銀行從業資格考試真題（通用10套）
通過研究真題，考生可以更好地了解考試形式、考點分布以及出題規律，從而有針對性地進行復習，提高備考效率。下面是小編整理的銀行從業資格考試真題（通用10套），歡迎閱讀與收藏。
銀行從業資格考試真題1
2024年6月統考銀行從業真題+答案
一、單選題
1.當商業銀行面臨危機時,下列選項對改善銀行資本充足率起到立竿見影的措施是（）。
A.調整資產結構
B.縮小資產規模
C.采用資本計量高級方法
D.發行普通股
參考答案：B
2.當一國利率低于外國利率時，下列關于對國際收支和匯率可能產生影響的表述，正確的是（）。
A.本幣升值
B.資本流出
C.外幣貶值
D.資本流入
參考答案：B
3.非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員.利用職務之便.非法占有本單位財產。這構成了（）。
A.詐騙罪
B.貪污罪
C.非法占有財產罪
D.職務侵占罪
參考答案：D
4.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中，建議其父親購買該行的股票，違反了職業操守中關于（）的規定。
A.風險提示
B.監管規避
C.信息披露
D.內幕交易
參考答案：D
5.下列選項中,不屬于商業銀行金融創新中的“四個認識原則”的是（）。
A.認識你的客戶
B.認識你的`業務
C.認識你的交易對手
D.認識你的監管機構
參考答案：D
6.銀行儲蓄業務，儲戶較多，面臨的最主要風險是（）
A.操作風險
B.流動性風險
C.信用風險
D.市場風險
參考答案：A
7.下列屬于通貨緊縮所產生的影響的是（）
A.會形成有利于債務人不利于債權人的資金再分配
B.導致社會總投資增加
C.會形成有利于債權人不利于債務人的資金再分配
D.會增加消費需求
參考答案：C
8.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務之便，用假幣
A.持有、使用假幣罪
B.出售、購買、運輸假幣罪
C.金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪
D.偽造貨幣罪
參考答案：C
9.關于風險調整后資本回報率（RSROC)的說法，正確的是（）。
A.只考慮了預期損失，未考慮非預期損失
B.只考慮了非預期損失，未考慮預期損失
C.未考慮預期損失和非預期損失，但考慮了極端損失
D.同時考慮了預期損失和非預期損失
參考答案：D
10.根據《中華人民共和國公司法》規定，公司股東依法享有的（）
A.參與重大決策
B.宣布公司破產
C.選舉董事
D.資產收益
參考答案：B
11.在存期內遇有利率調整，定期儲蓄存款按存單()掛牌公告的相應定期儲蓄存款利率計付利息。
A.結息日
B.開戶日
C.支取日
D.清戶日
參考答案：B
12.為治理“滯脹”和刺激經濟增長，一國經常會采用的政策是（）。
A.擴張性財政政策與緊縮性貨幣政策
B.緊縮性財政政策與緊縮性貨幣政策
C.緊縮性財政政策與擴張性貨幣政策
D.擴張性財政政策與擴張性貨幣政策
參考答案：A
13.下列關于票據業務辦理的相關行為，正確的是（）
A.先貼現后見票
B.以自有資金繳存保證金開票
C.對無真實貿易背景票據辦理貼現
D.滾動簽發銀行承兌匯票
參考答案：B
14.中央銀行要增加貨幣供應量時，可以采取的貨幣政策工具是
A.在公開市場上賣出有價證券
B.通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放
C.降低存款準備金率
D.提高再貼現率
參考答案：C
15.以下禁止作為市場化債轉股對象的企業有(）
A.扭虧無望、已失去生存發展前景的“僵尸企業"
B.無故意違約、轉移資產等不良信用記錄的企業
C.技術先進、產品有市場的企業
D.發展前景較好、具有可行的企業改革計劃和脫困安排的企業
參考答案：A
16.根據《中華人民共和國民法典》,債權債務的終止情形不包括（）
A.債務人喪失履行能力
B.債務相互抵銷
C.債權債務同歸于一人
D.債務已經履行
參考答案：A
17.下列選項中，不屬于商業銀行矩陣型組織架構特征的是（）
A.總分支行形成垂直管理體系
B.總行和區域總部按明相同序列設立若干事業部
C.在總行和分支機構之間設立若干區域總部
D.區域總部事業部接受區域總部領導人、總行同事業部領導
