國人民銀行支付系統的貸記支付業務通過( )處理。
A.大額實時支付系統
B.小額批量支付系統
C.清算賬戶管理系統
D.支付管理信息系統
正確答案:A解析： 大額實時支付系統處理同城和異地跨行之間和行內的大額貸記及緊急小額貸記支付業務，中國人民銀行系統的貸記支付業務以及即時轉賬業務等。支付指令實時處理，全額清算資金。
第19題 下列屬于商業銀行承諾業務的是( )。
A.銀行保函
B.項目貸款承諾
C.不可撤銷信用證
D.備用信用證
正確答案:B解析： 承諾類中間業務是指商業銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業務，主要指貸款承諾。貸款承諾業務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利四大類。
第20題 目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理，統一授信管理，( )，貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。
A.審貸分離，統一審批
B.審貸結合。分級審批
C.審貸分離，分級審批
D.審貸結合，集中審批
正確答案:C解析： 略
銀行資格從業證考試試題 5
2018年銀行從業資格考試法律法規與綜合能力試題
1.銀監會根據審慎監管的要求，監管人員通過實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔 案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業金融機構的風險眭和合規性進行分析、檢查、評價和 處理，這是銀監會監管措施中的( )。
A.現場檢查
B.監管談話
C.非現場監管
D.信息披露監管
2.根據《擔保法》的規定，下列屬于保證方式的是( )。
A.質押
B.一般保證
C.抵押
D.擔保
3.銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監管措施中的( )。
A.信息披露監管
B.非現場監管
C.監管談話
D.市場準人
4.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金 融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的( )功能。
A.貨幣資金融通
B.風險分散與風險管理
C.資源配置
D.經濟調節
5.以下不屬于禮貌服務內容的是( )。
A.銀行業從業人員的業務活動以客戶為中心，專業的態度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌 周到的服務是從業人員履行職責的基本要求
B.一般銀行業從業人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業從業人員應 該熟知這些要求，自覺踐行
C.銀行業從業人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優質的服務，并在業務處理過程中， 滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解
D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當即可能為其提供便利
6.存款是銀行最主要的'( )。
A.資金來源
B.風險來源
C.資金用途
D.投資業務
7.金融衍生工具最初的目的是為了( )。
A.避稅
B.投機
C.升值
D.避險
8.國家開發銀行成立時的主要任務是( )。
A.國家重點建設項目融資
B.儲蓄業務
C.支持進出口貿易融資
D.農業政策性貸款
9.以下不屬于貸款承諾業務范疇的是( )。
A.項目貸款承諾
B.開立信貸證明
C.銀行授信額度
D.票據發行便利
10.( )又叫做辛迪加貸款。
A.貿易融資貸款
B.流動資金循環貸款
C.銀團貸款
D.項目貸款
11.我國目前個人住房貸款利率( )。
A.實行上下限管理
B.上限放開，實行下限管理
C.上下限均放開
D.下限放開，實行上限管理
12.貸款人行使不安抗辯權時，借款人在合理期限內未恢復履行債務能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同，( )對此負通知義務和舉證責任。
A.人民法院
B.原擔保人
C.貸款人
D.借款人
13.銀行業監督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員，以及關聯行為人的 賬戶，必須經( )批準。
A.當地公安部門
B.國務院銀行業監督管理機構或者銀監會市一級以上派出機構負責人
C.地方政府
D.國務院銀行業監督管理機構或者其省級派出機構負責人
14.2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區分現鈔和現匯賬戶，對 個人非經營性外匯收付統一通過( )進行管理”。
A.現匯賬戶
B.外匯結算賬戶
C.資本項目賬戶
D.外匯儲蓄賬戶
15.定期存款和活期存款是按照( )區分的。
A.賬戶種類不同
B.存款期限不同
C.存款幣種不同
D.客戶類型不同
16.電話銀行是通過( )及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。
A.自助終端
B.移動電話技術
C.互聯網技術
D.電話自動語音
17.下列有關商業銀行貸款的表述，不正確的是( )。
A.商業銀行不能利用拆入資金發放固定資產貸款或用于投資
B.商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查
C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息
D.商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保
18.私人購買住房的支出屬于GDP項目中的( )。
A.投資
B.消費
C.出口
D.講口
19.下面關于金融工具和金融市場敘述錯誤的是( )。
A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場
B.股票屬于直接融資工具，其發行、交易的市場屬于直接融資市場
C.銀行間同業拆借市場屬于貨幣市場，同業拆借是其中的一種短期金融工具
D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具
20.根據貸款“五級分類法”的劃分，不良貸款是指( )。
A.關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款
B.關注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
C.次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
D.正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
參考答案
一、單項選擇題
1.【答案及解析】A題千是銀監會“現場檢查”這一監管措施的定義。選項中四種監管措施的要點在于：“非現場監管”主要是收集數據資料基礎上的分析評價;“現場檢查”主要是實地查閱資料和訪談基礎上的分析評價;“監管談話”主要是與銀行業金融機構的董事、高管進行談話;“信息披露監管”主要是要求機構按照規定披露信息。故選A。
2.【答案及解析】B保證分為一般保證和連帶保證。保證、抵押、質押都是擔保的形式。 ACD選項錯誤。故選B。
3.【答案及解析】D銀監會對銀行業的監管措施包括市場準入、非現場監管、監管談話、現場檢查和信息披露監管，其中銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于市場準入。故選D。
4.【答案及解析】B A選項中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會;C選項中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發展潛力、能為投資者帶來最大利益的地區、部門和企業;D選項中的經濟調節功能是指借助貨。幣供應量的變化、貨幣的流動和配置影響經濟等。故選B。
5.【答案及解析】D D選項屬于公平對待的內容。故選D。
6.【答案及解析】A銀行最主要的風險來源和資金用途是貸款，BC選項錯誤;存款是銀行對存款人的負債而非投資業務，故D選項錯誤。故選A。
7.【答案及解析】D 20世紀70年代正是國際金融市場風云動蕩的年代，為了應對通貨膨脹和匯率波動，規避金融風險，金融衍生工具出現。故選D。
8.【答案及解析】A 國家開發銀行成立時的主要任務是國家重點建設項目融資。C和D選項分別是中國進出口銀行和中國農業發展銀行的任務;B選項中的儲蓄業務不是政策性銀行的任務。故選A。
9.【答案及解析】C C選項改為“客戶授信額度”才屬于貸款承諾業務的范疇。故選C。
10.【答案及解析】C銀團貸款又稱為辛迪加貸款。辛迪加是銀團(Syndicated Loan)的中文音譯。故選C。
11.【答案及解析】B 2005年3月16日發布的《中國人民銀行關于調整商業銀行住房信貸政策和超額準備金存款利率的通知》規定，個人住房貸款利率上限放開，實行下限管理。故選B。
12.【答案及解析】C貸款人對此負有通知義務和舉證責任，貸款人沒有明確證據中止履行的，應當承擔違約責任。故選C。
13.【答案及解析】D銀行業監督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員，以及關聯=45-為人的賬戶，必須經國務院銀行監督管理機構或者其省級派出機構負責人批準。故選D。
14.【答案及解析】D《個人外匯管理辦法實施細則》對個人外匯管理進行了調整和改進，“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。”故選D。
15.【答案及解析】B存款按客戶類型，可分為個人存款和對公存款;按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款;外幣存款按賬戶種類，可以分為經常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶。定期存款和活期存款是按存款期限不同區分的。故選B。
16.【答案及解析】D 電話銀行是通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供金融服務的。故選D。
17.【答案及解析】C借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優先受償的權利，C選項表述不正確。故選C。
18.【答案及解析】A私人購買住房的支出包含在投資的固定資本中，不包含在私人消費中。故選A。
19.【答案及解析】D債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。故選D。
20.【答案及解析】C我國貸款按照“五級分類法”劃分為正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類貸款，其中次級類、可疑類和損失類貸款稱為不良貸款。故選C。
銀行資格從業證考試試題 6
2014年銀行從業《法律法規與綜合能力》單選習題三
第1題
發放( )時，需嚴格審查借款人的資產負債狀況及預測借款人的現金流量。
A.公司貸款
B.項目貸款
C.關聯企業貸款
D.助學貸款
【正確答案】：A
[答案解析]此題可以看出B和C都屬于A，不夠全面，被排除。而題干給出的“資產負債狀況”“現金流量”說明貸款對象并非個人。
