銀行從業資格證考試題庫（精選25套）

　　無論是在學校還是在社會中，只要有考核要求，就會有考試題，考試題是命題者根據測試目標和測試事項編寫出來的。什么樣的考試題才能有效幫助到我們呢？下面是小編為大家收集的銀行從業資格證考試題庫（精選25套），歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

　　銀行從業資格證考試題庫 1

　　2018年銀行從業資格考試法律法規與綜合能力試題

　　1.銀監會根據審慎監管的要求，監管人員通過實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔 案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業金融機構的風險眭和合規性進行分析、檢查、評價和 處理，這是銀監會監管措施中的(　)。

　　A.現場檢查

　　B.監管談話

　　C.非現場監管

　　D.信息披露監管

　　2.根據《擔保法》的規定，下列屬于保證方式的是(　)。

　　A.質押

　　B.一般保證

　　C.抵押

　　D.擔保

　　3.銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監管措施中的(　)。

　　A.信息披露監管

　　B.非現場監管

　　C.監管談話

　　D.市場準人

　　4.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金 融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的(　)功能。

　　A.貨幣資金融通

　　B.風險分散與風險管理

　　C.資源配置

　　D.經濟調節

　　5.以下不屬于禮貌服務內容的是(　)。

　　A.銀行業從業人員的業務活動以客戶為中心，專業的態度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌 周到的服務是從業人員履行職責的基本要求

　　B.一般銀行業從業人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業從業人員應 該熟知這些要求，自覺踐行

　　C.銀行業從業人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優質的服務，并在業務處理過程中， 滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解

　　D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當即可能為其提供便利

　　6.存款是銀行最主要的(　)。

　　A.資金來源

　　B.風險來源

　　C.資金用途

　　D.投資業務

　　7.金融衍生工具最初的目的是為了(　)。

　　A.避稅

　　B.投機

　　C.升值

　　D.避險

　　8.國家開發銀行成立時的主要任務是(　)。

　　A.國家重點建設項目融資

　　B.儲蓄業務

　　C.支持進出口貿易融資

　　D.農業政策性貸款

　　9.以下不屬于貸款承諾業務范疇的是(　)。

　　A.項目貸款承諾

　　B.開立信貸證明

　　C.銀行授信額度

　　D.票據發行便利

　　10.(　)又叫做辛迪加貸款。

　　A.貿易融資貸款

　　B.流動資金循環貸款

　　C.銀團貸款

　　D.項目貸款

　　11.我國目前個人住房貸款利率(　)。

　　A.實行上下限管理

　　B.上限放開，實行下限管理

　　C.上下限均放開

　　D.下限放開，實行上限管理

　　12.貸款人行使不安抗辯權時，借款人在合理期限內未恢復履行債務能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同，(　)對此負通知義務和舉證責任。

　　A.人民法院

　　B.原擔保人

　　C.貸款人

　　D.借款人

　　13.銀行業監督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員，以及關聯行為人的 賬戶，必須經(　)批準。

　　A.當地公安部門

　　B.國務院銀行業監督管理機構或者銀監會市一級以上派出機構負責人

　　C.地方政府

　　D.國務院銀行業監督管理機構或者其省級派出機構負責人

　　14.2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區分現鈔和現匯賬戶，對 個人非經營性外匯收付統一通過(　)進行管理”。

　　A.現匯賬戶

　　B.外匯結算賬戶

　　C.資本項目賬戶

　　D.外匯儲蓄賬戶

　　15.定期存款和活期存款是按照(　)區分的。

　　A.賬戶種類不同

　　B.存款期限不同

　　C.存款幣種不同

　　D.客戶類型不同

　　16.電話銀行是通過(　)及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。

　　A.自助終端

　　B.移動電話技術

　　C.互聯網技術

　　D.電話自動語音

　　17.下列有關商業銀行貸款的表述，不正確的是(　)。

　　A.商業銀行不能利用拆入資金發放固定資產貸款或用于投資

　　B.商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查

　　C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息

　　D.商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保

　　18.私人購買住房的支出屬于GDP項目中的(　)。

　　A.投資

　　B.消費

　　C.出口

　　D.講口

　　19.下面關于金融工具和金融市場敘述錯誤的是(　)。

　　A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

　　B.股票屬于直接融資工具，其發行、交易的市場屬于直接融資市場

　　C.銀行間同業拆借市場屬于貨幣市場，同業拆借是其中的一種短期金融工具

　　D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

　　20.根據貸款“五級分類法”的劃分，不良貸款是指(　)。

　　A.關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款

　　B.關注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

　　C.次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

　　D.正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

　　參考答案

　　一、單項選擇題

　　1.【答案及解析】A題千是銀監會“現場檢查”這一監管措施的定義。選項中四種監管措施的要點在于：“非現場監管”主要是收集數據資料基礎上的分析評價;“現場檢查”主要是實地查閱資料和訪談基礎上的分析評價;“監管談話”主要是與銀行業金融機構的董事、高管進行談話;“信息披露監管”主要是要求機構按照規定披露信息。故選A。

　　2.【答案及解析】B保證分為一般保證和連帶保證。保證、抵押、質押都是擔保的形式。 ACD選項錯誤。故選B。

　　3.【答案及解析】D銀監會對銀行業的監管措施包括市場準入、非現場監管、監管談話、現場檢查和信息披露監管，其中銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于市場準入。故選D。

　　4.【答案及解析】B A選項中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會;C選項中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發展潛力、能為投資者帶來最大利益的地區、部門和企業;D選項中的經濟調節功能是指借助貨。幣供應量的變化、貨幣的'流動和配置影響經濟等。故選B。

　　5.【答案及解析】D D選項屬于公平對待的內容。故選D。

　　6.【答案及解析】A銀行最主要的風險來源和資金用途是貸款，BC選項錯誤;存款是銀行對存款人的負債而非投資業務，故D選項錯誤。故選A。

　　7.【答案及解析】D 20世紀70年代正是國際金融市場風云動蕩的年代，為了應對通貨膨脹和匯率波動，規避金融風險，金融衍生工具出現。故選D。

　　8.【答案及解析】A 國家開發銀行成立時的主要任務是國家重點建設項目融資。C和D選項分別是中國進出口銀行和中國農業發展銀行的任務;B選項中的儲蓄業務不是政策性銀行的任務。故選A。

　　9.【答案及解析】C C選項改為“客戶授信額度”才屬于貸款承諾業務的范疇。故選C。

　　10.【答案及解析】C銀團貸款又稱為辛迪加貸款。辛迪加是銀團(Syndicated Loan)的中文音譯。故選C。

　　11.【答案及解析】B 2005年3月16日發布的《中國人民銀行關于調整商業銀行住房信貸政策和超額準備金存款利率的通知》規定，個人住房貸款利率上限放開，實行下限管理。故選B。

　　12.【答案及解析】C貸款人對此負有通知義務和舉證責任，貸款人沒有明確證據中止履行的，應當承擔違約責任。故選C。

　　13.【答案及解析】D銀行業監督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員，以及關聯=45-為人的賬戶，必須經國務院銀行監督管理機構或者其省級派出機構負責人批準。故選D。

　　14.【答案及解析】D《個人外匯管理辦法實施細則》對個人外匯管理進行了調整和改進，“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。”故選D。

　　15.【答案及解析】B存款按客戶類型，可分為個人存款和對公存款;按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款;外幣存款按賬戶種類，可以分為經常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶。定期存款和活期存款是按存款期限不同區分的。故選B。

　　16.【答案及解析】D 電話銀行是通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供金融服務的。故選D。

　　17.【答案及解析】C借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優先受償的權利，C選項表述不正確。故選C。

　　18.【答案及解析】A私人購買住房的支出包含在投資的固定資本中，不包含在私人消費中。故選A。

　　19.【答案及解析】D債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。故選D。

　　20.【答案及解析】C我國貸款按照“五級分類法”劃分為正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類貸款，其中次級類、可疑類和損失類貸款稱為不良貸款。故選C。

　　銀行從業資格證考試題庫 2

　　初級銀行從業資格考試：銀行自律與市場約束1

　　1.【單選題】下列事項中商業銀行應予以披露的公司治理信息是（ ）。(2015年上半年真題)

　　A.風險計量模型建模情況

　　B.基層員工培訓情況

　　C.獨立董事的工作情況

　　D.員工學歷結構

　　【答案】C

　　【解析】本題考查商業銀行披露公司治理信息要求。公司治理結構，包括年度內召開股東大會情況;最大十名股東名稱及報告期內的變動情況;董事會的構成及其工作情況;監事會的構成及其工作情況;高級管理層成員構成及其基本情況等。

　　2.【單選題】下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“忠于職守”規定的是（ ）。(2015年上半年真題)

　　A.堅決不換崗位

　　B.服從所在機構管理

　　C.在公共場合發表對同業機構的負面言論

　　D.將原單位的專有技術透露給他人

　　【答案】B

　　【解析】銀行從業人員應當遵守法律法規，行業自律規范以及所在機構的規章制度。

　　3.【單選題】下列不屬于銀行業從業基本準則的是（ ）。(2015年上半年真題)

　　A.逃避監管

　　B.守法合規

　　C.勤勉盡職

　　D.保護商業秘密與客戶隱私

　　【答案】A

　　【解析】銀行業從業基本準則包括誠實信用、公平競爭、專業勝任、守法合規、勤勉盡職、保護商業秘密與客戶隱私。

　　4.【多選題】根據銀行業從業人員職業操守相關規定，下列行為中屬于利益輸送的有（ ）。(2015年上半年真題)

　　A.利用本職為親人謀取利益

　　B.兼職影響本職工作

　　C.兼職不獲取報酬

　　D.利用兼職為本職機構謀取利益

　　E.利用兼職為本人謀取利益

　　【答案】DE

　　【解析】一般而言，銀行業從業人員在本機構內部兼任職務，或在非營利性組織兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，但應向所在機構披露兼職情況。利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。

　　5.【多選題】銀行業從業人員在辦理業務時須遵循的規則有（ ）。(2015年上半年真題)

　　A.客戶由他人代理辦理業務的，應該對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進行核對并登記

　　B.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

　　C.對客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記

　　D.不得為同一客戶開立多個儲蓄存款賬戶

　　E.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易

　　【答案】ABCE

　　【解析】從業人員在辦理業務時須遵循以下規則：

　　①銀行在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記;

　　②客戶由他人代理辦理業務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記;

　　③銀行不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

　　6.【單選題】下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“交流合作”規定的是（ ）。(2015年上半年真題)

　　A.交流客戶信息

　　B.交流未公開的財務情況

　　C.交流先進經驗

　　D.交流機構內部資料

　　【答案】C

　　【解析】本題考查交流合作規定的內容。交流合作：銀行從業人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創造，共同進步，分享專業知識和工作經驗。

　　7.【單選題】下列行為中沒有違反銀行業從業人員“勤勉盡職”要求的是（ ）。(2015年上半年真題)

　　A.通過支付回扣方式獲取業務

　　B.在工作時間上網瀏覽娛樂信息。

　　C.對所在機構恪守誠實守信原則

　　D.將客戶信息告知第三人

　　【答案】C

　　【解析】本題考查銀行從業人員勤勉盡職的基本要求。銀行業從業人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽。

　　8.【單選題】下列不符合銀行業從業人員職業操守中的“了解客戶”規定的是（ ）。(2015年上半年真題)

　　A.為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶

　　B.了解客戶的風險承受能力

　　C.大額取款要求客戶提供身份證件

　　D.了解客戶的財務狀況

　　【答案】A

　　【解析】本題考查銀行業從業人員職業操守中了解客戶的規定。銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業務狀況、業務單據及客戶的.風險承受能力。

　　9.【單選題】銀行業從業人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（ ）。(2015年上半年真題)

　　A.因產品設計差異而導致費率和服務便捷程度上的差別

　　B.設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業場所與一般營業地點區分開來

　　C.在為提出小額服務需求的老年客戶辦理業務時不耐煩

　　D.耐心公平地對待不熟悉業務流程的客戶

　　【答案】C

　　【解析】本題考查銀行業從業人員中公平對待原則的運用。從業人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。但根據所在機構和客戶之間的契約而產生的服務方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。

　　10.【單選題】陳某是一家銀行的部門經理，同時在當地金融學會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是（ ）。(2015年上半年真題)

　　A.屬于允許范圍內的兼職活動，但應向當地所在銀行披露自己的兼職身份

　　B.屬于允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作

　　C.違反了有關法律和職業操守的規定，必須停止兼職活動

　　D.與銀行業務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作

　　【答案】A

　　【解析】本題考查銀行業人員兼職行為的規定。銀行從業人員應當遵守法律法規以及所在機構有關兼職的規定。在允許的兼職范圍內，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構或利用本職為本人、兼職機構謀取不當利益。

　　銀行從業資格證考試題庫 3

　　2018年銀行從業資格考試初級法律法規練習題

　　一、單項選擇題

　　1.被稱為狹義貨幣供應量的是( )。

　　A.基礎貨幣 B.M0 C.M1 D.M2

　　2.在匯率政策中最基礎、最核心的部分是(A )。

　　A.確定適當的匯率水平 B.促進國際收支平衡

　　C.保持人民幣匯率穩定 D.選擇相應的匯率制度

　　3.下列屬于銀監會監管的非銀行金融機構的有(D )個。

　　①城市商業銀行②基金管理公司③農村信用社④信托公司⑤貨幣經紀公司⑥農村資金互助社⑦金融資產管理公司⑧期貨經紀公司

　　A.3 B.4 C.5 D.6

　　4.近年來，城市商業銀行發展呈現的趨勢是(D )。

　　A.引進戰略投資者 B.聯合重組 C.跨區域經營 D.以上答案都對

　　5.下列關于股份制商業銀行的說法中，不正確的是(D )。

　　A.在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求

　　B.打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

　　C.在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展

　　D.由于體制優勢帶來了其發展速度上的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行

　　6.物價穩定是指(C )。

　　A.零通貨膨脹 B.零通貨緊縮 C.保持物價總水平的大體穩定 D.保持基本生活資料價格不變

　　7.中國銀行業協會的最高權力機構是(D )。

　　A.會員大會 B.理事會 C.監事會 D.會長

　　8.下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是(A )。

　　A.股票 B.商業匯票 C.期權 D.期貨

　　9.(A )，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業。

　　A.2006。年12月31日 B.1997年7月1日 C.1986年12月31日 D.1979年1月1日

　　10. 自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能轉交至(C )。

　　A.中國銀行 B.交通銀行 C.中國工商銀行 D.中國建設銀行

　　11.存款是銀行對存款人的(B )。

　　A.資產 B.負債 C.信用 D.管理

　　12.下列對于目前我國銀行信貸管理的環節描述不正確的是(A )。

　　A.集中授權管理 B.分散授信管理 C.審貸分離 D.分級審批

　　13.( B)彼此互稱為聯行。

　　A.兩家不同國的銀行之間 B.兩家不同的國內銀行之間

　　C.同一家銀行的.不同部門之間 D.同一家銀行的總、分、支行之間

　　14.中國銀行業協會的會員單位不包括( D)。

　　A.國家開發銀行 B.中央國債登記結算有限責任公司

　　C.北京銀行 D.江蘇省銀行業協會

　　15.中央銀行提高法定存款準備金率時，市場的反應通常是( C)