參考答案：A
18.下列存款中，（）可在每季結息日將利息計入本金
A.活期存款
B.定法兩便存款
C.個人通知存款
D.定期存款
參考答案：A
19.下列不屬于監管工具的是()。
A.流動性
B.風險集中度
C.銀行賬簿利率風險
D.資本回報率
參考答案：D
20.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于特殊主體的是（）。
A.非法吸收公眾存款罪
B.偽造、變造金融票證罪
C.吸收資金不入賬罪
D.高利轉貸罪
參考答案：C
21.以下不屬于商業銀行機構的是（）
A.政策性銀行
B.城市商業銀行
C.農村中小金融機構
D.外資銀行
參考答案：A
二、多選題
22.公示催告期間,票據不能（）。
A.申報權利
B.付款
C.轉讓
D.承兌
E.貼現
參考答案：B,C,D,E
23.根據《中華人民共和國證券法》，證券交易內幕信息的知情人主要包括（）。
A.上市公司收購人
B.公司的實際控制人
C.發行人的董事、監事、高級管理人員
D.證券服務機構的有關人員
E.公司的股東
參考答案：A,B,C,D,E
24.下列選項中，屬于銀行資產負債管理主要內容的（）。
A.資本管理
B.資產負債計劃管理
C.業務經營計劃管理
D.資金管理
E.定價管理
參考答案：A,B,D,E
25.下列關于單位協定存款計息規則的表述，正確的有（）。
A.超過基本存款額度的存款按活期存款利率計付利息
B.基本存款額度按活期存款利率計付利息
C.超過基本付款額度的存款按定期存款利率計付利息
D.基本存款額度按中國人民銀行規定上浮利率計付利息
E.超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息
參考答案：B,E
銀行從業資格考試真題2
單選題
1.在我國，股票注冊發行的是()
A.證券監督管理機構
B.證券交易所
C.證券登記結算機構
D.證券業協會
2.一般來說，貨幣政策的發布者是()
A.中央銀行
B.金融監管機構
C.商業銀行
D.政策性銀行
3.公司安排王某去購買一款設備，王某到百貨公司正巧碰到百貨公司在舉辦有獎活動，王某購買的設備正好能領5張獎卷，王某把獎卷都留下來，其中一張中獎能領一個家電，這款家電應歸()所有。
A.公司
B.王某
C.公司和王某共同所有
D.公司所有，但應給王某賠償
4.國外友人的捐贈應該記錄在()
A.經常賬戶
B.資本賬戶
C.錯誤與遺漏賬戶
D.外匯賬戶
5.商業銀行主要經營()業務
A.貨幣
B.利率
C.外匯
D.現實貨物
多選題
6.下列表述中，可以導致有效需求不足的包括(
A.實際利率較高
B.金融機構貸款意愿下降
C.消費傾向下降
D.儲蓄傾向上升
E.金融機構提高利率
7.通貨膨脹對生產的不利影響表現在()。
A.不利于生產正常發展
B.成本、收入、利潤等無法準確核算
C.會導致生產部門的資金進行金融投機
D.會導致生產部門的資金轉向商業部門
E.會導致社會生產資本總量擴張
8.下列關于票據特性的說法，正確的'有()
A.票據是完全有價證券
B.票據是要式證券
C.票據是債權證券
D.票據是流通證券
E.票據是有因證券
9.下列選項中，屬于資產負債組合管理核心內容的是()
A.定價管理
B.資產負債匹配管理
C.資產組合管理
D.資本管理
E.負債組合管理
10.我國法律規定的保證擔保方式有()
A.權利保證
B.連帶責任保證
C.一般保證
D.特別保證
E.口頭保證
11.中央銀行作為政府的銀行，其含義主要包括().
A.代表國家貫徹執行金融政策
B.對商業銀行提供信貸
C.代為管理財政收支
D.為國家提供各種金融服務
E.代表國家處理各種國際金融事務
12.商業銀行辦理企業基本存款賬戶時對存款客戶的規定包括()
A.同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶
B.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行
C.企業可以在多家銀行開立多個基本賬戶
D.可以在此賬戶辦理日常轉賬結算
E.可以在此賬戶辦理現金收付
判斷題
13.商業銀行主要面臨的風險是操作風險?
A.正確
B.錯誤
14.職務侵占罪的犯罪對象是國有財產在內的公共財產，貪污罪的犯罪對象是國有單位
的財物和非國有單位的財物?