發放公司貸款時，需嚴格審查借款人的資產負債狀況及預測借款人的現金流量;發放項目貸款時，需評估貸款項目的未來現金流量預測情況和質權、抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查項目的項目建議書和可行性研究報告;發放關聯企業貸款時，應統一評估審核所有關聯企業的資產負債，財務狀況，對外擔保以及關聯企業之間的互保等情況。
第2題
下列關于我國國債的說法中，不正確的是( )。
A.國債分為記賬式國債和儲蓄國債兩種
B.記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業銀行柜臺市場三個發行及流通渠道
C.憑證式國債的利息收入需繳所得稅
D.儲蓄國債(電子式)是以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券
【正確答案】：C
[答案解析]國債的利息收入不用繳納所得稅。
第3題
甲企業申請了乙銀行的銀行承兌匯票，用此匯票向丙進行支付，則( )。
A.出票人是甲，承兌人是丙，收款人是乙
B.出票人是乙，承兌人是丙，收款人是甲
C.出票人是乙，承兌人是甲，收款人是丙
D.出票人是甲，承兌人是乙，收款人是丙
【正確答案】：D
[答案解析]考核票據行為的種類。
第4題
商業銀行的長期借款一般采用( )。
A.抵押貸款形式
B.發行金融債券形式
C.向中央銀行借款形式
D.質押借款形式
【正確答案】：B
[答案解析]長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發行金融債券的形式。
第5題
國家調控宏觀經濟時經常采取財政政策與貨幣政策搭配的手段。比如：財政上削減政府支出，提高稅率;中央銀行增加貨幣供應，降低市場利率。上述政策配合屬于( )。
A.財政貨幣雙松政策
B.財政貨幣雙緊政策
C.緊財政松貨幣政策
D.緊貨幣松財政政策
【正確答案】：C
[答案解析]考核財政政策和貨幣政策的.配合。
第6題
提前支取的定期儲蓄存款支取部分按( )計付利息。
A.存入日掛牌公告的活期存款利率
B.存入日掛牌公告的定期存款利率
C.支取日掛牌公告的活期存款利率
D.支取日掛牌公告的定期存款利率
【正確答案】：C
[答案解析]提前支取的定期儲蓄存款支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。
銀行資格從業證考試試題 7
銀行從業資格考試《銀行業法律法規（初級）》歷年真題
1、《合同法》規定，承諾生效時合同成立。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:承諾應當在合理期限內到達。承諾生效時合同成立。
2、限制人身自由的行政法規，只能由( ； ；）規定。【單選題】
A.行政法規
B.地方性法規
C.刑法
D.法律
正確答案:D
答案解析:法律可以設定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。
3、中華人民共和國的法定貨幣是（ ）。【單選題】
A.人民幣
B.美元
C.港元
D.歐元
正確答案:A
答案解析:《中國人民銀行法》規定了人民幣的法律地位和人民幣單位：中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。
4、采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:
5、中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經濟、管理金融的國家機關。；【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經濟、管理金融的國家機關。
6、關于資產證券化的.特征說法不正確的是（ ）。【單選題】
A.資產證券化是一種置產導向性、低成本、機構性融資方式
B.資產證券化是一種流動性風險管理手段
C.資產證券化不會增加企業價值
D.資產證券化是一種表外融資方式
正確答案:C
答案解析:與傳統證券融資相比，資產證券化具有以下特點：資產證券化是一種置產導向性、低成本、機構性融資方式；資產證券化是一種表外融資方式和增加企業價值的融資方式；同時又是一種流動性風險管理手段。
7、擔保物權是物權中最完整、最充分的權利,擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:所有權是物權中最完整、最充分的權利,擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。
8、根據票據業務具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務信息和非財務信息等，杜絕超額授信。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:根據票據業務具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務信息和非財務信息等，杜絕超額授信。
9、商業銀行理財產品可以投資于（ ）。【單選題】
A.本行信貸資產
B.權益類資產
C.其他銀行業金融機構發行的理財產品
D.本行發行的次級檔信貸資產支持證券
正確答案:B
答案解析:商業銀行理財產品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據、政府機構債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業存單、公司信貸類債券、在銀行間市場和證券交易所發行的資產支持證券、公募證券投資基金、其他債權類資產、權益類資產以及銀行業監督管理機構認可的其他資產。
10、金融機構不得向高風險承受等級的金融消費者推薦低風險產品。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:金融機構不得向低風險承受等級的金融消費者推薦高風險產品。高風險承受等級的金融消費者可以購買低風險產品。
銀行資格從業證考試試題 8
2018年銀行從業資格考試初級法律法規章節模擬試題
一、單項選擇題
1.( )是指以營利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人。
A.企業法人 B.機關法人 C.社會團體法人 D.事業單位法人
2.下列屬于法人的是( )。
A.依法登記領取營業執照的私營獨資企業、合伙組織
B.依法登記領取營業執照的合伙型聯營企業
C.經民政部門核準登記領取社會團體登記證的社會團體
D.從事文化、教育、體育、衛生、新聞等公益事業的單位
3.代理是指代理人以被代理人的名義，在代理權限內與第三人所為的法律行為的民事法律制度;其法律后果直接由( )承受。
A.代理人 B.被代理人 C.第三人 D.代理人與被代理人
4.按照中國法律，未成年人的父母是未成年人的( )。
A.法定代理人 B.委托代理人 C.指定代理人 D.無權代理人
5.下列關于表見代理的說法中，錯誤的是( )。
A.代理人無代理權
B.相對人主觀上為惡意的
C.相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為
D.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形
6.下列可以作為抵押的財產是( )。
A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權
B.學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位
C.所有權、使用權不明或者有爭議的財產
D.將有的生產設備、原材料、半成品、產品抵押
7.( )是指債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債權人占有~，或者將法律法規允許質押的權利依法進行登記，將該動產或者權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人將有權依法就該動產或權利處分所得的價款優先受償。
A.抵押 B.質押 C.定金 D.留置
8.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起( )。
A.1個月 B.3個月 C.6個月 D.1年
9.( )是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。
A.抵押 B.質押 C.定金 D.留置
10.下列關于留置的說法中，錯誤的是( )。
A.留置權只能發生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同
B.留置權發生一次效力
C.留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物
D.留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期
11.以( )為標準，可以將公司分為母公司和子公司。
A.公司的內部管轄關系 ‘
B.公司的外部控制或附屬關系
C.公司的股份是否公開發行及股份是否允許自由轉讓
D.公司股東承擔責任的范圍和形式
12.同一財產抵押權與質權并存時，( )優先受償。
A.抵押權人 B.質權人 C.抵押權人和質權人按比例 D.按時間先后順序
13.( )是公司的經營決策機構。
A.股東大會 B.董事會 C.監事會 D.公司經理
14.國有獨資公司是一類特殊的( )。
A.無限責任公司 B.有限責任公司 C.股份有限公司 D.兩合公司
15.債權人申請對債務人進行破產清算的，在人民法院受理破產后、宣告債務人破產前，債務人或者出資額占債務人注冊資本( )以上的`出資人，可以向人民法院申請重整。
A. 10% B.20% C.30% D.40%
16.票據的( )是指持票人行使票據權利時無須說明取得票據的原因，有利于保證持票人的權利和票據的順利流通。
A.無因性 B.文義性 C.流通性 D.要式性
17.代理活動涉及幾方主體( )。
A.單方 B.雙方 C.三方 D.四方
18.關于合同的理解，錯誤的是( )。
A.合同是一種協議
B.參與合同的主體必須平等
C.自然人之間不能設立合同關系
D.合同涉及到主體之間民事權利義務的設立、變更和終止
19.關于合同生效的要件的說法，錯誤的是( )。
A.至少有一方當事人必須具有相應的民事行為能力
B.當事人意思表示真實
C.合同標的須確定和可能
D.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益
20.合同成立需要具備要約和( )階段。
A.執行 B.承諾 C.協商 D.登記
參考答案與解析
一、單項選擇題
1.A 2.D 3.B 4.A 5.B 6.D 7.B 8.C 9.D 10.B 11.B 12.A 13.B 14.B 15.A16.A 17.C 18.C 19.A 20.B
5.【解析】表見代理的相對人主觀上必須為善意的。
6.【解析】“將有”的動產也可以作為抵押物。
8.【解析】一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。
10.【解析】留置權發生兩次效力，即留置標的物和變價并優先受償。
11.【解析】以公司的外部控制或附屬關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。
12.【解析】同一財產抵押權與質權并存時，抵押權人優先于質權人受償。
13.【解析】股東會(或股東大會)是公司的權力機構;董事會是公司的經營決策機構;監事會是公司的法定監督機構;公司經理是由董事會聘任、對公司日常經營管理負有總責的高級管理人員。
銀行資格從業證考試試題 9
2014年上半年銀行從業考試《法律法規》真題及答案1
