銀行業專業人員職業資格考試試題（精選16套）
在平時的學習、工作中，我們會經常接觸并使用考試題，考試題可以幫助主辦方了解考生某方面的知識或技能狀況。你所了解的考試題是什么樣的呢？以下是小編收集整理的銀行業專業人員職業資格考試試題（精選16套），歡迎大家分享。
銀行業專業人員職業資格考試試題 1
銀行從業資格考試法律法規模擬試題：第四章
.銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，麗使其( )蒙受損失的可能性。
A.存款 B.資產和預期收益 c.聲譽 D.自有資本金
2.( )是全面風險管理、資本監管和經濟資本配置得以有效實施的基礎。
A.風險計量 B.風險識別 C.風險監測 D.風險控制
3.《商業銀行法》規定，核心資本不得低于銀行資本的( )。
A.50% B.80% C.75% D.40%
4.銀行的操作風險不是由( )所引發的風險。
A.不完善的內部程序 B.無法滿足客戶流動性 C.人員及系統 D.外部事件
5.銀行業務中斷和系統失靈屬于銀行風險中的( )。
A.信用風險 B.市場風險 c.操作風險 D.合規風險
6.( )指經濟主體在與非本國居民進行國際貿易與金融往來中，由于他國經濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。
A.操作風險 B.國家風險 C.合規風險 D.法律風險
7.( )指由于意外事件、銀行的政策調整、市場表現或日常經營活動所產生的負面結果，可能對銀行的無形資產造成損失的風險。
A.國家風險 B.聲譽風險 C.法律風險 D.合規風險
8. 20世紀60年代以后，西方各國經濟發展進入高速增長的繁榮時期，銀行面臨資金相對不足的極大壓力，銀行利用金融工具創新擴大資金來源，銀行風險管理進入( )階段。
A.資產風險管理階段 B.負債風險管理階段 C.資產負債風險管理階段 D.全面風險管理階段
9.2004年6月《巴塞爾新資本協議》的出臺標志著現代商業銀行的風險管理轉向信用風險、市場風險、操作風險并舉，組織流程再造與技術手段創新并舉的( )階段。
A.資產風險管理階段 B.負債風險管理階段 C.資產負債風險管理階段 D.全面風險管理階段
10.( )是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機關。
A.股東大會 B.董事會 c.監事會 D.高級管理層
11.下列有關公司治理主體的說法中，不正確的是( )。
A.為保證董事會的獨立性，董事會中應有一定數目的非執行董事
B.商業銀行股東在商業銀行資本充足率低于法定標準時，應支持董事會提出的提高資本充足率的措施
C.最高管理層由董事長、董事以及財務負責人等組成，負責具體執行董事會的決策
D.監事會由職工代表出任的監事、股東大會選舉的外部監事(不得少于2名)和其他監事組成
12.( )指銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適當的未來發展規劃和戰略決策可能威脅銀行未來發展的潛在風險。
A.操作風險 B.聲譽風險 c.戰略風險 D.合規風險
13.注冊資本在10億元人民幣以上的商業銀行，獨立董事人數不得少于( )人。
A.5 B.2 C.3 D.4
14.以下哪項不屬于風險控制的目標( )。
A.風險管理戰略和策略符合經營目標的要求
B.所采取的具體措施符合風險管理戰略和策略的要求，并在成本/收益的基礎上保持有效性
C.分析風險誘因，發現管理中的問題，以完善風險管理程序
D.確保銀行流動性，滿足客戶流動性需求，避免出現擠兌現象
15.( )又稱違約風險，指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。
A.操作風險 B.信用風險 C.聲譽風險 D.合規風險
16.《巴塞爾資本協議》規定核心資本與風險加權總資產之比不得( )。
A.低予8% B.高于8% C.低于4% D.高于4%
17. 2004年6月，巴塞爾委員會正式發表《統一資本計量和資本標準的.國際協議：修訂框架》，即( )。
A.《巴塞爾資本協議》 B.《中國銀行業實施新資本協議指導意見》
C.《巴塞爾新資本協議》 D.《商業銀行資本充足率管理辦法》
18.以下不屬于《巴塞爾新資本協議》“三大支柱”的是( )。
A.貸款五級分類 B.最低資本要求 C.外部監管 D.市場約束
19.下列關于外部監管的說法中，錯誤的是( )。
A.外部監管是對第一支柱、第二支柱的補充，旨在通過外部監管來約束銀行
B.銀行能夠準確地評估、判斷所面臨的風險敞口，進而及時準確地評估資本充足情況
C.要求監管當局可以采用現場和非現場檢查等方法審核銀行的資本充足情況
D.在資本水平較低時，監管當局要及時采取措施予以糾正
20. 2007年2月28日，中國銀監會發布了《中國銀行業實施新資本協議指導意見》，其中包括( )。
A.指出短期內我國銀行業不具備全面實施《巴塞爾新資本協議》條件
B.在其他國家或地區(含香港、澳門等)設有業務活躍的經營性機構、國際業務占相當比重的大型商業銀行，必須在2010年年底之前全面落實《巴塞爾新資本協議》
C.允許各家商業銀行實施《巴塞爾新資本協議》時間先后有別，以便商業銀行在滿足各項要求后實施《巴塞爾新資本協議》
D.在信用風險、市場風險、操作風險三類風險中，國內大型商業銀行應先開發信用風險、市場風險的計量模型
21.( )是指商業銀行經國家有關部門批準，對固定資產進行重估時，固定資產公允價值與賬面價值之間的正差額部分。
A.優先股 B.長期次級債務 C.重估準備 D.一般準備
22.( )是指商業銀行依照法定程序發行的、在一定期限內依據約定條件可以轉換成商業銀行普通股的債券。
A.重估準備 B.可轉換債券 C.優先股 D.普通股
23.( )是指商業銀行發行的帶有一定股本性質，又帶有一定債務性質的資本工具。
A.可轉換債券 B.重估準備 C.混合資本債券 D.長期次級債務
24.對扣除項目進行扣除，主要原因是在銀行發生損失時，銀行不可能拿這些項目所對應的資金來彌補銀行所出現的損失;計算資本充足率時，扣除項不包括( )。
A.商譽
B.商業銀行對未并表金融機構的資本投資
C.商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資
D.商業銀行對非自用不動產和企業資本投資的50%
25.1995年發布并實施的《中華人民共和國商業銀行法》中引用了《巴塞爾資本協議》對資本的最低要求，根據資本充足率對商業銀行進行了分類，其中資本嚴重不足的銀行是指( )。
A.資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%
B.資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%
C.資本充足率不足4%，或核心資本充足率不足2%
D.資本充足率不足4%，并且核心資本充足率不足3%
26.以下屬于增加核心資本方法的是( )。
A.發行非累積優先股 B.發行可轉換債券 C.發行混合資本債券 D.發行長期次級債務
27.與其他行業相比，銀行的風險具有獨特的特點，其表現不包括( )。
A.表內業務和表外業務混合操作 B.高負債經營 c.風險的外部效應巨大 D.具有特殊的信用創造功能
28.在銀行的風險管理中，銀行( )的主要職責是負責銀行和業務經營活動的指揮和管理，承擔商業銀行經營和管理的最終責任。
A.股東 B.董事會 c.高級管理層 D.監事會
29.( )是風險管理最為核心、最為關鍵的階段。
A.風險識別 B.風險計量 c.風險監測 D.風險控制
30.下列屬于資產風險管理特點的是( )。
A.信用風險、市場風險、操作風險并舉，組織流程再造與技術手段創新并舉
B.強調對資產業務、負債業務風險的協調管理
c.通過對資產與負債的結構和期限的共同調整、經營目標的互相代替以及資產分散實現總量平衡和風險控制
D.強調保持銀行資產的流動性
31.某商業銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產生了擔心，該風險屬于( )。
A.操作風險 B.國家風險 c.聲譽風險 D.法律風險
32.下列銀行業務中，不存在信用風險的業務是( )。
A.信用擔保 B.貿易融資 C.代理收費 D.貸款承諾
33.從銀行( )角度計算的銀行資本是經濟資本。
A.財務會計 B.銀行監管 C.內部風險管理 D.盈利能力
34.《巴塞爾新資本協議》中，資本充足率的計算方法是( )。
A.資本充足率=(資本一扣除項)/(風險加權資產+12.5倍的市場風險資本+12.5倍的操作風險資本)
B.資本充足率=資本/(風險加權資產+市場風險資本+操作風險資本)
c.資本充足率=資本/(風險加權資產+12.5倍的市場風險資本+12.5倍的操作風險資本)
D.資本充足率=(資本一扣除項)/(風險加權資產+市場風險資本+12.5倍的操作風險資本)
35.根據《巴塞爾協議》的規定，銀行資產和表外業務按其信貸風險的大小分為( )類，并對各類資產分別規定權數。
A.3 B.4 C.5 D.6
36.金融創新一共有八個基本原則，其中( )是指應充分尊重他人的知識產權，不得侵犯他人的知識產權和商業秘密，銀行應制定有效的知識產權保護戰略，保護自主創新的金融產品和服務。
A.成本可算原則 B.維護客戶利益原則 C.知識產權保護原則 D.信息充分披露原則
37.在金融創新活動中，銀行需要從兩個方面來保護客戶的利益，其中( )是指充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，以及客戶的財務狀況，引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產品。
A.引導理性消費 B.客戶教育 C.審慎盡責 D.客戶資產隔離
38.為了盡可能保證其成本能夠比較準確的核算，避免創新活動偏離銀行的經營目標，商業銀行在金融創新中應遵循( )原則。
A.公平競爭 B.知識產權保護 C.成本可算 D.信息充分披露
39.《巴塞爾新資本協議》資本監管的“三大支柱”不包含( )。
A.最低資本要求 B.外部監管 C.資產增長速度 D.市場約束
40.在金融創新原則中，( )原則是指開展金融創新活動，應遵守法律、行政法規和規章的規定，不能以金融創新為名，違反法律規定或變相逃避監管。
A.成本可算 B.合法合規 C.公平競爭 D.信息充分披露
41.銀行的各級風險管理委員會承擔了( )職責。
A.風險計量 B.風險識別 C.風險監測 D.風險控制
一、單項選擇題參考答案與解析
1.B 2.A 3.A 4.B 5.C 6.B 7.B 8.B 9.D 10.A 11.C 12.C 13.C 14.D 15.B 16.C
17.C 18.A 19.A 20.B 21.C 22.B 23.C 24.D 25.C 26.A 27.A 28.B 29.D 30.D
31.C 32.C 33.C 34.A 35.B 36.C 37.A 38.C 39.C 40.B 41.D
4.【解析】銀行的操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險，因此選B，無法滿足客戶流動性是指流動性風險。
8.【解析】20世紀60年代后，負債規模的擴大使銀行風險管理的重點轉向負債風險管理階段。
11.【解析】最高管理層由行長、副行長、財務負責人等組成。
16.【解析】《巴塞爾資本協議》規定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于8%，其中核心資本與風險加權總資產之比不得低于4%。
19.【解析】A選項錯誤，外部監管是《巴塞爾新資本協議》的第二大支柱，市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充，旨在通過市場力量來約束銀行。
20.【解析】《中國銀行業實施新資本協議指導意見》指出：在其他國家或地區(含香港、澳門等)設有業務活躍的經營性機構、國際業務占相當比重的大型商業銀行，應自2010年年底起開始實施《巴塞爾新資本協議》，如果屆時不能達到中國銀監會規定的最低要求，經批準可暫緩實施，但不得遲于2013年年底。
24.【解析】計算資本充足率時，扣除項包括：商譽、商業銀行對未并表金融機構的資本投資、商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資。
25.【解析】
資本充足：資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%。
資本不足：資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%。
資本嚴重不足：資本充足率不足4%.或核心資本充足率不足2%。
26.【解析】增加核心資本的方法有兩種：①發行股票，包括普通股和非累積優先股;②提高留存利潤。
30.【解析】A選項屬于全面風險管理階段特征，BC選項屬于資產負債管理階段特征。
