理財(cái)方案[精華15篇]
為了確保事情或工作有效開展，通常需要提前準(zhǔn)備好一份方案，方案一般包括指導(dǎo)思想、主要目標(biāo)、工作重點(diǎn)、實(shí)施步驟、政策措施、具體要求等項(xiàng)目。那么制定方案需要注意哪些問題呢？以下是小編收集整理的理財(cái)方案，僅供參考，大家一起來看看吧。
![理財(cái)方案[精華15篇]](/pic/00/b7bdb0b805.jpg)
理財(cái)方案1
指標(biāo)一：流動性比率不應(yīng)過高
公式：流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出
流動性資產(chǎn)是指在急用情況下，能迅速變現(xiàn)而不會帶來損失的資產(chǎn)，比如現(xiàn)金、活期存款、貨幣基金等，該比例用來權(quán)衡你的家庭財(cái)務(wù)狀態(tài)以及變現(xiàn)能力。 應(yīng)盡量避免流動性比率過高現(xiàn)象，如果家庭收入穩(wěn)定，該比率為3即可;如果家庭收入不穩(wěn)定，則該比率應(yīng)在6-8之間。
指標(biāo)二：負(fù)債收入比應(yīng)為30%
公式：負(fù)債收入比=家庭債務(wù)支出/當(dāng)月收入
家庭用于償還各種債務(wù)支出占家庭當(dāng)月總收入的百分比應(yīng)該為30%。如果負(fù)債比例過高，超過家庭承受能力，每月需要付出的利息費(fèi)就會上升，會在家庭財(cái)務(wù)發(fā)生緊急情況，如失業(yè)、負(fù)擔(dān)較大額度醫(yī)療費(fèi)時(shí)，造成財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，甚至是“資不抵債”。這個(gè)比例也并非越小越好，從這個(gè)概念上講，適度應(yīng)用他人資金發(fā)展財(cái)富，也是一種能力。
指標(biāo)三：盈余比率越高越好
公式：盈余比率=(當(dāng)月收入-當(dāng)月支出)/當(dāng)月總收入(稅后)盈余
這個(gè)指標(biāo)反映出你把握家庭開支和能夠增添凈資產(chǎn)的能力。數(shù)值越大，說明你的家庭財(cái)務(wù)狀態(tài)越好，家庭可用于投資、獲得現(xiàn)金流的機(jī)遇越多。
指標(biāo)四：投資比例最好超50%
公式：投資比例=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)
這一指標(biāo)反映了你家通過投資增添財(cái)富、實(shí)現(xiàn)目的的能力。一般認(rèn)為，投資與凈資產(chǎn)比例堅(jiān)持在50%以上為好。家庭未來越來越窮，還是越來越富，看看這個(gè)指標(biāo)就會一目了然。
指標(biāo)五：負(fù)債與總資產(chǎn)的比率應(yīng)小于50%
公式：負(fù)債與總資產(chǎn)的`比率=債務(wù)/總資產(chǎn)
這個(gè)指標(biāo)體現(xiàn)家庭綜合還債能力。如果結(jié)果小于50%，說明家庭負(fù)債比率適宜;如果大于50%，家庭存在產(chǎn)生財(cái)務(wù)危機(jī)的可能。
家庭理財(cái)四大基本原則
基本原則之一：收益風(fēng)險(xiǎn)相匹配
投資和風(fēng)險(xiǎn)都是相匹配的。高收益高風(fēng)險(xiǎn)，低收益低風(fēng)險(xiǎn)，一定要將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi)，從而設(shè)定想應(yīng)的收益目標(biāo)。
基本原則之二：量入為出，量力而行
理財(cái)規(guī)劃要綜合考慮你的短期和長期生活安排，合理考慮現(xiàn)實(shí)承受能力與未來預(yù)期目標(biāo)，不要盲目設(shè)定過高的理財(cái)規(guī)劃。
基本原則之三：做足功課，不盲目投資
投資理財(cái)是非常專業(yè)的一門功課，需要花一定的時(shí)間去學(xué)習(xí)了解，天上不會掉餡餅，只有付出才會有回報(bào)。
基本原則之四：控制欲望，不可貪婪
任何時(shí)候都要設(shè)定目標(biāo)和限額，既有盈利目標(biāo)也有止損目標(biāo)，必須堅(jiān)決制定，避免貪婪造成的惡果。
理財(cái)方案2
理財(cái)目標(biāo)
1、一雙兒女的100萬元教育金。
2、50萬元存款如何理財(cái)？
家庭理財(cái)?shù)囊?guī)劃方案：
一、應(yīng)急資金的配置建議
應(yīng)急資金主要用于家庭的日常支出。過多的話，不能抵御通貨膨脹，意味家庭資產(chǎn)的減少。過少的話，沒辦法應(yīng)付家庭突發(fā)狀況。該醫(yī)生夫妻家庭目前的備用資金過多，家庭收入穩(wěn)定，一家六口的開銷，包括老人可能的生病支出和兩個(gè)孩子的教育支出。建議留出6個(gè)月左右開銷。按照一家六口的每月開銷在4000元左右，留出約2.5萬元的備用金。其中手頭留5000元現(xiàn)金，2萬元可投資于貨幣基金。
二、家庭保險(xiǎn)規(guī)劃
雖然醫(yī)生夫妻在醫(yī)院一般會有相應(yīng)的社保，但對防止家庭意外還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。該六口之家主要經(jīng)濟(jì)來源為夫妻的工資收入，建議先大人后小孩，為家人增加人身意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等。家庭年交保費(fèi)費(fèi)用控制在年收入的10%，約19200元左右。
三、存款理財(cái)計(jì)劃
扣除2.5萬元的應(yīng)急資金，該家庭還有47.5萬元富裕資金。該夫妻投資少，只做定期，即使按照降息前算，一年期定期的利率也只有3%左右。因家庭短期沒有大額支出計(jì)劃，完全可以考慮多樣化理財(cái)。
由于夫妻均為醫(yī)生，平時(shí)都比較忙，沒有時(shí)間投資股票，可以考慮其他理財(cái)產(chǎn)品。
①流動資產(chǎn)中的2.4萬元作為家庭緊急備用金，采用活期存款形式，以備家庭不時(shí)之需。
②流動資產(chǎn)中的20萬元作為兩個(gè)孩子教育金準(zhǔn)備的啟動資金，分別為兒子和女兒選擇智富鎖萬能賬戶，各自投入10萬元，進(jìn)行教育金的準(zhǔn)備，預(yù)計(jì)年收益率5%。
③剩余的`27.6萬元流動資產(chǎn)，建議采用基金、債券和p2p理財(cái)產(chǎn)品等組合投資，各三分之一，一方面分散風(fēng)險(xiǎn)，另一方面提高資產(chǎn)收益。
四、100萬元教育資金的配置
該夫妻一雙兒女分別為8歲、5歲。10年之后，該醫(yī)生夫妻需預(yù)留出100萬元的教育資金，屬于長時(shí)間的一個(gè)理財(cái)規(guī)劃。針對這種情況，我們建議做一個(gè)基金定投，攤薄購買基金的成本。由于該筆支出是時(shí)間比較確定的支出，建議做一個(gè)穩(wěn)健的定投組合。
按照近一年的市場實(shí)際表現(xiàn)推算，年參考收益為7%，月收益0.5833%，投資120期（10年*12）。按照以上條件計(jì)算得出月定投5800元，可實(shí)現(xiàn)10年后預(yù)留出100萬元的教育資金。
按照以上投資規(guī)劃，50萬元流動資產(chǎn)的年收益比起規(guī)劃前大幅提高，其他想要規(guī)劃自己理財(cái)生活的朋友也可以參考一下，小編就不贅述了。
理財(cái)方案3
為了積極響應(yīng)國家“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的號召，幫助創(chuàng)業(yè)者更好的了解國家相關(guān)政策、加強(qiáng)交流、拓展人脈圈、宣傳企業(yè)文化，以達(dá)到共贏發(fā)展為目的。
沙龍主題：企業(yè)家沙龍
活動目的：本次活動主要目的`是宣傳xx平臺，提高xx平臺的影響力，吸引更多意向創(chuàng)業(yè)者的關(guān)注；宣傳入駐企業(yè)，增強(qiáng)企業(yè)之間的交流與合作，達(dá)到共贏。
活動時(shí)間：7月19日（暫定）14:00-17:00
活動地點(diǎn)：xx咖啡
活動人數(shù)：50人左右（包含工作人員）
主要來賓：嘉賓、入駐加速器企業(yè)負(fù)責(zé)人、工作人員等
活動結(jié)構(gòu)：企業(yè)介紹交流、嘉賓分享、抽獎(jiǎng)互動活動
活動基調(diào)：輕松愉悅、氣氛融洽。
活動預(yù)算：根據(jù)活動籌備情況和策劃方案，活動組織、場地租賃、現(xiàn)場宣傳品印制等費(fèi)用，預(yù)算支出約3萬元。