單項選擇題
第1題 國家開發銀行的成立時間是( )。
A.1994年3月
B.1994年4月
C.1994年11月
D.1994年12月
您的答案:A正確答案:A解析： 國家開發銀行成立于1994年3月。中國進出口銀行成立于1994年4月，中國農業發展銀行成立于1994年11月。
第2題 中國郵政儲蓄銀行的掛牌時間是( )。
A.2005年10月27日
B.2006年12月31日
C.2007年3月20 日
D.2012年1月21日
正確答案:C解析： 2005年10月27日，中國建設銀行在香港聯合交易所上市。2006年12月31日，經國務院同意銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立;2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌;2012年1月21日，中國郵政儲蓄銀行整體改制為股份有限公司。
第3題 下列不屬于貸款公司的經營業務范圍的是( )。
A.辦理各項貸款
B.提供購車貸款業務
C.辦理資產轉讓
D.辦理貸款項下的結算
正確答案:B解析： 提供購車貸款業務是汽車金融公司的業務范圍。貸款公司可經營下列業務：辦理各項貸款;辦理票據貼現;辦理資產轉讓;辦理貸款項下的結算;經中國銀監會批準的其他資產業務。
第4題 下列關于消費金融公司的說法錯誤的是( )。
A.消費金融公司不吸收公眾存款
B.消費金融公司以小額、分散為原則
C.國內首家外商獨資的.消費金融公司在天津
D.消費金融公司業務范圍僅限于向境內外金融機構提供自營業務
正確答案:D解析： 消費金融公司是指經中國銀行業監督管理委員會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款.以小額、分散為原則.為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。
第5題 經常以貿易比重為權數的各種雙邊匯率的加權平均是( )。
A.市場匯率
B.套算匯率
C.有效匯率
D.浮動匯率
正確答案:C解析： 雙邊匯率是指一國貨幣對另一國貨幣的名義匯率，表示兩國貨幣之間的對價關系。有效匯率是各種雙邊匯率的加權平均，經常以貿易比重為權數。
第6題 ( )國家開發銀行在銀行間債券市場成功發行2012年第一期開元信貸資產支持證券。這是我國資產證券化重啟的第一單.也是迄今為止單筆規模最大的信貸資產證券化產品。
A.2012年9月5日
B.2012年9月6日
C.2012年9月7日
D.2012年9月8日
正確答案:C解析： 2012年9月7日，國家開發銀行在銀行間債券市場成功發行2012年第一期開元信貸資產支持證券。金額101.66億元。這是我國資產證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規模最大的信貨資產證券化產品。
第7題 商業銀行發行的信用卡按照發卡對象的不同可以分為( )。
A.個人卡和單位卡
B.商務差旅卡和商務采購卡
C.貸記卡和準貸記卡
D.轉賬卡、專用卡和儲值卡
正確答案:A解析： 按照發卡對象的不同，商業銀行發行的信用卡可分為個人卡和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務差旅卡和商務采購卡。按照是否向發卡銀行交存備用金，信用卡分為貸記卡和轉貸記卡兩種。借記卡按功能的不同分為轉賬卡、專用卡和儲值卡。
第8題 下列不屬于商業銀行應當披露的公司治理信息的是( )。
A.外部監事工作情況
B.獨立董事工作情況
C.年度內召開股東大會情況
D.股東大會構成及其基本情況
正確答案:D解析： 商業銀行應披露下列公司治理信息：(1)年度內召開股東大會情況;(2)董事會構成及其工作情況;(3)獨立董事工作情況;(4)監事會構成及其工作情況;(5)外部監事工作情況;(6)高級管理層構成及其基本情況;(7)商業銀行薪酬制度及當年董事、監事和高級管理人員薪酬;(8)商業銀行部門設置和分支機構設置情況;(9)銀行對本行公司治理的整體評價;(10)銀行業監督管理部門規定的其他信息。
第9題 以下關于《中國銀行業實施新監管標準指導意見》的說法錯誤的是( )。
A.規定商業銀行核心一級資本充足率的最低要求為5%
B.規定銀行業金融機構杠桿率不得低于4%
C.正常條件下系統重要性銀行的資本充足率不得低于11.5%
D.要求銀行業金融機構貸款撥備率不低于150%
正確答案:D解析： 《中國銀行業實施新監管標準指導意見》要求銀行業金融機構改進貸款損失準備監管，貸款撥備率不低于2.5%。撥備覆蓋率不低于150%。
第10題 “超額貸款損失準備可計入部分”屬于商業銀行資本中的( )。
A.核心一級資本
B.其他一級資本
C.二級資本
D.資本扣減項
正確答案:C解析： 商業銀行的二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數股東資本可計入部分。
銀行資格從業證考試試題 10
2014年上半年銀行從業考試《法律法規》真題及答案8
單項選擇題
第61題 根據信息披露的要求，對所在機構代理銷售的產品應當披露的信息不包括( )。
A.被代理人的名稱
B.產品的創新之處
C.產品的最終責任承擔者
D.本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務
正確答案:B解析： 信息披露要求對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。
第62題 為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創新所隱含的風險.銀行必須對創新過程中不涉及商業秘密，不影響知識產權的部分予以充分披露。這屬于銀行金融創新所遵守的( )原則。
A.信息充分披露
B.風險可控
C.成本可算
D.知識產權保護
正確答案:A解析： 略
第63題 ( )是指以非法占有為目的，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金。數額較大的行為。
A.信用證詐騙罪
B.非法吸收公眾存款罪
C.集資詐騙罪
D.違法發放貸款罪
正確答案:C解析： 集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金.數額較大的行為。
第64題 下列關于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區別的說法不正確的是( )。
A.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人
B.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無期徒刑
C.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的'”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”
D.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意
正確答案:D解析： 兩種犯罪在主觀方面均是故意。
第65題 下列關于留置的說法錯誤的是( )。
A.留置權只能發生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同
B.留置權發生兩次效力.即留置標的物和變價并優先受償
C.留置權具有可分性。即債權得到全部清償之前，留置權人可以留置未得到清償那部分對應的標的物
D.留置權實現時.留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期
正確答案:C解析： 留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物。
第66題 根據《民法通則》的規定，下列關于民事法律行為的表述錯誤的是( )。
A.無效的民事行為.從行為開始時就沒有法律約束力
B.被撤銷的民事行為.從行為開始起無效
C.民事行為部分無效.不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效
D.顯失公平的民事行為無效
正確答案:D解析： 《民法通則》規定，下列民事行為，一方有權請求人民法院或者仲裁機關予以變更或者撤銷：(1)行為人對行為內容有重大誤解的;(2)顯失公平的。被撤銷的民事行為從行為開始起無效。顯失公平的民事行為是可撤銷的民事行為。可撤銷與無效不是同一概念。
第67題 劉先生在2013年5月16日存入1筆20000元的1年期整存整取定期存款，假設1年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿1個月時，他取出10000元。按照積數計息法，劉先生支取的10000元的利息是( )。(征收5%利息稅后)
A.6.20元
B.5.89元
C.4.12元
D.4.96元
正確答案:B解析： 劉先生支取的10000元屬于提前支取，定期存款提前支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。若按照積數計息法，則計息天數為31天。則其應得到的利息為：10000×0.72%×(1-5%)×31/360=5.89(元)。
第68題 開證銀行授權代付行向受益人預付信用證金額的全部或一部分，由開證行保證償還并負擔利息的信用證為( )。
A.循環信用證
B.背對背信用證
C.對開信用證
D.預支信用證
正確答案:D解析： 預支信用證指開證行授權代付行向受益人預付信用證金額的全部或一部分，由開證行保證償還并負擔利息，即開證行付款在前，受益人交單在后，與遠期信用證相反。
第69題 根據《金融租賃公司管理辦法》的規定，金融租賃公司以經營( )業務為主。
A.經營性租賃
B.轉租賃
C.直接租賃
D.融資租賃
正確答案:D解析： 金融租賃公司是指經銀監會批準，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。融資租賃是指出租人根據承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可.將其從供貨人處獲得的租賃物，按合同約定出租給承租人使用.向承租人收取租金的交易活動。
第70題 關于中央銀行定向票據，下列說法不正確的是( )。
A.中央銀行定向票據是中國人民銀行向特定的銀行發售的央行票據，該銀行必須認購
B.中央銀行定向票據是中國人民銀行的一種市場化的貨幣政策工具
C.發行中央銀行定向票據可使中央銀行有針對性地回籠銀行資金
D.中央銀行定向票據被用以控制某些銀行貸款擴張的規模
正確答案:B解析： 中央銀行定向票據是中國人民銀行的一種貨幣政策工具，是中央銀行有針對性地回籠資金，用以控制某些銀行貸款擴張規模.這種貨幣政策工具是相對非市場化的。因此.B選項錯誤。
銀行資格從業證考試試題 11
2017年初級銀行業法律法規與綜合能力備考試題及答案1
第 1 題：股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于( )。
A：長期金融工具和用于投資、籌資的工具
B：長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具
C：短期金融工具和用于投資、籌資的工具
D：短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具
答案：A
解題思路：股票屬于長期金融工具和用于投資、籌資的工具。
本題考查的重點：金融工具
第 2 題：“金融詐騙罪”的共性不包括（ ）。
A：主觀上均具有非法占有目的
B：使受騙者陷入或者強化認識錯誤
C：受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為