32.【解析】信用風險幾乎存在于銀行的所有業務中，其中C選項代理收費不包含信用風險，銀行對費用是否繳納不承擔風險。
35.【解析】《巴塞爾協議》根據資產信用風險的大小，將資產分為0、20%、50%、100%四個風險檔次。
41.【解析】銀行的風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監測的重要職責;銀行的各級風險管理委員會承擔風險控制、決策的責任。
銀行業專業人員職業資格考試試題 2
2017年初級銀行業法律法規與綜合能力備考試題及答案2
第 1 題：下列關于備用信用證業務的表述，正確的有（ ）。
A：是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證
B：是保函業務的替代品
C：是銀行對放款人的一種擔保行為
D：主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證
E：備用信用證下開證行通常是第二付款人
答案：BDE
解題思路：備用信用證是以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證;是銀行對借款人的一種擔保行為。
本題考查的重點：表外資產業務
第 2 題：當通貨膨脹與經濟停滯并存，產業結構和產品結構失衡時一般采取的政策是（ ）。
A：貨幣、財政雙緊政策
B：緊貨幣松財政
C：貨幣財政雙松政策
D：緊財政松貨幣
答案：B
解題思路：當通貨膨脹與經濟停滯并存，產業結構和產品結構失衡時一般采取的政策是緊貨幣松財政。
本題考查的重點：貨幣政策工具
第 3 題：商業銀行代理政策性銀行業務主要包括（ ）。
A：代理財政性貸款
B：代理專項資金管理
C：代理貸款項目管理
D：代理銀行匯票
E：代理資金結算
答案：BCE
解題思路：代理政策性銀行業務主要包括：代理資金結算、代理現金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業務。A 選項屬于代理中央銀行業務。D 選項屬于代理商業銀行業務。
本題考查的重點：代理銀行業務
第 4 題：甲公司向乙銀行交付 10 萬元，申請簽發銀行匯票向丙公司付款。這份匯票當事人的關系為（ ）。
A：出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司
B：出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司
C：出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司
D：出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司
答案：A
解題思路：匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。
匯票的當事人一般有三個：出票人、付款人和收款人。銀行匯票是由出票銀行簽發的，所以這里出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司。
本題考查的重點：代理銀行業務
第 5 題：由銀行簽發，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據
是（ ）。
A：商業匯票
B：銀行承兌匯票
C：銀行本票
D：支票
答案：C
解題思路：銀行本票是銀行簽發的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。
本題考查的重點：支付結算工具
第 6 題：下列罪名中,個人不能構成犯罪主體的是（ ）。
A：背信用受托財產罪
B：違規出具金融票證罪
D：吸收客戶資金不入賬罪
E：違法發放貸款罪
答案：A
解題思路：背信運用受托財產罪，是指銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產，情節嚴重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構”，個人不能構成本罪的主體。
本題考查的重點：破壞銀行和其他金融機構管理類犯罪
第 7 題：下列關于非法吸收公眾存款罪的表述，錯誤的是（ ）。
A：本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度
B：本罪客觀方面主要表現為非法吸收和變相吸收公共存款，擾亂金融秩序的行為
C：本罪主管方面是故意，并且具有非法占有不特定對象資金的目的
D：本罪主體是一般主體，包括自然人和單位
答案：C
解題思路：考查非法吸收公共存款罪的有關內容。本罪主管方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的。
本題考查的.重點：破壞銀行和其他金融機構管理類犯罪
第 8 題：下列屬于銀監會監管的非銀行金融機構的有( )個。①城市商業銀行②基金管理公司③農村信用社④信托公司 ⑤貨幣經紀公司 ⑥農村資金互助社⑦金融資產管理公司 ⑧期貨經紀公司
A：3
B：4
C：5
D：6
答案：A
解題思路：由中國銀監會監管的非銀行金融機構包括：信托公司，貨幣經紀公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司和汽車金融公司、貸款公司和消費金融公司。
本題考查的重點：非銀行金融機構
第 9 題：下列關于國內生產總值(GDP)增長率的表述，正確的是（ ）。
A：衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國民生產總值
B：國內生產總值增長率是反映一個時期經濟發展水平變化程度的動態指標
C：GDP 是指一國(或地區)所有公民在一定時期內生產活動的最終成果
D：GDP 增長率是反映一定時期內一國經濟發展絕對水平的指標
答案：B
解題思路：衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值;國內生產總值增長率是反映一個時期經濟發展水平變化程度的動態指標;GDP 是指一國(或地區)所有常住居民一定時期內生產活動的最終成果。
本題考查的重點：宏觀經濟發展目標
銀行業專業人員職業資格考試試題 3
2017年初級銀行業法律法規與綜合能力備考試題及答案5
1、下列有關商業銀行貸款的表述不正確的是（ ）。
A.商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保
B.商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查
C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息
D.商業銀行不能利用拆人資金發放固定資產貸款或用于投資
【正確答案】C
2、曾經擔任我國財政部撥款機構的銀行是（ ）。
A.中國人民銀行
B.中國銀行
C.中國農業銀行
D.中國建設銀行
【正確答案】D
系統解析： 1954 年 10 月 1 日成立原名為中國人民建設銀行，建設銀行經中央人民政府政務
院決定成立后，其任務是經辦國家基本建設投資的拔款。管理和監督使用國家預算內基本建設資
金和部門、單位的自籌基本建設資金。
3、《巴塞爾新資本協議》引入了計量（ ）的`內部評級法。
A.信用風險
B.市場風險
C.操作風險
D.法律風險
【正確答案】A
4、關于銀行遠期外匯交易的下列說法中錯誤的是（ ）。
A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等
B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期 匯率數值
C.遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優點
D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割
【正確答案】B
5、 2004 年我國開始實行差別存款準備金制度，下列說法正確的是（ ）。
A.商業銀行資本充足率越低，差別存款準備金率越高
B.商業銀行資本充足率越低，差別存款準備金率越低
C.商業銀行資本充足率越高，差別存款準備金率越高
D.不良貸款越高，差別存款準備金率越低
【正確答案】A
系統解析：商業銀行資本充足率越低代表銀行高風險經營，所以對應的差別存款準備金率應
當越高， 抑制銀行貸款擴張，維護存款人利益。
6、下列破產財產的分配順序正確的是（ ）。
A.普通破產債權，破產人所欠稅款，應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險
B.破產人所欠稅款，普通破產債權，應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險
C.破產人所欠稅款，應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險，普通破產債權
D.應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險，破產人所欠稅款，普通破產債權
【正確答案】D
7、集資詐騙罪區別于非法集資等行為的特征是（ ）。
A.用高端金融工具
B.集資總量大
C.集資人不具資格
D.具有非法占有他人財產的目的
【正確答案】 D
8、下面關于銀行卡的敘述不正確的有（ ）。
A.信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡、準貸記卡兩類
B.貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用金額度核定
C.借記卡不具備透支功能
D.轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類
【正確答案】B
【試題分析】信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡和準貸記卡兩類，貸記卡是發
卡銀行給予持卡人一定信用額度，不用預先交存備用金，故 B 選項的說法錯誤。借記卡不具備透
支功能，分為轉賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡。
9、下面關于金融工具和金融市場敘述錯誤的是（ ）。
A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場
B.股票屬于直接融資工具，其發行、交易的市場屬于直接融資市場
C.銀行間同業拆借市場屬于貨幣市場，同業拆借是其中的一種短期金融工具
D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具
【正確答案】D
10、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是（ ）
A.可以為其將資金匯往境外
B.可以為其提供資金賬戶
C.可以為其將資產轉換成金融票據
D.以上三種做法都不合法
【正確答案】D
銀行業專業人員職業資格考試試題 4
2018年銀行從業資格考試初級法律法規章節模擬試題
一、單項選擇題
1.( )是指以營利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人。
A.企業法人 B.機關法人 C.社會團體法人 D.事業單位法人
2.下列屬于法人的是( )。
A.依法登記領取營業執照的私營獨資企業、合伙組織
B.依法登記領取營業執照的合伙型聯營企業
C.經民政部門核準登記領取社會團體登記證的社會團體
D.從事文化、教育、體育、衛生、新聞等公益事業的單位
3.代理是指代理人以被代理人的名義，在代理權限內與第三人所為的法律行為的民事法律制度;其法律后果直接由( )承受。
A.代理人 B.被代理人 C.第三人 D.代理人與被代理人
4.按照中國法律，未成年人的父母是未成年人的( )。
A.法定代理人 B.委托代理人 C.指定代理人 D.無權代理人
5.下列關于表見代理的說法中，錯誤的是( )。
A.代理人無代理權
B.相對人主觀上為惡意的
C.相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為
D.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的.情形
6.下列可以作為抵押的財產是( )。
A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權
B.學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位
C.所有權、使用權不明或者有爭議的財產
D.將有的生產設備、原材料、半成品、產品抵押