　　A.商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

　　B.商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

　　C.商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

　　D.商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

　　16.下列財產可以抵押的是( A)

　　A.土地所有權

　　B.集體所有土地使用權

　　C.依法被查封、扣押、監管的財物

　　D.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

　　17.客戶與銀行事先不約定存期，支取時提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。這是(D )。

　　A.活期存款 B.定期存款 C.協定存款 D.通知存款

　　18. 2006年，我國新推出的國債形式是(C )。

　　A.記賬式國債 B.憑證式國債 C.電子式國債 D.實物式國債

　　19.商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務是( )。

　　A.擔保業務 B.代理業務 C.支付結算業務 D.承諾業務

　　20.中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應量。

　　A.在公開市場上買人證券 B.提高存款準備金率

　　C.提高再貼現率 D.通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

　　21.按復利計算，年利率為3%，5年后的1 000元的現值為( )。

　　A.860. 32元 B.862. 21元 C.869. 56元 D.870.73元

　　22.某單位欲開立賬戶辦理日常轉賬結算和現金收付，則銀行可以建議其開立( )。

　　A.企業定期存款賬戶 B.基本存款賬戶 C.一般存款賬戶 D.多個此用途的賬戶

　　23.銀行業金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業監督管理機構責令改正，逾期不改正的，( )。

　　A.處5萬元以上10萬元以下罰款 B.處10萬元以上20萬元以下罰款

　　C.處10萬元以上30萬元以下罰款 D.處20萬元以上50萬元以下罰款

　　24.根據《商業銀行法》的規定，核心資本不包括( )。

　　A.少數股權 B.盈余公積 C.資本公積 D.次級債務

　　25.目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算( )利息。

　　A.活期存款 B.整存整取存款 C.定活兩便儲蓄存款 D.個人通知存款

　　26.存款合同中的債務人是( )。

　　A.儲戶 B.存款機構 C.銀行柜員 D.存款單位

　　27.銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為( )年。

　　A.1 B.2 C.3 D.5

　　28.準貸記卡透支( )。

　　A.不享受免息還款期 B.享受最低還款額待遇 ‘

　　C.透支按月計收復利 D.享受免息還款期

　　29.國家助學貸款一般在( )內還清。

　　A.5年 B.8年 C.6年 D.10年

　　30.理財目標可以劃分為必須實現的理財目標和( )的理財目’標。

　　A.可以實現 B.期望實現 C.可能實現 D.不可以實現

　　31.部分受益人放棄信托受益權后，放棄的部分信托受益權首先應該歸( )。

　　A.委托人 B.委托人的繼承人 C.信托文件規定的人 D.其他受益人

　　32.金融機構的以下行為沒有違反反洗錢規定的是( )o

　　A.擅自進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施

　　B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私

　　C.其他不依法履行職責的行為

　　D.按照規定建立反洗錢內部控制制度

　　33.流動資金貸款的償還方式多為( )。

　　A.每半年結算一次利息，利隨本清 B.本息一次還清

　　C.按月或按季結算利息、到期一次還本 D.等額本金還款法

　　34.下列有關中國人民銀行對金融機構行為進行檢查監督的說法中，正確的是( )。

　　A.中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關清算管理規定的行為

　　B.中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關反洗錢規定的行為

　　C.中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關人民幣管理規定的行為

　　D.對上述三種行為，中國人民銀行都有權進行檢查監督

　　35.個人外匯買賣業務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是( )。

　　A.現鈔可以隨意兌換成現匯

　　B.現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費

　　C.現匯買人價與現鈔買人價總是相同的

　　D-現匯賣出價與現鈔賣出價總是不同的

　　36.下列屬于大額交易的是( )。

　　A.一筆25萬元人民幣的現金匯款

　　B.當日累計支取人民幣18萬元

　　C.個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉

　　D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬

　　37.《巴塞爾新資本協議》引入了計量( )的內部評級法。

　　A.信用風險 B.市場風險 C.操作風險 D.法律風險

　　38.銀行代保管業務包括露封保管業務和密封保管業務，其區別主要在于( )。

　　A.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫

　　B.是否先將保管物品密封再交給銀行

　　C.保管物品的種類

　　D.保管期限不同

　　39.備用信用證與其他信用證相比，下列描述錯誤的是( )。

　　A.備用信用證業務關系中，開證行是第一付款人

　　B. 只有當借款人發生意外才會發生資金的墊付

　　C 備用信用證的實質是銀行對借款人的一種擔保行為

　　D 一般信用證業務中，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任

　　40.非金融企業短期融資券的期限最長不得超過( )。

　　A.60 B91天 C360天 D 365天

　　銀行從業資格證考試題庫 4

　　銀行從業資格考試法律法規與綜合能力練習題

　　第1題

　　用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失的是( )。

　　A 核心資本

　　B 監管資本

　　C 經濟資本

　　D 會計資本

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 經濟資本指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。

　　第2題

　　屬于長期資金市場的是( )。

　　A 拆借市場

　　B 票據市場

　　C 股票市場

　　D 回購市場

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 本題實際考查資本市場。資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。

　　第3題

　　在以下活期存款種類中，免繳儲蓄存款利息所得稅的是( )。

　　A 個人通知存款

　　B 定活兩便儲蓄存款

　　C 存本取息

　　D 教育儲蓄存款

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅，本題的最佳答案是D選項。

　　第4題

　　( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

　　A 損失類貸款

　　B 次級類貸款

　　C 可疑類貸款

　　D 不良貸款

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

　　第5題

　　關于2003年《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，下列說法錯誤的是( )。

　　A 法案修訂將央行對銀行業的監管職能分離出來

　　B 法案規定央行將不具有直接檢查監督權

　　C 法案規定央行不再直接審批、監管金融機構

　　D 法案規定央行主要專注于貨幣政策的制定和執行

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 銀行業金融機構的監管職責主要由銀監會行使后，中國人民銀行主要負責金融宏觀調控，為了實施貨幣政策和維護金融穩定，中國人民銀行仍保留部分監管職責，對金融機構以及其他單位和個人的'違法行為有權進行檢查監督。

　　第6題

　　下列金融犯罪可能由過失導致的是( )。

　　A 洗錢罪

　　B 變造貨幣罪

　　C 非法出具金融票據

　　D 違法票據承兌、付款、保證罪

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 對違法票據予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機構的工作人員在票據業務中，對違反《票據法》規定的票據予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。對造成重大損失，行為人不需要明確認識到。

　　第7題

　　行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的( )。

　　A 刑事處分

　　B 撤職處分

　　C 開除處分

　　D 行政制裁措施

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 行政處分是一種行政制裁措施。警告、記過、記大過、降級、撤職、開除均為行政處分的具體方式。

　　第8題

　　下列關于金融市場功能的說法，錯誤的是( )。

　　A 金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能

　　B 金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統風險

　　C 融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

　　D 金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] BCD選項分別是對金融市場的風險分散與風險管理功能、融通貨幣資金、經濟調節功能的正確表述。金融市場具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，并通過調節價格引導資源配置，但并不決定普通商品的價格。

　　第9題

　　金融衍生品是一種金融合約，合約的基本種類之一為互換，下列關于貨幣互換的說法錯誤的是( )。

　　A 貨幣互換是指在約定期限內交換約定數量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息的交易

　　B 在協議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協議到期日雙方再以相同匯率、相同金額進行一次本金的反向交換

　　C 交易雙方定期向對方支付以換入貨幣計算的利息金額，交易雙方應按照固定利率計算利息

　　D 交易雙方定期向對方支付以換入貨幣計算的利息金額，交易雙方可以按照浮動利率計算利息

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 貨幣交易的利息交換形式是：交易雙方定期向對方支付以換入貨幣計算的利息金額，交易雙方可以按照固定利率計算利息，也可以按照浮動利率計算利息。

　　第10題

　　下列關于公司資本制度的說法，錯誤的是( )。

　　A 非貨幣出資不得高估作價

　　B 股票發行價格不得高于票面金額

　　C 《公司法》允許公司資本的分批繳納

　　D 公司資本不得任意變更

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 股票發行價格可以高于或等于票面金額，但不得低于票面金額。

　　第11題

　　銀監會可以對發生信用危機的銀行實行接管，接管的期限最長為( )年。

　　A 4

　　B 3

　　C 2

　　D 1

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 接管期限最長不得超過2年。

　　第12題

　　在貸款法律關系中，下列對貸款人的權利表述錯誤的是( )。

　　A 有權拒絕任何單位和個人在任何情況下強令其發放貸款或者提供擔保

　　B 有權根據借款人的條件，決定貸款金額、期限和利率等

　　C 有權了解借款人的財務活動

　　D 借款人未能履行借款合同規定義務的，貸款人有權依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] A選項表述不恰當，應為除國務院批準的特定貸款外，有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保。

　　第13題

　　填寫票據和結算憑證，必須做到標準化、規范化，要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。下列關于票據填寫的說法正確的是( )。

　　A 中文大寫金額數字到“元”、“角”為止的，在“元”、“角”之后，應寫“整”(或“正”)字

　　B 中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣，大寫金額數字應緊接“人民幣”字樣填寫

　　C 大寫金額數字前未印“人民幣”字樣的，不得手寫，應將該票據作廢

　　D 在票據和結算憑證大寫金額欄內可以預印固定的“仟、佰、拾、萬、元、角、分”字樣

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 中文大寫金額數字到“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫“整” (或“正”)字。大寫金額數字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字，A選項錯誤。大寫金額數字前未印“人民幣”字樣的，應加填“人民幣”三字，即可以手寫加填，票據并不因此作廢，C選項錯誤。在票據和結算憑證大寫金額欄內不得預印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣，D選項錯誤。

　　第14題

　　中長期公司貸款業務中，( )居多。

　　A 流動資金貸款

　　B 銀團貸款

　　C 房地產貸款

　　D 項目貸款

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 中長期公司貸款業務中，以項目貸款居多。

　　第15題

　　中央銀行可以通過( )增加貨幣供應量。

　　A 提高再貼現率

　　B 提高存款準備金率

　　C 在公開市場上買回證券

　　D 通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 提高再貼現率，會提高商業銀行向中央銀行融資的成本，商業銀行則收縮對客戶的貸款和投資規模，進而縮減了市場貨幣供應量，A選項錯誤。提高法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可用資金減少，導致貨幣供應量減少，B選項錯誤。減少貸款發放將直接導致貨幣供應量減少，D選項錯誤。

　　第16題

　　下列對定期存款的描述錯誤的是( )。

　　A 整存整取是最常見的定期存款存取方式

　　B 通常定期存款的期限越長，利率越高

　　C 用戶提前支取定期存款亦不受損失或限制

　　D 零存整取是指每月存入固定金額，到期一次支取本息

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 如果儲戶在存款到期前要求提前支取的，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。由于活期存款利率低于定期存款利息，因此，提前支取的會有利息損失。因此，儲戶在存款到期前要求提前支取，有時會受到限制，而且還有利息損失。

　　第17題

　　記入國際收支的項目中屬于資本項目的是( )。

　　A 貿易收支

　　B 勞務收支

　　C 直接投資

　　D 單方面轉移

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 資本項目集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業信貸等。其余三項均屬于經常項目。

　　第18題

　　中國人民銀行采用的利率工具不包括( )。

　　A 確定適當的匯率水平

　　B 制定金融機構存貸款利率的浮動范圍

　　C 調整金融機構的法定存貸款利率

　　D 調整中央銀行基準利率

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 確定適當的匯率水平屬于匯率政策的內容。

　　第19題

　　以下四種非法所得中，不屬于洗錢罪所涉及的是( )。

　　A 販毒的非法所得

　　B 黑社會收的保護費

　　C 某官員貪污、受賄所得

　　D 走私香煙的非法所得

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及產生的收益為洗錢罪所涉及的內容。

　　第20題

　　行為人以非法手段獲得票據并使用，屬于( )。

　　A 票據詐騙罪

　　B 金融憑證詐騙罪

　　C 使用作廢票據

　　D 變造金融票據罪

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 以非法手段獲取票據并使用屬于冒用票據的行為，是票據詐騙行為之一。

　　銀行從業資格證考試題庫 5

　　銀行從業資格考試法律法規模擬試題：第七章

　　一、單項選擇題

　　1.( )是指以營利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人。

　　A.企業法人 B.機關法人 C.社會團體法人 D.事業單位法人

　　2.下列屬于法人的是( )。

　　A.依法登記領取營業執照的私營獨資企業、合伙組織

　　B.依法登記領取營業執照的合伙型聯營企業

　　C.經民政部門核準登記領取社會團體登記證的社會團體

　　D.從事文化、教育、體育、衛生、新聞等公益事業的單位

　　3.代理是指代理人以被代理人的名義，在代理權限內與第三人所為的法律行為的民事法律制度;其法律后果直接由( )承受。

　　A.代理人 B.被代理人 C.第三人 D.代理人與被代理人

　　4.按照中國法律，未成年人的父母是未成年人的( )。

　　A.法定代理人 B.委托代理人 C.指定代理人 D.無權代理人

　　5.下列關于表見代理的說法中，錯誤的是( )。

　　A.代理人無代理權

　　B.相對人主觀上為惡意的.