活動流程：
14:00——14:15簽到
根據(jù)前期的預(yù)約，打印出與會嘉賓的名單(來賓簽到有助于內(nèi)部統(tǒng)計(jì)人數(shù))，來賓到場時(shí)簽到。簽名冊簽到后邀請嘉賓參與完成簽到。簽到完畢后，為來賓貼上手臂貼，一是作為參會者到場的證明，二是宣傳本次活動參加的創(chuàng)業(yè)企業(yè)。
14:15——14:30現(xiàn)場播放本次活動宣傳PPT切換，來賓可自由參觀活動現(xiàn)場，相互交流。
14:30——14:45開場
主持人歡迎來賓，介紹活動和活動流程。本次沙龍以“創(chuàng)業(yè)大家談”為切入點(diǎn)，主要內(nèi)容分為三部分。
14:45——15:15
每位入駐企業(yè)負(fù)責(zé)人簡單介紹自己公司。
15:15——16:30邀請3位嘉賓講述自己的創(chuàng)業(yè)故事，面臨的問題，如何去解決的等。
16:30互動環(huán)節(jié)（15分鐘）互動游戲。
16:45抽獎(jiǎng)（5分鐘）在互動游戲之后，活躍氣氛，開始抽獎(jiǎng)。
理財(cái)方案4
理財(cái)規(guī)劃方案：
家庭基本情況：康先生，36歲，妻子32歲，二人均就職于事業(yè)單位，兒子2歲。
康先生年收入11萬元，太太年收入5萬元，有一套房，一輛車，部分銀行存款，年平均支出在8、5萬元左右。
康先生有五險(xiǎn)一金，商業(yè)保險(xiǎn)重大疾病險(xiǎn)20萬元，意外傷害保險(xiǎn)50萬元;太太享有社保;兒子享有“北京市一老一少保險(xiǎn)”。
家庭理財(cái)分析：
康先生家庭在保障方面存在風(fēng)險(xiǎn)。
太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時(shí)所需費(fèi)用的。
兒子在成長期間的教育金、疾病及意外等問題沒有解決。
同時(shí)，在生活品質(zhì)提升方面也存在風(fēng)險(xiǎn)。
康先生和太太雖然參加了社保，但退休后的養(yǎng)老金大約只有工作時(shí)的三分之一，生活品質(zhì)會有所下降，康先生和太太需要補(bǔ)充養(yǎng)老規(guī)劃。
康先生夫婦可在兩個(gè)年度分別為孩子投保恒安標(biāo)準(zhǔn)“恒愛一生”兩全保險(xiǎn)(分紅型)，從第三年起，可以保證每年都能領(lǐng)到生存保險(xiǎn)金。
康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報(bào)利益演示)。
※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險(xiǎn)20萬元，少兒意外傷害保險(xiǎn)20萬元;當(dāng)康先生因意外導(dǎo)致身故或全殘時(shí)，其子將每年獲得養(yǎng)育年金1萬元直至21周歲，并享有豁免主合同保費(fèi)(3300元)的權(quán)利。
康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則獲得20萬賠償金。
※抵交保費(fèi)：兒子在2至15歲期間一共可領(lǐng)到生存金62506元，可抵交“天天向上大學(xué)教育金累積式分紅保險(xiǎn)C款”及附加險(xiǎn)的.保費(fèi)。
※大學(xué)教育金：兒子在18至21歲期間一共可領(lǐng)到教育金加生存金合計(jì)9萬元。
※康先生及太太的養(yǎng)老金：當(dāng)兒子在22至49歲期間，有獨(dú)立的生活能力，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計(jì)領(lǐng)取33、7萬元，平均每年可補(bǔ)充養(yǎng)老金1、25萬元。
※旅游年金、健身基金：當(dāng)康先生的兒子在50至75歲期間，可以領(lǐng)取101、4萬元，平均每年可領(lǐng)4萬元，可作為旅游、健身基金。
※頤養(yǎng)天年：當(dāng)康先生兒子在76至90歲期間，可以領(lǐng)到231、7萬元，平均每年領(lǐng)取15、4萬元，可將晚年生活安排得豐富多彩。
※長命百歲：兒子在91至99歲期間可領(lǐng)取500萬元，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產(chǎn)。
注：分紅保險(xiǎn)的演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對未來的預(yù)期，分紅是非保證的，實(shí)際紅利水平可能高于或低于所列數(shù)字。
理財(cái)方案5
理財(cái)，在企業(yè)層面，就是財(cái)務(wù)，在家庭層面，就是持家過日子或管家，似乎自古以來家庭理財(cái)都是女人的專職，但在現(xiàn)代社會，理財(cái)是每個(gè)人都必須學(xué)會的生存技能之一。理財(cái)決定著家庭的興衰，維系著一家老小的生活和幸福，尤其對于已成家的工薪階層來說，更是最重要的一門必修課。
一屋不掃何以掃天下?一家之財(cái)理不好，何以建掀天揭地的功業(yè)?
理財(cái)說難亦難，說易亦易。以理貫之，則極易;以枝葉觀之，則繁難無窮。比如，子女的教育婚嫁、父母年邁多病及贍養(yǎng)、自己的生老病死，樣樣都離不開一個(gè)“財(cái)”字，如果缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃，家庭雖不致于一時(shí)拮據(jù)，但若像下崗工人那樣突來人禍，則小康也必成赤貧。所以未雨綢繆是理財(cái)?shù)暮诵乃枷搿?/p>
舊的時(shí)代是一個(gè)信息不對稱的不公平時(shí)代，這使得富人愈富，窮人愈窮，富的是信息優(yōu)勢，窮的是思想閉塞。而網(wǎng)絡(luò)時(shí)代雖然信息可以極快地傳播，但過于膨脹的信息其實(shí)也等于是信息不對稱，未來將不可避免地出現(xiàn)新的貧富差距，這就是“數(shù)字化鴻溝”。因此，教育仍是重中之重。
我假設(shè)大家都懂得電腦和網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)應(yīng)用，最好都能懂得EXCEL軟件的簡單使用。理財(cái)步驟是以家庭為例的，個(gè)人也可以參照其原理來實(shí)施，如家庭中每個(gè)人都做一本個(gè)人賬，再匯總成一本賬。
家庭理財(cái)步驟
第一步：家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)
家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)，主要是統(tǒng)計(jì)一些實(shí)物財(cái)產(chǎn)，如房產(chǎn)、家居、電器等，可以只統(tǒng)計(jì)數(shù)量，如果當(dāng)初購買時(shí)的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財(cái)產(chǎn)，一定要做到對自己的財(cái)產(chǎn)心中有數(shù)，以后方能“開源節(jié)流”。
第二步：家庭收入統(tǒng)計(jì)
收入包括每月的.各種純現(xiàn)金收入，如薪資凈額、租金、其他收入等，只要是現(xiàn)金或銀行存款，都計(jì)算在內(nèi)，并詳細(xì)分類。一切不能帶來現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計(jì)算在內(nèi)，而應(yīng)該歸入“家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)”內(nèi)。如未來的養(yǎng)老保險(xiǎn)金，只有在實(shí)際領(lǐng)取時(shí)再列入收入。這雖然不太符合會計(jì)方法，但對于家庭來說，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實(shí)際可用的錢。
第三步：家庭支出統(tǒng)計(jì)
這一步是理財(cái)?shù)闹刂兄兀彩亲顝?fù)雜的一步，為了讓理財(cái)變得輕松、簡單，建議使用EXCEL軟件來代勞。以下每大類都應(yīng)細(xì)分，使得每分錢都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較，多則為超支，少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預(yù)算。