7.( )是指債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債權人占有~，或者將法律法規允許質押的權利依法進行登記，將該動產或者權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人將有權依法就該動產或權利處分所得的價款優先受償。
A.抵押 B.質押 C.定金 D.留置
8.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起( )。
A.1個月 B.3個月 C.6個月 D.1年
9.( )是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。
A.抵押 B.質押 C.定金 D.留置
10.下列關于留置的說法中，錯誤的是( )。
A.留置權只能發生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同
B.留置權發生一次效力
C.留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物
D.留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期
11.以( )為標準，可以將公司分為母公司和子公司。
A.公司的內部管轄關系 ‘
B.公司的外部控制或附屬關系
C.公司的股份是否公開發行及股份是否允許自由轉讓
D.公司股東承擔責任的范圍和形式
12.同一財產抵押權與質權并存時，( )優先受償。
A.抵押權人 B.質權人 C.抵押權人和質權人按比例 D.按時間先后順序
13.( )是公司的經營決策機構。
A.股東大會 B.董事會 C.監事會 D.公司經理
14.國有獨資公司是一類特殊的( )。
A.無限責任公司 B.有限責任公司 C.股份有限公司 D.兩合公司
15.債權人申請對債務人進行破產清算的，在人民法院受理破產后、宣告債務人破產前，債務人或者出資額占債務人注冊資本( )以上的出資人，可以向人民法院申請重整。
A. 10% B.20% C.30% D.40%
16.票據的( )是指持票人行使票據權利時無須說明取得票據的原因，有利于保證持票人的權利和票據的順利流通。
A.無因性 B.文義性 C.流通性 D.要式性
17.代理活動涉及幾方主體( )。
A.單方 B.雙方 C.三方 D.四方
18.關于合同的理解，錯誤的是( )。
A.合同是一種協議
B.參與合同的主體必須平等
C.自然人之間不能設立合同關系
D.合同涉及到主體之間民事權利義務的設立、變更和終止
19.關于合同生效的要件的說法，錯誤的是( )。
A.至少有一方當事人必須具有相應的民事行為能力
B.當事人意思表示真實
C.合同標的須確定和可能
D.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益
20.合同成立需要具備要約和( )階段。
A.執行 B.承諾 C.協商 D.登記
參考答案與解析
一、單項選擇題
1.A 2.D 3.B 4.A 5.B 6.D 7.B 8.C 9.D 10.B 11.B 12.A 13.B 14.B 15.A16.A 17.C 18.C 19.A 20.B
5.【解析】表見代理的相對人主觀上必須為善意的。
6.【解析】“將有”的動產也可以作為抵押物。
8.【解析】一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。
10.【解析】留置權發生兩次效力，即留置標的物和變價并優先受償。
11.【解析】以公司的外部控制或附屬關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。
12.【解析】同一財產抵押權與質權并存時，抵押權人優先于質權人受償。
13.【解析】股東會(或股東大會)是公司的權力機構;董事會是公司的經營決策機構;監事會是公司的法定監督機構;公司經理是由董事會聘任、對公司日常經營管理負有總責的高級管理人員。
銀行業專業人員職業資格考試試題 5
銀行從業資格考試《銀行業法律法規與綜合能力》歷年真題精選
1、經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區)( )的增長。【單選題】
A.經濟產出
B.居民收入
C.經濟產出和居民收入
D.經濟收入
正確答案:C
答案解析:選項C正確。經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區)經濟產出和居民收入的增長。
2、定期存款和活期存款是按照（ ）劃分的。【單選題】
A.客戶類型不同
B.存款期限不同
C.存款幣種不同
D.帳戶種類不同
正確答案:B
答案解析:選項B正確。定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。
3、存款人日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現金的支取，應通過（ ）存款賬戶辦理。【單選題】
A.一般
B.基本
C.臨時
D.專用
正確答案:B
答案解析:選項B正確。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現金的支取，應通過該賬戶辦理。
4、下列關于匯票的說法中，正確的有（ ）。【多選題】
A.可以由銀行簽發
B.不可以由銀行簽發
C.可以由企業簽發
D.由出票人簽發
E.不可以由企業簽發
正確答案:A、C、D
答案解析:匯票可以由銀行、企業和出票人簽發。
5、按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，銀行業金融機構不包括（ ）。【單選題】
A.政策性銀行
B.商業銀行
C.農村信用合作社
D.小額貸款公司
正確答案:D
答案解析:按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。
6、下列哪些屬于個人貸款業務（ ）。【多選題】
A.個人住房貸款
B.個人消費貸款
C.助學貸款
D.個人住房裝修貸款
E.個人經營貸款
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:選項ABCDE正確。個人貸款分為：個人住房貸款、個人消費貸款(個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質押貸款等)、個人經營貸款、個人信用卡透資。
7、銀行的流動性風險體現在（ ）。【多選題】
A.市場流動性風險
B.業務流動性風險
C.融資流動性風險
D.客戶流動性風險
E.員工流動性風險
正確答案:A、C
答案解析:銀行的流動性集中反映了其資產的負債的均衡情況，主要體現在市場流動性風險和融資流動性風險兩個方面。
8、以下關于同一財產向兩個以上債權人抵押的規定，錯誤的是（ ）。【單選題】
A.抵押權已登記的，按照登記的先后順序清償
B.順序相同的，按照財產等價清償
C.抵押權已登記的先于未登記的清償
D.抵押權未登記的'，按照債權比例清償
正確答案:B
答案解析:同一財產向兩個以上債權人抵押的,拍賣、變賣抵押財產所得的價款依照下列規定清償:（1）抵押權已登記的,按照登記的先后順序清償;順序相同的,按照債權比例清償;（2）抵押權已登記的先于未登記的受償;（3）抵押權未登記的,按照債權比例清償。
銀行業專業人員職業資格考試試題 6
2018年銀行從業資格考試法律法規與綜合能力試題
1.銀監會根據審慎監管的要求，監管人員通過實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔 案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業金融機構的風險眭和合規性進行分析、檢查、評價和 處理，這是銀監會監管措施中的( )。
A.現場檢查
B.監管談話
C.非現場監管
D.信息披露監管
2.根據《擔保法》的規定，下列屬于保證方式的是( )。
A.質押
B.一般保證
C.抵押
D.擔保
3.銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監管措施中的( )。
A.信息披露監管
B.非現場監管
C.監管談話
D.市場準人
4.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金 融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的( )功能。
A.貨幣資金融通
B.風險分散與風險管理
C.資源配置
D.經濟調節
5.以下不屬于禮貌服務內容的是( )。
A.銀行業從業人員的業務活動以客戶為中心，專業的態度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌 周到的服務是從業人員履行職責的基本要求
B.一般銀行業從業人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業從業人員應 該熟知這些要求，自覺踐行
C.銀行業從業人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優質的服務，并在業務處理過程中， 滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的`要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解
D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當即可能為其提供便利
6.存款是銀行最主要的( )。
A.資金來源
B.風險來源
C.資金用途
D.投資業務
7.金融衍生工具最初的目的是為了( )。
A.避稅
B.投機
C.升值
D.避險
8.國家開發銀行成立時的主要任務是( )。
A.國家重點建設項目融資
B.儲蓄業務
C.支持進出口貿易融資
D.農業政策性貸款
9.以下不屬于貸款承諾業務范疇的是( )。
A.項目貸款承諾
B.開立信貸證明
C.銀行授信額度
D.票據發行便利
10.( )又叫做辛迪加貸款。
A.貿易融資貸款
B.流動資金循環貸款
C.銀團貸款
D.項目貸款
11.我國目前個人住房貸款利率( )。
A.實行上下限管理
B.上限放開，實行下限管理
C.上下限均放開
D.下限放開，實行上限管理
12.貸款人行使不安抗辯權時，借款人在合理期限內未恢復履行債務能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同，( )對此負通知義務和舉證責任。
A.人民法院
B.原擔保人
C.貸款人
D.借款人
13.銀行業監督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員，以及關聯行為人的 賬戶，必須經( )批準。
A.當地公安部門
B.國務院銀行業監督管理機構或者銀監會市一級以上派出機構負責人
C.地方政府
D.國務院銀行業監督管理機構或者其省級派出機構負責人
14.2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區分現鈔和現匯賬戶，對 個人非經營性外匯收付統一通過( )進行管理”。
A.現匯賬戶
B.外匯結算賬戶
C.資本項目賬戶
D.外匯儲蓄賬戶
15.定期存款和活期存款是按照( )區分的。
A.賬戶種類不同
B.存款期限不同
C.存款幣種不同
D.客戶類型不同
16.電話銀行是通過( )及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。
A.自助終端
B.移動電話技術
C.互聯網技術
D.電話自動語音
17.下列有關商業銀行貸款的表述，不正確的是( )。
A.商業銀行不能利用拆入資金發放固定資產貸款或用于投資
B.商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查
C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息
D.商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保
18.私人購買住房的支出屬于GDP項目中的( )。
A.投資
B.消費
C.出口
D.講口
19.下面關于金融工具和金融市場敘述錯誤的是( )。
A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場
B.股票屬于直接融資工具，其發行、交易的市場屬于直接融資市場
C.銀行間同業拆借市場屬于貨幣市場，同業拆借是其中的一種短期金融工具
D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具
20.根據貸款“五級分類法”的劃分，不良貸款是指( )。
A.關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款