D：客體是社會公眾的財產與國家的金融秩序
E：犯罪主體為一般主體，包括自然人和單位
答案：DE
解題思路：金融詐騙罪作為類罪，具有很多共性，其基本構造是：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：1、實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為;2、使受騙者陷入或者強化認識錯誤;3、受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為;4、受騙者或者其他人(被害人)遭受財產損失。
本題考查的重點：金融詐騙罪
第 3 題：下列屬于商業銀行承諾業務的是（ ）。
A：備用信用證
B：銀行保函
C：項目貸款承諾
D：不可撤銷信用證
答案：C
解題思路：貸款承諾業務：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度、票據發行便利。
本題考查的重點：表外資產業務
第 4 題：商業銀行面臨的國家風險主要是由于他國(或地區) )變化及事件而遭受損失的可能性（ ）。
A：政治
B：法律
C：社會
D：經濟
E：區域
答案：ACD
解題思路：國家風險是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他國(或地區)
經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。
本題考查的重點：風險的分類
第 5 題：下列關于商業銀行貸款業務的表述,錯誤的是（ ）。
A：商業銀行可向關系人發放信用貸款,但條件不得優于其他借款人同類貸款的條件
B：對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過 10%
C：商業銀行可以向關系人發放擔保貸款
D：商業銀行不得利用拆入資金進行固定資產貸款
答案：A
解題思路：商業銀行向關系人發放擔保貸款,但條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。商業銀行不得向關系人發放信用貸款。
本題考查的`重點：商業銀行業務規則
第 6 題：我國的信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管
理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業銀行和( )的部分不良資產。
A：國家開發銀行
B：中國進出口銀行
C：中國農業發展銀行
D：中國人民銀行
答案：A
解題思路：金融資產管理公司是處置四家國有商業銀行和國家開發銀行的部分不良資產。
本題考查的重點：非銀行金融機構
第 7 題：下列票據必須由商業銀行簽發的有（ ）。
A：銀行匯票
B：支票
C：本票
D：商業承兌匯票
E：銀行承兌匯票
答案：AC
解題思路：商業匯票是由出票人簽發，出票人一般為企業;支票是出票人簽發的。銀行本票
是銀行簽發的。銀行匯票是由出票銀行簽發的。
本題考查的重點：支付結算工具
第 8 題：重組后的貸款如果仍然逾期,或借款人仍然無力歸還貸款,至少應該將其歸為（ ）。
A：損失類貸款
B：可疑類貸款
C: 關注類貸款
D：次級類貸款
答案：B
解題思路：需要重組貸款應至少歸為次級類;重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為可疑類。
本題考查的重點：貸款質量分類與不良貸款管理
第 9 題：哪一項不構成經濟結構對商業銀行的影響( )
A：國民經濟的增長速度
B：國民經濟的增長質量
C：國民經濟增長的可持續性
D：是否出現順差
答案：D
解題思路：經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續性來影響商業銀行。
本題考查的重點：經濟結構
第 10 題：以下哪項是銀監會的反洗錢職責( )。
A：組織協調全國的反洗錢工作，負債反洗錢資金監測
B：組織協調全國的反洗錢工作，負債反洗錢資金監測
C：對銀行業金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求
D：根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作
答案：C
解題思路：ABD 三項為中國人民銀行的反洗錢職責。
本題考查的重點：反洗錢的監管機構及職責
銀行資格從業證考試試題 12
銀行從業考試《銀行業法律法規（初級）》歷年真題解析
1、《合同法》規定，承諾生效時合同成立。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:承諾應當在合理期限內到達。承諾生效時合同成立。
2、限制人身自由的行政法規，只能由( ； ；）規定。【單選題】
A.行政法規
B.地方性法規
C.刑法
D.法律
正確答案:D
答案解析:法律可以設定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。
3、中華人民共和國的法定貨幣是（ ）。【單選題】
A.人民幣
B.美元
C.港元
D.歐元
正確答案:A
答案解析:《中國人民銀行法》規定了人民幣的法律地位和人民幣單位：中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。
4、采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:
5、中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經濟、管理金融的國家機關。；【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經濟、管理金融的國家機關。
6、關于資產證券化的特征說法不正確的是（ ）。【單選題】
A.資產證券化是一種置產導向性、低成本、機構性融資方式
B.資產證券化是一種流動性風險管理手段
C.資產證券化不會增加企業價值
D.資產證券化是一種表外融資方式
正確答案:C
答案解析:與傳統證券融資相比，資產證券化具有以下特點：資產證券化是一種置產導向性、低成本、機構性融資方式；資產證券化是一種表外融資方式和增加企業價值的融資方式；同時又是一種流動性風險管理手段。
7、擔保物權是物權中最完整、最充分的權利,擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:所有權是物權中最完整、最充分的權利,擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。
8、根據票據業務具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務信息和非財務信息等，杜絕超額授信。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:根據票據業務具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務信息和非財務信息等，杜絕超額授信。
9、商業銀行理財產品可以投資于（ ）。【單選題】
A.本行信貸資產
B.權益類資產
C.其他銀行業金融機構發行的理財產品
D.本行發行的`次級檔信貸資產支持證券
正確答案:B
答案解析:商業銀行理財產品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據、政府機構債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業存單、公司信貸類債券、在銀行間市場和證券交易所發行的資產支持證券、公募證券投資基金、其他債權類資產、權益類資產以及銀行業監督管理機構認可的其他資產。
10、金融機構不得向高風險承受等級的金融消費者推薦低風險產品。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:金融機構不得向低風險承受等級的金融消費者推薦高風險產品。高風險承受等級的金融消費者可以購買低風險產品。
銀行資格從業證考試試題 13
2014年上半年銀行從業考試《法律法規》真題及答案10
單項選擇題
第81題 ( )是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。
A.委托代理
B.指定代理
C.無權代理
D.表見代理
正確答案:D解析： 表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況且相對入主觀上為善意.因而可以向被代理人主張代理的效力。
第82題 下列解散情形出現時。公司不必進行清算、清理債權債務的是( )。
A.公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現
B.股東會或股東大會決議解散
C.因公司合并需要解散
D.公司違反法律法規被依法吊銷營業執照
正確答案:C解析： 因公司合并、分立需要解散的，免于清算。
第83題 下列關于教育儲蓄存款的說法，正確的是( )。
A.利率優惠.按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息
B.存期靈活.最長存期為6年
C.總額控制.本金合計最高限額為5萬元
D.分次存入.分次支取
正確答案:B解析： A選項應為1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息：C選項應為本金合計最高限額為兩萬元：D選項應為父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期二次支取本金和利息。
第84題 債權人行使撤銷權的必要費用，由( )承擔。
A.債權人
B.債務人
C.擔保人
D.人民法院
正確答案:B解析： 此題首先可以排除的是C和D選項，他們并沒有參與到整個過程。債權人行使撤銷權是在債務人對其利益造成損害的情況下進行的，根據公平原則，所以必然由債務人承擔費用。撤銷權是指在債務人放棄其到期債權或者轉讓財產，對債權人造成損害的：或債務人以明顯不合理的低價轉讓財產。對債權人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權人可以申請法院撤銷債務人行為的權利。撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限，其費用由債務人承擔。行使時效：自債權人知道或應該知道撤銷事由之日起年內行使。自債務人的行為發生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。
第85題 關于合同生效要件的說法不正確的是( )。
A.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力
B.當事人意思表示真實
C.合同標的合法.即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益
D.合同標的須確定和可能
正確答案:A解析： 合同生效是指依法有效的合同在當事人之間開始發生了法律約束力。當事人指的是當事人雙方，只有一方具備相應民事行為能力是不行的。
【專家點撥】合同生效具有幾大要件：(1)當事人必須具有相應的民事行為能力;(2)當事人意思表示真實;(3)合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益;(4)合同標的須確定和可能。當事人指的是當事人雙方，只有一方具備相應民事行為能力是不行的。
第86題 根據《金融機構大額交易和可以交易報告管理辦法》的規定，下列屬于大額交易的是( )。
A.某日小李給小張通過銀行轉賬40萬元
B.某日A公司通過銀行轉賬支付給B供應商220萬元的貸款