1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細(xì)分類記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費(fèi)、各種保險(xiǎn)費(fèi)支出等。種類可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用EXCEL記錄就非常簡單。
2、必需性支出：水、電、氣、電話、手機(jī)、交通、汽油等每月不可省的支出，
3、生活費(fèi)支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費(fèi)，及牛奶、水果、零食等營養(yǎng)費(fèi)。
4、教育支出：自己和家人的學(xué)習(xí)類支出。
5、疾病醫(yī)療支出：無論有無保險(xiǎn)，都按當(dāng)時(shí)支付的現(xiàn)金記錄，等保險(xiǎn)費(fèi)報(bào)銷后再計(jì)入收到月的收入欄。
6、其他各種支出。
每個(gè)家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實(shí)就是流水帳，但一定要記住將這個(gè)流水帳記得詳細(xì)、清楚，讓每一分錢花得都明明白白，只要堅(jiān)持做半年，必能養(yǎng)成“量入為出”的好習(xí)慣。使用EXCEL軟件來做這個(gè)工作，每天頂多只需幾分鐘，非常簡單方便。
理財(cái)方案6
一、活動目的：
此次沙龍意在加強(qiáng)與企業(yè)各界人士的交流，創(chuàng)造良好的溝通機(jī)會，推廣我司在
行業(yè)從事領(lǐng)域及企業(yè)理念。借此提升青峰影視品在行業(yè)內(nèi)的知名度，尋找在
行業(yè)合作伙伴，整合資源建立開放性合作實(shí)現(xiàn)共贏。
搭建一個(gè)公開、舒適的交流平臺，與投資機(jī)構(gòu)面對面的互通平臺，給投資機(jī)構(gòu)找尋最合適的技術(shù)、人才的同時(shí)，讓客戶、朋友們能尋找到更好的創(chuàng)意和技術(shù)。
二、活動的場地：
1、佛山保利洲際酒店
三、活動時(shí)間：
四、活動特邀嘉賓：領(lǐng)導(dǎo)、知名人士
五、活動流程：13:30-14:00簽到入場
14:00-14:20活動介紹及開場、介紹XX的情況及本次沙龍與會人員14:20-14:40 XX祝酒（開啟）儀式，由相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)發(fā)言14:40-15:00 XX對現(xiàn)狀及面臨的問題講解分析15:00-15:15 XX國家相關(guān)政策及政府提供相應(yīng)的服務(wù)
15:15-16:15 XX現(xiàn)有傳統(tǒng)企業(yè)轉(zhuǎn)型物聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，或準(zhǔn)備轉(zhuǎn)型物聯(lián)網(wǎng)行業(yè)而找不到切入點(diǎn)的企業(yè)進(jìn)行案例分析，已經(jīng)轉(zhuǎn)型成功的企業(yè)的案例分享。 16:15自由交流（或提問溝通），活動結(jié)束建議著裝
男女士可著正裝及便裝，請勿著牛仔褲、運(yùn)動鞋
六、費(fèi)用預(yù)算及物料準(zhǔn)備：項(xiàng)目
物料準(zhǔn)備
1、綠植鮮花、背景墻設(shè)計(jì)、簽到用品、賓客紀(jì)念品、獎(jiǎng)品、迎賓提示牌等。
2、設(shè)計(jì)請柬內(nèi)容如下：（封面文字內(nèi)容）
20xx“_____________”沙龍請柬
___________________公司尊敬的'______
您好！感謝您對繹達(dá)工作的支持與信賴！20xx“________”沙龍是我公司主辦的一場高規(guī)格的沙龍聚會，舉辦地選在“__________”，受邀到會的有xxx領(lǐng)導(dǎo)，參加沙龍的來賓以我公司的重要客戶為主，來賓中有xx、xx、xx、等各行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)和代表，及我公司各級領(lǐng)導(dǎo)。沙龍定于20xx年xx月xx日xx：xx－xx：xx舉辦，有如下相關(guān)主題供您在會上討論：請您就此次沙龍會議主題做好相關(guān)準(zhǔn)備，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了xxx美食，您還可以根據(jù)參會人員名單結(jié)識更多的商界友人，我公司領(lǐng)導(dǎo)可為您引薦。敬請光臨！20xx“_____________”沙龍?jiān)敿?xì)地址：___________聯(lián)系方式：_____________
七、人員配置
現(xiàn)場人員：由公司員工組成，負(fù)責(zé)聯(lián)絡(luò)客人及接待客人，與客人進(jìn)行交流并引薦客人互相認(rèn)識.
工程組若干人：負(fù)責(zé)會場布置、投影、燈光、音響設(shè)備等裝調(diào)。服務(wù)組若干人：負(fù)責(zé)沙龍的服務(wù)工作（由場地方提供）攝像師1人：拍攝沙龍全過程，錄制沙龍重要來賓精彩片斷，為有需要的客人錄制活動片斷。攝影師1人：拍攝沙龍的精彩瞬間，拍攝重要來賓的精彩鏡頭，為有需要的客人拍照紀(jì)念。以上工作人員應(yīng)熟悉詳細(xì)的工作須知，各組工作須知詳細(xì)資料再定。
八、備用地點(diǎn)：
1、佛山希爾頓酒店（人少的會議還是可以的）
2、華美達(dá)酒店（文華路）
3、佛山恒安瑞士大酒店（人少和一個(gè)會議室是可以的）
4、佛山嶺南天地馬哥孛羅酒店
5、佛山友和酒店式服務(wù)公寓
理財(cái)方案7
理財(cái)目標(biāo)：
1兩年內(nèi)購買一套兩居室
2 五年后養(yǎng)育一個(gè)孩子
3 建立家庭應(yīng)急基金，購買保險(xiǎn)，提高家庭保障能力和風(fēng)險(xiǎn)防范手段
家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)說明：
（一）負(fù)債比率：0 負(fù)債比率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額。
一般而言，家庭資產(chǎn)負(fù)債率控制在50%以下較為屬合理，而目前亞女士家庭的資產(chǎn)負(fù)債率為0，反應(yīng)出亞女士家庭中對適度舉債不能理解，不會通利用銀行的錢來提高生活品質(zhì)，可以通過增加貸款的方式添置固定資產(chǎn)。在目前通貨膨脹的情況下，通過增加負(fù)債，擴(kuò)大增值性資產(chǎn)的潛力很大，因此亞女士應(yīng)立即負(fù)債。
（二）固定資產(chǎn)單一，并且沒有可保值或增值的固定資產(chǎn)。
亞女士的家庭中只有50000元的汽車固定資產(chǎn)，而汽車每月是消耗型的投入，再加上汽車行業(yè)這隨著國外進(jìn)口的增長，雖沒有電子產(chǎn)品一樣降價(jià)快，但汽車行情的價(jià)格下調(diào)也相當(dāng)大，早期投入購買汽車，折舊周期更為縮小，根本就不存在固定資產(chǎn)升值一說。
（三）金融資金配置不合理，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高，資產(chǎn)收益率是負(fù)數(shù)。
整個(gè)家庭現(xiàn)有5萬元的金融資產(chǎn)，但高風(fēng)險(xiǎn)的股票除掉虧損1萬元，還有3萬元，占金融資產(chǎn)60%，其收益率=-1/（3+1）=-25% ，反映出亞女士沒有對股市的風(fēng)險(xiǎn)防范不到位。另外活期存款2萬元，占金融資產(chǎn)的40%，雖然流動性好，但收益率卻低，年收益為0.72%，加上通貨膨脹的因素，活期存款資產(chǎn)收益也為負(fù)數(shù)。
（四）缺乏資本投資經(jīng)驗(yàn)、精力和有效的投資策略。
亞女士股票投資不利，4萬元的本金現(xiàn)值只有3萬元，虧損較大，說明亞女士缺乏資本市場的經(jīng)驗(yàn)、精力和有效的投資策略，操作品種單一。
家庭財(cái)務(wù)狀況分析：
（一）結(jié)余比例低，開支較為過度。
每月結(jié)余/每月收入＝2,200/9,000＝24.45%，中等以上收入家庭每月結(jié)余比例控制在50%，年度結(jié)余比例控制在40%左右都屬合理，而目前亞女士家庭的每月結(jié)余比例較低，僅交際、保鍵、其他費(fèi)用三項(xiàng)是開支中的大頭，占3200/6800=47%，汽車開支占1000/6800=15%，二項(xiàng)非正常基本生活支占整個(gè)支出的`62%，應(yīng)對支出加以適度控制。