B.關注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
C.次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
D.正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
參考答案
一、單項選擇題
1.【答案及解析】A題千是銀監會“現場檢查”這一監管措施的定義。選項中四種監管措施的要點在于：“非現場監管”主要是收集數據資料基礎上的分析評價;“現場檢查”主要是實地查閱資料和訪談基礎上的分析評價;“監管談話”主要是與銀行業金融機構的董事、高管進行談話;“信息披露監管”主要是要求機構按照規定披露信息。故選A。
2.【答案及解析】B保證分為一般保證和連帶保證。保證、抵押、質押都是擔保的形式。 ACD選項錯誤。故選B。
3.【答案及解析】D銀監會對銀行業的監管措施包括市場準入、非現場監管、監管談話、現場檢查和信息披露監管，其中銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于市場準入。故選D。
4.【答案及解析】B A選項中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會;C選項中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發展潛力、能為投資者帶來最大利益的地區、部門和企業;D選項中的經濟調節功能是指借助貨。幣供應量的變化、貨幣的流動和配置影響經濟等。故選B。
5.【答案及解析】D D選項屬于公平對待的內容。故選D。
6.【答案及解析】A銀行最主要的風險來源和資金用途是貸款，BC選項錯誤;存款是銀行對存款人的負債而非投資業務，故D選項錯誤。故選A。
7.【答案及解析】D 20世紀70年代正是國際金融市場風云動蕩的年代，為了應對通貨膨脹和匯率波動，規避金融風險，金融衍生工具出現。故選D。
8.【答案及解析】A 國家開發銀行成立時的主要任務是國家重點建設項目融資。C和D選項分別是中國進出口銀行和中國農業發展銀行的任務;B選項中的儲蓄業務不是政策性銀行的任務。故選A。
9.【答案及解析】C C選項改為“客戶授信額度”才屬于貸款承諾業務的范疇。故選C。
10.【答案及解析】C銀團貸款又稱為辛迪加貸款。辛迪加是銀團(Syndicated Loan)的中文音譯。故選C。
11.【答案及解析】B 2005年3月16日發布的《中國人民銀行關于調整商業銀行住房信貸政策和超額準備金存款利率的通知》規定，個人住房貸款利率上限放開，實行下限管理。故選B。
12.【答案及解析】C貸款人對此負有通知義務和舉證責任，貸款人沒有明確證據中止履行的，應當承擔違約責任。故選C。
13.【答案及解析】D銀行業監督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員，以及關聯=45-為人的賬戶，必須經國務院銀行監督管理機構或者其省級派出機構負責人批準。故選D。
14.【答案及解析】D《個人外匯管理辦法實施細則》對個人外匯管理進行了調整和改進，“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。”故選D。
15.【答案及解析】B存款按客戶類型，可分為個人存款和對公存款;按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款;外幣存款按賬戶種類，可以分為經常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶。定期存款和活期存款是按存款期限不同區分的。故選B。
16.【答案及解析】D 電話銀行是通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供金融服務的。故選D。
17.【答案及解析】C借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優先受償的權利，C選項表述不正確。故選C。
18.【答案及解析】A私人購買住房的支出包含在投資的固定資本中，不包含在私人消費中。故選A。
19.【答案及解析】D債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。故選D。
20.【答案及解析】C我國貸款按照“五級分類法”劃分為正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類貸款，其中次級類、可疑類和損失類貸款稱為不良貸款。故選C。
銀行業專業人員職業資格考試試題 7
2014年上半年銀行從業考試《法律法規》真題及答案4
單項選擇題
第21題 《銀行業從業人員職業操守》不適用于( )機構的工作人員。
A.中國農業發展銀行
B.農村信用社
C.基金管理公司
D.花旗銀行北京分行
正確答案:C解析： 略
第22題 下列符合商業銀行內部控制原則的是( )。
A.商業銀行全體員工參與內部控制
B.內部控制成本可以不考慮
C.行長可以不受內部控制的約束
D.新業務和結構可以暫時不納入內部控制范疇
正確答案:A解析： 我國《商業銀行內部控制指引》規定，商業銀行內部控制應遵循以下基本原則：
(1)全面性。內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋企業及其所屬單位的各種業務和事項。
(2)重要性。內部控制應當在全面控制的基礎上，關注重要業務事項和高風險領域。
(3)制衡性。內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督，同時兼顧運營效率。
(4)適應性。內部控制應當與企業經營規模、業務范圍、競爭狀況和風險水平等相適應，并隨著情況的變化及時加以調整。
(5)成本效益。內部控制應當權衡實施成本與預期效益，以適當的成本實現有效控制。
第23題 在我國，“指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測”的職責由( )履行。
A.中國人民銀行
B.公安部
C.國家外匯管理局
D.中國銀行業監督管理委員會
正確答案:A解析： 《中國人民銀行法》第4條規定：中國人民銀行負有“指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測”的職責。
第24題 下列不屬于銀行信用風險的是( )。
A.借款人的信用評級從AA級降為A級
B.債務人因經濟危機陷入經營困難
C.信貸調查人員在調查過程中接受賄賂協助騙貸
D.即期外匯交易中.交易對手未能在第二個交易日按期交割
正確答案:C解析： 信用風險又稱為違約風險。是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。C選項屬于操作風險。
第25題 下列說法中錯誤的是( )。
A.外匯交易是指本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣
B.經濟全球化是指商品、資本、服務與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加.通過國際
分工.在世界市場范圍內提高資源配置的效率。從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢
C.金融市場具有貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散功能、經濟調節功能和定價功能
D.中間業務也叫收費業務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業務.包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務
正確答案:A解析： 外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換，它既包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，也包括各種外國貨幣之間的交易。B、C、D三項都是正確的.。
第26題 投資購買債券的內部收益率是( )元。
A.持有期收益率
B.到期收益率
C.即期收益率
D.票面收益率
正確答案:B解析： 到期收益率是投資購買債券的內部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現金流量的現值等于債券當前市場價格的貼現率.相當于投資者按照當前市場價格購買并且一直持有到滿期時可以獲得的年平均收益率，其中隱含了每期的投資收入現金流均可以按照到期收益率進行再投資。
第27題 下列行為，不符合銀行業從業人員職業操守要求的是( )。
A.建議客戶進行理財產品組合降低風險
B.建議客戶購買國債以減少利息稅
C.建議客戶根據外匯行情購買外匯
D.建議客戶分批次轉賬以逃避反洗錢檢查
正確答案:D解析： 略
第28題 下列不屬于中國人民銀行法定職責的是( )。
A.發行人民幣.管理人民幣流通
B.實施外匯管理.監督管理銀行問外匯市場
C.依法制定和執行貨幣政策
D.對銀行業金融機構實行并表監督管理
正確答案:D解析： 按照《中國人民銀行法》第4條規定，人民銀行主要有以下職責：
(1)發布與履行其職責有關的命令和規章。
(2)依法制定和執行貨幣政策。
(3)發行人民幣.管理人民幣流通。
(4)監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場。
(5)實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場。
(6)監督管理黃金市場。
(7)持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備。
(8)經理國庫。
(9)維護支付、清算系統的正常運行。
(10)指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測。
(11)負責金融業的統計、調查、分析和預測。
(12)作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動。
(13)國務院規定的其他職責。
第29題 下列對于商業銀行委托貸款業務的表述，正確的是( )。
A.具體貸款條件由商業銀行與借款人商定
B.商業銀行對貸款資金進行融資
C.商業銀行承擔貸款信用風險
D.商業銀行收取手續費
正確答案:D解析： 略
第30題 李某是農村信用社的會計主管，利用職位之便。其先后三次挪用本單位資金25萬元.用于網上賭球。李某的行為涉嫌構成( )。
A.貪污罪
B.職務侵占罪
C.洗錢罪
D.挪用資金罪
正確答案:D解析： 略
銀行業專業人員職業資格考試試題 8
2014年銀行從業《法律法規與綜合能力》單選習題三
第1題
發放( )時，需嚴格審查借款人的資產負債狀況及預測借款人的現金流量。
A.公司貸款
B.項目貸款
C.關聯企業貸款
D.助學貸款
【正確答案】：A
[答案解析]此題可以看出B和C都屬于A，不夠全面，被排除。而題干給出的“資產負債狀況”“現金流量”說明貸款對象并非個人。
發放公司貸款時，需嚴格審查借款人的資產負債狀況及預測借款人的現金流量;發放項目貸款時，需評估貸款項目的未來現金流量預測情況和質權、抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查項目的項目建議書和可行性研究報告;發放關聯企業貸款時，應統一評估審核所有關聯企業的資產負債，財務狀況，對外擔保以及關聯企業之間的互保等情況。
第2題
下列關于我國國債的說法中，不正確的是( )。
A.國債分為記賬式國債和儲蓄國債兩種
B.記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業銀行柜臺市場三個發行及流通渠道
C.憑證式國債的利息收入需繳所得稅
D.儲蓄國債(電子式)是以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券
【正確答案】：C
[答案解析]國債的利息收入不用繳納所得稅。
第3題
甲企業申請了乙銀行的銀行承兌匯票，用此匯票向丙進行支付，則( )。
A.出票人是甲，承兌人是丙，收款人是乙
B.出票人是乙，承兌人是丙，收款人是甲
C.出票人是乙，承兌人是甲，收款人是丙
D.出票人是甲，承兌人是乙，收款人是丙
【正確答案】：D
[答案解析]考核票據行為的種類。
第4題
商業銀行的長期借款一般采用( )。
A.抵押貸款形式
B.發行金融債券形式
C.向中央銀行借款形式
D.質押借款形式
【正確答案】：B
[答案解析]長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發行金融債券的'形式。
第5題
國家調控宏觀經濟時經常采取財政政策與貨幣政策搭配的手段。比如：財政上削減政府支出，提高稅率;中央銀行增加貨幣供應，降低市場利率。上述政策配合屬于( )。