C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣15萬元
D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元
正確答案:B解析： 單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉賬屬于大額交易。
第87題 外部欺詐屬于銀行風險中的( )。
A.信用風險
B.市場風險
C.操作風險
D.合規風險
正確答案:C解析： 操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險.并由此分為七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產品及業務做法有問題。實物資產損壞，業務中斷和系統失靈，執行、交割及流程管理不完善。
第88題 下列有關公司治理主體的說法不正確的是( )。
A.為保證董事會的獨立性。董事會中應有一定數目的非執行董事
B.注冊資本在10億元人民幣以上的商業銀行。獨立董事的人數不得少于5人
C.商業銀行的'高級管理層由行長、副行長、財務負責人等組成，對董事會負責，負責具體執行董事會的決策
D.監事會由職工代表出任的監事、股東大會選舉的外部監事和其他監事組成，其中外部監事的人數不得少于2名
正確答案:B解析： 注冊資本在10億元人民幣以上的商業銀行。獨立董事的人數不得少于3人。
第89題 匯率貼水的含義是指( )。
A.官方匯率比市場匯率貴
B.遠期匯率比即期匯率貴
C.官方匯率比市場匯率便宜
D.遠期匯率比即期匯率便宜
正確答案:D解析： 遠期匯率比即期匯率便宜即為匯率貼水。
第90題 以下說法不正確的是( )。
A.重估儲備是指商業銀行經國家有關部門批準。對固定資產進行重估時，固定資產公允價值與賬面價值之間的正差額部分
B.一般準備是指根據全部貸款余額一定比例計提的，用于彌補尚未識別的可能性損失的準備
C.混合資本債券是指商業銀行發行的帶有一定股本性質。又帶有一定債務性質的資本工具
D.重估儲備可以列入附屬資本。但是計入附屬資本的部分不超過重估儲備的60%
正確答案:D解析： 重估儲備計人附屬資本的部分不超過重估儲備的70%。
銀行資格從業證考試試題 14
銀行從業資格考《銀行業法律法規與綜合能力（試初級）》歷年真題
1、同一存款客戶可在商業銀行開立多個基本存款帳戶。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款帳戶。
2、下列選項中屬于商業銀行代理業務的有( ； )。【多選題】
A.代收代付業務
B.代理銀行業務
C.代理證券業務
D.代理保險業務
E.其他代理業務
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:商業銀行的5大代理業務包括：代收代付業務、代理銀行業務、代理證券業務 、代理保險業務和其他代理業務。
3、銀行業從業人員應熟知向客戶推薦的金融產品的相關內容，包括（ ）。【多選題】
A.熟知向客戶推薦的產品特性
B.熟知產品設計過程
C.熟知產品的收益和風險
D.熟知業務處理流程
E.熟知風險控制框架
正確答案:A、C、D、E
答案解析:考查熟知業務的內容。銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。
4、按照信用風險能否分散對風險進行分類可分為（ ）。【單選題】
A.結算風險與結算前風險
B.系統性信用風險與非系統性信用風險
C.信用風險與責任風險
D.純粹風險和投機風險
正確答案:B
答案解析:按照風險能否分散，可以分為系統信用風險和非系統信用風險。
5、涵蓋被檢查機構的各項主要業務及風險，以及管理內控的各個領域，要對金融機構的總體經營風險和風險狀況作出判斷是（ ）。【單選題】
A.各項現場檢查
B.專項檢查
C.重點檢查
D.全面現場檢查
正確答案:D
答案解析:全面現場檢查要涵蓋被檢查機構的各項主要業務及風險，以及管理內控的各個領域，要對金融機構的總體經營風險和風險狀況作出判斷。
6、中國人民銀行不得從事的業務和工作是（ ）。【多選題】
A.對銀行業金融機構的賬戶透支
B.不得向任何單位和個人提供擔保
C.不得對政府透支
D.可以根據需要，為銀行業金融機構開立賬戶
E.不得向政府部門提供貸款
正確答案:A、B、C、E
答案解析:
中國人民銀行不得從事以下業務和工作:
（1）對銀行業金融機構的`賬戶透支。
（2）不得對政府財政透支,不得直接認購、包銷國債和其他政府債券。
（3）不得向地方政府、各級政府部門提供貸款,不得向非銀行金融機構以及其他單位和個人提供貸款,但國務院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構提供貸款的除外。
（4）不得向任何單位和個人提供擔保。
7、常用的市場風險限額不包括（ ）。【單選題】
A.授權限額
B.止損限額
C.風險限額
D.交易限額
正確答案:A
答案解析:常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。
8、銀行卡交易主要包括五個參與主體，分別是（ ）。【多選題】
A.持卡人
B.發卡銀行
C.合作商戶
D.收單機構
E.銀行卡組織
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:銀行卡交易主要包括五個參與主體，即：持卡人、合作商戶、發卡機構（銀行或其他機構）、收單機構（銀行或其他機構）和銀行卡組織（選項ABCDE正確）。
9、開展特定目的載體同業投資業務要遵守的原則有（ ）。【多選題】
A.依法合規
B.集中管理及總量控制
C.收益最大化
D.實質重于形式
E.風險收益匹配原則
正確答案:A、B、D、E
答案解析:開展特定目的載體同業投資業務要遵守的原則有：1.依法合規原則； 2.風險收益匹配原則；3.集中管理及總量控制原則；4.實質重于形式原則。
10、自權利被侵犯之日起超過20年的，人民法院不予保護。這是指（ ）。【單選題】
A.普通訴訟時效
B.特別訴訟時效
C.最長訴訟時效
D.最短訴訟時效
正確答案:C
答案解析:最長訴訟時效，即《民法通則》規定的20年時效期間。自權利被侵犯之日起超過20年的，人民法院不予保護。
銀行資格從業證考試試題 15
2020年中級銀行從業真題：銀行監管目標
銀行監管目標(P475-476)
《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三條規定：銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。銀行業監督管理應當保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力。
保護存款人和廣大金融消費者的利益。這是國務院銀行業監督管理機構的基本職責和目標追求，是國際上銀行監管機構的共同目標，也是其區別于目前我國其他監管機構的根本所在。
真題再現：
國際上銀行監管機構進行銀行監管的共同目標是（ ）。
A.增進市場信心
B.努力減少金融犯罪
C.防范金融風險
D.保護存款人和廣大金融消費者的利益
參考答案：D
參考解析：商業銀行內部控制的目標包括四個方面，即保證國家有關法律法規及規章的.貫徹執行;保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現;保證商業銀行風險管理的有效性;保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。
銀行資格從業證考試試題 16
2018年初級銀行從業資格考試法律法規備考試題
一、單選題
1.從支出角度看，(C )不是GDP構成的三大部分之一。
A.消費
B.投資
C.凈進口
D.凈出口
2.在中國推動經濟增長的主要力量是(B)。
A.出口
B.投資
C.消費
D.儲蓄
3.關于金融市場功能的說法中，錯誤的是(D )。
A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能
B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統風險
C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局
D.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能
4.老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的`市場不屬于(B。
A.資本市場
B.場內市場
C.一級市場
D.直接融資市場
5.(D )與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。
A.證券公司間債券市場
B.場內債券市場
C.柜臺交易債券市場
D.銀行間債券市場
6.中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的反應為(D)。
A.商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多
B.商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少
C.商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多
D.商業銀行可用資金減少。貸款下降，導致貨幣供應量減少
7.( B)是中國的中央銀行，負責制定和執行貨幣政策。
A.中國銀行
B.中國人民銀行
C.國家開發銀行
D.中國銀行業監督管理委員會
8.銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監管措施中的(A)。
A.市場準入
B.非現場監管
C.監管談話
D.信息披露監管
9.《銀行業監督管理法》中對于銀行業監督管理的目標的敘述中不包括(C )。
A.促進銀行業的合法、穩健運行
B.維護公眾對銀行業的信心
C.維護銀行業合法權益
D.提高銀行業競爭能力
10.銀監會的全稱是(B )。
A.中國銀行監督管理委員會
B.中國銀行業監督管理委員會
C.中國銀監會
D.銀行監督管理委員會
11.CBA的中文名稱是( A)。
A.中國銀行業協會
B.中國銀行協會
C.中國銀行業公會
D.注冊銀行分析師
12.(A)是中國銀行業協會的最高權力機構。
A.會員大會
B.秘書處
C.理事會
D.五個專業委員會
13.下列銀行中不是政策性銀行的是(D)。
A.中國農業發展銀行
B.國家開發銀行
C.中國進出口銀行
D.中國郵政儲蓄銀行
14.2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：“按照分類指導、‘一行一策’的原則，推進政策性銀行改革。首先推進( )改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務。對政策性業務要實行(B)。”
A.國家開發銀行，責任明確的審批制
B.國家開發銀行，公開透明的招標制
C.中國進出口銀行，責任明確的審批制
D.中國進出口銀行，公開透明的招標制
15.目前，我們所稱的“五大行”是指(A)。
A.中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行
B.中國人民銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行
C.中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國進出口銀行
D.中國工商銀行、中國建設銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、國家開發銀行