A.正確
B.錯誤
15.企業法人職能部門提供擔保的保證合同無效。
A.正確
B.錯誤
銀行從業資格考試真題3
2024年10月中級銀行從業考試《法律法規與綜合能力》真題
1.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于()。
A.30%
B.50%
C.40%
D.60%
2.對于我國商業銀行私募理財產品，合格投資者投資于單只混合類理財產品的金額不低于()。
A.20萬
B.30萬
C.40萬
D.50萬
3.下列()不是經濟周期的所段
A.繁榮階段
B.衰退階段
C.復蘇階段
D.成長階段
4.下列 ()不是影響行業興衰的主要因素。
A.企業家精神
B.技術進步
C.行業組織創新
D.社會變化
5.銀行監管的發展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制，本質上是對()和()兩種監管目標選擇的過程。
A.安全優先，風險優先
B.風險優先，發展優先
C.效率優先，發展優先
D.安全優先，效率優先
6.下列有利于貨幣需求增加的因素是（）。
A.社會商品可供量減少
B.貨幣流通速度加快
C.利息率下降
D.居民、企業等經濟主體的收入減少
7.由一個國家或地區銀行公會等金融機構行業組織所確定的利率是（）
A.公定利率
B.官定利率
C.實際利率
D.市場利率
8.根據《巴塞爾協議II》，我國商業銀行杠桿率不得低于()
A.3%
B.4%
C.5%
D.6%
9.對已上市的金融工具（如債券、股票等）進行買賣轉讓的市場叫()
A.發行市場
B.流通市場
C.一級市場
D.股票市場
10.對非同業單一客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的（）
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
11.下列不屬于我國銀行監管目標的是（）
A.增加公眾對現代金融的了解
B.保護存款人和廣大金融消費者的.利益
C.擴大市場容量
D.防范金融風險
12.下列選項中，不屬于駱駝評級(CAMEL)參考指標的是（）。
A.集中度水平
B.資本充足性
C.資產質量
D.盈利水平
13.目前，我國商業銀行的主要資產是（）
A.房地產
B.存款
C.貸款
D.債券
14.商業銀行某項業務收入90億，資金及管理成本20億，風險成本10億，經濟資本300億不考慮稅收影響，則該業務的風險調整后資本回報率為()。
A.23.3%
B.30%
C.20%
D.3.3%
15.下列哪項不是行政訴訟當事人（）
A.原告
B.第三人
C.共同訴訟人
D.訴訟代理人
銀行從業資格考試真題4
2024年10月初級銀行從業考試《個人理財》真題
1.對客戶信息進行區分和分類的是銀行工作人員收集客戶信息的一項重要工作，下列信息屬于客戶財務信息的是().
A.社會地位
B.當前收支狀況
C.年齡
D.風險承受能力
2.基金投資運作由()負責.
A.基金托管人
B.基金管理人
C.基金銷售人
D.基金投資者
3.下列關于 IRR(內部回報率)表述錯誤的是()。
A.可稱作凈現值率
B.凈現值等于0的貼現率
C.當IRR等于貼現率時，項目不虧也不賺
D.使現金流現值之和等于
4.下列不屬于理財師職業特征的是().
A.專業性
B.風險性
C.長期性
D.動態性
5.私暮基金的設立要符合法律規定以有限合伙制企業募資的，投資者人數不得超過()人。
A.20
B.50
C.100
D.200
6.《證券期貨經營機構私募資產管理計劃運作管理規定》,封閉式資產管理計劃的期限不得低于()
A.30天
B.180天
C.90天
D.1年
7.具有繳費靈活，保額可調整，非約束性的特點，包含保險保障功能并設立有單獨保單賬戶的人身保險產品的是()
A.萬能險
B.投連險
C.分紅險
D.生死兩全保險
8.專業理財師的工作目標和重心是幫助客戶解決問題，實現其理財目標，要達成這一目標，理財師首先要做的是()
A.專業理財規劃報告書
B.提出自己的見解和建議!
C.全面評估客戶的財務問題
D.深入了解客戶
移動學習 職達
9.下列不屬于銀行代理貴金屬業務的是()
A.紀念金幣
B.實物金條
C.黃金股票
D.紙黃金
10在股票下跌情況下結合金融衍生工具，下列投資方式中，最有利于幫助該投資者降低虧損的是()
A.在持有股票的同時賣空該股票的看活長期權
B.在持有股票的同時賣空該股票的看跌期權
C.在持有股票的同時買入該股票的看跌期權
D.在持有股票的同時買入該股票的看漲期權
11.某項目初始投資100萬元，共投資3年，貼現率為7%,未來3年的現金流為第一年回收30萬元，第二年回收40萬元，第三年回收50萬元。該投資項目的凈現值為()萬元
A.5.45
B.2.68
C.4.54
D.3.79
12.下列關于金融市場的表述，不恰當的是（）
A.金融市場交易機制中最重要的.是價格機制
B.金融市場是以金融資產為交易對象而形成的借貸關系及其交易機制的總和
C.金融市場可以是有形市場，也可以是無形市場
D.金融市場反映了金融資產供應者和需求者之間
13.商業銀行作為理財顧問，向客戶提供理財咨詢服務，這類業務屬于()
A.受托性質
B.委托性質
C.顧問性質
D.投資性質
14.關于理財規劃方案中的家庭收支和債務規劃，下列表述錯誤的是()
A.債務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題
B.家庭消費開支規劃的一項核心內容是儲蓄管理
C.現金管理規劃是進行家庭或者個人日常的，日復一日的現金及現金等價物的管理
D.家庭收支平衡規劃的內容包括家庭消費支出、債務管理和現金管理
15.代理信托理財產品對銀行而言屬于()
A.表外業務
B.傳統業務
C.表內業務
D.托管業務
16.一般而言，下列金融產品按照風險由低到高排序，正確的是（）
A.金融衍生品;國債;基金;股票
B.國債;基金;股票;金融衍生品
C.國債基金;貨幣市場金融工具;股票
D.基金;國債;貨幣市場金融工具;股票
17.零息債券一般()面值發行
A.不低于
B.等于
C.高于
D.低于
18.直接融資市場的特點不具有下列哪項
A.分散性
B.差異性較大
C.差異性較小
D.部分不可逆
19.下列哪項在互換時，交換本金和利息
A.信用互換
B.貨幣互換
C利率互換
D.股權互換
20.趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設價格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎金準備把這筆獎金購買某高收益理財產品，收益率為10%,請問()年后趙小姐全家可以去旅游。
A.6
B.4
C.7
D.5
21.某投資項目各年現金凈流量按13%折現時，凈現值大于零，按15%折現時，凈現值小于零，則該項的內部報酬率一定().