A.財政貨幣雙松政策
B.財政貨幣雙緊政策
C.緊財政松貨幣政策
D.緊貨幣松財政政策
【正確答案】：C
[答案解析]考核財政政策和貨幣政策的配合。
第6題
提前支取的定期儲蓄存款支取部分按( )計付利息。
A.存入日掛牌公告的活期存款利率
B.存入日掛牌公告的定期存款利率
C.支取日掛牌公告的活期存款利率
D.支取日掛牌公告的定期存款利率
【正確答案】：C
[答案解析]提前支取的定期儲蓄存款支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。
銀行業專業人員職業資格考試試題 9
2014年銀行從業《法律法規與綜合能力》單選習題二
第51題
下列關于《巴塞爾資本協議》的說法中不正確的是( )。
A.協議規定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本
B.協議規定，銀行必須根據自己的實際信用風險水平持有一定數量的資本
C.引入了計量信用風險的內部評級法
D.通過設定一些轉換系數，將表外授信業務也納入資本監管
【正確答案】：C
第52題
銀監會撤銷具有法人資格的`銀行業金融機構的法人資格的原因是( )。
A.該金融機構收入低
B.該金融機構為非法設立
C.該金融機構資本利潤率低于同行業水平
D.該金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不撤銷該金融機構即會嚴重危害金融秩序、損害公眾利益
【正確答案】：D
第53題
在直接標價法下，銀行報出的買入價、賣出價、中間價中最高的是( )。
A.中間價
B.一樣高
C.賣出價
D.買入價
【正確答案】：C
第54題
以下關于擅自設立金融機構罪和偽造、變造、轉讓金融機構經營許可證罪量刑的表述，不正確的一項是( )。
A.偽造、變造、轉讓商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的經營許可證或者批準文件的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金;情節嚴重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處 5萬元以上50萬元以下罰金
B.單位犯擅自設立金融機構罪，偽造、變造、轉讓金融機構經營許可證的，實行雙罰制，對單位及對其直接負責的主管人員、其他直接責任人員判處罰金
C.未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金
D.未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構，情節嚴重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金
【正確答案】：B
[答案解析] 應為對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照第一款的規定處罰。
第55題
銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業的時間是( )。
A.1979年1月1日
B.1986年12月31日
C.1997年7月1日
D.2006年12月31日
【正確答案】：D
銀行業專業人員職業資格考試試題 10
2018年銀行從業資格考試初級法律法規強化訓練
一、單頂選擇題
1.金融犯罪的客體是( )。
A.金融機構 B.金融機構工作人員 C.金融工具 D，金融管理秩序
2.下列關于金融犯罪說法錯誤的是( )。
A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意的
B.金融犯罪不一定有非法占有目的
C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規
3.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是( )。
A.非法吸收客戶存款罪 B.用賬外客戶資金非法拆借、發放貸款罪
C.有價證券詐騙罪 D.偽造、變造金融票證罪
4.擅自設立金融機構罪，是指未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的行為;其侵犯的客體是。
A.國家對貸款的管理制度 B.國家貨幣管理制度
C.國家對金融機構的準入管理制度 D.金融機構的經營秩序
5.王某將HD開頭的假鈔先后五次存入銀行，數量高達30萬元，則他犯了( )。
A.占有假幣罪 B.私藏假幣罪 C.使用假幣罪 D.無罪
6.偽造貨幣罪侵犯的客體是( )。
A.購買者的財產權利 B.金融機構的經營秩序 C.貨幣 D.國家貨幣管理制度
7.個人私自設立銀行、錢莊，企事業單位私自設立銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業務屬于( )。
A.集資詐騙罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.破壞銀行管理罪 D.破壞金融機構組織管理罪
8.李某先購買假幣，再進行使用，則應以( )從重處罰。
A.購買假幣罪 B.使用假幣罪 C.購買、使用假幣罪 D.持有假幣罪
9.以下各選項中，侵犯的客體是國家對貸款的管理制度的是( )。
A.高利轉貸罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.吸收客戶資金不入賬罪 D.偽造金融票證罪
10.王某在家私設銀行錢莊，非法辦理存貸款業務，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于( )。
A.主體不合法 B.方式不合法 C.客體不合法 D.以上皆不屬于
11.下列行為人中，( )不可能構成貸款詐騙罪的主體。
A.某外貿公司的經理 B.某城市商業銀行的信貸員 c.某建筑安裝工程公司 D.已滿十八周歲的大學生
12.( )是指以非法占有為目的，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。
A.信用證詐騙罪 B.貸款詐騙罪 C.集資詐騙罪 D.違法發放貸款罪
13.以下哪一項犯罪，本罪的主觀方面一般是故意，也可能是過失的.是( )。
A.偽造金融票證罪 B.非法出具金融票據罪 C.違法票據保證罪 D.洗錢罪
14.根據《刑法》的有關規定，( )不是金融詐騙的違法行為。
A.上市公司董事長變更，沒有進行披露
B.編造引進資金的理由從銀行貸款
C.自制信用卡從銀行提款機提款
D.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款
15.以下銀行業相關職務犯罪中，主體與其他不同的是( )。
A.職務侵占罪 B.挪用資金罪 C.非國家工作人員受賄罪 D.簽訂、履行合同失職被騙罪
16.盜竊信用卡并使用的，是( )。
A.盜竊罪 B.金融憑證詐騙罪 c.信用卡詐騙罪 D.信用證詐騙罪
17.貸款詐騙罪與票據詐騙罪相比，最重要的區別在于主體( )。
A.是否涉及巨額資金 B.是否涉及眾多被害人 C.是否只能由個人實施 D.犯罪對象是否是金融機構
18.下列銀行業犯罪中，其主觀方面屬于過失的是( )。
A.行賄罪 B.票據詐騙罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪 r
19.( )是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物占為己有，數額較大的行為。
A.職務侵占罪 B.挪用資金罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪
20.根據《刑法》第三百八十三條規定，對犯貪污罪的，個人貪污數額在十萬元以上的，將( )。
A.處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收財產;情節特別嚴重的，處死刑，并處沒收財產
B.處五年以上有期徒刑，也可以單處沒收財產;情節特別嚴重的，處無期徒刑，并處沒收財產
C.處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產;情節特別嚴重的，處死刑，并處沒收財產r
D.處十年以上有期徒刑，可以并處沒收財產;情節特別嚴重的，處無期徒刑，并處沒收財產
21.下列關于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區別的說法中，不正確的是( )。
A.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人
B.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無期徒刑
C.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”
D.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意
參考答案與解析
一、單項選擇題
1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D
2.【解析】主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，因此A選瑣錯誤，B選項正確。
3.【解析】B選項只能由銀行或其他金融機構工作人員才能構成犯罪主體，屬于特殊主體。
10.【解析】只有經過國家主管機關批準設立的經營存貸款業務的機構才有權辦理存貸款業務，王某不具有辦理該項業務資格，因此屬于主體不合法。
11.【解析】貸款詐騙罪的犯罪主體必須是個人，單位不能構成貸款詐騙罪的犯罪主體。
13.【解析】AB選項顯然主觀方面為故意;D選項洗錢罪的主觀方面也為故意，如果不是故意，則不構成洗錢罪。
15.【解析】ABC選項的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員才能構成;而D選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的犯罪主體必須是國有公司、企業、事業單位直接負責的主管人員。
16.【解析】盜竊信用卡并使用，屬于盜竊罪，而非信用卡詐騙罪。
18.【解析】C選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的主觀方面是過失。
21.【解析】騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪主觀方面均是故意。
銀行業專業人員職業資格考試試題 11
2014年上半年銀行從業考試《法律法規》真題及答案2
單項選擇題
第11題 2012年12月，銀監會發布了《關于實施(商業銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關事項的通知》。下列關于該通知中“到2013年年底的要求”的說法有誤的是( )。
A.儲備資本要求為0.5%
B.對國內系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%
C.對國內非系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%
D.對國內非系統重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%
正確答案:D解析： 2012年12月，中國銀監會發布了《關于實施(商業銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關事項的通知》，對儲備資本要求(2.5%)設定6年的過渡期。到2013年年末，儲備資本要求為0.5%，其后每年遞增0.4%;對國內系統重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的`最低要求分別為6.5%、7.5%和9.5%;對非系統重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。
第12題 下列不屬于經濟資本在商業銀行的運用領域的是( )。
A.績效管理
B.風險管理
C.資源配置
D.風險控制
正確答案:B解析： 經濟資本管理的意義在于使銀行從管理風險的角度實現對資源的有效配置，達到風險與收益最優平衡。具體而言，經濟資本被廣泛應用于商業銀行的下列領域：(1)績效管理;(2)資源配置;(3)風險控制。
第13題 下列不屬于合規管理的重點內容的是( )。
A.建設強有力的合規文化
B.建立符合政策法規的合規目標
C.建立有利于合規風險管理的基本制度
D.建立有效的合規風險管理體系