16.下列銀行名稱中有一家是不存在的，它是(B)。
A.北京銀行
B.北京中關村發展銀行
C.上海銀行
D.上海浦東發展銀行
17.我國第一家批準設立境內代表處的外資銀行是(D)。
A.花旗銀行
B.渣打銀行
C.東亞銀行
D.日本輸出入銀行
18.新中國第一家信托公司是(A)。
A.中國國際信托投資公司
B.北京國際信托投資公司
C.上海國際信托投資公司
D.中國信達資產管理公司
19.GDP是指(B)。
A.國民生產總值
B.國內生產總值
C.國民收入
D.國民生產凈值
20.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在(B )之中。
A.私人消費
B.投資的固定資本形成
C.投資的存貨增加
D.政府消費
銀行資格從業證考試試題 17
銀行從業資格考試法律法規模擬試題：第四章
.銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，麗使其( )蒙受損失的可能性。
A.存款 B.資產和預期收益 c.聲譽 D.自有資本金
2.( )是全面風險管理、資本監管和經濟資本配置得以有效實施的基礎。
A.風險計量 B.風險識別 C.風險監測 D.風險控制
3.《商業銀行法》規定，核心資本不得低于銀行資本的( )。
A.50% B.80% C.75% D.40%
4.銀行的操作風險不是由( )所引發的風險。
A.不完善的內部程序 B.無法滿足客戶流動性 C.人員及系統 D.外部事件
5.銀行業務中斷和系統失靈屬于銀行風險中的( )。
A.信用風險 B.市場風險 c.操作風險 D.合規風險
6.( )指經濟主體在與非本國居民進行國際貿易與金融往來中，由于他國經濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。
A.操作風險 B.國家風險 C.合規風險 D.法律風險
7.( )指由于意外事件、銀行的政策調整、市場表現或日常經營活動所產生的負面結果，可能對銀行的無形資產造成損失的風險。
A.國家風險 B.聲譽風險 C.法律風險 D.合規風險
8. 20世紀60年代以后，西方各國經濟發展進入高速增長的繁榮時期，銀行面臨資金相對不足的極大壓力，銀行利用金融工具創新擴大資金來源，銀行風險管理進入( )階段。
A.資產風險管理階段 B.負債風險管理階段 C.資產負債風險管理階段 D.全面風險管理階段
9.2004年6月《巴塞爾新資本協議》的出臺標志著現代商業銀行的風險管理轉向信用風險、市場風險、操作風險并舉，組織流程再造與技術手段創新并舉的( )階段。
A.資產風險管理階段 B.負債風險管理階段 C.資產負債風險管理階段 D.全面風險管理階段
10.( )是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機關。
A.股東大會 B.董事會 c.監事會 D.高級管理層
11.下列有關公司治理主體的說法中，不正確的是( )。
A.為保證董事會的獨立性，董事會中應有一定數目的非執行董事
B.商業銀行股東在商業銀行資本充足率低于法定標準時，應支持董事會提出的提高資本充足率的措施
C.最高管理層由董事長、董事以及財務負責人等組成，負責具體執行董事會的決策
D.監事會由職工代表出任的監事、股東大會選舉的外部監事(不得少于2名)和其他監事組成
12.( )指銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適當的未來發展規劃和戰略決策可能威脅銀行未來發展的潛在風險。
A.操作風險 B.聲譽風險 c.戰略風險 D.合規風險
13.注冊資本在10億元人民幣以上的商業銀行，獨立董事人數不得少于( )人。
A.5 B.2 C.3 D.4
14.以下哪項不屬于風險控制的目標( )。
A.風險管理戰略和策略符合經營目標的要求
B.所采取的具體措施符合風險管理戰略和策略的要求，并在成本/收益的基礎上保持有效性
C.分析風險誘因，發現管理中的問題，以完善風險管理程序
D.確保銀行流動性，滿足客戶流動性需求，避免出現擠兌現象
15.( )又稱違約風險，指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。
A.操作風險 B.信用風險 C.聲譽風險 D.合規風險
16.《巴塞爾資本協議》規定核心資本與風險加權總資產之比不得( )。
A.低予8% B.高于8% C.低于4% D.高于4%
17. 2004年6月，巴塞爾委員會正式發表《統一資本計量和資本標準的國際協議：修訂框架》，即( )。
A.《巴塞爾資本協議》 B.《中國銀行業實施新資本協議指導意見》
C.《巴塞爾新資本協議》 D.《商業銀行資本充足率管理辦法》
18.以下不屬于《巴塞爾新資本協議》“三大支柱”的是( )。
A.貸款五級分類 B.最低資本要求 C.外部監管 D.市場約束
19.下列關于外部監管的說法中，錯誤的是( )。
A.外部監管是對第一支柱、第二支柱的補充，旨在通過外部監管來約束銀行
B.銀行能夠準確地評估、判斷所面臨的風險敞口，進而及時準確地評估資本充足情況
C.要求監管當局可以采用現場和非現場檢查等方法審核銀行的資本充足情況
D.在資本水平較低時，監管當局要及時采取措施予以糾正
20. 2007年2月28日，中國銀監會發布了《中國銀行業實施新資本協議指導意見》，其中包括( )。
A.指出短期內我國銀行業不具備全面實施《巴塞爾新資本協議》條件
B.在其他國家或地區(含香港、澳門等)設有業務活躍的經營性機構、國際業務占相當比重的大型商業銀行，必須在2010年年底之前全面落實《巴塞爾新資本協議》
C.允許各家商業銀行實施《巴塞爾新資本協議》時間先后有別，以便商業銀行在滿足各項要求后實施《巴塞爾新資本協議》
D.在信用風險、市場風險、操作風險三類風險中，國內大型商業銀行應先開發信用風險、市場風險的計量模型
21.( )是指商業銀行經國家有關部門批準，對固定資產進行重估時，固定資產公允價值與賬面價值之間的正差額部分。
A.優先股 B.長期次級債務 C.重估準備 D.一般準備
22.( )是指商業銀行依照法定程序發行的、在一定期限內依據約定條件可以轉換成商業銀行普通股的債券。
A.重估準備 B.可轉換債券 C.優先股 D.普通股
23.( )是指商業銀行發行的帶有一定股本性質，又帶有一定債務性質的資本工具。
A.可轉換債券 B.重估準備 C.混合資本債券 D.長期次級債務
24.對扣除項目進行扣除，主要原因是在銀行發生損失時，銀行不可能拿這些項目所對應的資金來彌補銀行所出現的損失;計算資本充足率時，扣除項不包括( )。
A.商譽
B.商業銀行對未并表金融機構的資本投資
C.商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資
D.商業銀行對非自用不動產和企業資本投資的50%
25.1995年發布并實施的《中華人民共和國商業銀行法》中引用了《巴塞爾資本協議》對資本的最低要求，根據資本充足率對商業銀行進行了分類，其中資本嚴重不足的銀行是指( )。
A.資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%
B.資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%
C.資本充足率不足4%，或核心資本充足率不足2%
D.資本充足率不足4%，并且核心資本充足率不足3%
26.以下屬于增加核心資本方法的是( )。
A.發行非累積優先股 B.發行可轉換債券 C.發行混合資本債券 D.發行長期次級債務
27.與其他行業相比，銀行的風險具有獨特的特點，其表現不包括( )。
A.表內業務和表外業務混合操作 B.高負債經營 c.風險的外部效應巨大 D.具有特殊的信用創造功能
28.在銀行的風險管理中，銀行( )的主要職責是負責銀行和業務經營活動的指揮和管理，承擔商業銀行經營和管理的最終責任。
A.股東 B.董事會 c.高級管理層 D.監事會
29.( )是風險管理最為核心、最為關鍵的階段。
A.風險識別 B.風險計量 c.風險監測 D.風險控制
30.下列屬于資產風險管理特點的是( )。
A.信用風險、市場風險、操作風險并舉，組織流程再造與技術手段創新并舉
B.強調對資產業務、負債業務風險的協調管理
c.通過對資產與負債的結構和期限的共同調整、經營目標的互相代替以及資產分散實現總量平衡和風險控制
D.強調保持銀行資產的流動性
31.某商業銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產生了擔心，該風險屬于( )。
A.操作風險 B.國家風險 c.聲譽風險 D.法律風險
32.下列銀行業務中，不存在信用風險的業務是( )。
A.信用擔保 B.貿易融資 C.代理收費 D.貸款承諾
33.從銀行( )角度計算的銀行資本是經濟資本。
A.財務會計 B.銀行監管 C.內部風險管理 D.盈利能力
34.《巴塞爾新資本協議》中，資本充足率的計算方法是( )。
A.資本充足率=(資本一扣除項)/(風險加權資產+12.5倍的'市場風險資本+12.5倍的操作風險資本)
B.資本充足率=資本/(風險加權資產+市場風險資本+操作風險資本)
c.資本充足率=資本/(風險加權資產+12.5倍的市場風險資本+12.5倍的操作風險資本)
D.資本充足率=(資本一扣除項)/(風險加權資產+市場風險資本+12.5倍的操作風險資本)
35.根據《巴塞爾協議》的規定，銀行資產和表外業務按其信貸風險的大小分為( )類，并對各類資產分別規定權數。
A.3 B.4 C.5 D.6
36.金融創新一共有八個基本原則，其中( )是指應充分尊重他人的知識產權，不得侵犯他人的知識產權和商業秘密，銀行應制定有效的知識產權保護戰略，保護自主創新的金融產品和服務。
A.成本可算原則 B.維護客戶利益原則 C.知識產權保護原則 D.信息充分披露原則
37.在金融創新活動中，銀行需要從兩個方面來保護客戶的利益，其中( )是指充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，以及客戶的財務狀況，引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產品。
A.引導理性消費 B.客戶教育 C.審慎盡責 D.客戶資產隔離
38.為了盡可能保證其成本能夠比較準確的核算，避免創新活動偏離銀行的經營目標，商業銀行在金融創新中應遵循( )原則。
A.公平競爭 B.知識產權保護 C.成本可算 D.信息充分披露
39.《巴塞爾新資本協議》資本監管的“三大支柱”不包含( )。
A.最低資本要求 B.外部監管 C.資產增長速度 D.市場約束
40.在金融創新原則中，( )原則是指開展金融創新活動，應遵守法律、行政法規和規章的規定，不能以金融創新為名，違反法律規定或變相逃避監管。
A.成本可算 B.合法合規 C.公平競爭 D.信息充分披露
41.銀行的各級風險管理委員會承擔了( )職責。
A.風險計量 B.風險識別 C.風險監測 D.風險控制
一、單項選擇題參考答案與解析
1.B 2.A 3.A 4.B 5.C 6.B 7.B 8.B 9.D 10.A 11.C 12.C 13.C 14.D 15.B 16.C
17.C 18.A 19.A 20.B 21.C 22.B 23.C 24.D 25.C 26.A 27.A 28.B 29.D 30.D
31.C 32.C 33.C 34.A 35.B 36.C 37.A 38.C 39.C 40.B 41.D
4.【解析】銀行的操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險，因此選B，無法滿足客戶流動性是指流動性風險。
8.【解析】20世紀60年代后，負債規模的擴大使銀行風險管理的重點轉向負債風險管理階段。
11.【解析】最高管理層由行長、副行長、財務負責人等組成。
16.【解析】《巴塞爾資本協議》規定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于8%，其中核心資本與風險加權總資產之比不得低于4%。