　　C.相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為

　　D.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形

　　6.下列可以作為抵押的財產是( )。

　　A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權

　　B.學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位

　　C.所有權、使用權不明或者有爭議的財產

　　D.將有的生產設備、原材料、半成品、產品抵押

　　7.( )是指債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債權人占有~，或者將法律法規允許質押的權利依法進行登記，將該動產或者權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人將有權依法就該動產或權利處分所得的價款優先受償。

　　A.抵押 B.質押 C.定金 D.留置

　　8.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起( )。

　　A.1個月 B.3個月 C.6個月 D.1年

　　9.( )是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。

　　A.抵押 B.質押 C.定金 D.留置

　　10.下列關于留置的說法中，錯誤的是( )。

　　A.留置權只能發生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同

　　B.留置權發生一次效力

　　C.留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物

　　D.留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期

　　11.以( )為標準，可以將公司分為母公司和子公司。

　　A.公司的內部管轄關系 ‘

　　B.公司的外部控制或附屬關系

　　C.公司的股份是否公開發行及股份是否允許自由轉讓

　　D.公司股東承擔責任的范圍和形式

　　12.同一財產抵押權與質權并存時，( )優先受償。

　　A.抵押權人 B.質權人 C.抵押權人和質權人按比例 D.按時間先后順序

　　13.( )是公司的經營決策機構。

　　A.股東大會 B.董事會 C.監事會 D.公司經理

　　14.國有獨資公司是一類特殊的( )。

　　A.無限責任公司 B.有限責任公司 C.股份有限公司 D.兩合公司

　　15.債權人申請對債務人進行破產清算的，在人民法院受理破產后、宣告債務人破產前，債務人或者出資額占債務人注冊資本( )以上的出資人，可以向人民法院申請重整。

　　A. 10% B.20% C.30% D.40%

　　16.票據的( )是指持票人行使票據權利時無須說明取得票據的原因，有利于保證持票人的權利和票據的順利流通。

　　A.無因性 B.文義性 C.流通性 D.要式性

　　17.代理活動涉及幾方主體( )。

　　A.單方 B.雙方 C.三方 D.四方

　　18.關于合同的理解，錯誤的是( )。

　　A.合同是一種協議

　　B.參與合同的主體必須平等

　　C.自然人之間不能設立合同關系

　　D.合同涉及到主體之間民事權利義務的設立、變更和終止

　　19.關于合同生效的要件的說法，錯誤的是( )。

　　A.至少有一方當事人必須具有相應的民事行為能力

　　B.當事人意思表示真實

　　C.合同標的須確定和可能

　　D.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

　　20.合同成立需要具備要約和( )階段。

　　A.執行 B.承諾 C.協商 D.登記

　　一、單項選擇題參考答案與解析

　　1.A 2.D 3.B 4.A 5.B 6.D 7.B 8.C 9.D 10.B 11.B 12.A 13.B 14.B 15.A16.A 17.C 18.C 19.A 20.B

　　5.【解析】表見代理的相對人主觀上必須為善意的。

　　6.【解析】“將有”的動產也可以作為抵押物。

　　8.【解析】一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。

　　10.【解析】留置權發生兩次效力，即留置標的物和變價并優先受償。

　　11.【解析】以公司的外部控制或附屬關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。

　　12.【解析】同一財產抵押權與質權并存時，抵押權人優先于質權人受償。

　　13.【解析】股東會(或股東大會)是公司的權力機構;董事會是公司的經營決策機構;監事會是公司的法定監督機構;公司經理是由董事會聘任、對公司日常經營管理負有總責的高級管理人員。

　　銀行從業資格證考試題庫 6

　　2014年銀行從業《法律法規與綜合能力》單選習題三

　　第1題

　　發放( )時，需嚴格審查借款人的資產負債狀況及預測借款人的現金流量。

　　A.公司貸款

　　B.項目貸款

　　C.關聯企業貸款

　　D.助學貸款

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]此題可以看出B和C都屬于A，不夠全面，被排除。而題干給出的“資產負債狀況”“現金流量”說明貸款對象并非個人。

　　發放公司貸款時，需嚴格審查借款人的資產負債狀況及預測借款人的現金流量;發放項目貸款時，需評估貸款項目的未來現金流量預測情況和質權、抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查項目的項目建議書和可行性研究報告;發放關聯企業貸款時，應統一評估審核所有關聯企業的資產負債，財務狀況，對外擔保以及關聯企業之間的互保等情況。

　　第2題

　　下列關于我國國債的說法中，不正確的是( )。

　　A.國債分為記賬式國債和儲蓄國債兩種

　　B.記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業銀行柜臺市場三個發行及流通渠道

　　C.憑證式國債的利息收入需繳所得稅

　　D.儲蓄國債(電子式)是以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]國債的利息收入不用繳納所得稅。

　　第3題

　　甲企業申請了乙銀行的`銀行承兌匯票，用此匯票向丙進行支付，則( )。

　　A.出票人是甲，承兌人是丙，收款人是乙

　　B.出票人是乙，承兌人是丙，收款人是甲

　　C.出票人是乙，承兌人是甲，收款人是丙

　　D.出票人是甲，承兌人是乙，收款人是丙

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]考核票據行為的種類。

　　第4題

　　商業銀行的長期借款一般采用( )。

　　A.抵押貸款形式

　　B.發行金融債券形式

　　C.向中央銀行借款形式

　　D.質押借款形式

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發行金融債券的形式。

　　第5題

　　國家調控宏觀經濟時經常采取財政政策與貨幣政策搭配的手段。比如：財政上削減政府支出，提高稅率;中央銀行增加貨幣供應，降低市場利率。上述政策配合屬于( )。

　　A.財政貨幣雙松政策

　　B.財政貨幣雙緊政策

　　C.緊財政松貨幣政策

　　D.緊貨幣松財政政策

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]考核財政政策和貨幣政策的配合。

　　第6題

　　提前支取的定期儲蓄存款支取部分按( )計付利息。

　　A.存入日掛牌公告的活期存款利率

　　B.存入日掛牌公告的定期存款利率

　　C.支取日掛牌公告的活期存款利率

　　D.支取日掛牌公告的定期存款利率

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]提前支取的定期儲蓄存款支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。

　　銀行從業資格證考試題庫 7

　　2014年銀行從業《法律法規與綜合能力》單選習題一

　　第1題

　　銀行業從業人員應當了解客戶，不得( )。

　　A.了解客戶資金調撥的用途

　　B.為客戶開立匿名賬戶

　　C.了解客戶的風險承受能力

　　D.了解客戶的業務狀況

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 根據“了解客戶”原則的要求，銀行業從業人員應當了解A、C、D選項所列的客戶情況。B選項的行為違反了《反洗錢法》的有關規定，屬于違規操作。

　　第2題

　　某商業銀行2006年營業收入8000萬元，營業成本2000萬元，營業費用3000萬元，投資收益200萬元，其營業利潤為( )元。

　　A.28000000

　　B.38000000

　　C.32000000

　　D.10000000

　　【正確答案】：C

　　第3題

　　中國銀行業協會是( )。

　　A.中國銀行業自律組織

　　B.銀行業金融機構和分支機構都可以是其成員

　　C.營利性組織

　　D.對會員單位提供資金支持

　　【正確答案】：A

　　第4題

　　票據的出票日期必須使用中文大寫，因此，11月20日的正確寫法是( )。

　　A.零壹拾壹月零貳拾日

　　B.零壹拾壹月貳拾日

　　C.壹拾壹月零貳拾日

　　D.壹拾壹月貳拾日

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 正確寫法應為壹拾壹月零貳拾日。

　　第5題

　　銀行本票提示付款期限為( )。

　　A.兩個月

　　B.三個月

　　C.四個月

　　D.五個月

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 銀行本票的提示付款期限自出票日起最長不得超過兩個月。

　　第6題

　　下列債券中，被稱為“金邊債券”的'是( )。

　　A.公司債

　　B.企業債

　　C.國債

　　D.金融債

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 17世紀，英國政府經議會批準，開始發行了以稅收保證支付本息的政府公債，該公債信譽度很高。當時發行的英國政府公債帶有金黃邊，因此被稱為“金邊債券”。在美國，經權威性資信評級機構評定為最高資信等級(AAA級)的債券，也稱“金邊債券”。后來，“金邊債券”一詞泛指所有中央政府發行的債券，即國債。

　　銀行從業資格證考試題庫 8

　　銀行從業考試《銀行業法律法規（初級）》歷年真題解析

　　1、《合同法》規定，承諾生效時合同成立。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:A

　　答案解析:承諾應當在合理期限內到達。承諾生效時合同成立。

　　2、限制人身自由的行政法規，只能由( ； ；）規定。【單選題】

　　A.行政法規

　　B.地方性法規

　　C.刑法

　　D.法律

　　正確答案:D

　　答案解析:法律可以設定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。

　　3、中華人民共和國的法定貨幣是（ ）。【單選題】

　　A.人民幣

　　B.美元

　　C.港元

　　D.歐元

　　正確答案:A

　　答案解析:《中國人民銀行法》規定了人民幣的法律地位和人民幣單位：中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。

　　4、采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B

　　答案解析:

　　5、中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經濟、管理金融的國家機關。；【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:A

　　答案解析:中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經濟、管理金融的國家機關。

　　6、關于資產證券化的特征說法不正確的是（ ）。【單選題】

　　A.資產證券化是一種置產導向性、低成本、機構性融資方式

　　B.資產證券化是一種流動性風險管理手段

　　C.資產證券化不會增加企業價值

　　D.資產證券化是一種表外融資方式

　　正確答案:C

　　答案解析:與傳統證券融資相比，資產證券化具有以下特點：資產證券化是一種置產導向性、低成本、機構性融資方式；資產證券化是一種表外融資方式和增加企業價值的融資方式；同時又是一種流動性風險管理手段。

　　7、擔保物權是物權中最完整、最充分的權利,擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的'。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B

　　答案解析:所有權是物權中最完整、最充分的權利,擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。

　　8、根據票據業務具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務信息和非財務信息等，杜絕超額授信。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:A

　　答案解析:根據票據業務具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務信息和非財務信息等，杜絕超額授信。

　　9、商業銀行理財產品可以投資于（ ）。【單選題】

　　A.本行信貸資產

　　B.權益類資產

　　C.其他銀行業金融機構發行的理財產品

　　D.本行發行的次級檔信貸資產支持證券

　　正確答案:B

　　答案解析:商業銀行理財產品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據、政府機構債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業存單、公司信貸類債券、在銀行間市場和證券交易所發行的資產支持證券、公募證券投資基金、其他債權類資產、權益類資產以及銀行業監督管理機構認可的其他資產。

　　10、金融機構不得向高風險承受等級的金融消費者推薦低風險產品。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B

　　答案解析:金融機構不得向低風險承受等級的金融消費者推薦高風險產品。高風險承受等級的金融消費者可以購買低風險產品。

　　銀行從業資格證考試題庫 9

　　初級銀行從業考試《法律法規》模擬題

　　1、企業法人的分支機構經法人書面授權提供保證的，如果法人的書面授權范圍不明，則保證合同無效。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　參考答案：B

　　參考解析： 企業法人的分支機構經法人書面授權提供保證的，如果法人的書面授權范圍不明.法人的分支機構應當對保證合同約定的全部債務承擔保證責任。企業法人的分支機構經營管理的財產不足以承擔保證責任的由企業法人承擔民事責任。

　　2、關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是(　　)。

　　A.要約可以撤銷和撤回

　　B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

　　C.撤銷通知應當在受要約人發出承諾之前到達受要約人方才有效

　　D.受要約人對要約的內容作出實質性變更的要約可以撤回

　　參考答案：D

　　參考解析： 要約可以撤回。撤回要約的通知應當在要約到達受要約人之前或者與要約同時到達受要約人。要約可以撤銷。撤銷要約的通知應當在受要約人發出承諾通知之前到達受要約人。受要約人對要約的內容作出實質性變更的要約失效。而不是可撤銷。

　　3、關于合同成立和生效的區別描述不正確的是（ ）。

　　A.合同成立主要是事實問題

　　B.合同生效主要是法律評價問題

　　C.合同成立的條件包括行為人真實的意思表示

　　D.合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實

　　參考答案：C

　　參考解析：行為人意思表示真實是合同生效的條件。

　　4、在撤銷權中，自債務人的行為發生之日起(　　)沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

　　A.1年內

　　B.半年內

　　C.2年內

　　D.5年內

　　參考答案：D

　　參考解析：自債務人的行為發生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。記憶難度：容易(0)一般(0)難(0)

　　5、合同撤銷權的行使范圍是(　　)。

　　A.以債券人的債券加上10%的懲罰為限

　　B.以債權人的債權為限

　　C.以債務人能夠償還的債務為限

　　D.以債務人的所有債務為限

　　參考答案：B

　　參考解析：合同撤銷權的`行使范圍以債權人的債務為限。

　　多選題

　　6、應收賬款出質時，應收賬款主要包括(　　)權利。

　　A.因票據或其他有價證券產生的付款請求權

　　B.銷售產生的債權

　　C.提供服務產生的債權

　　D.出租產生的債權

　　E.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析： 應收賬款主要包括以下權利：①銷售產生的債權;②提供服務產生的債權;③出租產生的債權;④公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權;⑤提供單款或其他信用產生的債權。但不包括因票據或其他有價證券而發生的付款請求權。

　　7、保證擔保的范圍包括(　　)。

　　A.主債權及利息

　　B.違約金

　　C.損害賠償金

　　D.實現債權的費用

　　E.定金

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析： 保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用。當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的。保證人應當對全部債務承擔責任。

　　8、下列關于合同的特征，正確的有(　　)。

　　A.合同是一種民事法律行為

　　B.當事人必須具有相應的民事行為能力

　　C.合同以設立、變更、終止民事法律權利義務關系為目的

　　D.合同是多方或者多方民事法律行為

　　E.當事人意思表示真實

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：另外兩個選項屬于合同生效的要件，合同的特征包括合同是一種民事法律行為;合同以設立、變更、終止民事法律權利義務關系為目的;合同是多方或者多方民事法律行為等三個方面。

　　9、下列屬于要約不得撤銷的情形的有(　　)。

　　A.受要約人對要約的內容作出實質性變更

　　B.要約人確定了承諾期限

　　C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷

　　D.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的

　　E.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的并已經為履行合同作了準備工作

　　參考答案：B,C,E

　　參考解析： 有下列情形之一的，要約不得撤銷：①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷;②受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經為履行合同作了準備工作。A選項屬于要約失效，注意D選項和E選項的區別。