A.無法確定
B.小于15%
C.大于15%
D.小于13%
22.孩子 10年后讀大學，屆時大學學費為每年2萬元，連續4年，教育金投資產品的年報酬率為 6%,如果采用現在一次性投資的方式，約需要投資()元。(不考慮學費成長率，學費是年初繳納，投資為年末投入)
A.45913
B.38671
C.41020
D.73460
23.（）客戶投資工具以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優化組合模型，使收益和風險均衡化;()客戶非常注重資金安全，極力回避風險，投資工具以儲蓄、國債、保險為主。
A.風險厭惡型;風險中立型
B.風險厭惡型;風險偏好型
C.風險中立型;風險偏好型
D.風險中立型;風險厭惡型
24.下列哪項不屬于期貨資產管理業務?
A.量化打新類產品
B.量化對沖類產品
C.掛鉤期權類產品
D.大額可轉讓定期存單
25.某項目初始投資100萬元共投資3年，貼現率為7%,未來3年的現金流為第一年回收30萬元，第二年回收40萬元，第三年回收50萬元。該投資項目的凈現值為()萬元。
A.5.45
B.2.68
C.4.54
D.3.79
26.個人外匯賬戶內外匯匯出境外當日累計等值()萬美元以下(含),憑本人有效身份證件辦理超過上述金額的，憑本人有效身份證件有交易額相關材料辦理。
A.1
B.3
C.5
D.2
銀行從業資格考試真題5
2024年10月初級銀行從業考試《個人貸款》真題
1.銀行核心一級資本120億，一級資本50億，風險加權資本1700億，假設資本扣除項為0，現在計算出來的資本充足率要達到10.5%，問還需要加多少億資本()
A.8.5
B.50
C.58.5
D.128.5
2.根據所承擔風險的大小,某商業銀行自行計算需要保有的最低資本量為100億美元，這100億美元屬于（）。
A.會計資本
B.監管資本
C.經濟資本
D.資產規模
3.下列關于商業銀行風險限額的描述，錯誤的是( )。
A.風險限額的設定必須以行業標準和監管要求為標準
B.風險限額可以包括條線、實體、產品等維度
C.風險限額是根據宏觀經濟形勢和整體發展戰略所設定的主要風險指標的上下限
D.風險限額是風險偏好傳導的重要手段
4.國別風險超限額情況應當及時向相應級別的()報告，以獲得批準或采取糾正措施。
A.股東大會
B.管理層或董事會
C.高級管理層
D.監事會
5.我國監管規定商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得0，比巴塞爾委員會的要求()。
A.高于4%，低1個百分點
B.高于3%，低0.5個百分點
C.低于4%，高1個百分點
D.低于3%，高0.5個百分點
6.下列不屬于商業銀行流動性應急機制中預警。
信號的是O。
A.資產質量惡化
B.資產規模急劇擴大
C.銀行股票價格大幅上漲
D.銀行評級下調
7.商業銀行持有的資本是否能夠充分覆蓋風險，取決于資本充足率計算公式的'分子與分母兩個部分，下列屬于商業銀行提高資本充足率“分子對策”的是()。
A.降低總的風險加權資產
B.銀行并購和重組
C.增加風險權重低的資產
D.增加資本
8.金融機構應當對非機構投資者的風險承受能力進行評估，確定投資者風險承受能力評級由低到高至少包括()。
A.保守型、平衡型、進取型
B.保守型、穩健型、平衡型、成長型、進取型
C.風險規避型、風險中立型、風險追求型
D.風險規避型、穩健型、風險中立型、成長型、風險追求型
9.商品價格風險是指商業銀行所持有的各類商品的價格發生不利變動而給商業銀行帶來損失的風險。這里的商品不包括()。
A.小麥
B.石油
C.棉花
D.黃金
10.巴塞爾協議第一支柱是銀行的最低資本要求，覆蓋了（）三大風險。
A.信用
B.市場
C.流動性
D.操作
E.法律
銀行從業資格考試真題6
銀行從業資格考試《個人貸款（初級）》真題分析
1、質押擔保可分為動產質押和不動產質押。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:質押擔保可分為動產質押和權利質押。
2、下列不屬于個人汽車貸款原則的是（）。【單選題】
A.設定擔保
B.分類管理
C.特定用途
D.不限用途
正確答案:D
答案解析:個人汽車貸款實行“設定擔保，分類管理，特定用途”的原則。
3、個人征信系統數據的直接使用者，包括（）。【多選題】
A.商業銀行
B.數據主體貿易伙伴
C.數據主體本人
D.金融監督管理機構
E.以及司法部門等其他政府機構
正確答案:A、C、D、E
答案解析:根據規定，個人征信系統數據的直接使用者包括商業銀行、數據主體本人、金融監督管理機構，以及司法部門等其他政府機構。
4、在國家助學貸款中，普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專科學生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位在校生總數( )的比例、每人每年( )元的標準計算確定。【單選題】
A.20％，5000
B.30％，5000
C.20％，6000
D.30％，6000
正確答案:C
答案解析:在國家助學貸款中，普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專科學生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位在校生總數20％的比例、每人每年6000元的標準計算確定。