（二）流動性比率過高。
流動性資產(chǎn)/每月支出=20,000/2,600=7.7，一般而言，一個(gè)家庭流動性資產(chǎn)可以滿足其3-4個(gè)月的開支即可，亞女士家庭的流動性比率過高，降低了資產(chǎn)的收益性。
（三）兩口子退休后，生活質(zhì)量將會嚴(yán)重下降。
現(xiàn)在兩人的月收入為6000+3000=9000元，隨著亞小姐的年薪每年在按5%的速度增長（包含通貨膨脹率因素），按理想狀態(tài)計(jì)算，30年后亞小姐的年薪為（6000*12）*[（ 1+5%） 30 ）=2.6萬元，而亞女士夫婦如果退休后，每月僅只能從社保系統(tǒng)上領(lǐng)取共計(jì)1200+800=20xx元的養(yǎng)老金，只有現(xiàn)在的20xx/9000=22%比例，相當(dāng)于生活質(zhì)量將下降4.5倍，與離退時(shí)工資水平將會差的更遠(yuǎn)。
（四）家庭保險(xiǎn)支出太少，家庭有效保障嚴(yán)重匱乏。
亞女士夫婦家庭保障沒有支出，這對一個(gè)凈資產(chǎn)近10多萬元的家庭來說，家庭保障相當(dāng)滯后，特別是缺乏對作為家庭主要經(jīng)濟(jì)來源的亞女士的有效保障，一旦亞女士出現(xiàn)什么閃失，對整個(gè)家庭是嚴(yán)重的打擊。
基本原則之一：收益風(fēng)險(xiǎn)相匹配
投資和風(fēng)險(xiǎn)都是相匹配的。高收益高風(fēng)險(xiǎn)，低收益低風(fēng)險(xiǎn)，一定要將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi)，從而設(shè)定想應(yīng)的收益目標(biāo)。
基本原則之二：量入為出，量力而行
理財(cái)規(guī)劃要綜合考慮你的短期和長期生活安排，合理考慮現(xiàn)實(shí)承受能力與未來預(yù)期目標(biāo)，不要盲目設(shè)定過高的理財(cái)規(guī)劃。
基本原則之三：做足功課，不盲目投資
投資理財(cái)是非常專業(yè)的一門功課，需要花一定的時(shí)間去學(xué)習(xí)了解，天上不會掉餡餅，只有付出才會有回報(bào)。
基本原則之四：控制欲望，不可貪婪
任何時(shí)候都要設(shè)定目標(biāo)和限額，既有盈利目標(biāo)也有止損目標(biāo)，必須堅(jiān)決制定，避免貪婪造成的惡果。
理財(cái)方案8
人物介紹：江老今年75歲，是一家國有企業(yè)的離休干部，老伴5年前去逝了，現(xiàn)在和兒子一起生活。江老每個(gè)月能夠領(lǐng)到4800元的離休費(fèi)和補(bǔ)助津貼，并在一家企業(yè)做技術(shù)顧問，定期到企業(yè)進(jìn)行技術(shù)指導(dǎo)，該企業(yè)每月支付顧問費(fèi)1500元。
江老現(xiàn)有存款35萬元，全部為定期存款。月支出約3000元，主要用于日常生活消費(fèi)20xx元，資助希望工程孩子的生活費(fèi)和學(xué)費(fèi)800元，其他支出200元。
雖然江老的年紀(jì)已大，但因?yàn)槭请x休干部，所以不必為今后的醫(yī)療費(fèi)擔(dān)心。江老月收入不低，月支出比較穩(wěn)定。因?yàn)橹挥幸粋�(gè)兒子，所以江老準(zhǔn)備給他們買一套新房，并且希望對自己的存款做一個(gè)系統(tǒng)的規(guī)劃。
老伴去逝后，江老沒有再找老伴的意愿，這就為財(cái)產(chǎn)的繼承問題掃清了道路。既然江老決定把所有的財(cái)產(chǎn)都留給自己唯一的兒子，那么應(yīng)該盡早到公證部門對財(cái)產(chǎn)的繼承做公證，以便今后產(chǎn)生不必要的麻煩。
現(xiàn)在江老和兒子住的還是離休前單位分配的老式兩室一廳的房子。江老的孫子在外地上大學(xué)，明年畢業(yè)后準(zhǔn)備選擇回北京工作。所以老人希望拿出大部分積蓄給孫子買一套房子，以便日后成家之用。
目前來看，北京近郊的房價(jià)在5500—6000元一平米，如果買一套一室一廳60平米的單元房，至少需要35萬元，老人的積蓄可以一次性買下，但是為了保險(xiǎn)起見，在這里還是建議從積蓄中拿出20萬元，剩下的.15萬元一部分兒子負(fù)擔(dān)，另一部分用兒子的住房公積金做房貸。
合理安排存款目前，江老的存款比較單一，存款也不是以增加收益為主要目的。建議江老把購房后的結(jié)余款做分散投資，以保證資金的保值增值。老年人的投資策略還是以穩(wěn)健為主，如果選擇了風(fēng)險(xiǎn)較大的投資工具，一是缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)投資的心理承受能力，二是某些投資不僅需要專業(yè)的投資知識，而且還要有較強(qiáng)的資金駕御能夠。
對于江老來說，還應(yīng)以國債、定期儲蓄、人民幣理財(cái)產(chǎn)品、現(xiàn)金或通知存款等短期投資工具為主。
建議江老從結(jié)余的積蓄中拿出7萬元，購買國債和定期存款。
從流動性和安全性的角度分析，這兩類投資工具流動性較強(qiáng)，基本不存在償付風(fēng)險(xiǎn)，但從收益的角度來分析，收益固定且風(fēng)險(xiǎn)較低，這兩類投資工具非常適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，投資回報(bào)要求較低的投資群體。
此外，還需要有適當(dāng)?shù)幕钇趦π畲婵睿ㄗh拿出5萬元辦理7天的通知存款，因?yàn)榇嫘钪芷谥挥卸潭痰?天，可以視同為活期儲蓄，與活期儲蓄存款相對，利率要高出近3倍。剩余的存款可以投資于人民幣理財(cái)產(chǎn)品和保本型基金。 休閑醫(yī)療規(guī)劃老年人尤其是空巢老人應(yīng)該充分享受晚年生活。因?yàn)榻系纳顥l件較充裕，所以建議老人每年安排2—3次旅游，時(shí)間最好和“五一、十一”黃金周錯(cuò)開，每次旅游消費(fèi)1000元左右。
另外，離休干部每年都組織2—3次的體檢，因?yàn)榻嫌懈哐獕汉拖。瑸榱四軌蚋玫闹委熀妥o(hù)理，應(yīng)該聘任一名家庭醫(yī)生，一方面定期給老人做身體檢查，另一方面還可以給家里其他人看病，一舉兩得。
理財(cái)方案9
抱怨工資低，每個(gè)月月光光的人不在少數(shù)。但是無奈之下，月光族的將來打算也成為一種羈絆，談戀愛，結(jié)婚生子。所有的一切似乎困擾這月光族們。所以，做好理財(cái)規(guī)劃對月光族們是迫在眉睫，你不理財(cái) 才不理你，存一塊錢也是理財(cái)
(一)背景分析
單身基本情況介紹：郭小姐，27歲，本科學(xué)歷，研究生在讀，公關(guān)部經(jīng)理，月薪5000元左右，獎(jiǎng)金浮動在每月1500元，各種福利累積每月平均500元。感覺自己的收入還可以，但每月幾乎存不下錢，有時(shí)還要向父母臨時(shí)借錢周轉(zhuǎn)。
1.單身基本情況介紹
2.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表簡要分析
(1)凈資產(chǎn)分析：凈資產(chǎn)為296884，你現(xiàn)在的資產(chǎn)水平基本達(dá)到小康狀況。我們建議你可以進(jìn)行收益比較高的投資，以達(dá)求;更上一層樓;的目標(biāo)。
(2)流動性分析：流動比率為260%，流動性資產(chǎn)過多，你需要將部分流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)向投資性活動。
(3)投資性資產(chǎn)分析：投資比率為31.7%，偏低，你的`投資借貸太多。
(4)長期比率分析：長期比率為136.89%，理想水平。但根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的構(gòu)成來看，家庭的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為42.53%，已低于50%這一安全的水平。一旦債務(wù)到期或經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，可能出現(xiàn)資不抵債的情況。
(二)收支規(guī)劃
1.現(xiàn)金規(guī)劃 現(xiàn)金支出表
其中：貸款支出高于40%的臨界水平，目前達(dá)到50%，已經(jīng)超過了安全的界限。應(yīng)考慮通過提前還貸、延長債務(wù)償還期限等方式，降低月供水平。同時(shí)，對于一般家庭適當(dāng)準(zhǔn)備家庭應(yīng)急基金3-6個(gè)月家庭消費(fèi)為宜約為17103-34206元。