　　10、下列屬于要約失效的情形的有(　　)。

　　A.受要約人對要約的內容作出實質性變更

　　B.要約人依法撤銷要約

　　C.拒絕要約的通知到達要約人

　　D.承諾期限屆滿.受要約人未作出承諾

　　E.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的并已經為履行合同作了準備工作

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達要約人;②要約人依法撤銷要約;③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾;④受要約人對要約的內容作出實質性變更。E選項屬于要約不得撤銷的情形。

　　銀行從業資格證考試題庫 10

　　2014年上半年銀行從業考試《法律法規》真題及答案5

　　單項選擇題

　　第31題 監管談話一般是銀監會與銀行業金融機構的(　　)進行的，要求其就業務活動和風險管理的重大事項作出說明。

　　A.股東大會

　　B.董事、高級管理人員

　　C.風險管理委員會

　　D.監事會

　　正確答案:B解析： 銀監會根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構的董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項作出說明。

　　第32題 在我國.最重要的企業法人形式為(　　)。

　　A.機關

　　B.事業單位

　　C.公司

　　D.社會團體

　　正確答案:C解析： 在我國，公司是最重要的企業法人形式。

　　第33題 以下對監管資本描述正確的是(　　)。

　　A.它也稱為風險資本

　　B.它是防止銀行倒閉的最后防線

　　C.它是銀行資產減去負債的余額

　　D.它是維持金融穩定性而規定的銀行必須持有的資本量

　　正確答案:D解析： 銀行資產減去負債的余額是會計資本;防止銀行倒閉的最后防線是經濟資本.也稱為風險資本;監管資本，指銀行監管當局為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本。

　　第34題 廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款的托收方式是(　　)。

　　A.光票托收

　　B.跟單托收

　　C.出口托收

　　D.進口托收

　　正確答案:A解析： 光票托收廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。

　　第35題 制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是：“為規范銀行業從業人員職業行為.提高中國銀行業從業人員(　　)，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽。促進銀行業的健康發展。”

　　A.專業能力和道德水平

　　B.整體素質和職業道德水準

　　C.職業道德和信用水平

　　D.專業素質和知識水平

　　正確答案:B解析： 制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是為規范銀行業從業人員職業行為.提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行業企業文化和信用文化.維護銀行業良好信譽.促進銀行業的健康發展.

　　第36題 關于《反不正當競爭法》的規定，下列說法不正確的是(　　)。

　　A.經營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產品或服務的目的

　　B.經營者銷售或購買商品或服務.可以以明示方式給對方折扣

　　C.經營者銷售或購買商品或服務.不可以以明示方式給對方折扣

　　D.經營者銷售或購買商品或服務.可以給中間人傭金

　　正確答案:C解析： 《反不正當競爭法》明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品，并規定在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處;對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的以受賄論處。經營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金。經營者給對方折扣、給中間人傭金的，必須如實入賬;接受折扣、傭金的經營者必須如實入賬。

　　第37題 法院持法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的`存款狀況.該行某業務員因與該貿易公司保持著很好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了(　　)規定。

　　A.反洗錢

　　B.協助執行

　　C.內幕交易

　　D.監管規避

　　正確答案:B解析： 銀行從業人員在處理與客戶關系時，具有協助執行義務。即銀行從業人員應當按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。

　　第38題 下列貸款中，貸款期限上限最低的是(　　)。

　　A.國家助學貸款

　　B.一般商業性助學貸款

　　C.二手車消費貸款

　　D.自用車消費貸款

　　正確答案:C解析： 國家助學貸款上限為10年;一般商業性助學貸款上限為8年;二手車或商用車消費貸款上限為3年：自用車消費貸款上限為5年。

　　第39題 看漲期權買方的最大損失為(　　)。

　　A.零

　　B.期權費

　　C.無窮大

　　D.以上都不對

　　正確答案:B解析： 對賣方來講，由于承擔在將來為買方承兌選擇權的義務，得到一筆期權費。有買入金融資產權利的期權叫看漲期權，有賣出金融資產權利的期權叫看跌期權。當標的物漲價時.看漲期權方買人標的物，收益為溢價減去期權費。當標的物跌價時，看漲期權買方不履行買進。這時損失最大化，為期權費。

　　【專家點撥】期權是指在未來一定時期可以買賣的權利，是買方向賣方支付一定數量的金額后擁有的在未來一段時間內或未來某一特定日期以事先規定好的價格(指履約價格)向賣方購買或出售一定數量的特定標的物的權利，但不負有必須買進或賣出的義務。為取得這一權利，買方需要預先支付一定的期權費。

　　第40題 在國際收支衡量指標中，(　　)是國際收支中最主要的部分。

　　A.貿易收支

　　B.國外投資

　　C.勞務輸出

　　D.國外借款

　　正確答案:A解析： 在國際收支的衡量指標中，貿易收支是國際收支中最主要的部分。

　　銀行從業資格證考試題庫 11

　　2018初級銀行從業資格考試：銀行自律與市場約束2

　　11.【單選題】某銀行工作人員發現同事在給客戶介紹產品時隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員（ ）。

　　A.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

　　B.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

　　C.可不必過問，因與自己無關

　　D.應當立即追究其法律責任

　　【答案】B

　　【解析】向客戶推薦產品或提供服務時，應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實作用的原則答復。

　　12.【單選題】小王是某銀行的理財經理，目前該行新推出了一款非保本浮動收益理財產品。在此之前該行有一款與之類似的產品年回報率已實現5%，于是小王向客戶介紹：“該產品是一款投資理財產品，預期收益大約為5%。”下列對該行為表述正確的是（ ）。(2015年上半年真題)

　　A.小王的介紹突出了該產品的優勢，且進行了有效的風險提示，客戶更容易接受

　　B.小王的.介紹透露了銀行產品的內部信息，違反了商業保密原則

　　C.小王的介紹簡明扼要，抓住了產品的特點，值得借鑒

　　D.歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導客戶，違反了銷售人員應客觀、真實地向客戶介紹銀行產品和服務的原則

　　【答案】D

　　【解析】向客戶推薦產品或提供服務時，應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實作用的原則答復。

　　13.【單選題】下列行為中，屬于銀行業從業人員配合監督人員現場檢查工作的是（ ）。(2015年上半年真題)

　　A.管理人員之間統一口徑

　　B.提供內部管理基本情況

　　C.提供檢查經費

　　D.轉移相關賬本

　　【答案】B

　　【解析】銀行業從業人員應當積極配合監管人員的現場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、或毀損有關證明材料。

　　14.【判斷題】銀行業從業人員之間應當互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗，可以進行正常的學術交流，但不能互相交換商業機密或知識產權。（ ）(2015年上半年真題)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】A

　　【解析】互相監督，對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、同法機關報告。

　　銀行從業資格證考試題庫 12

　　2014年上半年銀行從業考試《法律法規》真題及答案6

　　單項選擇題

　　第41題 期限3個月至1年(不含3個月，含1年)，主要用于企業正常生產經營中周期性、季節性資金的需要是(　　)。

　　A.臨時流動資金貸款

　　B.短期流動資金貸款

　　C.中期流動資金貸款

　　D.流動資金循環貸款

　　正確答案:B解析： 短期流動資金貸款：期限在3個月至1年(不含3個月，含1年)，主要用于企業正常生產經營中周期性、季節性資金的需要。故本題選B。

　　【專家點撥】流動資金貸款按期限分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。(1)臨時流動資金貸款：期限在3個月(含)以內，主要用于企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足。(2)短期流動資金貸款：期限在3個月至1年(不含3個月，含1年)，主要用于企業正常生產經營中周期性、季節性資金的需要。(3)中期流動資金貸款：期限1年至3年(不含1年，含3年).主要用于企業正常生產經營中經常占用的、長期流動性資金需要。

　　第42題 單家銀行擔任銀團貸款中的牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的(　　)。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.50%

　　正確答案:B解析： 單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%.分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%.

　　第43題 債券票面利息與購買價格之間的比率是(　　)。

　　A.名義收益率

　　B.持有期收益率

　　C.即期收益率

　　D.到期收益率

　　正確答案:C解析： 名義收益率，又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率：即期收益率.是債券票面利息與購買價格之間的比率。持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格和持有期限之間的.比率。到期收益率是投資購買債券的內部收益率。

　　第44題 (　　)是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量的資產。

　　A.遠期

　　B.期貨

　　C.掉期

　　D.期權

　　正確答案:A解析： 遠期是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量的資產.包括利率遠期合約和遠期外匯合約。

　　第45題 以下銀行業務中不存在信用風險的業務是(　　)。

　　A.同業交易

　　B.貿易融資

　　C.外匯交易

　　D.代收代付

　　正確答案:D解析： 對大多數銀行來說，信用風險幾乎存在于銀行的所有業務中。既存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，也存在于信用擔保、貸款承諾等表外業務中，還存在于場外衍生品交易中。從發展趨勢來看，銀行正越來越多地面臨著除貸款之外的其他銀行業務中所包含的信用風險，包括承兌、同業交易、貿易融資、外匯交易、金融衍生業務、承諾和擔保以及交易的結算等。

　　第46題 李小姐于2013年6月1日在銀行新開立了一個存款賬戶，并存人一筆10000元的活期存款。假定年利率雋1%，利息稅率為5%，采用積數計息法計息。該客戶于2013年6月18 日通過ATM機查詢賬上余額。假設期間沒有進行任何存取，查詢也無須付費，則李小姐將在ATM機上看到的數字是(　　)元。

　　A.10004.72

　　B.10004.49

　　C.10004.42

　　D.10000.00

　　正確答案:D解析： 活期存款是在每季末月20日結息，次日付息。該客戶在2013年6月18日查詢存款金額時.還未到該季度的結息日，因此她只能在ATM機上看到其本金10000.O0元。

　　第47題 根據《商業銀行法》的規定，銀行的附屬資本規模不得__________核心資本的__________。(　　)

　　A.低于：50%

　　B.低于;1/3

　　C.高于：50%

　　D.高于;100%

　　正確答案:D解析： 根據《商業銀行法》的規定，銀行的附屬資本規模不得超過核心資本的100%。

　　第48題 根據《中國銀行業實施新資本協議指導意見》，在信用風險、市場風險、操作風險三類風險中.現階段國內大型銀行應當(　　)的計量模型。

　　A.首先開發信用風險、操作風險

　　B.首先開發信用風險、市場風險

　　C.首先開發市場風險、操作風險

　　D.同時開發三大風險

　　正確答案:B解析： 在信用風險、市場風險、操作風險三類風險中，現階段國內大型銀行應當先開發信用風險、市場風險的計量模型。

　　第49題 下列銀行業從業人員的做法.符合職業操守有關“信息披露”規定的是(　　)。

　　A.在產品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產品風險

　　B.利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

　　C.不告知客戶本行在代理產品銷售過程中的責任和義務

　　D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者

　　正確答案:D解析： 根據信息披露的規定，銀行應當對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。

　　第50題 銀團貸款中.受邀參加銀團.并按照協商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是(　　)。

　　A.牽頭行

　　B.代理行

　　C.參加行

　　D.安排行

　　正確答案:C解析： 牽頭行，即接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。代理行，負責協調貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常由牽頭行擔任。參加行，即接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的銀行。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。根據上述定義，C選項正確。

　　銀行從業資格證考試題庫 13

　　銀行從業資格考《銀行業法律法規與綜合能力（試初級）》歷年真題

　　1、同一存款客戶可在商業銀行開立多個基本存款帳戶。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B

　　答案解析:同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款帳戶。

　　2、下列選項中屬于商業銀行代理業務的有( )。【多選題】

　　A.代收代付業務

　　B.代理銀行業務

　　C.代理證券業務

　　D.代理保險業務

　　E.其他代理業務

　　正確答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:商業銀行的5大代理業務包括：代收代付業務、代理銀行業務、代理證券業務 、代理保險業務和其他代理業務。

　　3、銀行業從業人員應熟知向客戶推薦的金融產品的相關內容，包括（ ）。【多選題】

　　A.熟知向客戶推薦的產品特性

　　B.熟知產品設計過程

　　C.熟知產品的收益和風險

　　D.熟知業務處理流程

　　E.熟知風險控制框架

　　正確答案:A、C、D、E

　　答案解析:考查熟知業務的內容。銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。

　　4、按照信用風險能否分散對風險進行分類可分為（ ）。【單選題】

　　A.結算風險與結算前風險

　　B.系統性信用風險與非系統性信用風險

　　C.信用風險與責任風險

　　D.純粹風險和投機風險

　　正確答案:B

　　答案解析:按照風險能否分散，可以分為系統信用風險和非系統信用風險。

　　5、涵蓋被檢查機構的各項主要業務及風險，以及管理內控的各個領域，要對金融機構的.總體經營風險和風險狀況作出判斷是（ ）。【單選題】

　　A.各項現場檢查

　　B.專項檢查

　　C.重點檢查

　　D.全面現場檢查

　　正確答案:D

　　答案解析:全面現場檢查要涵蓋被檢查機構的各項主要業務及風險，以及管理內控的各個領域，要對金融機構的總體經營風險和風險狀況作出判斷。

　　6、中國人民銀行不得從事的業務和工作是（ ）。【多選題】

　　A.對銀行業金融機構的賬戶透支

　　B.不得向任何單位和個人提供擔保

　　C.不得對政府透支

　　D.可以根據需要，為銀行業金融機構開立賬戶

　　E.不得向政府部門提供貸款

　　正確答案:A、B、C、E

　　答案解析:

　　中國人民銀行不得從事以下業務和工作:

　　（1）對銀行業金融機構的賬戶透支。

　　（2）不得對政府財政透支,不得直接認購、包銷國債和其他政府債券。

　　（3）不得向地方政府、各級政府部門提供貸款,不得向非銀行金融機構以及其他單位和個人提供貸款,但國務院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構提供貸款的除外。

　　（4）不得向任何單位和個人提供擔保。

　　7、常用的市場風險限額不包括（ ）。【單選題】

　　A.授權限額

　　B.止損限額

　　C.風險限額

　　D.交易限額

　　正確答案:A

　　答案解析:常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。

　　8、銀行卡交易主要包括五個參與主體，分別是（ ）。【多選題】

　　A.持卡人

　　B.發卡銀行

　　C.合作商戶

　　D.收單機構

　　E.銀行卡組織

　　正確答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:銀行卡交易主要包括五個參與主體，即：持卡人、合作商戶、發卡機構（銀行或其他機構）、收單機構（銀行或其他機構）和銀行卡組織（選項ABCDE正確）。