5、經貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過（）。【單選題】
A.原貸款期限
B.展期期限
C.該貸款品種規定的最長貸款期限
D.貸款銀行根據借款人實際還款能力確定的貸款期限
正確答案:C
答案解析:經貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。
6、在下列個人貸款產品中，我國境內開辦最早、規模最大的是（）。【單選題】
A.個人經營類貸款
B.個人汽車貸款
C.個人消費貸款
D.個人住房貸款
正確答案:D
答案解析:個人住房貸款在各國個人貸款業務中都是最主要的個人貸款產品，在我國也是最早開辦、規模最大的個人貸款產品。選項D正確，選項ABC錯誤。
7、個人汽車貸款操作風險的防控措施有（）。【多選題】
A.熟悉關于操作風險的管理政策
B.把握個人汽車貸款業務流程中的主要操作風險點
C.規范業務操作
D.對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職免責，提高自我保護能力
E.掌握個人汽車貸款業務的規章制度
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:
個人汽車貸款操作風險的防控措施：
1.掌握個人汽車貸款業務的規章制度；
2.規范業務操作；
3.熟悉關于操作風險的管理政策；
4.把握個人汽車貸款業務流程中的主要操作風險點；
5.對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職免責，提高自我保護能力。
8、1999年,首先獲準開辦國家助學貸款業務的銀行是( )。【單選題】
A.中國農業銀行
B.中國工商銀行
C.中國銀行
D.中國建設銀行
正確答案:B
答案解析:1999年,為推動科教興國戰略的實施,解決貧困學生求學問題,中國人民銀行、教育部和財政部等有關部門聯合下發了開辦享受財政貼息的國家助學貸款業務的通知,并首先以中國工商銀行為試點在北京、上海、天津、重慶、武漢、沈陽、西安和南京等8個城市進行。
9、商業助學貸款的利率按中國人民銀行規定的利率政策執行,原則上( )。【單選題】
A.上浮不超過5%
B.上浮不超過10%
C.上浮不超過20%
D.不上浮
正確答案:D
答案解析:商業助學貸款的利率按中國人民銀行規定的'利率政策執行,原則上不上浮。
10、銀行在與開發商簽訂《商品房銷售貸款合作協議》前,要對房地產開發商及其所開發的項目進行全面審查,審查內容不包括( )。【單選題】
A.開發商員工平均學歷
B.項目自有資金到位情況
C.開發商資信及經營狀況
D.對房屋銷售前景的了解
正確答案:A
答案解析:
銀行在與開發商簽訂協議之前，要對房地產開發商及其所開發的項目進行全面審查，包括對開發商的資信及經營狀況審查、項目開發和銷售的合法性審查、項目自有資金的到位情況審查以及對房屋銷售前景的了解等。經過有關審批后按規定與開發商簽約，以明確雙方合作事項，如貸款總額度、單筆貸款最高限額、保證金繳存比例以及雙方的權利和義務等。
銀行從業資格考試真題7
銀行從業考試《個人貸款（初級）》歷年真題解答
1、下列屬于最常見的個人貸款營銷渠道的是（）。【多選題】
A.電子銀行
B.合作機構
C.網點機構
D.數據庫
E.自助銀行
正確答案:A、B、C
答案解析:從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構營銷、網點機構營銷和電子銀行營銷三種。
2、在個人住房貸款中，貸款檔案中的借款人的相關資料不包括（）。【單選題】
A.購房交易收件收據
B.保險合同
C.借款人身份證件
D.借款人家庭收入證明
正確答案:D
答案解析:個人住房貸款檔案管理可參照個人貸款部分，貸款檔案中的借款人的相關資料包括：借款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）；貸款銀行認可部門出具的借款人經濟收入和償債能力證明；符合規定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件；購房交易收件收據；所購住房的估價證明；抵押物或質物清單、權屬證明、有處分權人同意抵押或質押的證明及有權部門出具的抵押物估價證明；保證人資信證明及同意提供擔保的文件；房屋他項權利證明書；個人住房借款申請審批表；借款合同；抵押合同（質押合同、保證合同）；保險合同、保險單據；個人住房貸款憑證；委托轉賬付款授權書。
3、在個人住房貸款的劃付過程中。借款人委托其他自然人代辦的，代理人無須持有的證件或材料是( )。【單選題】
A.本人身份證件
B.借款人身份證件
C.借款人授權委托書
D.借款申請書
正確答案:D
答案解析:借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代為辦理。委托貸款銀行代辦的，貸款銀行應要求借款人出具授權證明，授權可以采取在合同中約定的方式，也可以采取出具授權委托書的方式。委托其他自然人代辦的，代理人應持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理。貸款銀行認為有必要的，可以要求對授權委托書進行公證。