19.【解析】A選項錯誤，外部監管是《巴塞爾新資本協議》的第二大支柱，市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充，旨在通過市場力量來約束銀行。
20.【解析】《中國銀行業實施新資本協議指導意見》指出：在其他國家或地區(含香港、澳門等)設有業務活躍的經營性機構、國際業務占相當比重的大型商業銀行，應自2010年年底起開始實施《巴塞爾新資本協議》，如果屆時不能達到中國銀監會規定的最低要求，經批準可暫緩實施，但不得遲于2013年年底。
24.【解析】計算資本充足率時，扣除項包括：商譽、商業銀行對未并表金融機構的資本投資、商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資。
25.【解析】
資本充足：資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%。
資本不足：資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%。
資本嚴重不足：資本充足率不足4%.或核心資本充足率不足2%。
26.【解析】增加核心資本的方法有兩種：①發行股票，包括普通股和非累積優先股;②提高留存利潤。
30.【解析】A選項屬于全面風險管理階段特征，BC選項屬于資產負債管理階段特征。
32.【解析】信用風險幾乎存在于銀行的所有業務中，其中C選項代理收費不包含信用風險，銀行對費用是否繳納不承擔風險。
35.【解析】《巴塞爾協議》根據資產信用風險的大小，將資產分為0、20%、50%、100%四個風險檔次。
41.【解析】銀行的風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監測的重要職責;銀行的各級風險管理委員會承擔風險控制、決策的責任。
銀行資格從業證考試試題 18
銀行從業資格考試法律法規模擬試題
一、單項選擇題
1.經濟周期的四個階段是指( )。
A.繁榮一衰退一蕭條一崩潰 B.繁榮一蕭條一衰退一崩潰
C.繁榮一衰退一蕭條一復蘇 D.繁榮一蕭條一衰退一復蘇
2.金融市場最主要、最基本的功能是( )。
A.貨幣資金融通 B.資源配置功能 C.定價功能 D.經濟調節功能
3.被稱為狹義貨幣供應量的是( )。
A.M1 B.M0 C.M2 D.基礎貨幣
4.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在( )之中。
A.私人消費 B.投資的存貨增加 C.投資的固定資本形成 D.政府消費
5.( )年9月，中國金融期貨交易所在上海成立。
A. 2005 B.2003 C.1995 D.2006
6.按期限的長短，金融工具可分為短期金融工具和長期金融工具，下列屬于長期金融工具的是( )。
A.企業債券 B.回購協議 C.銀行承兌匯票 D.商業票據
7.匯率政策是國家宏觀經濟政策的重要組成部分，其中最基礎、最核心的內容是( )。
A.促進國際收支平衡 B.確定適當的匯率水平
C.建立足夠的外匯儲備 D.選擇適當的匯率制度
8.下列屬于間接融資工具的是( )。
A.銀行貸款 B.商業票據 C.公司股票 D.企業債券
9.發行市場和流通市場的主要區別是( )。
A.交割日期不同 B.融資方式不同 C.交易階段不同 D.交易工具類型不同
10.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是( )。
A.國內物價平減指數 B.GDP C.消費者物價指數 D.生產者物價指數
11.金融市場發展對商業銀行的促進作用不包括( )。
A.金融市場的發展能夠在很多方面直接促進銀行的業務發展和經營管理
B.為銀行創造和培養良好的優質客戶
C.金融市場的發展為商業銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準
D.金融市場的發展為商業銀行投資股票市場提供了渠道，提高了商業銀行的核心競爭力
12.中央銀行的窗口指導以( )為主要特征。
A.限制存款增減額 B.限制貸款增減額 C.限制存貸款增加額 D.限制貸款增加額
13.當經濟過熱時，中央銀行應當采取( )。
A.降低存款準備金率 B.央行賣出證券 C.央行買人證券 D.降低再貼現率
14.為加強銀行體系流動性管理，中國人民銀行決定上調存款類金融機構人民幣存款準備率1個百分點，于2008年6月15日和6月25日分別按0、5個百分點繳款。我國這種貨幣政策，在市場上引起的反應是( )。
A.商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多
B.商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少
C.商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多
D.商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少
15.我國的貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，根據流動性不同，我國將其劃分為三個層次，下列不包含于通常所說的M1的`是( )。
A.農村存款 B.機關團體部隊存款 C.企業單位活期存款 D.城鄉居民儲蓄存款 ，
16.下列關于再貼現的說法中，不正確的是( )。
A.是中央銀行貨幣政策“三大法寶”之一 B.再貼現就是轉貼現
C.是指金融機構為了取得資金，將未到期已貼現商業匯票再以貼現方式向中央銀行轉讓
D.再貼現政策包括調整再貼現率和規定再貼現票據的種類
17.匯率貼水的含義是指( )。
A.遠期匯率比即期匯率便宜 B.遠期匯率比即期匯率貴
C.官方匯率比市場匯率貴 D.官方匯率
18.某國的非政府的民間金融組織確定的利率是( )。
A.官定利率 B.公定利率 C.市場利率 D.法定利率
19.下列有關利率的說法中，錯誤的是( )。
A.遠期利率是長期利率，是長期信用活動中相應的利率
B.固定利率在整個借款期間，不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率
C.短期利率是一年以下(含一年)的短期信用活動相應的利率
D.官方利率也叫法定利率，是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率
20.由下表數據可知，2004年國內生產總值物價平減指數與2003年的國內生產總值物價平減指數相比( )。
基年：1978年
A.上升了約2% B.上升了約7% C.下降了約2% D.下降了約7%
一、單項選擇題參考答案與解析
1.C 2.A 3.A 4.C 5.D 6.A 7.D 8.A 9.C 10.B 11.D 12.B 13.B 14.D 15.D 16.B 17.A 18.B 19.A 20.B
3.【解析】M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力;M2被稱為廣義貨幣，一般所說的貨幣供應量是指M2;M2 – M1被稱為準貨幣，是潛在購買力。
6.【解析】長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業債券、長期國債等，BCD都屬于短期金融工具。
13.【解析】當經濟過熱時，社會資金流動性過剩，央行通過賣出證券，可以回收社會流動資金，從而減少貨幣供應量。ACD選項都會增加貨幣供應量，會促進社會投資，導致經濟更加過熱。
16.【解析】再貼現和轉貼現不同，再貼現的對象是中央銀行，轉貼現的對象是其他商業銀行。
19.【解析】遠期利率是指未來的即期利率，反映了人們對未來時期即期利率水平的預期。
20.【解析】CDP平減指數=名義GDP/實際GDP，根據這個公式，2004年的CDP平減指數為15. 99/3. 96≈4. 04，2003年的GDP平減指數為13. 58/3. 60≈3.77，4.04/3. 77≈1. 07，因此上升了約7%。
銀行資格從業證考試試題 19
2014年上半年銀行從業考試《法律法規》真題及答案2
單項選擇題
第11題 2012年12月，銀監會發布了《關于實施(商業銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關事項的通知》。下列關于該通知中“到2013年年底的要求”的說法有誤的是( )。
A.儲備資本要求為0.5%
B.對國內系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%
C.對國內非系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%
D.對國內非系統重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%
正確答案:D解析： 2012年12月，中國銀監會發布了《關于實施(商業銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關事項的通知》，對儲備資本要求(2.5%)設定6年的過渡期。到2013年年末，儲備資本要求為0.5%，其后每年遞增0.4%;對國內系統重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為6.5%、7.5%和9.5%;對非系統重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。
第12題 下列不屬于經濟資本在商業銀行的運用領域的是( )。
A.績效管理
B.風險管理
C.資源配置
D.風險控制
正確答案:B解析： 經濟資本管理的意義在于使銀行從管理風險的`角度實現對資源的有效配置，達到風險與收益最優平衡。具體而言，經濟資本被廣泛應用于商業銀行的下列領域：(1)績效管理;(2)資源配置;(3)風險控制。
第13題 下列不屬于合規管理的重點內容的是( )。
A.建設強有力的合規文化
B.建立符合政策法規的合規目標
C.建立有利于合規風險管理的基本制度
D.建立有效的合規風險管理體系
正確答案:B解析： 合規管理需要重點做好以下工作：(1)建設強有力的合規文化;(2)建立有效的合規風險管理體系;(3)建立有利于合規風險管理的基本制度。
第14題 凍結單位或個人存款的期限最長為( )個月。
A.1
B.3
C.6
D.9
正確答案:C解析： 凍結單位或個人存款的期限最長為6個月，期滿后可以按照法律規定辦理續凍手續。有權機關應在凍結期滿前辦理續凍手續，逾期未辦理續凍手續的，視為自動解除凍結措施。
第15題 經濟資本計量不包括( )的計量。
A.經濟資本供給量
B.經濟資本需求量
C.經濟資本緩沖量
D.經濟資本損失量
正確答案:D解析： 經濟資本計量是指運用風險計量技術和組合計量技術。將各類風險量化為資本占用的過程。經濟資本計量包括經濟資本供給量、經濟資本需求量、經濟資本緩沖量的計量。
第16題 目前，我國商業銀行存款業務中，采用復利計算利息的是( )。
A.個人活期存款
B.3年期的儲蓄存款
C.1年期的定期存款
D.5年期的定期存款
正確答案:A解析： 活期儲蓄是年度結息，所得利息并入本金起息。
第17題 根據銀監會2011年發布的《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，我國商業銀行的私人銀行客戶的金融凈資產應達到( )。
A.400萬元人民幣及以上
B.800萬元人民幣及以上
C.600萬元人民幣及以上
D.500萬元人民幣及以上
正確答案:C解析： 私人銀行客戶是指金融資產達到600萬元人民幣及以上的商業銀行客戶。
第18題 中國人民銀行支付系統的貸記支付業務通過( )處理。
A.大額實時支付系統
B.小額批量支付系統
C.清算賬戶管理系統
D.支付管理信息系統