　　9、開展特定目的載體同業投資業務要遵守的原則有（ ）。【多選題】

　　A.依法合規

　　B.集中管理及總量控制

　　C.收益最大化

　　D.實質重于形式

　　E.風險收益匹配原則

　　正確答案:A、B、D、E

　　答案解析:開展特定目的載體同業投資業務要遵守的原則有：1.依法合規原則； 2.風險收益匹配原則；3.集中管理及總量控制原則；4.實質重于形式原則。

　　10、自權利被侵犯之日起超過20年的，人民法院不予保護。這是指（ ）。【單選題】

　　A.普通訴訟時效

　　B.特別訴訟時效

　　C.最長訴訟時效

　　D.最短訴訟時效

　　正確答案:C

　　答案解析:最長訴訟時效，即《民法通則》規定的20年時效期間。自權利被侵犯之日起超過20年的，人民法院不予保護。

　　銀行從業資格證考試題庫 14

　　銀行從業資格考試《銀行業法律法規（初級）》歷年真題解析

　　1、下面關于銀行卡的敘述不正確的有( )。【單選題】

　　A.信用卡按照是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡、準貸記卡

　　B.貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用額度核定

　　C.借記卡不具備透支功能

　　D.轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

　　正確答案:B

　　答案解析:貸記卡可在信用額度內先使用，后還款，不用繳存備用金；準貸記卡是當備用金余額不足時，可以在信用額度內透支。

　　2、按照《資本辦法》的規定，核心一級資本不包括（ ）。【單選題】

　　A.少數股東資本可計入部分

　　B.盈余公積

　　C.資本公積

　　D.次級債務

　　正確答案:D

　　答案解析:核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。

　　3、銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶的（ ）。【多選題】

　　A.賬戶開立

　　B.資金調撥的用途

　　C.賬戶是否會被第三方控制使用

　　D.財務狀況

　　E.婚姻狀況

　　正確答案:A、B、C

　　答案解析:銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的'義務，了解客戶的賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用。

　　4、商業銀行在金融創新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購買金融創新產品時不遭受損失。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B

　　答案解析:商業銀行在金融創新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的角度思考問題。

　　5、借記卡申領手續簡單，客戶憑借有效身份證件均可申請辦理。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:A

　　答案解析:借記卡申領手續簡單，無需提供擔保，客戶持有效身份證件均可申請辦理。

　　6、下列屬于商業銀行開展的分期付款產品的是（ ）。【多選題】

　　A.賬單分期

　　B.單筆消費分期

　　C.現金分期

　　D.多筆消費聯合分期

　　E.教育分期

　　正確答案:A、B、C、E

　　答案解析:商業銀行開展的分期付款產品包括賬單分期、單筆消費分期、現金分期、汽車分期、家裝分期、教育分期、旅行分期等產品（選項ABCE正確）。

　　7、合格投資者若為自然人的，應當具有（ ）年以上投資經歷。【單選題】

　　A.2

　　B.3

　　C.4

　　D.5

　　正確答案:A

　　答案解析:合格投資者應當具有2年以上投資經歷。

　　8、辦理同業代付業務時，委托行與代付行均應采取有效的措施加強貿易背景真實性的審核，其中代付行承擔主要審查責任。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B

　　答案解析:辦理同業代付業務時，委托行與代付行均應采取有效的措施加強貿易背景真實性的審核，其中委托行承擔主要審查責任。

　　9、在商業銀行資產負債管理中，（ ）主要用于績效考核和風險定價兩個方面。【單選題】

　　A.內部資金轉移定價

　　B.經濟資本

　　C.久期管理

　　D.缺口管理

　　正確答案:B

　　答案解析:在商業銀行資產負債管理中，經濟資本主要用于績效考核和風險定價兩個方面。

　　10、（ ）是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。【單選題】

　　A.保險人

　　B.投保人

　　C.被保險人

　　D.受益人

　　正確答案:A

　　答案解析:保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。

　　銀行從業資格證考試題庫 15

　　2017年初級銀行業法律法規與綜合能力備考試題及答案2

　　第 1 題：下列關于備用信用證業務的表述，正確的有（ ）。

　　A：是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證

　　B：是保函業務的替代品

　　C：是銀行對放款人的一種擔保行為

　　D：主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

　　E：備用信用證下開證行通常是第二付款人

　　答案：BDE

　　解題思路：備用信用證是以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證;是銀行對借款人的一種擔保行為。

　　本題考查的重點：表外資產業務

　　第 2 題：當通貨膨脹與經濟停滯并存，產業結構和產品結構失衡時一般采取的政策是（ ）。

　　A：貨幣、財政雙緊政策

　　B：緊貨幣松財政

　　C：貨幣財政雙松政策

　　D：緊財政松貨幣

　　答案：B

　　解題思路：當通貨膨脹與經濟停滯并存，產業結構和產品結構失衡時一般采取的政策是緊貨幣松財政。

　　本題考查的重點：貨幣政策工具

　　第 3 題：商業銀行代理政策性銀行業務主要包括（ ）。

　　A：代理財政性貸款

　　B：代理專項資金管理

　　C：代理貸款項目管理

　　D：代理銀行匯票

　　E：代理資金結算

　　答案：BCE

　　解題思路：代理政策性銀行業務主要包括：代理資金結算、代理現金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業務。A 選項屬于代理中央銀行業務。D 選項屬于代理商業銀行業務。

　　本題考查的重點：代理銀行業務

　　第 4 題：甲公司向乙銀行交付 10 萬元，申請簽發銀行匯票向丙公司付款。這份匯票當事人的關系為（ ）。

　　A：出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司

　　B：出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

　　C：出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司

　　D：出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司

　　答案：A

　　解題思路：匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

　　匯票的當事人一般有三個：出票人、付款人和收款人。銀行匯票是由出票銀行簽發的，所以這里出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司。

　　本題考查的重點：代理銀行業務

　　第 5 題：由銀行簽發，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據

　　是（ ）。

　　A：商業匯票

　　B：銀行承兌匯票

　　C：銀行本票

　　D：支票

　　答案：C

　　解題思路：銀行本票是銀行簽發的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。

　　本題考查的重點：支付結算工具

　　第 6 題：下列罪名中,個人不能構成犯罪主體的是（ ）。

　　A：背信用受托財產罪

　　B：違規出具金融票證罪

　　D：吸收客戶資金不入賬罪

　　E：違法發放貸款罪

　　答案：A

　　解題思路：背信運用受托財產罪，是指銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產，情節嚴重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構”，個人不能構成本罪的主體。

　　本題考查的重點：破壞銀行和其他金融機構管理類犯罪

　　第 7 題：下列關于非法吸收公眾存款罪的表述，錯誤的是（ ）。

　　A：本罪侵犯的.客體是國家的銀行管理制度

　　B：本罪客觀方面主要表現為非法吸收和變相吸收公共存款，擾亂金融秩序的行為

　　C：本罪主管方面是故意，并且具有非法占有不特定對象資金的目的

　　D：本罪主體是一般主體，包括自然人和單位

　　答案：C

　　解題思路：考查非法吸收公共存款罪的有關內容。本罪主管方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的。

　　本題考查的重點：破壞銀行和其他金融機構管理類犯罪

　　第 8 題：下列屬于銀監會監管的非銀行金融機構的有( )個。①城市商業銀行②基金管理公司③農村信用社④信托公司 ⑤貨幣經紀公司 ⑥農村資金互助社⑦金融資產管理公司 ⑧期貨經紀公司

　　A：3

　　B：4

　　C：5

　　D：6

　　答案：A

　　解題思路：由中國銀監會監管的非銀行金融機構包括：信托公司，貨幣經紀公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司和汽車金融公司、貸款公司和消費金融公司。

　　本題考查的重點：非銀行金融機構

　　第 9 題：下列關于國內生產總值(GDP)增長率的表述，正確的是（ ）。

　　A：衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國民生產總值

　　B：國內生產總值增長率是反映一個時期經濟發展水平變化程度的動態指標

　　C：GDP 是指一國(或地區)所有公民在一定時期內生產活動的最終成果

　　D：GDP 增長率是反映一定時期內一國經濟發展絕對水平的指標

　　答案：B

　　解題思路：衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值;國內生產總值增長率是反映一個時期經濟發展水平變化程度的動態指標;GDP 是指一國(或地區)所有常住居民一定時期內生產活動的最終成果。

　　本題考查的重點：宏觀經濟發展目標

　　銀行從業資格證考試題庫 16

　　2018銀行從業資格考試單選題練習

　　一、單項選擇題

　　1.( )是指以營利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人。

　　A.企業法人 B.機關法人 C.社會團體法人 D.事業單位法人

　　2.下列屬于法人的是( )。

　　A.依法登記領取營業執照的私營獨資企業、合伙組織

　　B.依法登記領取營業執照的合伙型聯營企業

　　C.經民政部門核準登記領取社會團體登記證的社會團體

　　D.從事文化、教育、體育、衛生、新聞等公益事業的單位

　　3.代理是指代理人以被代理人的名義，在代理權限內與第三人所為的法律行為的民事法律制度;其法律后果直接由( )承受。

　　A.代理人 B.被代理人 C.第三人 D.代理人與被代理人

　　4.按照中國法律，未成年人的父母是未成年人的( )。

　　A.法定代理人 B.委托代理人 C.指定代理人 D.無權代理人

　　5.下列關于表見代理的說法中，錯誤的是( )。

　　A.代理人無代理權

　　B.相對人主觀上為惡意的`

　　C.相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為

　　D.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形

　　6.下列可以作為抵押的財產是( )。

　　A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權

　　B.學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位

　　C.所有權、使用權不明或者有爭議的財產

　　D.將有的生產設備、原材料、半成品、產品抵押

　　7.( )是指債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債權人占有~，或者將法律法規允許質押的權利依法進行登記，將該動產或者權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人將有權依法就該動產或權利處分所得的價款優先受償。

　　A.抵押 B.質押 C.定金 D.留置

　　8.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起( )。

　　A.1個月 B.3個月 C.6個月 D.1年

　　9.( )是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。

　　A.抵押 B.質押 C.定金 D.留置

　　10.下列關于留置的說法中，錯誤的是( )。

　　A.留置權只能發生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同

　　B.留置權發生一次效力

　　C.留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物

　　D.留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期

　　11.以( )為標準，可以將公司分為母公司和子公司。

　　A.公司的內部管轄關系 ‘

　　B.公司的外部控制或附屬關系

　　C.公司的股份是否公開發行及股份是否允許自由轉讓

　　D.公司股東承擔責任的范圍和形式

　　12.同一財產抵押權與質權并存時，( )優先受償。

　　A.抵押權人 B.質權人 C.抵押權人和質權人按比例 D.按時間先后順序

　　13.( )是公司的經營決策機構。

　　A.股東大會 B.董事會 C.監事會 D.公司經理

　　14.國有獨資公司是一類特殊的( )。

　　A.無限責任公司 B.有限責任公司 C.股份有限公司 D.兩合公司

　　15.債權人申請對債務人進行破產清算的，在人民法院受理破產后、宣告債務人破產前，債務人或者出資額占債務人注冊資本( )以上的出資人，可以向人民法院申請重整。

　　A. 10% B.20% C.30% D.40%

　　16.票據的( )是指持票人行使票據權利時無須說明取得票據的原因，有利于保證持票人的權利和票據的順利流通。

　　A.無因性 B.文義性 C.流通性 D.要式性

　　17.代理活動涉及幾方主體( )。

　　A.單方 B.雙方 C.三方 D.四方

　　18.關于合同的理解，錯誤的是( )。

　　A.合同是一種協議

　　B.參與合同的主體必須平等

　　C.自然人之間不能設立合同關系

　　D.合同涉及到主體之間民事權利義務的設立、變更和終止

　　19.關于合同生效的要件的說法，錯誤的是( )。

　　A.至少有一方當事人必須具有相應的民事行為能力

　　B.當事人意思表示真實

　　C.合同標的須確定和可能

　　D.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

　　20.合同成立需要具備要約和( )階段。

　　A.執行 B.承諾 C.協商 D.登記

　　一、單項選擇題參考答案與解析

　　1.A 2.D 3.B 4.A 5.B 6.D 7.B 8.C 9.D 10.B 11.B 12.A 13.B 14.B 15.A16.A 17.C 18.C 19.A 20.B

　　5.【解析】表見代理的相對人主觀上必須為善意的。

　　6.【解析】“將有”的動產也可以作為抵押物。

　　8.【解析】一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。

　　10.【解析】留置權發生兩次效力，即留置標的物和變價并優先受償。

　　11.【解析】以公司的外部控制或附屬關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。

　　12.【解析】同一財產抵押權與質權并存時，抵押權人優先于質權人受償。

　　13.【解析】股東會(或股東大會)是公司的權力機構;董事會是公司的經營決策機構;監事會是公司的法定監督機構;公司經理是由董事會聘任、對公司日常經營管理負有總責的高級管理人員。