正確答案:B解析： 合規管理需要重點做好以下工作：(1)建設強有力的合規文化;(2)建立有效的合規風險管理體系;(3)建立有利于合規風險管理的基本制度。
第14題 凍結單位或個人存款的期限最長為( )個月。
A.1
B.3
C.6
D.9
正確答案:C解析： 凍結單位或個人存款的期限最長為6個月，期滿后可以按照法律規定辦理續凍手續。有權機關應在凍結期滿前辦理續凍手續，逾期未辦理續凍手續的，視為自動解除凍結措施。
第15題 經濟資本計量不包括( )的計量。
A.經濟資本供給量
B.經濟資本需求量
C.經濟資本緩沖量
D.經濟資本損失量
正確答案:D解析： 經濟資本計量是指運用風險計量技術和組合計量技術。將各類風險量化為資本占用的過程。經濟資本計量包括經濟資本供給量、經濟資本需求量、經濟資本緩沖量的計量。
第16題 目前，我國商業銀行存款業務中，采用復利計算利息的是( )。
A.個人活期存款
B.3年期的儲蓄存款
C.1年期的定期存款
D.5年期的定期存款
正確答案:A解析： 活期儲蓄是年度結息，所得利息并入本金起息。
第17題 根據銀監會2011年發布的《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，我國商業銀行的私人銀行客戶的金融凈資產應達到( )。
A.400萬元人民幣及以上
B.800萬元人民幣及以上
C.600萬元人民幣及以上
D.500萬元人民幣及以上
正確答案:C解析： 私人銀行客戶是指金融資產達到600萬元人民幣及以上的商業銀行客戶。
第18題 中國人民銀行支付系統的貸記支付業務通過( )處理。
A.大額實時支付系統
B.小額批量支付系統
C.清算賬戶管理系統
D.支付管理信息系統
正確答案:A解析： 大額實時支付系統處理同城和異地跨行之間和行內的大額貸記及緊急小額貸記支付業務，中國人民銀行系統的貸記支付業務以及即時轉賬業務等。支付指令實時處理，全額清算資金。
第19題 下列屬于商業銀行承諾業務的是( )。
A.銀行保函
B.項目貸款承諾
C.不可撤銷信用證
D.備用信用證
正確答案:B解析： 承諾類中間業務是指商業銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業務，主要指貸款承諾。貸款承諾業務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利四大類。
第20題 目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理，統一授信管理，( )，貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。
A.審貸分離，統一審批
B.審貸結合。分級審批
C.審貸分離，分級審批
D.審貸結合，集中審批
正確答案:C解析： 略
銀行業專業人員職業資格考試試題 12
2014年上半年銀行從業考試《法律法規》真題及答案5
單項選擇題
第31題 監管談話一般是銀監會與銀行業金融機構的( )進行的，要求其就業務活動和風險管理的重大事項作出說明。
A.股東大會
B.董事、高級管理人員
C.風險管理委員會
D.監事會
正確答案:B解析： 銀監會根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構的董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項作出說明。
第32題 在我國.最重要的企業法人形式為( )。
A.機關
B.事業單位
C.公司
D.社會團體
正確答案:C解析： 在我國，公司是最重要的企業法人形式。
第33題 以下對監管資本描述正確的是( )。
A.它也稱為風險資本
B.它是防止銀行倒閉的最后防線
C.它是銀行資產減去負債的余額
D.它是維持金融穩定性而規定的.銀行必須持有的資本量
正確答案:D解析： 銀行資產減去負債的余額是會計資本;防止銀行倒閉的最后防線是經濟資本.也稱為風險資本;監管資本，指銀行監管當局為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本。
第34題 廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款的托收方式是( )。
A.光票托收
B.跟單托收
C.出口托收
D.進口托收
正確答案:A解析： 光票托收廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。
第35題 制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是：“為規范銀行業從業人員職業行為.提高中國銀行業從業人員( )，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽。促進銀行業的健康發展。”
A.專業能力和道德水平
B.整體素質和職業道德水準
C.職業道德和信用水平
D.專業素質和知識水平
正確答案:B解析： 制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是為規范銀行業從業人員職業行為.提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行業企業文化和信用文化.維護銀行業良好信譽.促進銀行業的健康發展.
第36題 關于《反不正當競爭法》的規定，下列說法不正確的是( )。
A.經營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產品或服務的目的
B.經營者銷售或購買商品或服務.可以以明示方式給對方折扣
C.經營者銷售或購買商品或服務.不可以以明示方式給對方折扣
D.經營者銷售或購買商品或服務.可以給中間人傭金
正確答案:C解析： 《反不正當競爭法》明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品，并規定在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處;對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的以受賄論處。經營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金。經營者給對方折扣、給中間人傭金的，必須如實入賬;接受折扣、傭金的經營者必須如實入賬。
第37題 法院持法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況.該行某業務員因與該貿易公司保持著很好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了( )規定。
A.反洗錢
B.協助執行
C.內幕交易
D.監管規避
正確答案:B解析： 銀行從業人員在處理與客戶關系時，具有協助執行義務。即銀行從業人員應當按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。
第38題 下列貸款中，貸款期限上限最低的是( )。
A.國家助學貸款
B.一般商業性助學貸款
C.二手車消費貸款
D.自用車消費貸款
正確答案:C解析： 國家助學貸款上限為10年;一般商業性助學貸款上限為8年;二手車或商用車消費貸款上限為3年：自用車消費貸款上限為5年。
第39題 看漲期權買方的最大損失為( )。
A.零
B.期權費
C.無窮大
D.以上都不對
正確答案:B解析： 對賣方來講，由于承擔在將來為買方承兌選擇權的義務，得到一筆期權費。有買入金融資產權利的期權叫看漲期權，有賣出金融資產權利的期權叫看跌期權。當標的物漲價時.看漲期權方買人標的物，收益為溢價減去期權費。當標的物跌價時，看漲期權買方不履行買進。這時損失最大化，為期權費。
【專家點撥】期權是指在未來一定時期可以買賣的權利，是買方向賣方支付一定數量的金額后擁有的在未來一段時間內或未來某一特定日期以事先規定好的價格(指履約價格)向賣方購買或出售一定數量的特定標的物的權利，但不負有必須買進或賣出的義務。為取得這一權利，買方需要預先支付一定的期權費。
第40題 在國際收支衡量指標中，( )是國際收支中最主要的部分。
A.貿易收支
B.國外投資
C.勞務輸出
D.國外借款
正確答案:A解析： 在國際收支的衡量指標中，貿易收支是國際收支中最主要的部分。
銀行業專業人員職業資格考試試題 13
2014年上半年銀行從業考試《法律法規》真題及答案11
二、多項選擇題(共40小題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分)
第91題 制定和執行貨幣政策的目標有( )。
A.促進經濟的增長
B.保持貨幣幣值的穩定
C.加大監管部門的監管力度
D.加快金融市場的發展
E.防范和化解金融風險
正確答案:A,B解析： 中國人民銀行的職能：中國人民銀行在國務院領導下，制定和執行貨幣政策.防范和化解金融風險，維護金融穩定。其中，制定和執行貨幣政策的目的是保持貨幣幣值的穩定.并以此促進經濟增長。
第92題 下列屬于中國銀監會的具體監管目標的有( )。
A.努力減少銀行業金融犯罪.維護金融穩定
B.通過審慎有效的監管。維護公眾對銀行業的信心
C.通過審慎有效的監管.保護廣大存款者和消費者的利益
D.通過審慎有效的.監管.保護存款人和其他客戶的合法權益
E.通過宣傳教育和信息披露，增進公眾對現代金融產品、服務的了解和相應風險的識別
正確答案:A,B,D,E解析： 中國銀監會的具體監管目標：(1)通過審慎有效的監管。保護存款人和其他客戶的合法權益;(2)通過審慎有效的監管，維護公眾對銀行業的信心;(3)通過宣傳教育和信息披露，增進公眾對現代金融產品、服務的了解和相應風險的識別;(4)努力減少銀行業金融犯罪.維護金融穩定。
第93題 商業銀行的信用卡收單業務主要包括( )。
A.審批授信
B.資金墊付
C.商戶資質審核
D.交易授權
E.獲取交易授權
正確答案:B,C,E解析： 信用卡收單業務包括商戶資質審核、商戶培訓、受理終端安裝維護管理、獲取交易授權、處理交易信息、交易監測、資金墊付、資金結算、爭議處理和增值服務等業務環節。A、D選項為商業銀行信用卡的發卡業務內容。
第94題 《第三版巴塞爾協議》的監管內容有( )。
A.建立國際統一的流動性監管框架
B.加強市場約束和公司治理
C.總資本充足率為8%
D.緩解銀行體系順周期性
E.普通股一級資本充足率為4%
正確答案:A,B,C,D解析： 《第三版巴塞爾協議》進一步提高了監管資本的最低要求，普通股一級資本充足率由原來的2%提高至4.5%，一級資本充足率由4%提高至6%.總資本充足率維持8%不變。
第95題 下列屬于商業銀行監管資本中的核心一級資本的有( )。
A.盈余公積
B.未分配利潤
C.貸款損失準備缺口
D.一般風險準備
E.資產證券化銷售利得
正確答案:A,B,D解析： 核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計人部分。貸款損失準備缺口和資產證券化銷售利得屬于資本扣減項。
第96題 《商業銀行資本管理辦法(試行)》將商業銀行資本充足率監管要求分為四個層次，主有( )。
A.第一層次為最低資本要求
B.第二層次為核心資本要求
C.第二層次為周期資本要求
D.第三層次為系統重要性銀行附加資本要求
E.第四層次為根據單家銀行風險狀況提出的第三支柱資本要求
正確答案:A,D解析： 《商業銀行資本管理辦法(試行)》將商業銀行資本充足率監管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求：第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求：第三層次為系統重要性銀行附加資本要求：第四層次為根據單家銀行風險狀況提出的第二支柱資本要求。
第97題 操作風險的表現形式有( )。
A.外部欺詐
B.無形資產損失
C.信息科技系統事件
D.客戶、產品及業務做法有問題
E.就業制度和工作場所安全性有問題
正確答案:A,C,D,E解析： 操作風險的七種表現形式：(1)內部欺詐;(2)外部欺詐;(3)就業制度和工作場所安全性有問題;(4)客戶、產品及業務做法有問題;(5)實物資產損壞;(6)信息科技系統事件;(7)執行、交割和流程管理事件。
第98題 商業銀行內部控制的構成要素有( )。
A.內部控制技術
B.監督評價與糾正
C.風險識別與評估
D.內部控制措施
E.信息交流與反饋
正確答案:B,C,D,E解析： 商業銀行的內部控制包括內部控制環境、風險識別與評估、內部控制措施、信息交流與反饋、監督評價與糾正五個方面。
第99題 內部控制的重點內容包括( )的內部控制。
A.會計
B.審計
C.授信
D.資金業務
E.計算機信息系統
正確答案:A,C,D,E解析： 根據銀行業發展和風險防范面臨的新形勢，商業銀行內部控制可細分為授信的內部控制、資金業務的內部控制、存款和柜臺業務的內部控制、中間業務的內部控制、會計的內部控制、計算機信息系統的內部控制六個方面.