2.消費(fèi)支出規(guī)劃、(節(jié)約開支-消費(fèi)管理)
支出前后對比表(月)
結(jié)論：家庭支出構(gòu)成中，家庭的收入來源較為單一。目前家庭月度節(jié)余資金441元、年度節(jié)余資金5292元，占家庭年總收入的6.125%。這一比率稱為儲蓄比例，反映了你的家庭控制開支和能夠增加凈資產(chǎn)的能力。
3.支出規(guī)劃
生活支出、信用卡支出、娛樂消費(fèi)支出、汽車和其他支出、公共費(fèi)用的支出等方面節(jié)約，統(tǒng)計(jì)后，減少不必要的開支，可以節(jié)約共計(jì)20110元。
結(jié)論：對于這些節(jié)余資金，可作為理財(cái)?shù)馁Y本金。通過精打細(xì)算，我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原來的6倍。可以利用這筆錢進(jìn)行投資理財(cái)。
目前，年保費(fèi)支出為1800元，占家庭年總收入的比例是2.07%，低于5%-15%的合理水平。
(三)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃
經(jīng)過測試：風(fēng)險(xiǎn)承受能力：中
你屬于:中庸型投資者。(略)
(四)債務(wù)規(guī)劃(債務(wù)管理)
分析還款能力：具有一定還款能力，但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車貸款)，先用個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的其他資產(chǎn)10萬元，提前還貸。減少利息支出。
(五)投資規(guī)劃(根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定理財(cái)規(guī)劃)
1.由于年輕人原始積累較少，所以建議將每月節(jié)省的資金做基金定投。目前市場處于相對底部，未來獲利空間較大，基金定投每月投入資金交少，而且還可以有助于;月光族;養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣。根據(jù)計(jì)算公式，假設(shè)條件不變，每個(gè)月投1000元，經(jīng)過20年就可達(dá)到近99萬元的凈收益，共計(jì)123萬元的本金收益。
2.保險(xiǎn)消費(fèi)支出目前的比例較少。需要適量投保：以郭小姐目前的財(cái)務(wù)狀況，分紅險(xiǎn)是優(yōu)先考慮的對象，同時(shí)健康和意外險(xiǎn)也是不容忽視的!通過投保消費(fèi)型的重大疾病保險(xiǎn)來堵住重大疾病這個(gè);黑洞;，從而為自己的未來構(gòu)筑堅(jiān)強(qiáng)的;堡壘;。
(六)月光族理財(cái)方案實(shí)施的預(yù)期效果分析:效果對比(理財(cái)前后)
現(xiàn)在：資源配置優(yōu)化，投資靈活。
理財(cái)方案10
財(cái)方案(二)
1.投資規(guī)劃
做好投資規(guī)劃前應(yīng)該至少準(zhǔn)備家庭3個(gè)月的生活費(fèi)用大約3萬元作為應(yīng)急備用金，從現(xiàn)有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬元為單位，錯(cuò)期循環(huán)存為3個(gè)月的定期儲蓄。這樣既保證了流動性，又取得了比活期存款多的收益。現(xiàn)有基金賬戶3萬元重新調(diào)整，建議購買銀行基金組合，如交通銀行“基金營養(yǎng)組合”，其中標(biāo)準(zhǔn)成長型自成立以來回報(bào)24.3%。7天通知存款5萬元，利率僅1.49%，較低，建議購買銀行的保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品。
2.還貸規(guī)劃
若商業(yè)貸款部分每月還2300元，每年還款27600元。為籌備創(chuàng)業(yè)基金，若前兩年每年還款3萬元，后3年每年還5萬元，預(yù)計(jì)5年后就可把商業(yè)貸款部分還完。
3.教育金規(guī)劃
國內(nèi)實(shí)行九年義務(wù)教育，預(yù)計(jì)小學(xué)平均每年教育開支在1000元左右，初中為1200元。高中開始要交學(xué)費(fèi)，重點(diǎn)中學(xué)費(fèi)用則會貴一點(diǎn)，一般要貴500元，算上其他費(fèi)用，一般高中的教育金開支在每年3000-5000元。大學(xué)教育才是教育投資的主陣地。
如果是公立大學(xué)本科，一般每年的學(xué)費(fèi)大致在5000—6000元，另外算上生活費(fèi)等其他費(fèi)用，教育金開支至少在每年2萬元。按照讀到博士來算：公辦大學(xué)的需要總開支為188600元，民辦大學(xué)的需要總開支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率，不考慮收入成長率，折現(xiàn)結(jié)果約50萬元。
按照該家庭實(shí)際情況，目前每年有10萬元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲蓄25000元做子女教育金準(zhǔn)備，提前購買一份教育險(xiǎn)或基金定投進(jìn)行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計(jì)，跑贏通脹)，大概15年后可以提供的教育金為50萬元。
4.創(chuàng)業(yè)金規(guī)劃
該家庭每年有10萬元左右的凈收入，前兩年提前還貸款3萬元，為小孩準(zhǔn)備教育金2.5萬元，兩年后可籌得9萬元存款，算上現(xiàn)在存款，屆時(shí)可以存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元。
5.養(yǎng)老規(guī)劃
30年后，社保養(yǎng)老金替代率30%—40%是較實(shí)際狀態(tài)。要維持退休前生活水平，替代率至少達(dá)70%以上，因而需要及早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，可通過購買年金保險(xiǎn)或每月堅(jiān)持定投20xx元，若年收益率9%，投資25年后，養(yǎng)老金預(yù)計(jì)可超過200萬元，是補(bǔ)充養(yǎng)老金的'最佳投資渠道之一。
我在網(wǎng)站上看到貴報(bào)報(bào)道，也想為我和家人制訂一份理財(cái)計(jì)劃。
我和太太今年都是29歲。我在外企工作，稅后月收入8000元，年終獎(jiǎng)2萬元。太太是公司主管，稅后月收入4500元，年終獎(jiǎng)5萬元。這都是在扣除五險(xiǎn)一金后。我們打算明年生個(gè)小寶寶。雙方父母都有基本醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn)，身體健康。
財(cái)產(chǎn)情況：在杭州市中心已購一套小戶型兩室住房，市值約180萬元，還有75萬元的房貸，50萬元公積金+25萬元商業(yè)貸，組合貸款20年，已還13期，每月需還5000元，已經(jīng)辦理公積金按月代扣，實(shí)際需還2300元/月。還買了輛11萬元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬元，應(yīng)急金2萬元。
其他開銷：一是各項(xiàng)生活費(fèi)，每月平均4000元;二是定投了兩年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，從本月起暫停，現(xiàn)賬戶市值3萬元;三是年保險(xiǎn)支出，我和太太每年的總保費(fèi)1萬元，涵蓋了重疾、意外和住院補(bǔ)貼，公司還有醫(yī)療商業(yè)險(xiǎn)補(bǔ)充;四是車險(xiǎn)每年3500元;五是贍養(yǎng)父母。過年雙方父母各1.5萬元，共計(jì)3萬元。
理財(cái)目標(biāo)：建立起合理可靠的家庭理財(cái)保障體系，分階段為還貸、孩子教育、養(yǎng)老等做準(zhǔn)備，能夠承受中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。
1.每年理財(cái)最低目標(biāo)：跑贏通脹，能夠略有小成;
2.每年年底能提前還款3萬-5萬元(先將商業(yè)部分全還掉即可);