4、對商用房貸款借款人還款能力的調查內容包括( )。【多選題】
A.借款人的基本收入情況
B.借款人投資其他企業的'股權分紅
C.借款人的租金收入
D.借款人的各類投資收益
E.借款人及其家庭所擁有總資產的狀況
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:
首先，要了解掌握其收入水平的穩定性，包括調查其在現有單位、現有職位的任職期限，所從事行業及單位的前景和穩定性等；
其次，對其收入水平的真實性進行判斷，結合其個人學歷學位、從業年限、職位等信息，對其收入水平的合理性作出經驗判斷，必要時進行調查、取證；最后，了解收入水平對償還貸款的覆蓋度，對此類客戶原則上應對其貸款余額與其家庭年收入水平的比率設一定的上限。
對借款人還款能力的調查，除了對上述基本收入情況的了解，還要考察以下方面信息：一是借款人的其他收入所得，包括其他勞務所得、租金收入等；二是借款人其他資產收益情況，包括各類投資收益、投資其他企業的股權分紅等；三是借款人及其家庭所擁有總資產的狀況。
5、住房公積金管理中心可以為繳存住房公積金的職工提供擔保。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:《住房公積金管理條例》第28條：住房公積金管理中心不得向他人提供擔保。
6、銀行在挑選房地產開發商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時，主要審查（）。【多選題】
A.經國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照
B.稅務登記證明
C.會計報表
D.企業資信等級
E.企業法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:審查內容主要包括以下幾項：經國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照；稅務登記證明；會計報表；企業資信等級；開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況；企業法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。
7、根據《住房公積金管理條例》規定，住房公積金的增值收益可用于（）。【多選題】
A.建立住房公積金貸款風險準備金
B.城市拆房建設的補償金
C.建設經濟適用房的補充資金
D.住房公積金管理中心的管理費用
E.建設城市廉租住房的補充資金
正確答案:A、D、E
答案解析:住房公積金的增值收益應當存入住房公積金管理中心在受委托銀行開立的住房公積金增值收益專戶，用于建立住房公積金貸款風險準備金、住房公積金管理中心的管理費用和建設城市廉租住房的補充資金。
8、在個人汽車貸款期限內，借款人須持續按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為（）。【單選題】
A.借款人
B.借款人直系親屬
C.貸款銀行
D.擔保人
正確答案:C
答案解析:在貸款期限內，借款人須持續為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。
9、近年來,國內商業銀行紛紛將個人住房貸款業務作為個人貸款業務的發展重點。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:近年來,國內商業銀行紛紛將個人汽車貸款業務作為個人貸款業務的發展重點。
10、協議承諾原則要求銀行業金融機構作為貸款人，應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協議文件，（ ）。【多選題】
A.規范各方有關行為
B.防范潛在風險
C.明確各方權利
D.調整各方法律關系
E.明確各方法律責任
正確答案:A、C、D、E
答案解析:協議承諾原則要求銀行業金融機構作為貸款人，應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協議文件，規范各方有關行為，明確各方權利，調整各方法律關系，明確各方法律責任。
銀行從業資格考試真題8
銀行從業考試《個人理財（初級）》歷年真題解答
1、基本信息是理財師制定客戶個人財務規劃的基礎和依據。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:財務信息是理財師制定客戶個人財務規劃的基礎和依據，決定了客戶的目標、期望是否合理、以及實現客戶各項理財目標、人生規劃的可能性和需要采取的相關措施，具體來說影響其理財方案、工具的路徑、選擇。
2、某項永久性獎學金，每年頒發5萬元，年利率為8%，則該項獎學金的本金是（）元。【單選題】
A.455000
B.560000
C.625000
D.780000
正確答案:C
答案解析:本題考查永續年金現值的計算。已知年金A=5，利率r=8%，根據永續年金現值計算公式：PA=A÷r=50000÷8%=625000（元）（選項C正確）。
3、關于違約責任，下列說法錯誤的是（ ）。【單選題】
A.違約責任的承擔形式包括違約金責任
B.違約責任是指當事人違反合同義務所應該承擔的民事責任，主要表現為民事責任
C.我國《合同法》規定違約責任的一般構成要件是違約