　　銀行從業資格證考試題庫 17

　　2018年初級銀行從業資格考試法律法規備考試題

　　一、單選題

　　1.從支出角度看，(C )不是GDP構成的三大部分之一。

　　A.消費

　　B.投資

　　C.凈進口

　　D.凈出口

　　2.在中國推動經濟增長的主要力量是(B)。

　　A.出口

　　B.投資

　　C.消費

　　D.儲蓄

　　3.關于金融市場功能的說法中，錯誤的是(D )。證券從業資格考試

　　A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

　　B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統風險

　　C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

　　D.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能

　　4.老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于(B。

　　A.資本市場

　　B.場內市場

　　C.一級市場

　　D.直接融資市場

　　5.(D )與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。

　　A.證券公司間債券市場

　　B.場內債券市場

　　C.柜臺交易債券市場

　　D.銀行間債券市場

　　6.中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的反應為(D)。

　　A.商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

　　B.商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

　　C.商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

　　D.商業銀行可用資金減少。貸款下降，導致貨幣供應量減少

　　7.( B)是中國的中央銀行，負責制定和執行貨幣政策。

　　A.中國銀行

　　B.中國人民銀行

　　C.國家開發銀行

　　D.中國銀行業監督管理委員會

　　8.銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監管措施中的(A)。

　　A.市場準入

　　B.非現場監管

　　C.監管談話

　　D.信息披露監管

　　9.《銀行業監督管理法》中對于銀行業監督管理的目標的敘述中不包括(C )。

　　A.促進銀行業的合法、穩健運行

　　B.維護公眾對銀行業的信心

　　C.維護銀行業合法權益

　　D.提高銀行業競爭能力

　　10.銀監會的全稱是(B )。

　　A.中國銀行監督管理委員會

　　B.中國銀行業監督管理委員會

　　C.中國銀監會

　　D.銀行監督管理委員會

　　11.CBA的中文名稱是( A)。

　　A.中國銀行業協會

　　B.中國銀行協會

　　C.中國銀行業公會

　　D.注冊銀行分析師

　　12.(A)是中國銀行業協會的最高權力機構。

　　A.會員大會

　　B.秘書處

　　C.理事會

　　D.五個專業委員會

　　13.下列銀行中不是政策性銀行的'是(D)。

　　A.中國農業發展銀行

　　B.國家開發銀行

　　C.中國進出口銀行

　　D.中國郵政儲蓄銀行

　　14.2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：“按照分類指導、‘一行一策’的原則，推進政策性銀行改革。首先推進( )改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務。對政策性業務要實行(B)。”

　　A.國家開發銀行，責任明確的審批制

　　B.國家開發銀行，公開透明的招標制

　　C.中國進出口銀行，責任明確的審批制

　　D.中國進出口銀行，公開透明的招標制

　　15.目前，我們所稱的“五大行”是指(A)。

　　A.中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行

　　B.中國人民銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行

　　C.中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國進出口銀行

　　D.中國工商銀行、中國建設銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、國家開發銀行

　　16.下列銀行名稱中有一家是不存在的，它是(B)。

　　A.北京銀行

　　B.北京中關村發展銀行

　　C.上海銀行

　　D.上海浦東發展銀行

　　17.我國第一家批準設立境內代表處的外資銀行是(D)。

　　A.花旗銀行

　　B.渣打銀行

　　C.東亞銀行

　　D.日本輸出入銀行

　　18.新中國第一家信托公司是(A)。

　　A.中國國際信托投資公司

　　B.北京國際信托投資公司

　　C.上海國際信托投資公司

　　D.中國信達資產管理公司

　　19.GDP是指(B)。

　　A.國民生產總值

　　B.國內生產總值

　　C.國民收入

　　D.國民生產凈值

　　20.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在(B )之中。

　　A.私人消費

　　B.投資的固定資本形成

　　C.投資的存貨增加

　　D.政府消費

　　銀行從業資格證考試題庫 18

　　銀行從業考試《銀行業法律法規（初級）》歷年真題解答

　　1、《合同法》規定，承諾生效時合同成立。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:A

　　答案解析:承諾應當在合理期限內到達。承諾生效時合同成立。

　　2、限制人身自由的行政法規，只能由( ； ；）規定。【單選題】

　　A.行政法規

　　B.地方性法規

　　C.刑法

　　D.法律

　　正確答案:D

　　答案解析:法律可以設定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。

　　3、中華人民共和國的法定貨幣是（ ）。【單選題】

　　A.人民幣

　　B.美元

　　C.港元

　　D.歐元

　　正確答案:A

　　答案解析:《中國人民銀行法》規定了人民幣的法律地位和人民幣單位：中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。

　　4、采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B

　　答案解析:

　　5、中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經濟、管理金融的國家機關。；【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:A

　　答案解析:中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經濟、管理金融的國家機關。

　　6、關于資產證券化的`特征說法不正確的是（ ）。【單選題】

　　A.資產證券化是一種置產導向性、低成本、機構性融資方式

　　B.資產證券化是一種流動性風險管理手段

　　C.資產證券化不會增加企業價值

　　D.資產證券化是一種表外融資方式

　　正確答案:C

　　答案解析:與傳統證券融資相比，資產證券化具有以下特點：資產證券化是一種置產導向性、低成本、機構性融資方式；資產證券化是一種表外融資方式和增加企業價值的融資方式；同時又是一種流動性風險管理手段。

　　7、擔保物權是物權中最完整、最充分的權利,擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B

　　答案解析:所有權是物權中最完整、最充分的權利,擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。

　　8、根據票據業務具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務信息和非財務信息等，杜絕超額授信。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:A

　　答案解析:根據票據業務具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務信息和非財務信息等，杜絕超額授信。

　　9、商業銀行理財產品可以投資于（ ）。【單選題】

　　A.本行信貸資產

　　B.權益類資產

　　C.其他銀行業金融機構發行的理財產品

　　D.本行發行的次級檔信貸資產支持證券

　　正確答案:B

　　答案解析:商業銀行理財產品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據、政府機構債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業存單、公司信貸類債券、在銀行間市場和證券交易所發行的資產支持證券、公募證券投資基金、其他債權類資產、權益類資產以及銀行業監督管理機構認可的其他資產。

　　10、金融機構不得向高風險承受等級的金融消費者推薦低風險產品。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B

　　答案解析:金融機構不得向低風險承受等級的金融消費者推薦高風險產品。高風險承受等級的金融消費者可以購買低風險產品。

　　銀行從業資格證考試題庫 19

　　2014年上半年銀行從業考試《法律法規》真題及答案9

　　單項選擇題

　　第71題 銀行應遵守法律法規的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務，妥善保管和利用在業務開展過程中從客戶那里獲得的信息。這是指(　　)。

　　A.審慎盡責

　　B.充分信息披露

　　C.客戶資產隔離

　　D.客戶教育

　　正確答案:A解析： 在開展創新業務時，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則，為客戶提供專業、客觀和公平的意見，按相應的法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任.真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的角度來思考問題。同時，銀行應遵守法律法規的要求及與客戶的約定.履行必要的保密義務，妥善保管和利用在業務開展過程中從客戶那里獲得的信息。

　　第72題 以下說法錯誤的是(　　)。

　　A.一般存款賬戶可以辦理現金繳存.但不得辦理現金支取

　　B.專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶

　　C.同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶

　　D.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過1年

　　正確答案:D解析： 臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。

　　第73題 (　　)是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

　　A.關注類貸款

　　B.次級類貸款

　　C.可疑類貸款

　　D.損失類貸款

　　正確答案:D解析： 損失類貸款是指在采取所有可能的'措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

　　第74題 支票是出票人簽發的委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。不可以用來支取現金的支票是(　　)。

　　A.現金支票

　　B.轉賬支票

　　C.普通支票

　　D.旅行支票

　　正確答案:B解析： 轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現金。

　　第75題 (　　)是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在1年以內(含1年)的短期資金融通市場。

　　A.短期市場

　　B.融資市場

　　C.貨幣市場

　　D.資本市場

　　正確答案:C解析： 貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在1年以內(含1年)的短期資金融通市場。

　　第76題 下列屬于法律法規中程序性的規定范疇的是(　　)。

　　A.不得進行洗錢活動

　　B.法律、法規要求所有經營性、生產性企業依法照章納稅

　　C.商業銀行開辦代客境外理財業務必須向中國銀行業監督管理委員會申請代客理財業務資格

　　D.法律、法規要求所有經營性、生產性企業要遵守會計原則

　　正確答案:C解析： 禁止性規定是法律對于不可從事行為的明確規定;義務性規定是法律關于要求行為人履行行為的規定：程序性規定是指法律法規中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規定。A選項屬于禁止性規定;B、D兩項屬于義務性規定。

　　第77題 根據《合同法》的規定，下列關于合同的規定表述不正確的是(　　)。

　　A.合同當事人的法律地位平等

　　B.當事人依法享有自愿訂立合同的權利

　　C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務

　　D.當事人不能委托代理人訂立合同

　　正確答案:D解析： 當事人可以委托代理人訂立合同，D選項錯誤。

　　【專家點撥】根據合同法規定的合同的定義：合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議。合同當事人是平等主體.他們的法律地位應該是平等的。同時。合同成立要求當事人意思表達真實，若是受到欺騙、脅迫、顯失公平等情形合同無效，故保證了當事人依法享有自愿訂立合同的權利，也保證了當事人要遵循公平原則確定雙方權利義務。

　　第78題 銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露的信息不包括(　　)。

　　A.風險管理狀況

　　B.企業文化活動

　　C.財務會計報告

　　D.董事和高級管理人員變更

　　正確答案:B解析： 銀行業監督管理機構應當責令銀行業金融機構按照規定，如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。

　　第79題 下列關于商業貸款業務的表述，正確的是(　　)。

　　A.只能采用擔保的方式發放貸款

　　B.不得向事業單位發放貸款

　　C.向關系人發放擔保貸款的條件可以優于其他借款人同類貸款的條件

　　D.應當對借款人的借款用途進行嚴格審查

　　正確答案:D解析： 略

　　第80題 個人外匯買賣業務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是(　　)。

　　A.現鈔可以隨意兌換成現匯

　　B.現鈔不能隨意兌換成現匯.需要支付一定的鈔變匯手續費

　　C.現匯買入價與現鈔買入價總是相同的

　　D.現匯賣出價與現鈔賣出價總是不同的

　　正確答案:B解析： 通過個人外匯買賣業務，通過現鈔現匯的買賣，以匯率變化為杠桿來賺取差價，進行投資，這是銀行為大家提供的一項有償服務。而且題干已經告訴我們，銀行開展個人理財業務鼓勵的是鈔變鈔、匯變匯的原則進行交易，故在現鈔和現匯(即鈔變匯)的兌換過程中，銀行會收取手續費。A選項錯誤。相應的，B選項就是正確的

　　銀行從業資格證考試題庫 20

　　2014年上半年銀行從業考試《法律法規》真題及答案10

　　單項選擇題

　　第81題 (　　)是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。

　　A.委托代理

　　B.指定代理

　　C.無權代理

　　D.表見代理

　　正確答案:D解析： 表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況且相對入主觀上為善意.因而可以向被代理人主張代理的效力。

　　第82題 下列解散情形出現時。公司不必進行清算、清理債權債務的是(　　)。

　　A.公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現

　　B.股東會或股東大會決議解散

　　C.因公司合并需要解散

　　D.公司違反法律法規被依法吊銷營業執照

　　正確答案:C解析： 因公司合并、分立需要解散的，免于清算。

　　第83題 下列關于教育儲蓄存款的說法，正確的是(　　)。

　　A.利率優惠.按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息

　　B.存期靈活.最長存期為6年

　　C.總額控制.本金合計最高限額為5萬元

　　D.分次存入.分次支取

　　正確答案:B解析： A選項應為1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息：C選項應為本金合計最高限額為兩萬元：D選項應為父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期二次支取本金和利息。

　　第84題 債權人行使撤銷權的必要費用，由(　　)承擔。

　　A.債權人

　　B.債務人

　　C.擔保人

　　D.人民法院

　　正確答案:B解析： 此題首先可以排除的是C和D選項，他們并沒有參與到整個過程。債權人行使撤銷權是在債務人對其利益造成損害的情況下進行的，根據公平原則，所以必然由債務人承擔費用。撤銷權是指在債務人放棄其到期債權或者轉讓財產，對債權人造成損害的：或債務人以明顯不合理的低價轉讓財產。對債權人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權人可以申請法院撤銷債務人行為的權利。撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限，其費用由債務人承擔。行使時效：自債權人知道或應該知道撤銷事由之日起年內行使。自債務人的行為發生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

　　第85題 關于合同生效要件的說法不正確的是(　　)。

　　A.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力

　　B.當事人意思表示真實

　　C.合同標的合法.即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

　　D.合同標的須確定和可能

　　正確答案:A解析： 合同生效是指依法有效的合同在當事人之間開始發生了法律約束力。當事人指的是當事人雙方，只有一方具備相應民事行為能力是不行的。

　　【專家點撥】合同生效具有幾大要件：(1)當事人必須具有相應的民事行為能力;(2)當事人意思表示真實;(3)合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益;(4)合同標的須確定和可能。當事人指的是當事人雙方，只有一方具備相應民事行為能力是不行的。

　　第86題 根據《金融機構大額交易和可以交易報告管理辦法》的規定，下列屬于大額交易的是(　　)。

　　A.某日小李給小張通過銀行轉賬40萬元

　　B.某日A公司通過銀行轉賬支付給B供應商220萬元的貸款

　　C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣15萬元

　　D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元

　　正確答案:B解析： 單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉賬屬于大額交易。

　　第87題 外部欺詐屬于銀行風險中的(　　)。

　　A.信用風險

　　B.市場風險

　　C.操作風險

　　D.合規風險

　　正確答案:C解析： 操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險.并由此分為七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產品及業務做法有問題。實物資產損壞，業務中斷和系統失靈，執行、交割及流程管理不完善。

　　第88題 下列有關公司治理主體的說法不正確的是(　　)。

　　A.為保證董事會的獨立性。董事會中應有一定數目的非執行董事

　　B.注冊資本在10億元人民幣以上的商業銀行。獨立董事的人數不得少于5人

　　C.商業銀行的高級管理層由行長、副行長、財務負責人等組成，對董事會負責，負責具體執行董事會的決策

　　D.監事會由職工代表出任的監事、股東大會選舉的`外部監事和其他監事組成，其中外部監事的人數不得少于2名

　　正確答案:B解析： 注冊資本在10億元人民幣以上的商業銀行。獨立董事的人數不得少于3人。

　　第89題 匯率貼水的含義是指(　　)。

　　A.官方匯率比市場匯率貴

　　B.遠期匯率比即期匯率貴

　　C.官方匯率比市場匯率便宜

　　D.遠期匯率比即期匯率便宜

　　正確答案:D解析： 遠期匯率比即期匯率便宜即為匯率貼水。

　　第90題 以下說法不正確的是(　　)。

　　A.重估儲備是指商業銀行經國家有關部門批準。對固定資產進行重估時，固定資產公允價值與賬面價值之間的正差額部分

　　B.一般準備是指根據全部貸款余額一定比例計提的，用于彌補尚未識別的可能性損失的準備

　　C.混合資本債券是指商業銀行發行的帶有一定股本性質。又帶有一定債務性質的資本工具

　　D.重估儲備可以列入附屬資本。但是計入附屬資本的部分不超過重估儲備的60%

　　正確答案:D解析： 重估儲備計人附屬資本的部分不超過重估儲備的70%。

　　銀行從業資格證考試題庫 21

　　2018年初級銀行從業資格考試法律法規專項習題

　　1. 銀行高級管理層的主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程(T)