3.明年準(zhǔn)備要孩子，為孩子存夠足夠教育金，即教育金的規(guī)劃;
4.2年后存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元(3個(gè)月內(nèi)能夠到位);
5.55歲退休時(shí)需要有中上水平的養(yǎng)老保障。
理財(cái)方案11
主辦單位：南京師范大學(xué)商學(xué)院團(tuán)委
主辦單位：南京師范大學(xué)商學(xué)院學(xué)生會
指導(dǎo)單位：江蘇創(chuàng)業(yè)者服務(wù)集團(tuán)有限公司
贊助單位：上海浦發(fā)銀行南京分行
媒體支持：揚(yáng)子晚報(bào)、金陵晚報(bào)
一、宣傳策略
（一）、關(guān)于冠名企業(yè)的宣傳1、為冠名企業(yè)的宣傳方案：* 宣傳期將重點(diǎn)宣傳冠名企業(yè)，并在海報(bào)、橫幅的醒目位置著名冠名“****”的名稱或口號并在各參賽院校宣傳企業(yè)的業(yè)務(wù)* 各宣傳媒體對****進(jìn)行單獨(dú)介紹* 活動現(xiàn)場工作人員將佩戴或穿著印有****logo的標(biāo)志*決賽及頒獎(jiǎng)典禮開始前，主持人介紹****，并請企業(yè)代表致辭*在比賽現(xiàn)場為企業(yè)工作人員提供工作場地，現(xiàn)場辦理業(yè)務(wù)*在學(xué)校舉辦企業(yè)的專場講座2、為冠名企業(yè)的宣傳意義：* 提高企業(yè)知名度。活動名稱為“****”杯南京市理財(cái)規(guī)劃大賽，規(guī)模是面向南京師范大學(xué)，從而擴(kuò)大企業(yè)的知名度，體現(xiàn)企業(yè)對專業(yè)人才的要求，對學(xué)術(shù)活動的支持* 為企業(yè)校園招聘鋪墊。學(xué)院與企業(yè)建立長期合作關(guān)系，則在以后的發(fā)展中可以為企業(yè)在學(xué)校的“實(shí)習(xí)生招聘”提供服務(wù)* 提高企業(yè)在學(xué)生中的影響力。。（二）、具體方案：
宣傳方式 具體方案及實(shí)行意義 廣播宣傳 廣播宣傳聽眾較廣，因此在比賽前兩周我們將在南京師范大學(xué)廣播中進(jìn)行宣傳，并對于賽制及冠名企業(yè)進(jìn)行介紹。 書刊宣傳 比賽前期校園內(nèi)各類期刊將會對活動進(jìn)行宣傳，結(jié)束后將報(bào)道大賽進(jìn)程。 網(wǎng)絡(luò)宣傳 活動前期學(xué)社將在人人網(wǎng)、院校網(wǎng)站進(jìn)行宣傳，并實(shí)時(shí)跟進(jìn)活動進(jìn)程。 校園宣傳 大型彩色噴繪橫幅 在學(xué)校人流量最多的地方懸掛大型噴繪，行成奪先之勢，將宣傳效果升至最大。據(jù)我們調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在高校校園中，宣傳效果最好的方式莫過于大型彩色噴繪。 橫幅 在校園內(nèi)的顯眼處懸掛橫幅，做大聲勢，讓更多學(xué)生了解到本次大賽。 傳單及報(bào)名表 進(jìn)行宣傳單的發(fā)放，讓大家了解到這次大賽的活動進(jìn)程，并且于傳單背面直接附上大賽的報(bào)名表，以提高同學(xué)們的參與度。 傳統(tǒng)手繪海報(bào) 對于傳統(tǒng)的海報(bào)宣傳，我們將會根據(jù)不同情況酌情使用；用做補(bǔ)充宣傳。 現(xiàn)場宣傳 我們將舉辦簽名儀式，揭開報(bào)名的序幕，通過人氣的積聚達(dá)到更好的宣傳效果
二、大賽流程
（一）、初賽 賽前：將為每位參賽選手準(zhǔn)備參賽指導(dǎo)手冊將舉辦開幕儀式及第一期講座，講座將由本校著名教師親自教課。主要講解與初賽相關(guān)的基礎(chǔ)理財(cái)知識。 賽中：初賽采取筆試的形式，試題將由理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)班題庫提供。主要以選擇題、判斷題的形式進(jìn)行。 賽后：根據(jù)筆試成績，取成績前16名的選手進(jìn)入決賽 統(tǒng)計(jì)參加決賽的選手名單，隨機(jī)分為4組，每組4人
（二）、決賽
賽前：舉行案例發(fā)布會，由企業(yè)代表進(jìn)行頒布。共兩個(gè)案例，小組隨機(jī)選擇，每兩個(gè)小組共享一個(gè)案例。 賽中：(1)選擇相同案例的小組，分別上臺展示自己的理財(cái)方案，由評委進(jìn)行評判打分 (2)選擇相同案例的小組之間進(jìn)行攻辯，各隊(duì)根據(jù)對方的方案以及自己的理解，提出兩個(gè)問題，限時(shí)要求對方回答。評委根據(jù)各隊(duì)伍提問的水平以及回答的情況進(jìn)行打分。相同案例小組總得分高者晉級參加最終pk。兩小組的第二名通過大眾評委投票選出優(yōu)勝者獲得三等獎(jiǎng)。 (3) 晉級的`兩個(gè)小組將面臨評委的即興考驗(yàn)，根據(jù)評為現(xiàn)場提出的案例，限時(shí)二十分鐘給出理財(cái)方案，評比誰的理財(cái)方案更能打動評委和觀眾。按照參賽隊(duì)伍的回答情況進(jìn)行打分。同時(shí)引入大眾評委評分制。評委打分占80%。大眾評委占20%根據(jù)得分高低，分獲一、二等獎(jiǎng)。
三、獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置
１．一等獎(jiǎng) 800元+證書 ２．二等獎(jiǎng) 600元+證書 ３．三等獎(jiǎng) 400元+證書 4．理財(cái)專家2名 獲得在企業(yè)實(shí)習(xí)機(jī)會
四、大賽日程表
"
****
杯"南京師范大學(xué)理財(cái)規(guī)劃大賽日程表
階段
時(shí)間
進(jìn)度
前期宣傳階段(11.8-11.15)
11.8-11.10
校園宣傳
11.11-11.12
在學(xué)校西區(qū)、東區(qū)舉辦簽名活動、
報(bào)名正式開始
11.15
報(bào)名截止
11.16
向參賽選手發(fā)放參賽指導(dǎo)手冊
11.17
策劃大賽開幕，第一期講座
大賽全程 (11.10-11.24)
11.19
初賽
11.20
公布初賽結(jié)果
召集復(fù)賽選手進(jìn)行隨機(jī)分組
11.22
案例發(fā)布會，第二期講座
12.1
決賽
五、大賽預(yù)算
南京師范大學(xué)理財(cái)規(guī)劃大賽財(cái)務(wù)預(yù)算 名稱 明細(xì) 金額 備注
宣傳
交通
費(fèi)用
小計(jì) 622 1．前期宣傳橫幅制作費(fèi) 72 2．宣傳單制作費(fèi)（及報(bào)名表） 150 3.參賽選手指導(dǎo)手冊 8*50=400
獎(jiǎng)金
費(fèi)用
小計(jì) 1910 1．一等獎(jiǎng) 800 2．二等獎(jiǎng) 600 3．三等獎(jiǎng) 400 4.證書 10*11=110
決賽及
閉幕式費(fèi)
小計(jì) 350 5.評委及領(lǐng)導(dǎo)獎(jiǎng)品 50*7=350
合計(jì) 2882
策劃書
附錄一：
萬人簽名暨報(bào)名揭幕
前期宣傳：
宣傳部的成員在萬人簽名開始前一個(gè)星期開始進(jìn)行宣傳，在東西南三個(gè)區(qū)張貼海報(bào)，還可以貼一些地標(biāo)，并配以人人上的宣傳。
活動時(shí)間：11月11日 中午 十二點(diǎn) 西區(qū) 11月12日 中午 十二點(diǎn) 東區(qū)
所需物品：
物品名稱
數(shù)量
備注 橫幅 一條 6米，印有“xxxx”南京師范大學(xué)理財(cái)規(guī)劃大賽開幕式 桌子 五張 四張用于擺放橫幅，一張用于報(bào)名和解答疑問 展板 兩塊 一塊印有理財(cái)大賽的流程，獎(jiǎng)項(xiàng)等相關(guān)內(nèi)容，一塊空展板用于貼報(bào)名參賽的人的愿望。（學(xué)生會的成員可以事先寫一些對理財(cái)大賽的祝福貼在上面） 黑水筆 3~5支 用于給同學(xué)現(xiàn)場填報(bào)名表 記號筆 5支 用于給同學(xué)在橫幅上簽名 便利貼 一本 用于給現(xiàn)場報(bào)名的同學(xué)寫愿望貼在空展板上 報(bào)名表 100張 每個(gè)區(qū)都是100張
注：除了現(xiàn)場報(bào)名，還可以讓通知各班班長，同學(xué)們也可以在班長那報(bào)名，然后將報(bào)名表發(fā)放給各班班長，填好后統(tǒng)一收回。此外還可以進(jìn)行網(wǎng)上報(bào)名。