D.違約責任的承擔形式有強制履行
正確答案:B
答案解析:
1.違約責任是指當事人一方不履行合同債務或其履行不符合合同約定時，對另一方當事人所應承擔的'繼續履行、采取補救措施或者賠償損失等民事責任（選項C說法正確），違約責任主要表現為財產責任，選項B說法錯誤；
2.違約責任的承擔形式主要有：
（1）違約金責任（選項A說法正確）；
（2）賠償損失；
（3）強制履行（選項D說法正確）；
（4）定金責任；
（5）采取補救措施。
4、保險兼業代理人從事保險代理業務應遵守國家的有關法律法規和行政規章，遵循（ ）原則。【單選題】
A.自愿、誠實信用
B.平等
C.公平
D.利益最大化
正確答案:A
答案解析:保險兼業代理人從事保險代理業務應遵守國家的有關法律法規和行政規章，遵循自愿和誠實信用原則（選項A正確）。保險兼業代理人在保險人授權范圍內代理保險業務的行為所產生的法律責任，由保險人承擔。
5、（ ）是資金需求者和供給者之間的紐帶。【單選題】
A.金融機構
B.中央銀行
C.企業
D.政府及政府機構
正確答案:A
答案解析:
選項A：金融機構是資金融通活動的重要中介機構，是資金需求者和供給者之間的紐帶；
選項B：政府及政府機構是市場的參與者；
選項C：企業是金融市場運行的基礎，是重要的資金供給者和需求者；
選項D：中央銀行是監管機構。
6、影響房地產價格的社會因素有（ ）。【多選題】
A.居民法律意識
B.居民收入和消費水平
C.投機狀況
D.社會偏好
E.稅收政策
正確答案:A、C、D
答案解析:影響房地產價格的社會因素主要有社會治安狀況、居民法律意識（選項A正確）、人口因素、風俗因素、投機狀況（選項C正確）和社會偏好（選項D正確）等。
7、金融衍生品的價值依賴于基本標的資產的價值。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:金融衍生品是從標的資產派生出來的金融工具，其價值依賴于基本標的資產的價值。
8、互換合約的交易雙方中任何一方都可以自行選擇執行合約，也可更改或終止合約。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:互換是兩個對手之間的合約，如果沒有雙方的同意，互換合約是不能單方面更改或終止的。
9、理財資金可以投資于境內二級市場公開交易的股票或與其相關的證券投資基金。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》的規定，理財資金不得投資于境內二級市場公開交易的股票或與其相關的證券投資基金。
10、財產分配規劃是針對家庭財產的，為了使家庭財產在家庭成員之間實現合理的分配而做的財務規劃。
【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:財產分配規劃是指為了使家庭財產及其產生的收益在家庭成員之間實現合理的分配而做的財務規劃。
銀行從業資格考試真題9
銀行從業資格考試《風險管理（中級）》歷年真題
1、下列關于商業銀行風險管理的表述，最恰當的是（）。【單選題】
A.商業銀行不能利用資產組合分散風險的原理降低風險
B.商業銀行通常運用的風險管理策略有風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規避和風險補償
C.商業銀行采用高級的風險計量方法就一定能夠降低監管資本要求
D.建立和完善全面風險管理體系是商業銀行創造價值的唯一手段
正確答案:B
答案解析:選項B表述最恰當：商業銀行通常運用的風險管理策略有風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規避和風險補償五種。選項D表述不恰當：建立和完善全面風險管理體系不是商業銀行創造價值的唯一辦法，還有其他方法。
2、【單選題】
A.敏感度限額
B.頭寸限額
C.風險價值限額
D.止損限額
正確答案:A
答案解析:
3、
貸款損失準備是指商業銀行在成本中列支、用以抵御貸款風險的`準備金，包括在利潤分配中計提的一般風險準備。
【判斷題】A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:
貸款損失準備是指商業銀行在成本中列支、用以抵御貸款風險的準備金，不包括在利潤分配中計提的一般風險準備，即相當于將一般準備、特殊準備和專項準備合并稱為“貸款損失準備”。
4、在確定資本分配的權重時，需考慮以下（ ）因素。【多選題】
A.組合在戰略層面上的重要性
B.經濟前景（宏觀經濟狀況預測）
C.目前的組合集中情況
D.收益率（ROE）
E.組合的風險程度
正確答案:A、B、C、D
答案解析:
5、以下不屬于利率風險的是( )。【單選題】
A.重新定價風險
B.利率結構性風險
C.期權性風險
D.基準風險
正確答案:B
答案解析:利率風險按照來源不同，分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。
6、甲乙兩人在某銀行從事柜臺業務，乙為會計主管，工作中兩人關系密切、無話不談，下列兩人對密碼管理的做法正確的是（）。【單選題】
A.兩人密碼互相知悉
B.各自定期或不定期更換密碼并嚴格保密
C.需要業務授權時，甲輸入乙的密碼進行授權
D.乙用甲的密碼為客戶辦理業務
正確答案:B
答案解析:柜員管理業務環節的違規操作包括：
7、銀行市場準入的主要目標不包括( )。【單選題】