　　2. 在國際金融活動中，個人的投資活動不可能受到國家風險。(F)

　　3. 風險計量是全面風險管理、資本監管和經濟資本配置得以有效實施的`基礎。(T)

　　4. 風險分解法將銀行的風險分解為信用風險、市場風險、操作風險等不同因素。(T)

　　5. 情景分析法的目的在于預測風險范圍及結果，并選擇最佳的風險管理方案。(T)

　　6. 監管資本是指銀行資產負債表中資產減去負債之后的余額，即所有者權益。(F)

　　7. 監管資本已經逐漸成為經濟資本和會計資本的重要參考基準。(F)

　　8. 資本金被稱為保護所有者、使所有者面臨風險免遭損失的緩沖器。(F)

　　9. 市場信心是影響高負債經營的銀行業穩定性的直接因素。(T)

　　10. 《巴塞爾新資本協議》在資本充足率的計算中全面反映了信用風險、市場風險和操作風險的資本要求。(T)

　　銀行從業資格證考試題庫 22

　　2017年初級銀行業法律法規與綜合能力備考試題及答案3

　　第 1 題：宏觀經濟發展總體目標包括( )。

　　A：經濟增長

　　B：充分就業

　　C：物價穩定

　　D：國際收支平衡

　　E：人民生活水平提高

　　答案：ABCD

　　解題思路：宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產總值、失業率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。

　　本題考查的重點：教材的第一章第一節： 宏觀經濟發展目標。

　　第 2 題：影響行業興衰的主要因素包括( )。

　　A：技術進步

　　B：政府政策

　　C：社會變化

　　D：經濟全球化

　　E：消費結構變化

　　答案： ABCD

　　解題思路：影響行業興衰的主要因素 1.技術進步;2.政府政策;3.行業組織創新;4.社會變化;5.經濟全球化。

　　本題考查的重點：教材的第一章第二節： 行業分析基本內容。

　　第 3 題：貨幣的職能是貨幣本質的具體體現，包括( )。

　　A：價值尺度

　　B：流通手段

　　C：貯藏手段

　　D：增值手段

　　E：支付手段

　　答案： ABCE

　　解題思路：貨幣的職能是貨幣本質的具體體現，貨幣在與商品交換發展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。

　　本題考查的重點：教材的`第二章第一節： 貨幣本質與職能。

　　第 4 題：現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是( )和( )。

　　A：貨幣供應量;基礎貨幣

　　B：基礎貨幣;高能貨幣

　　C：基礎貨幣;流通中現金

　　D：基礎貨幣;貨幣供應量

　　答案：D

　　解題思路：我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是基礎貨幣和貨幣供應量。

　　本題考查的重點：教材的第二章第二節： 貨幣政策的目標。

　　第 5 題：下列關于固定利率與浮動利率的說法，錯誤的是（ ）。

　　A：固定利率便于計算成本和收益

　　B：浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況，更好的發揮利率調節的作用

　　C：浮動利率便于計算與預測成本和收益

　　D：固定利率是指在整個借貸合同期內，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化

　　答案： C

　　解題思路：浮動利率不便于計算與預測成本和收益 。

　　本題考查的重點：教材的第二章第三節： 利息率的主要種類。

　　第 6 題：與貨幣市場相比，資本市場的主要特征有（ ）。

　　A：融資期限長

　　B：風險小

　　C：流動性相對較差

　　D：收益較高

　　E：償還期短

　　答案： ACD

　　解題思路：與貨幣市場相比，資本市場特點主要有：融資期限長;流動性相對較差;風險大而收益較高。

　　本題考查的重點：教材的第三章第一節： 金融市場種類。

　　第 7 題：下列屬于直接融資工具的是（ ）。

　　A：銀行債券

　　B：人壽保險單

　　C：企業債券

　　D：可轉讓大額存單

　　答案： C

　　解題思路：直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。

　　本題考查的重點：教材的第三章第一節： 金融工具。

　　第 8 題：下列屬于我國貨幣市場的是( )。

　　A：同業拆借市場

　　B：債券市場

　　C：股票市場

　　D：期貨市場

　　答案： A

　　解題思路：銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場一起構成我國的貨幣市場。

　　本題考查的重點：教材的第三章第二節： 貨幣市場。

　　第 9 題：我國的資本市場主要包括( ) 。

　　A：同業拆借市場、回購市場和票據市場

　　B：股票市場和債券回購市場

　　C：債券市場和股票市場

　　D：股票市場、外匯市場、票據市場

　　答案： C

　　解題思路：資本市場主要包括債券市場和股票市場。

　　本題考查的重點：教材的第三章第二節： 資本市場。

　　第 10 題：根據《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的( )。

　　A：商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、政策性銀行

　　B：商業銀行、政策性銀行、金融資產管理公司、信托投資公司

　　C：商業銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司

　　D：商業銀行、證券公司、保險公司、信托公司

　　答案：A

　　解題思路：銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、政策性銀行。

　　本題考查的重點：教材的第三章第三節： 金融監督管理機構。

　　銀行從業資格證考試題庫 23

　　2018年銀行從業資格考試法律法規與綜合能力復習試題

　　第1題：下列關于銀行績效評價的說法不正確的是( )。

　　A 運用定量和定性相結合的方法，對銀行的經營業績、管理效果及管理水平進行科學、客觀、公正的考核與評價

　　B 確定經營目標是進行銀行績效評價的起點

　　C 是銀行股東、監管當局和內部經營管理者了解銀行目前狀況，判斷銀行未來發展方向，并據以做出決策、采取相應措施的重要工具

　　D 是實現銀行經營目標的一個重要手段

　　【正確答案】：B

　　【答案解析】：績效評價是銀行實現經營目標的工具和手段，因此，確定經營目標是進行銀行績效評價的起點。

　　第2題：債券付息的方式不包括( )。

　　A 存本取息

　　B 貼現

　　C 付息

　　D 利隨本清

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：債券付息方式包括貼現，付息，利隨本清，而存本取息屬于定期存款種類。

　　第3題：某銀行從業人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會的全程費用。這種做法( )。

　　A 如果不使客戶感到一定要有業務成交義務的話是可以的

　　B 是為了培養高級音樂人才，是為文化藝術事業做貢獻，值得鼓勵

　　C 近期沒有業務交易，可算作朋友間的友好往來

　　D 屬于行賄

　　【正確答案】：D

　　【答案解析】：《銀行業從業人員操守》中規定，銀行業從業人員不得向監管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優惠。

　　第4題： ( )是指商業銀行針對消費者(如企業或政府)的融資或并購等業務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產品。

　　A 企業信息咨詢業務

　　B 資產管理顧問業務

　　C 私人銀行業務

　　D 財務顧問業務

　　【正確答案】：D

　　【答案解析】：考查幾種咨詢顧問業務的服務內容。私人銀行業務并非針對企業首先被排除。企業信息咨詢強調的信息的收集和整理被排除。資產管理業務的服務對象是機構投資者和個人，并非企業也被排除。咨詢顧問業務主要包括企業信息咨詢業務、資產管理顧問業務和財務顧問業務。企業信息咨詢業務是指商業銀行通過資金運用的記錄，以及與資金運用有關的經濟金融等相關資料的收集和整理，根據特定需要，以不同形式提供給信息咨詢者的活動。主要業務包括項目評估，企業信用評估，驗證企業的注冊資金，資金證明，企業管理咨詢等。資產管理顧問業務是商業銀行為機構投資者或個人提供全面的資產管理服務，包括投資組合建議，投資分析，稅務服務，信息提供和風險控制等。

　　第5題：中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應量。

　　A 在公開市場上買回證券

　　B 提高存款準備金率

　　C 提高再貼現率

　　D 通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：公開市場業務，存款準備金率和再貼現是央行調節貨幣供應量的三大工具。窗口指導也是重要工具，這里是要增加貨幣供應量，故排除D。應分析這幾大政策工具的影響路徑和最終結果，排除BC，它們都降低了貨幣供應量。中央銀行通過在進行公開市場業務來調節貨幣供應量。公開市場業務是中央銀行在金融市場上買進或賣出政府債券，以實施宏觀貨幣政策的活動。通過政府債券的買賣活動收縮或擴大銀行存放在中央銀行的準備金，從而影響這些銀行的信貸能力。經濟蕭條時，買進政府債券，增加貨幣供應量，以便商業銀行的準備金，擴大它們的信貸能力，促使利息率下降，從而擴大投資需求。

　　第6題：銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸稱為( )。

　　A 同業存放

　　B 同業存貸

　　C 同業拆借

　　D 同業回購

　　【正確答案】：C

　　【答案解析】：本題考查的是同業拆借的概念。既然是同業問資金的借貸，當然只有C與之對應。而同業存放，同業存貸書上沒有相關介紹，主要考點涉及同業拆借和同業回購。

　　同業拆借是指金融機構(主要是商業銀行)之間為了調劑資金余缺.利用資金融通過程的時間差、空間差、行際差來調劑資金而進行的短期借貸。我國金融機構間同業拆借是由中國人民銀行統一負責管理、組織、監督和稽核。可分為：(1)頭寸拆借，一般為目拆(2)同業借貸，它的期限比較長，從數天到一年不等。

　　第7題：監管談話是指監管人員為了解銀行業金融機構的經營狀況、風險狀況和發展趨勢而與其( )進行的談話。

　　A 股東

　　B 董事、高級管理人員

　　C 普通工作人員

　　D 客戶

　　【正確答案】：B

　　【答案解析】：《銀行業監督管理辦法》第三十五條規定：銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構董事，高級管理人員進行監督管理談話，要求銀行業金融機關董事，高級管理人員就銀行業金融機構的業務活動和風險管理的重大事項作出說明。而要了解這些情況，只要董事，高級管理人員才能從宏觀和技術層面作出回答。

　　第8題： ( )具體列舉了商業銀行的可疑交易標準。

　　A 《反洗錢法》

　　B 《銀行業監督管理法》

　　C 《金融機構反洗錢規定》

　　D 《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

　　【正確答案】：D

　　第9題：發放( )時，需評估貸款項目的未來現金流量預測情況和質權，抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查項目的項目建議書和可行性研究報告。

　　A 公司貸款

　　B 項目貸款

　　C 關聯企業貸款

　　D 貸款

　　【正確答案】：B

　　【答案解析】：關鍵詞：項目在發放貸款之前，為了更好地了解貸款的情況，以做到最大可能的減小風險，我們需要對貸款對象做出評估。而題干反映的是發放項目貸款需要做的評估與調查活動。發放項目貸款時，需評估貸款項目的未來現金流量預測情況和質權，抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查項目的關聯企業之間的互保和可行性研究報告。發放公司貸款時，需嚴格審查借款人的.資產負債狀況及預測借款人的現金流量;發放項目貸款時，需評估貸款項目的未來現金流量預測情況和質權，抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查項目的關聯企業之問的互保和可行性研究報告;發放關聯企業貸款時，應統一評估審核所有關聯企業的資產負債，財務狀況，對外擔保以及關聯企業之間的互保等情況。

　　第10題：商業承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起( )天。

　　A 10天

　　B 5天

　　C 1個月

　　D 半年

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：商業承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10天;商業承兌匯票的付款期限，最長不超過6個月。

　　第11題：在我國商業銀行創新中，( )。

　　A 管理模式創新最能為客戶直接觀察和感受到

　　B 人員準備創新要求商業銀行不僅通過各種創新的方式吸引并留住人才，還要通 過創新的方式培養、提升現有人才的素質

　　C 現在要實現從“流程銀行”向“部門銀行”的轉變

　　D 不必考慮金融產品的創新

　　【正確答案】：B

　　【答案解析】：商業銀行創新包括：戰略決策創新，制度安排創新，機構設置創新，人員準備創新，管理模式創新，金融產品創新六個方面。而其中，金融產品創新是直接面向客戶的，最容易為客戶觀察和感受到。其中機構設置創新要求實現從“部門銀行”向“流程銀行”的轉變。

　　第12題： ( )是指按照企業經濟業務是否實際發生為標準，而不是按照是否實際收到現金來確認收入和贊用。

　　A 投責發生制

　　B 配比原則

　　C 收付實現制

　　D 收付現金制

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：考查兩種會計制，收入實現制和權責發生制。收付實現制是按照是否實際收到現金為標準來確認收入和費用。而權責發生制是指按照企業經濟業務是否實際發生為標準來確認收入和費用。

　　第13題：下列關于《巴塞爾新資本協議》的說法不正確的是( )。

　　A 在信用風險和操作風險的基礎上，新增了對市場風險的資本要求

　　B 銀行資本監管的“三大支柱”包括：最低資本要求、外部監管、市場約束

　　C 于2004年6月正式發表

　　D 《巴塞爾新資本協議》即《統一資本計量和資本標準的國際協議：修訂框架》

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：《巴塞爾新資本協議》對于統一銀行業的資本及其計量標準做出了卓有成效的努力，在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求;在最低資本要求基礎上，提出了監管部門的監督檢查和市場約束的新規定，形成了資本監管的“三大支柱”。

　　第14題：商業銀行( )的主要收入來源是手續費收入。

　　A 貸款業務

　　B 存款業務

　　C 同業拆借業務

　　D 支付結算業務

　　【正確答案】：D

　　【答案解析】：支付結算業務是銀行的中間業務，主要收入來源是手續費收入。貸款業務主要收入來源于貸款利息收入。存款業務不收取手續費，反而要支付給存款人利息。同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息。

　　商業銀行除了提供存貸款業務外，還提供其他很多服務。其中包括支付結算業務。支付結算業務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據，匯款，托收，信用證，信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。這一業務是靠手續費為主要收入來源的。

　　第15題：對內幣值穩定指的是( )。

　　A 人民幣幣值穩定

　　B 外幣幣值穩定

　　C 國內物價穩定

　　D 匯率穩定(是對外幣值穩定)

　　【正確答案】：C

　　【答案解析】：關鍵詞：“對內”。其他三項都有包含對外的意義。

　　幣值穩定分為對內幣值穩定和對外幣值穩定。對內幣值穩定指的是國內物價穩定。對外幣值穩定指的是匯率穩定。保持幣值穩定是我國貨幣政策的目標之一。

　　第16題：銀行業從業人員面對客戶的時候，哪一項是不應該做的?( )