人員安排：11月11號由方欣囡，湯紅，趙文博，孫祥帶領(lǐng)名10級5名干事到西區(qū)進(jìn)行現(xiàn)場報(bào)名。方欣囡負(fù)責(zé)幫報(bào)名人員講解理財(cái)大賽的事宜，湯紅負(fù)責(zé)讓人填報(bào)名表，趙文博讓參賽人員寫便利貼以及貼在展板上。以上四人11點(diǎn)15到場開始布置，由趙文博和孫祥負(fù)責(zé)借桌子。12點(diǎn)到場進(jìn)行宣傳以及讓人在橫幅上簽名。宣傳1點(diǎn)結(jié)束，由10級同學(xué)幫忙將桌子還回去，將橫幅等物品帶回院辦。11月12號東區(qū)由李昊驊，徐天彤，葛雅倩，賀羽負(fù)責(zé)，帶領(lǐng)五個(gè)10級的干事進(jìn)行宣傳。以上四人11：45到常李昊驊和徐天彤負(fù)責(zé)講解理財(cái)大賽的事宜，葛雅倩負(fù)責(zé)讓人填報(bào)名表，賀羽負(fù)責(zé)讓參賽人員寫便利貼以及貼在展板上。由徐天彤和李昊驊負(fù)責(zé)借桌子，大一同學(xué)12點(diǎn)到場幫忙宣傳。宣傳1點(diǎn)結(jié)束，由10級同學(xué)幫忙將桌子還回去，將橫幅等物品帶回院辦。注：安排一個(gè)宣傳部的干事在報(bào)名現(xiàn)場進(jìn)行拍照。
初賽一、講座以及開幕式 報(bào)名時(shí)間11月15號結(jié)束，利用周一、周二統(tǒng)計(jì)好參賽人數(shù)。活動時(shí)間：11月17日14:00，活動地點(diǎn)：行敏樓204會議室主講人：邀請商院教授講座內(nèi)容：有關(guān)理財(cái)方面的知識，涉及儲蓄、證券、股票等方面。講座結(jié)束的時(shí)候就由主持人宣布“浦發(fā)杯”南京師范大學(xué)理財(cái)規(guī)劃大賽正式開始。人員安排： 商務(wù)部 ： 負(fù)責(zé)現(xiàn)場人員安排以及迎接演講人員 文藝部： 負(fù)責(zé)主持稿和主持人的培訓(xùn) 宣傳部： 負(fù)責(zé)布置會場以及拍照寫稿 生活部： 負(fù)責(zé)演講人員的茶水 辦公室： 負(fù)責(zé)通知參賽人員講座的時(shí)間地點(diǎn) 體育部: 負(fù)責(zé)維護(hù)現(xiàn)場秩序注：講座的時(shí)候?yàn)閰①惾藛T發(fā)放考試手冊。 二、筆試筆試時(shí)間：11月19日晚六點(diǎn)考試地點(diǎn)：j1-310/312商務(wù)部三個(gè)09級的成員監(jiān)考。考試時(shí)間一個(gè)半小時(shí)，晚上7：30結(jié)束商務(wù)部09級和10級成員（如果商務(wù)部成員參賽則不參加閱卷）在k1 245 進(jìn)行閱卷，當(dāng)晚閱完并排出分?jǐn)?shù)最高的16名同學(xué)進(jìn)入決賽。注：筆試內(nèi)容基本為考試手冊以及講座所涉及的內(nèi)容。三、分組11月20號下午（或晚上）通知所有進(jìn)入決賽的成員到行敏樓202開會，現(xiàn)場進(jìn)行抽簽，三人一組，16人分為四組。
附錄二：
案例發(fā)布會策劃前期宣傳初賽結(jié)束后，11.21日在東西兩區(qū)分別張貼海報(bào)，告知案例發(fā)布會具體時(shí)間、地點(diǎn)。活動時(shí)間：XX年11月22日 下午15:30活動地點(diǎn)：行敏樓204會議室活動步驟14:30~15:20 發(fā)布會準(zhǔn)備工作15:30~15:35 主持人介紹到場的嘉賓，宣布案例發(fā)布會正式開始15:35~15:50 贊助企業(yè)代表發(fā)言15:50~16:10 學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)和企業(yè)代表共同揭曉決賽的三個(gè)案例，在每個(gè)案例揭曉后，隨機(jī)產(chǎn)生準(zhǔn)備該案例的兩個(gè)參賽小組16:10~17:00 第二期培訓(xùn)講座 主題：理財(cái)規(guī)劃方案撰寫的指導(dǎo)，以及關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的講解 主講人：贊助企業(yè)的專家所需物品1、參賽小組以及觀眾的座位貼條2、學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)及企業(yè)代表的席卡3、水杯、茶水若干4、發(fā)布會ppt人員安排1、座位安排，席卡、座位貼條制作和布置：辦公室2名干事2、現(xiàn)場茶水：生活部1名干事3、現(xiàn)場ppt展示：商務(wù)部1名干事4、現(xiàn)場秩序維護(hù)：商務(wù)部剩余干事5、主持人：待定6、拍攝、新聞稿：宣傳部2名干事
附錄三：
理財(cái)規(guī)劃大賽決賽策劃
一、前期宣傳11.29~11.30 在東西區(qū)分別布置“￥”和“＄”形狀的地標(biāo)11.27~11.30 在東西區(qū)分別張貼理財(cái)規(guī)劃大賽的海報(bào)，每天每區(qū)4張
二、活動時(shí)間：XX年12月1日 15:00
三、活動地點(diǎn)：行敏樓204會議室
四、活動步驟：13:30~14:50 賽前準(zhǔn)備布置14:50~15:00 禮儀引導(dǎo)企業(yè)代表和學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)入座15:00~15:15 主持人宣讀開幕詞，由企業(yè)代表致辭，并宣布決賽正式開始15:15~15:20 a1組現(xiàn)場展示15:20~15:25 a2組現(xiàn)場展示15:25~15:35 a1、a2組進(jìn)行相互攻辯，依次提出兩個(gè)問題，限時(shí)5分鐘回答15:35~15:55 b1、b215:55~16:00 評委進(jìn)行點(diǎn)評，并宣布進(jìn)入最終pk的小組16:00~16:10 大眾評委為兩小組的第二名進(jìn)行投票，得票高者獲得三等獎(jiǎng)。16:10~16:15 企業(yè)代表提出一個(gè)即興案例，二強(qiáng)小組開始現(xiàn)場討論草案，限時(shí)15分鐘16:15~16:30 二強(qiáng)小組討論時(shí)間，播放視頻或者由十佳歌手現(xiàn)場演唱16:30~16:40 二強(qiáng)小組依次展示理財(cái)規(guī)劃草案16:40~16:45 現(xiàn)場專家評委和大眾評委進(jìn)行評分16:45~16:55 學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)致辭，工作人員核算分?jǐn)?shù)16:55~17:00 主持人宣布三強(qiáng)最后名次和理財(cái)專家人選，頒獎(jiǎng)并宣布比賽結(jié)束
五、物品清單1、6m橫幅一條：印有“xxxx”南京師范大學(xué)理財(cái)規(guī)劃大賽決賽2.、參賽小組以及觀眾的座位貼條3.、學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)及企業(yè)代表的席卡4.、水杯、茶水若干5、評分表、簽字筆若干6、決賽ppt
六、人員安排1、座位安排，席卡、座位貼條制作和布置：辦公室2名干事2.、橫幅及賽前其它布置：宣傳部和體育部各2名干事3、現(xiàn)場茶水：生活部1名干事4、現(xiàn)場ppt展示：商務(wù)部1名干事5、現(xiàn)場催場和秩序維護(hù)：商務(wù)部剩余干事6、話筒傳遞：文藝部1名干事7、主持人：待定8、十佳歌手聯(lián)系或者視頻準(zhǔn)備：文藝部2名干事9、拍照、新聞稿：宣傳部2名干事
理財(cái)方案12
個(gè)案資料
我姓唐，35歲，在一家私企工作，稅后月工資14000元，有五險(xiǎn)一金，每年14個(gè)月工資。先生37歲，教師，月薪5000元，每月房補(bǔ)900元，有五險(xiǎn)一金。
目前有住房一套，兩居室，市值大概380萬，汽車一輛，市值20萬左右。房、車均無貸款。
每月基金定投1500元，現(xiàn)在市值8萬元；購買了理財(cái)產(chǎn)品25萬元，年收益率6%；活期存款65萬元。
家庭每月開銷5000元。只購買了最基本的意外保險(xiǎn)。
財(cái)務(wù)狀況分析
唐女士家庭是一個(gè)中年的兩口之家，夫妻二人都有穩(wěn)定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬元，家庭年支出6萬元，自住房產(chǎn)市值380萬元，家用轎車市值20萬。金融資產(chǎn)共計(jì)98萬元，其中活期65萬元，定投累計(jì)的基金市值8萬元，銀行理財(cái)25萬元。目前無負(fù)債。
夫妻二人均有五險(xiǎn)一金，商業(yè)保險(xiǎn)只有意外保險(xiǎn)。資料中沒有提到贍養(yǎng)雙方父母的情況，暫不做安排。