第100題 破壞銀行管理罪包括( )。
A.高利轉貸罪
B.違規出具金融票證罪
C.持有、使用假幣罪
D.簽訂、履行合同失職被騙罪
E.對違法票據承兌、付款、保證罪
正確答案:A,B,E解析： 破壞銀行管理罪包括：(1)非法吸收公眾存款罪;(2)高利轉貸罪;(3)違法發放貸款罪;(4)吸收客戶資金不入賬罪;(5)偽造、變造金融票證罪;(6)違規出具金融票證罪;(7)對違法票據承兌、付款、保證罪;(8)騙取貸款、票據承兌、金融票證罪;(9)背信運用受托財產罪;(10)洗錢罪。持有、使用假幣罪屬于破壞金融管理秩序罪。簽訂、履行合同失職被騙罪屬于銀行業相關職務犯罪類型。
銀行業專業人員職業資格考試試題 14
初級銀行從業考試《法律法規》模擬題
1、企業法人的分支機構經法人書面授權提供保證的，如果法人的書面授權范圍不明，則保證合同無效。( )
A.正確
B.錯誤
參考答案：B
參考解析： 企業法人的分支機構經法人書面授權提供保證的，如果法人的書面授權范圍不明.法人的分支機構應當對保證合同約定的全部債務承擔保證責任。企業法人的分支機構經營管理的財產不足以承擔保證責任的由企業法人承擔民事責任。
2、關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是( )。
A.要約可以撤銷和撤回
B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷
C.撤銷通知應當在受要約人發出承諾之前到達受要約人方才有效
D.受要約人對要約的內容作出實質性變更的要約可以撤回
參考答案：D
參考解析： 要約可以撤回。撤回要約的通知應當在要約到達受要約人之前或者與要約同時到達受要約人。要約可以撤銷。撤銷要約的通知應當在受要約人發出承諾通知之前到達受要約人。受要約人對要約的'內容作出實質性變更的要約失效。而不是可撤銷。
3、關于合同成立和生效的區別描述不正確的是（ ）。
A.合同成立主要是事實問題
B.合同生效主要是法律評價問題
C.合同成立的條件包括行為人真實的意思表示
D.合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實
參考答案：C
參考解析：行為人意思表示真實是合同生效的條件。
4、在撤銷權中，自債務人的行為發生之日起( )沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。
A.1年內
B.半年內
C.2年內
D.5年內
參考答案：D
參考解析：自債務人的行為發生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。記憶難度：容易(0)一般(0)難(0)
5、合同撤銷權的行使范圍是( )。
A.以債券人的債券加上10%的懲罰為限
B.以債權人的債權為限
C.以債務人能夠償還的債務為限
D.以債務人的所有債務為限
參考答案：B
參考解析：合同撤銷權的行使范圍以債權人的債務為限。
多選題
6、應收賬款出質時，應收賬款主要包括( )權利。
A.因票據或其他有價證券產生的付款請求權
B.銷售產生的債權
C.提供服務產生的債權
D.出租產生的債權
E.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權
參考答案：B,C,D,E
參考解析： 應收賬款主要包括以下權利：①銷售產生的債權;②提供服務產生的債權;③出租產生的債權;④公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權;⑤提供單款或其他信用產生的債權。但不包括因票據或其他有價證券而發生的付款請求權。
7、保證擔保的范圍包括( )。
A.主債權及利息
B.違約金
C.損害賠償金
D.實現債權的費用
E.定金
參考答案：A,B,C,D
參考解析： 保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用。當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的。保證人應當對全部債務承擔責任。
8、下列關于合同的特征，正確的有( )。
A.合同是一種民事法律行為
B.當事人必須具有相應的民事行為能力
C.合同以設立、變更、終止民事法律權利義務關系為目的
D.合同是多方或者多方民事法律行為
E.當事人意思表示真實
參考答案：A,C,D
參考解析：另外兩個選項屬于合同生效的要件，合同的特征包括合同是一種民事法律行為;合同以設立、變更、終止民事法律權利義務關系為目的;合同是多方或者多方民事法律行為等三個方面。
9、下列屬于要約不得撤銷的情形的有( )。
A.受要約人對要約的內容作出實質性變更
B.要約人確定了承諾期限
C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷
D.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的
E.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的并已經為履行合同作了準備工作
參考答案：B,C,E
參考解析： 有下列情形之一的，要約不得撤銷：①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷;②受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經為履行合同作了準備工作。A選項屬于要約失效，注意D選項和E選項的區別。
10、下列屬于要約失效的情形的有( )。
A.受要約人對要約的內容作出實質性變更
B.要約人依法撤銷要約
C.拒絕要約的通知到達要約人
D.承諾期限屆滿.受要約人未作出承諾
E.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的并已經為履行合同作了準備工作
參考答案：A,B,C,D
參考解析：有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達要約人;②要約人依法撤銷要約;③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾;④受要約人對要約的內容作出實質性變更。E選項屬于要約不得撤銷的情形。
銀行業專業人員職業資格考試試題 15
2018年銀行從業資格考試法律法規與綜合能力復習試題
第1題：下列關于銀行績效評價的說法不正確的是( )。
A 運用定量和定性相結合的方法，對銀行的經營業績、管理效果及管理水平進行科學、客觀、公正的考核與評價
B 確定經營目標是進行銀行績效評價的起點
C 是銀行股東、監管當局和內部經營管理者了解銀行目前狀況，判斷銀行未來發展方向，并據以做出決策、采取相應措施的重要工具
D 是實現銀行經營目標的一個重要手段
【正確答案】：B
【答案解析】：績效評價是銀行實現經營目標的工具和手段，因此，確定經營目標是進行銀行績效評價的起點。
第2題：債券付息的方式不包括( )。
A 存本取息
B 貼現
C 付息
D 利隨本清
【正確答案】：A
【答案解析】：債券付息方式包括貼現，付息，利隨本清，而存本取息屬于定期存款種類。
第3題：某銀行從業人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會的全程費用。這種做法( )。
A 如果不使客戶感到一定要有業務成交義務的話是可以的
B 是為了培養高級音樂人才，是為文化藝術事業做貢獻，值得鼓勵
C 近期沒有業務交易，可算作朋友間的友好往來
D 屬于行賄
【正確答案】：D
【答案解析】：《銀行業從業人員操守》中規定，銀行業從業人員不得向監管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優惠。
第4題： ( )是指商業銀行針對消費者(如企業或政府)的融資或并購等業務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產品。
A 企業信息咨詢業務
B 資產管理顧問業務
C 私人銀行業務
D 財務顧問業務
【正確答案】：D
【答案解析】：考查幾種咨詢顧問業務的服務內容。私人銀行業務并非針對企業首先被排除。企業信息咨詢強調的信息的收集和整理被排除。資產管理業務的服務對象是機構投資者和個人，并非企業也被排除。咨詢顧問業務主要包括企業信息咨詢業務、資產管理顧問業務和財務顧問業務。企業信息咨詢業務是指商業銀行通過資金運用的記錄，以及與資金運用有關的經濟金融等相關資料的收集和整理，根據特定需要，以不同形式提供給信息咨詢者的活動。主要業務包括項目評估，企業信用評估，驗證企業的注冊資金，資金證明，企業管理咨詢等。資產管理顧問業務是商業銀行為機構投資者或個人提供全面的資產管理服務，包括投資組合建議，投資分析，稅務服務，信息提供和風險控制等。
第5題：中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應量。
A 在公開市場上買回證券
B 提高存款準備金率
C 提高再貼現率
D 通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放
【正確答案】：A
【答案解析】：公開市場業務，存款準備金率和再貼現是央行調節貨幣供應量的三大工具。窗口指導也是重要工具，這里是要增加貨幣供應量，故排除D。應分析這幾大政策工具的影響路徑和最終結果，排除BC，它們都降低了貨幣供應量。中央銀行通過在進行公開市場業務來調節貨幣供應量。公開市場業務是中央銀行在金融市場上買進或賣出政府債券，以實施宏觀貨幣政策的活動。通過政府債券的買賣活動收縮或擴大銀行存放在中央銀行的準備金，從而影響這些銀行的信貸能力。經濟蕭條時，買進政府債券，增加貨幣供應量，以便商業銀行的準備金，擴大它們的信貸能力，促使利息率下降，從而擴大投資需求。
第6題：銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸稱為( )。
A 同業存放
B 同業存貸
C 同業拆借
D 同業回購
【正確答案】：C
【答案解析】：本題考查的是同業拆借的概念。既然是同業問資金的借貸，當然只有C與之對應。而同業存放，同業存貸書上沒有相關介紹，主要考點涉及同業拆借和同業回購。