　　A 對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況

　　B 不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

　　C 為客戶服務提供咨詢方案，包括向客戶提供規避監管的建議

　　D 為客戶信息保密

　　【正確答案】：C

　　【答案解析】：C選項違反了《銀行業從業人員操守》規定的銀行業從業人員與客戶的行為準則之監管規避：銀行業從業人員應當在業務活動中樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、監管規定。

　　第17題：以下不屬于會計結果的是( )。

　　A 資產負債表

　　B 利潤表

　　C 現金流量表

　　D 所有者權益

　　【正確答案】：D

　　【答案解析】：《企業會計準則》將會計要素分為六類，其中資產，負債，所有者權益是反映企業財務狀況的靜態要素，收入費用和利潤是反映企業經營成果的動態要素。會計結果包括資產負債表、利潤表、現金流量表等財務報表。

　　第18題：物價穩定是要保持( )的大體穩定.避免出現高通貨膨脹。

　　A 生產者物價水平

　　B 消費者物價水平

　　C 國內生產總值

　　D 物價總水平

　　【正確答案】：D

　　【答案解析】：物價穩定是宏觀經濟發展的另一個總體目標。是指保持物價總水平的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。衡量指標是通貨膨脹率。其常用指標有三種：消費者物價指數，生產者物價指數，國內生產總值物價平減指數。消費者物價水平只是物價總水平的一個方面，物價穩定是指包含消費者物價水平在內的物價總水平穩定。

　　第19題：銀行業從業人員在工作中，可以( )。

　　A 將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還

　　B 利用職務便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報

　　C 勸阻同事行賄受賄

　　D 以上都可以

　　【正確答案】：C

　　【答案解析】：銀行從業人員應該愛護機構財產，不得將公共財產用于個人用途，禁止以任何方式損害，浪費，侵占，挪用，濫用機構財產。在離職時，不得擅自帶走公司財物。B項此種行為不妥當。有收受不當禮物和商業賄賂的嫌疑。而C項是銀行從業人員之間的相互監督，是正確且應該的。

　　第20題：托收屬( )，托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。

　　A 商業信用

　　B 銀行信用

　　C 政府信用

　　D 個人信用

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：如果涉及銀行信用，銀行需要對款項負責。

　　銀行從業資格證考試題庫 24

　　2018年銀行從業資格考試初級法律法規章節模擬試題

　　一、單項選擇題

　　1.( )是指以營利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人。

　　A.企業法人 B.機關法人 C.社會團體法人 D.事業單位法人

　　2.下列屬于法人的是( )。

　　A.依法登記領取營業執照的私營獨資企業、合伙組織

　　B.依法登記領取營業執照的合伙型聯營企業

　　C.經民政部門核準登記領取社會團體登記證的社會團體

　　D.從事文化、教育、體育、衛生、新聞等公益事業的單位

　　3.代理是指代理人以被代理人的名義，在代理權限內與第三人所為的法律行為的民事法律制度;其法律后果直接由( )承受。

　　A.代理人 B.被代理人 C.第三人 D.代理人與被代理人

　　4.按照中國法律，未成年人的父母是未成年人的( )。

　　A.法定代理人 B.委托代理人 C.指定代理人 D.無權代理人

　　5.下列關于表見代理的說法中，錯誤的是( )。

　　A.代理人無代理權

　　B.相對人主觀上為惡意的

　　C.相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為

　　D.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形

　　6.下列可以作為抵押的財產是( )。

　　A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權

　　B.學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位

　　C.所有權、使用權不明或者有爭議的財產

　　D.將有的生產設備、原材料、半成品、產品抵押

　　7.( )是指債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債權人占有~，或者將法律法規允許質押的權利依法進行登記，將該動產或者權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人將有權依法就該動產或權利處分所得的價款優先受償。

　　A.抵押 B.質押 C.定金 D.留置

　　8.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起( )。

　　A.1個月 B.3個月 C.6個月 D.1年

　　9.( )是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。

　　A.抵押 B.質押 C.定金 D.留置

　　10.下列關于留置的說法中，錯誤的是( )。

　　A.留置權只能發生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同

　　B.留置權發生一次效力

　　C.留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物

　　D.留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期

　　11.以( )為標準，可以將公司分為母公司和子公司。

　　A.公司的內部管轄關系 ‘

　　B.公司的外部控制或附屬關系

　　C.公司的股份是否公開發行及股份是否允許自由轉讓

　　D.公司股東承擔責任的范圍和形式

　　12.同一財產抵押權與質權并存時，( )優先受償。

　　A.抵押權人 B.質權人 C.抵押權人和質權人按比例 D.按時間先后順序

　　13.( )是公司的經營決策機構。

　　A.股東大會 B.董事會 C.監事會 D.公司經理

　　14.國有獨資公司是一類特殊的( )。

　　A.無限責任公司 B.有限責任公司 C.股份有限公司 D.兩合公司

　　15.債權人申請對債務人進行破產清算的，在人民法院受理破產后、宣告債務人破產前，債務人或者出資額占債務人注冊資本( )以上的出資人，可以向人民法院申請重整。

　　A. 10% B.20% C.30% D.40%

　　16.票據的( )是指持票人行使票據權利時無須說明取得票據的原因，有利于保證持票人的.權利和票據的順利流通。

　　A.無因性 B.文義性 C.流通性 D.要式性

　　17.代理活動涉及幾方主體( )。

　　A.單方 B.雙方 C.三方 D.四方

　　18.關于合同的理解，錯誤的是( )。

　　A.合同是一種協議

　　B.參與合同的主體必須平等

　　C.自然人之間不能設立合同關系

　　D.合同涉及到主體之間民事權利義務的設立、變更和終止

　　19.關于合同生效的要件的說法，錯誤的是( )。

　　A.至少有一方當事人必須具有相應的民事行為能力

　　B.當事人意思表示真實

　　C.合同標的須確定和可能

　　D.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

　　20.合同成立需要具備要約和( )階段。

　　A.執行 B.承諾 C.協商 D.登記

　　參考答案與解析

　　一、單項選擇題

　　1.A 2.D 3.B 4.A 5.B 6.D 7.B 8.C 9.D 10.B 11.B 12.A 13.B 14.B 15.A16.A 17.C 18.C 19.A 20.B

　　5.【解析】表見代理的相對人主觀上必須為善意的。

　　6.【解析】“將有”的動產也可以作為抵押物。

　　8.【解析】一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。

　　10.【解析】留置權發生兩次效力，即留置標的物和變價并優先受償。

　　11.【解析】以公司的外部控制或附屬關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。

　　12.【解析】同一財產抵押權與質權并存時，抵押權人優先于質權人受償。

　　13.【解析】股東會(或股東大會)是公司的權力機構;董事會是公司的經營決策機構;監事會是公司的法定監督機構;公司經理是由董事會聘任、對公司日常經營管理負有總責的高級管理人員。

　　銀行從業資格證考試題庫 25

　　2018年銀行從業資格考試法律法規與綜合能力考前試題

　　第1題

　　用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失的是( )。

　　A 核心資本

　　B 監管資本

　　C 經濟資本

　　D 會計資本

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 經濟資本指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。

　　第2題

　　屬于長期資金市場的是( )。

　　A 拆借市場

　　B 票據市場

　　C 股票市場

　　D 回購市場

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 本題實際考查資本市場。資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。

　　第3題

　　在以下活期存款種類中，免繳儲蓄存款利息所得稅的是( )。

　　A 個人通知存款

　　B 定活兩便儲蓄存款

　　C 存本取息

　　D 教育儲蓄存款

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅，本題的最佳答案是D選項。

　　第4題

　　( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

　　A 損失類貸款

　　B 次級類貸款

　　C 可疑類貸款

　　D 不良貸款

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

　　第5題

　　關于2003年《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，下列說法錯誤的是( )。

　　A 法案修訂將央行對銀行業的監管職能分離出來

　　B 法案規定央行將不具有直接檢查監督權

　　C 法案規定央行不再直接審批、監管金融機構

　　D 法案規定央行主要專注于貨幣政策的制定和執行

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 銀行業金融機構的監管職責主要由銀監會行使后，中國人民銀行主要負責金融宏觀調控，為了實施貨幣政策和維護金融穩定，中國人民銀行仍保留部分監管職責，對金融機構以及其他單位和個人的違法行為有權進行檢查監督。

　　第6題

　　下列金融犯罪可能由過失導致的是( )。

　　A 洗錢罪

　　B 變造貨幣罪

　　C 非法出具金融票據

　　D 違法票據承兌、付款、保證罪

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 對違法票據予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機構的工作人員在票據業務中，對違反《票據法》規定的票據予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。對造成重大損失，行為人不需要明確認識到。

　　第7題

　　行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的( )。

　　A 刑事處分

　　B 撤職處分

　　C 開除處分

　　D 行政制裁措施

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 行政處分是一種行政制裁措施。警告、記過、記大過、降級、撤職、開除均為行政處分的具體方式。

　　第8題

　　下列關于金融市場功能的說法，錯誤的是( )。

　　A 金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能

　　B 金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統風險

　　C 融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

　　D 金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] BCD選項分別是對金融市場的風險分散與風險管理功能、融通貨幣資金、經濟調節功能的正確表述。金融市場具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，并通過調節價格引導資源配置，但并不決定普通商品的價格。

　　第9題

　　金融衍生品是一種金融合約，合約的基本種類之一為互換，下列關于貨幣互換的說法錯誤的是( )。

　　A 貨幣互換是指在約定期限內交換約定數量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息的交易

　　B 在協議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協議到期日雙方再以相同匯率、相同金額進行一次本金的反向交換

　　C 交易雙方定期向對方支付以換入貨幣計算的利息金額，交易雙方應按照固定利率計算利息

　　D 交易雙方定期向對方支付以換入貨幣計算的`利息金額，交易雙方可以按照浮動利率計算利息

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 貨幣交易的利息交換形式是：交易雙方定期向對方支付以換入貨幣計算的利息金額，交易雙方可以按照固定利率計算利息，也可以按照浮動利率計算利息。

　　第10題

　　下列關于公司資本制度的說法，錯誤的是( )。

　　A 非貨幣出資不得高估作價

　　B 股票發行價格不得高于票面金額

　　C 《公司法》允許公司資本的分批繳納

　　D 公司資本不得任意變更

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 股票發行價格可以高于或等于票面金額，但不得低于票面金額。

　　第11題

　　銀監會可以對發生信用危機的銀行實行接管，接管的期限最長為( )年。

　　A 4

　　B 3

　　C 2

　　D 1

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 接管期限最長不得超過2年。

　　第12題

　　在貸款法律關系中，下列對貸款人的權利表述錯誤的是( )。

　　A 有權拒絕任何單位和個人在任何情況下強令其發放貸款或者提供擔保

　　B 有權根據借款人的條件，決定貸款金額、期限和利率等

　　C 有權了解借款人的財務活動

　　D 借款人未能履行借款合同規定義務的，貸款人有權依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] A選項表述不恰當，應為除國務院批準的特定貸款外，有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保。

　　第13題

　　填寫票據和結算憑證，必須做到標準化、規范化，要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。下列關于票據填寫的說法正確的是( )。

　　A 中文大寫金額數字到“元”、“角”為止的，在“元”、“角”之后，應寫“整”(或“正”)字

　　B 中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣，大寫金額數字應緊接“人民幣”字樣填寫

　　C 大寫金額數字前未印“人民幣”字樣的，不得手寫，應將該票據作廢

　　D 在票據和結算憑證大寫金額欄內可以預印固定的“仟、佰、拾、萬、元、角、分”字樣

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 中文大寫金額數字到“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫“整” (或“正”)字。大寫金額數字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字，A選項錯誤。大寫金額數字前未印“人民幣”字樣的，應加填“人民幣”三字，即可以手寫加填，票據并不因此作廢，C選項錯誤。在票據和結算憑證大寫金額欄內不得預印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣，D選項錯誤。

　　第14題

　　中長期公司貸款業務中，( )居多。

　　A 流動資金貸款

　　B 銀團貸款

　　C 房地產貸款

　　D 項目貸款

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 中長期公司貸款業務中，以項目貸款居多。

　　第15題

　　中央銀行可以通過( )增加貨幣供應量。

　　A 提高再貼現率

　　B 提高存款準備金率

　　C 在公開市場上買回證券

　　D 通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 提高再貼現率，會提高商業銀行向中央銀行融資的成本，商業銀行則收縮對客戶的貸款和投資規模，進而縮減了市場貨幣供應量，A選項錯誤。提高法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可用資金減少，導致貨幣供應量減少，B選項錯誤。減少貸款發放將直接導致貨幣供應量減少，D選項錯誤。

　　第16題

　　下列對定期存款的描述錯誤的是( )。

　　A 整存整取是最常見的定期存款存取方式

　　B 通常定期存款的期限越長，利率越高

　　C 用戶提前支取定期存款亦不受損失或限制

　　D 零存整取是指每月存入固定金額，到期一次支取本息

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 如果儲戶在存款到期前要求提前支取的，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。由于活期存款利率低于定期存款利息，因此，提前支取的會有利息損失。因此，儲戶在存款到期前要求提前支取，有時會受到限制，而且還有利息損失。

　　第17題

　　記入國際收支的項目中屬于資本項目的是( )。

　　A 貿易收支

　　B 勞務收支

　　C 直接投資

　　D 單方面轉移

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 資本項目集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業信貸等。其余三項均屬于經常項目。

　　第18題

　　中國人民銀行采用的利率工具不包括( )。

　　A 確定適當的匯率水平

　　B 制定金融機構存貸款利率的浮動范圍

　　C 調整金融機構的法定存貸款利率

　　D 調整中央銀行基準利率

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 確定適當的匯率水平屬于匯率政策的內容。

　　第19題

　　以下四種非法所得中，不屬于洗錢罪所涉及的是( )。

　　A 販毒的非法所得

　　B 黑社會收的保護費

　　C 某官員貪污、受賄所得

　　D 走私香煙的非法所得

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及產生的收益為洗錢罪所涉及的內容。

　　第20題

　　行為人以非法手段獲得票據并使用，屬于( )。

　　A 票據詐騙罪

　　B 金融憑證詐騙罪

　　C 使用作廢票據

　　D 變造金融票據罪

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 以非法手段獲取票據并使用屬于冒用票據的行為，是票據詐騙行為之一。

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