正確答案:A解析： 大額實時支付系統處理同城和異地跨行之間和行內的大額貸記及緊急小額貸記支付業務，中國人民銀行系統的貸記支付業務以及即時轉賬業務等。支付指令實時處理，全額清算資金。
第19題 下列屬于商業銀行承諾業務的是( )。
A.銀行保函
B.項目貸款承諾
C.不可撤銷信用證
D.備用信用證
正確答案:B解析： 承諾類中間業務是指商業銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業務，主要指貸款承諾。貸款承諾業務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利四大類。
第20題 目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理，統一授信管理，( )，貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。
A.審貸分離，統一審批
B.審貸結合。分級審批
C.審貸分離，分級審批
D.審貸結合，集中審批
正確答案:C解析： 略
銀行資格從業證考試試題 20
2017年初級銀行業法律法規與綜合能力備考試題及答案4
第 1 題：（ ）是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值，反映的是一家商業銀行的整體資
本穩健水平。
A：撥貸比
B：撥備覆蓋率
C：資本充足率
D：平均總資產回報率
答案：C
解題思路：資本充足率是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值，反映的是一家商業銀行的整體資本穩健水平。
本題考查的重點：教材的第十章第二節：安全性指標。
第 2 題：商業銀行開展貸款業務應當遵守下列資產負債比例管理的規定（ ）。
A：資本充足率不得低于 8%
B：貸款余額與存款余額的比例不得超過 75%
C：流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于 25%
D：流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于 75%
E：對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過 10%
答案：ABCE
解題思路：商業銀行的流動性比例應當不低于 25%。
本題考查的重點：教材的第十章第二節： 流動性指標。
第 3 題：凈利息收益是凈利息收入占生息資產的比率。它反映了銀行生息資產創造凈利息收入的能力，以下（ ）會影響商業銀行的凈利息收益水平。
A：利率調整
B：貸存比
C：存款定活比
D：凈息差
E：平均資產回報率
答案：ABC
解題思路：利率調整、貸存比以及存款定活比等諸多因素都會影響商業銀行的凈利息收益水平。
本題考查的重點：教材的第十章第二節： 盈利性指標。
第 4 題：商業銀行內部控制應遵循的原則（ ）。
A：全覆蓋原則
B：制衡性原則
C：審慎性原則
D：相匹配原則
E：真實性原則
答案：ABCD
解題思路：
商業銀行內部控制應當遵循以下基本原則：
1.全覆蓋原則。內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。
2.制衡性原則。內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制。
3.審慎性原則。內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業務均應堅持內控優先。
4.相匹配原則。內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。
本題考查的重點：教材的第十一章第二節： 內部控制目標與基本原則。
第 5 題：資產負債管理的策略包括（ ）。
A：資產證券化
B：表內資產負債匹配
C：內部資金轉移定價
D：表外工具規避表內風險
E：利用證券化剝離表內風險
答案：BDE
解題思路：資產負債管理的策略包括：(1)表內資產負債匹配(2)表外工具規避表內風險(3)利用證券化剝離表內風險。
本題考查的重點：教材的第十二章第二節： 資產負債管理的策略。
第 6 題：以下對監管資本描述正確的是( )。
A：它是銀行資產減去負債的余額
B：它是銀行需要保有的最低資本量
C：它是維持金融體系穩定性而規定的銀行必須持有的資本量
D：它用于防御銀行的非預期損失
答案：C
解題思路：會計資本是銀行資產減去負債的余額;經濟資本是銀行需要保有的最低資本量，是用于防御銀行的非預期損失。監管資本是促進銀行審慎經營，維持金融體系穩定，因此要求銀行持有足夠的.合格資本能夠覆蓋其所面臨的風險水平，即應大于最低資本要求。
本題考查的重點：教材的第十三章第一節： 資本的定義和分類。
第 7 題：按照我國《商業銀行資本充足率管理辦法》規定，商業銀行的核心資本不包括（ ）。
A：實收資本
B：優先股
C：資本公積可計入部分
D：未分配利潤
答案：B
解題思路：按照我國《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行的核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤和少數股東資本可計入部分。
本題考查的重點：教材的第十三章第二節： 我國銀行業資本監管。
第 8 題：由于債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性是（ ）。
A：操作風險
B：合規風險
C：信用風險
D：法律風險
答案：C
解題思路：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。
本題考查的重點：教材的第十四章第一節： 風險的分類。
第 9 題：按照信用風險能否分散對風險進行分類可分為( )。
A：結算風險與結算前風險
B：系統性信用風險與非系統性信用風險
C：信用風險與責任風險
D：純粹風險和投機風險
答案：B
解題思路：按照風險能否分散，可以分為系統信用風險和非系統信用風險。
本題考查的重點：教材的第十四章第三節： 信用風險的分類。
第 10 題：市場風險可以分為( )。
A：利率風險
B：匯率風險
C：股票價格風險
D：政策風險
E：商品價格風險
答案：ABCE
解題思路：市場風險可以分為利率風險、匯率風險(包括黃金風險)、股票價格風險和商品價格風險。
本題考查的重點：教材的第十四章第四節： 市場風險的分類。
銀行資格從業證考試試題 21
2014年上半年銀行從業考試《法律法規》真題及答案11
二、多項選擇題(共40小題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分)
第91題 制定和執行貨幣政策的目標有( )。
A.促進經濟的增長
B.保持貨幣幣值的穩定
C.加大監管部門的監管力度
D.加快金融市場的發展
E.防范和化解金融風險
正確答案:A,B解析： 中國人民銀行的職能：中國人民銀行在國務院領導下，制定和執行貨幣政策.防范和化解金融風險，維護金融穩定。其中，制定和執行貨幣政策的目的是保持貨幣幣值的穩定.并以此促進經濟增長。
第92題 下列屬于中國銀監會的具體監管目標的有( )。
A.努力減少銀行業金融犯罪.維護金融穩定
B.通過審慎有效的監管。維護公眾對銀行業的信心
C.通過審慎有效的監管.保護廣大存款者和消費者的利益
D.通過審慎有效的監管.保護存款人和其他客戶的合法權益
E.通過宣傳教育和信息披露，增進公眾對現代金融產品、服務的了解和相應風險的識別
正確答案:A,B,D,E解析： 中國銀監會的具體監管目標：(1)通過審慎有效的監管。保護存款人和其他客戶的合法權益;(2)通過審慎有效的監管，維護公眾對銀行業的信心;(3)通過宣傳教育和信息披露，增進公眾對現代金融產品、服務的了解和相應風險的識別;(4)努力減少銀行業金融犯罪.維護金融穩定。
第93題 商業銀行的信用卡收單業務主要包括( )。
A.審批授信
B.資金墊付
C.商戶資質審核
D.交易授權
E.獲取交易授權
正確答案:B,C,E解析： 信用卡收單業務包括商戶資質審核、商戶培訓、受理終端安裝維護管理、獲取交易授權、處理交易信息、交易監測、資金墊付、資金結算、爭議處理和增值服務等業務環節。A、D選項為商業銀行信用卡的發卡業務內容。
第94題 《第三版巴塞爾協議》的監管內容有( )。
A.建立國際統一的流動性監管框架
B.加強市場約束和公司治理
C.總資本充足率為8%
D.緩解銀行體系順周期性
E.普通股一級資本充足率為4%
正確答案:A,B,C,D解析： 《第三版巴塞爾協議》進一步提高了監管資本的最低要求，普通股一級資本充足率由原來的2%提高至4.5%，一級資本充足率由4%提高至6%.總資本充足率維持8%不變。
第95題 下列屬于商業銀行監管資本中的核心一級資本的有( )。
A.盈余公積
B.未分配利潤
C.貸款損失準備缺口
D.一般風險準備
E.資產證券化銷售利得
正確答案:A,B,D解析： 核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計人部分。貸款損失準備缺口和資產證券化銷售利得屬于資本扣減項。
第96題 《商業銀行資本管理辦法(試行)》將商業銀行資本充足率監管要求分為四個層次，主有( )。
A.第一層次為最低資本要求
B.第二層次為核心資本要求
C.第二層次為周期資本要求
D.第三層次為系統重要性銀行附加資本要求
E.第四層次為根據單家銀行風險狀況提出的第三支柱資本要求
正確答案:A,D解析： 《商業銀行資本管理辦法(試行)》將商業銀行資本充足率監管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求：第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求：第三層次為系統重要性銀行附加資本要求：第四層次為根據單家銀行風險狀況提出的第二支柱資本要求。
第97題 操作風險的表現形式有( )。
A.外部欺詐
B.無形資產損失
C.信息科技系統事件
D.客戶、產品及業務做法有問題
E.就業制度和工作場所安全性有問題
正確答案:A,C,D,E解析： 操作風險的`七種表現形式：(1)內部欺詐;(2)外部欺詐;(3)就業制度和工作場所安全性有問題;(4)客戶、產品及業務做法有問題;(5)實物資產損壞;(6)信息科技系統事件;(7)執行、交割和流程管理事件。
第98題 商業銀行內部控制的構成要素有( )。
A.內部控制技術
B.監督評價與糾正
C.風險識別與評估
D.內部控制措施
E.信息交流與反饋
正確答案:B,C,D,E解析： 商業銀行的內部控制包括內部控制環境、風險識別與評估、內部控制措施、信息交流與反饋、監督評價與糾正五個方面。
第99題 內部控制的重點內容包括( )的內部控制。
A.會計
B.審計
C.授信
D.資金業務
E.計算機信息系統
正確答案:A,C,D,E解析： 根據銀行業發展和風險防范面臨的新形勢，商業銀行內部控制可細分為授信的內部控制、資金業務的內部控制、存款和柜臺業務的內部控制、中間業務的內部控制、會計的內部控制、計算機信息系統的內部控制六個方面.
第100題 破壞銀行管理罪包括( )。
A.高利轉貸罪
B.違規出具金融票證罪
C.持有、使用假幣罪
D.簽訂、履行合同失職被騙罪
E.對違法票據承兌、付款、保證罪
正確答案:A,B,E解析： 破壞銀行管理罪包括：(1)非法吸收公眾存款罪;(2)高利轉貸罪;(3)違法發放貸款罪;(4)吸收客戶資金不入賬罪;(5)偽造、變造金融票證罪;(6)違規出具金融票證罪;(7)對違法票據承兌、付款、保證罪;(8)騙取貸款、票據承兌、金融票證罪;(9)背信運用受托財產罪;(10)洗錢罪。持有、使用假幣罪屬于破壞金融管理秩序罪。簽訂、履行合同失職被騙罪屬于銀行業相關職務犯罪類型。
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