同業拆借是指金融機構(主要是商業銀行)之間為了調劑資金余缺.利用資金融通過程的時間差、空間差、行際差來調劑資金而進行的短期借貸。我國金融機構間同業拆借是由中國人民銀行統一負責管理、組織、監督和稽核。可分為：(1)頭寸拆借，一般為目拆(2)同業借貸，它的期限比較長，從數天到一年不等。
第7題：監管談話是指監管人員為了解銀行業金融機構的經營狀況、風險狀況和發展趨勢而與其( )進行的談話。
A 股東
B 董事、高級管理人員
C 普通工作人員
D 客戶
【正確答案】：B
【答案解析】：《銀行業監督管理辦法》第三十五條規定：銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構董事，高級管理人員進行監督管理談話，要求銀行業金融機關董事，高級管理人員就銀行業金融機構的業務活動和風險管理的重大事項作出說明。而要了解這些情況，只要董事，高級管理人員才能從宏觀和技術層面作出回答。
第8題： ( )具體列舉了商業銀行的可疑交易標準。
A 《反洗錢法》
B 《銀行業監督管理法》
C 《金融機構反洗錢規定》
D 《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》
【正確答案】：D
第9題：發放( )時，需評估貸款項目的未來現金流量預測情況和質權，抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查項目的項目建議書和可行性研究報告。
A 公司貸款
B 項目貸款
C 關聯企業貸款
D 貸款
【正確答案】：B
【答案解析】：關鍵詞：項目在發放貸款之前，為了更好地了解貸款的情況，以做到最大可能的減小風險，我們需要對貸款對象做出評估。而題干反映的是發放項目貸款需要做的評估與調查活動。發放項目貸款時，需評估貸款項目的未來現金流量預測情況和質權，抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查項目的關聯企業之間的互保和可行性研究報告。發放公司貸款時，需嚴格審查借款人的資產負債狀況及預測借款人的現金流量;發放項目貸款時，需評估貸款項目的未來現金流量預測情況和質權，抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查項目的關聯企業之問的'互保和可行性研究報告;發放關聯企業貸款時，應統一評估審核所有關聯企業的資產負債，財務狀況，對外擔保以及關聯企業之間的互保等情況。
第10題：商業承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起( )天。
A 10天
B 5天
C 1個月
D 半年
【正確答案】：A
【答案解析】：商業承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10天;商業承兌匯票的付款期限，最長不超過6個月。
第11題：在我國商業銀行創新中，( )。
A 管理模式創新最能為客戶直接觀察和感受到
B 人員準備創新要求商業銀行不僅通過各種創新的方式吸引并留住人才，還要通 過創新的方式培養、提升現有人才的素質
C 現在要實現從“流程銀行”向“部門銀行”的轉變
D 不必考慮金融產品的創新
【正確答案】：B
【答案解析】：商業銀行創新包括：戰略決策創新，制度安排創新，機構設置創新，人員準備創新，管理模式創新，金融產品創新六個方面。而其中，金融產品創新是直接面向客戶的，最容易為客戶觀察和感受到。其中機構設置創新要求實現從“部門銀行”向“流程銀行”的轉變。
第12題： ( )是指按照企業經濟業務是否實際發生為標準，而不是按照是否實際收到現金來確認收入和贊用。
A 投責發生制
B 配比原則
C 收付實現制
D 收付現金制
【正確答案】：A
【答案解析】：考查兩種會計制，收入實現制和權責發生制。收付實現制是按照是否實際收到現金為標準來確認收入和費用。而權責發生制是指按照企業經濟業務是否實際發生為標準來確認收入和費用。
第13題：下列關于《巴塞爾新資本協議》的說法不正確的是( )。
A 在信用風險和操作風險的基礎上，新增了對市場風險的資本要求
B 銀行資本監管的“三大支柱”包括：最低資本要求、外部監管、市場約束
C 于2004年6月正式發表
D 《巴塞爾新資本協議》即《統一資本計量和資本標準的國際協議：修訂框架》
【正確答案】：A
【答案解析】：《巴塞爾新資本協議》對于統一銀行業的資本及其計量標準做出了卓有成效的努力，在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求;在最低資本要求基礎上，提出了監管部門的監督檢查和市場約束的新規定，形成了資本監管的“三大支柱”。
第14題：商業銀行( )的主要收入來源是手續費收入。
A 貸款業務
B 存款業務
C 同業拆借業務
D 支付結算業務
【正確答案】：D
【答案解析】：支付結算業務是銀行的中間業務，主要收入來源是手續費收入。貸款業務主要收入來源于貸款利息收入。存款業務不收取手續費，反而要支付給存款人利息。同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息。
商業銀行除了提供存貸款業務外，還提供其他很多服務。其中包括支付結算業務。支付結算業務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據，匯款，托收，信用證，信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。這一業務是靠手續費為主要收入來源的。
第15題：對內幣值穩定指的是( )。
A 人民幣幣值穩定
B 外幣幣值穩定
C 國內物價穩定
D 匯率穩定(是對外幣值穩定)
【正確答案】：C
【答案解析】：關鍵詞：“對內”。其他三項都有包含對外的意義。
幣值穩定分為對內幣值穩定和對外幣值穩定。對內幣值穩定指的是國內物價穩定。對外幣值穩定指的是匯率穩定。保持幣值穩定是我國貨幣政策的目標之一。
第16題：銀行業從業人員面對客戶的時候，哪一項是不應該做的?( )
A 對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況
B 不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶
C 為客戶服務提供咨詢方案，包括向客戶提供規避監管的建議
D 為客戶信息保密
【正確答案】：C
【答案解析】：C選項違反了《銀行業從業人員操守》規定的銀行業從業人員與客戶的行為準則之監管規避：銀行業從業人員應當在業務活動中樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、監管規定。
第17題：以下不屬于會計結果的是( )。
A 資產負債表
B 利潤表
C 現金流量表
D 所有者權益
【正確答案】：D
【答案解析】：《企業會計準則》將會計要素分為六類，其中資產，負債，所有者權益是反映企業財務狀況的靜態要素，收入費用和利潤是反映企業經營成果的動態要素。會計結果包括資產負債表、利潤表、現金流量表等財務報表。
第18題：物價穩定是要保持( )的大體穩定.避免出現高通貨膨脹。
A 生產者物價水平
B 消費者物價水平
C 國內生產總值
D 物價總水平
【正確答案】：D
【答案解析】：物價穩定是宏觀經濟發展的另一個總體目標。是指保持物價總水平的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。衡量指標是通貨膨脹率。其常用指標有三種：消費者物價指數，生產者物價指數，國內生產總值物價平減指數。消費者物價水平只是物價總水平的一個方面，物價穩定是指包含消費者物價水平在內的物價總水平穩定。
第19題：銀行業從業人員在工作中，可以( )。
A 將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還
B 利用職務便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報
C 勸阻同事行賄受賄
D 以上都可以
【正確答案】：C
【答案解析】：銀行從業人員應該愛護機構財產，不得將公共財產用于個人用途，禁止以任何方式損害，浪費，侵占，挪用，濫用機構財產。在離職時，不得擅自帶走公司財物。B項此種行為不妥當。有收受不當禮物和商業賄賂的嫌疑。而C項是銀行從業人員之間的相互監督，是正確且應該的。
第20題：托收屬( )，托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。
A 商業信用
B 銀行信用
C 政府信用
D 個人信用
【正確答案】：A
【答案解析】：如果涉及銀行信用，銀行需要對款項負責。
銀行業專業人員職業資格考試試題 16
2020年中級銀行從業真題：銀行監管目標
銀行監管目標(P475-476)
《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三條規定：銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。銀行業監督管理應當保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力。
保護存款人和廣大金融消費者的利益。這是國務院銀行業監督管理機構的基本職責和目標追求，是國際上銀行監管機構的共同目標，也是其區別于目前我國其他監管機構的根本所在。
真題再現：
國際上銀行監管機構進行銀行監管的共同目標是（ ）。
A.增進市場信心
B.努力減少金融犯罪
C.防范金融風險
D.保護存款人和廣大金融消費者的利益
參考答案：D
參考解析：商業銀行內部控制的.目標包括四個方面，即保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行;保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現;保證商業銀行風險管理的有效性;保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。
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