A.保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩定機構進入銀行體系
B.維護銀行市場秩序
C.提高銀行防范風險的能力
D.保護存款者的利益
正確答案:C
答案解析:
8、國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級，風險暴露較大的機構可以考慮建立等為復雜的評級體系。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級，風險暴露較大的機構可以考慮建立更為復雜的評級體系。
9、個人貸款業務的特點是（）。【單選題】
A.單筆業務資金規模小，數量也少
B.單筆業務資金規模小，數量巨大
C.單筆業務資金規模大，但數量少
D.單筆資金業務規模大，數量巨大
正確答案:B
答案解析:個人貸款業務所面對的客戶主要是自然人，其特點是單筆業務資金規模小但數量巨大（選項B正確）。
10、儲備資本建立在最低資本充足率的基礎上，應當由核心一級資本來滿足，比例為（）。【單選題】
A.1%
B.2.5%
C.3%
D.4.5%
正確答案:B
答案解析:選項B正確：監管當局提出在最低資本要求基礎上的儲備資本要求，旨在確保銀行在非壓力時期建立超額資本用于發生損失時吸收損失，可以增強銀行吸收損失的能力，在一定程度上降低資本監管的順周期性，保證危機時期銀行資本充足率仍能達到最低標準。儲備資本建立在最低資本充足率的基礎上，應當由核心一級資本來滿足，比例為2.5%。
銀行從業資格考試真題10
銀行從業考試《公司信貸（中級）》歷年真題
1、公司信貸的固定資產貸款借款人應具備的基本條件包括( )。【多選題】
A.借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記
B.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄
C.借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況
D.國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求
E.借款用途及還款來源明確、合法
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:根據《固定資產貸款管理暫行辦法》的規定，固定資產貸款借款人應具備以下條件：
2、行業風險是指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業生產、經營、投資或授信后偏離預期結果而造成損失的可能性。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:行業風險是指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業生產、經營、投資或授信后偏離預期結果而造成損失的可能性。
3、【多選題】
A.債項因素
B.企業因素
C.行業因素
D.政策因素
E.市場因素
正確答案:A、B、C
答案解析:
4、授權的有效期限一般為（）。【單選題】
A.2年
B.半年
C.1年
D.3年
正確答案:C
答案解析:授權的有效期限一般為一年（選項C正確）。
5、貸款逾期后，銀行只對貸款的本金計收利息。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:貸款逾期后，銀行不僅對貸款的本金計收利息，而且還對應收未收的利息也要計收利息。
6、下列不屬于銀行應重點監控的管理狀況風險的是（）。【單選題】
A.中層管理層薄弱
B.借款人的關聯企業倒閉
C.借款人在銀行存款大幅下降
D.管理層的品味、修養
正確答案:C
答案解析:管理狀況監控主要關注借款人管理水平、管理狀況、人員變化、員工士氣變化及企業內部道德風險對公司經營的影響。管理層的品味、修養、中層管理層的管理水平、主要股東或管理狀況變化均屬于企業管理狀況范疇；借款人在銀行存款狀況反映的是企業與銀行往來情況。
7、生產轉換周期是通過資本轉換周期來完成的`。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:資本轉換周期是通過幾個生產轉換周期來完成的。
8、在非強制變現的情況下，按買賣雙方自主協商的價格確定貸款價值的方法是( )。【單選題】
A.歷史成本法
B.市場價值法
C.凈現值法
D.公允價值法
正確答案:D
答案解析:在非強制變現的情況下，按買賣雙方自主協商的價格確定貸款價值的方法是公允價值法。
9、根據抵債資產管理的嚴格控制原則，銀行債權應首先考慮以( )形式受償。【單選題】
A.貨幣
B.以物抵債
C.土地房產
D.生產設備
正確答案:A
答案解析:
10、（）銀監會下發《關于完善和創新小微企業貸款服務 提高小微企業金融服務水平的通知》。【單選題】
A.2014年7月24日
B.2016年7月15日
C.2016年7月24日
D.2014年7月15日
正確答案:A
答案解析:選項A正確。2014年7月24日，銀監會下發《關于完善和創新小微企業貸款服務 提高小微企業金融服務水平的通知》。
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