理財(cái)目標(biāo)：打算今年要一個(gè)寶寶，需要準(zhǔn)備多少錢？
將定投增加到3000元迎接寶寶
寶寶的到來會給唐女士的家庭增加很多的歡樂，同時(shí)也會增加家庭支出。一般情況，家庭每月2萬元的收入尚可負(fù)擔(dān)一家3口的生活開支，但隨著孩子長大，教育費(fèi)用部分會逐年增加，假設(shè)小學(xué)到高中階段在國內(nèi)上學(xué)，大學(xué)階段選擇出國留學(xué)的話，按照現(xiàn)在平均的物價(jià)水平，唐女士家庭至少要備出100萬元的資金(暫不考慮未來通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現(xiàn)在就開始積少成多，通過長期積累把孩子的教育金儲備出來。
根據(jù)資金需求的長期性和持續(xù)性，建議由原來每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，繼續(xù)選擇股票型或指數(shù)型基金，因?yàn)槎ㄍ缎枰x擇凈值波動大的`基金經(jīng)過長期的積累才可以更好地達(dá)到增值的目的。從孩子出生到大學(xué)階段堅(jiān)持定投18年， 假設(shè)平均年化收益率達(dá)到6%，經(jīng)過測算可以攢下116萬的教育基金。
需要注意的是，在股市低迷的時(shí)候可以適當(dāng)?shù)靥岣叨ㄍ督痤~以達(dá)到快速積累基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當(dāng)?shù)亟档投ㄍ督痤~甚至當(dāng)收益達(dá)到一定目標(biāo)后可以擇機(jī)贖回，通過調(diào)整在一定程度上降低投資風(fēng)險(xiǎn)以及提高收益。
理財(cái)目標(biāo)：想換一套三居室的房子(預(yù)計(jì)需要480萬元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些。
賣掉兩居貸款100萬換三居
目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬元，想要換一套480萬元的三居室，考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況，只能賣掉現(xiàn)有房產(chǎn)再進(jìn)行購買，按照市值，資金缺口為100萬元。家庭目前無負(fù)債。
由于這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個(gè)人住房貸款的方式來補(bǔ)充資金缺口。夫妻二人均有五險(xiǎn)一金，可以申請公積金貸款共100萬，分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%，經(jīng)過計(jì)算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準(zhǔn))，利用每月家庭收入盈余即可負(fù)擔(dān)，還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費(fèi)用。
理財(cái)目標(biāo)：錢大部分都存在銀行活期，覺得沒風(fēng)險(xiǎn)，除了基金和理財(cái)產(chǎn)品，不知道應(yīng)該買什么比較好。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規(guī)劃一下。
100萬資產(chǎn)分3部分進(jìn)行配置
目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬元，銀行理財(cái)25萬元，基金市值8萬元。唐女士有一些理財(cái)意識，但是活期存款占比較大，影響了整體資產(chǎn)的收益。而且家庭成員除了意外保險(xiǎn)沒有其他商業(yè)保險(xiǎn)，保障明顯不足。
根據(jù)平衡型客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的資產(chǎn)配置原則，要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn)、次核心資產(chǎn)、衛(wèi)星資產(chǎn)，所以對應(yīng)著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財(cái)?shù)?0萬元分成3部分，首先應(yīng)該備出3個(gè)月家庭緊急備用金約3萬元，可以投資在貨幣基金上，目前收益率在4%左右。
第一部分核心資產(chǎn)50萬元，可繼續(xù)循環(huán)投資1年期左右、收益在6%左右的穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品，這樣每年獲得的收益約為3萬元。其中的2萬元可以用于每年的旅游基金，剩余的1萬元給夫妻二人各自上一份終身壽險(xiǎn)，終身壽險(xiǎn)既提供保險(xiǎn)保障，又包含儲蓄成分適合長期配置，兩個(gè)人每年交5000元，交20年，各自的保額大約在20萬左右，用來增加家庭保障。
第二部分次核心資產(chǎn)30萬元，投資在債券型基金上，根據(jù)現(xiàn)在的市場行情，可以選擇一些激進(jìn)型的債券型基金進(jìn)行長期配置，達(dá)到資產(chǎn)增值的目的。
第三部分衛(wèi)星資產(chǎn)7萬元，可以階段性配置一部分大盤藍(lán)籌股票或者QDII基金，享受A股上漲與美國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶來的收益。
這樣的理財(cái)規(guī)劃把資產(chǎn)配置在不同期限、不同收益、不同風(fēng)險(xiǎn)等級的產(chǎn)品上，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，提高資產(chǎn)總體收益率，用來改善家庭生活質(zhì)量。
以上就是針對中年家庭有00萬存款的理財(cái)方案，總的理財(cái)原則是，在不降低唐女士家庭生活水準(zhǔn)的情況下，把每月工資收入盈余用于子女教育金的準(zhǔn)備和房貸的支出，把家庭存量金融資產(chǎn)進(jìn)行投資規(guī)劃，得到的收益用于增加保障以及提高生活質(zhì)量。通過上述規(guī)劃，可以基本實(shí)現(xiàn)唐女士的家庭理財(cái)目標(biāo)。所需要注意的是，隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融市場的不斷變化，資產(chǎn)配置需要不斷調(diào)整，這樣才能有效地降低風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。
理財(cái)方案13
案例介紹：
80后的吳小姐剛與自己年齡相當(dāng)?shù)那f先生成立家庭。吳小姐屬于一般的白領(lǐng)，丈夫莊先生自己經(jīng)營公司，收入不錯(cuò)，并且丈夫是上海本地人，社會福利也有保障。夫婦兩人首先打算在兩年內(nèi)要個(gè)孩子，并且希望能換一套200平米左右房子，且最好是比較好的小學(xué)學(xué)區(qū)房。而后希望買一輛15萬左右的汽車。5-10年內(nèi)，若條件允許，女方希望為其父母在上海買一套小戶型并賣出老家大約20萬左右的房子，將二老接到身邊居住。此外，吳小姐還計(jì)劃給自己準(zhǔn)備養(yǎng)老金，以解除后顧之憂。
理財(cái)目標(biāo)：
吳小姐希望能通過合理理財(cái)，為買房、養(yǎng)老等做準(zhǔn)備。
專家理財(cái)方案
上海學(xué)區(qū)房均價(jià)按照地段等因素從單價(jià)15000元到45000元不等。若以25000元/平方米中等水平計(jì)算，200平方米至少要500萬元，按二套房50%的首付比率來看，至少需250萬的首付。除此以外，需要支付稅費(fèi)及其他各種費(fèi)用大約15萬元左右。簡易裝修一下新房至少35萬元，所以，購買新房至少需要一次性支出300萬元。該資金來源主要靠售出240萬元的老房獲得。出售老房需要印花稅、土地增值稅、營業(yè)稅、個(gè)人附加稅等各種稅費(fèi)大約8萬元。這之后仍需添68萬元才能覆蓋新房支出，這部分錢需動用全部60萬定期存款以及部分結(jié)余資金。若雙方用公積金貸款30年，每月也需還款近萬元，這可能使家庭陷入入不敷出的困境中。
所以，對于吳小姐這樣的處于起步成長階段的家庭來說，貪大急切的擇房方式并不適合，不但會增加夫婦倆生活壓力，成為“房奴”，且固定資產(chǎn)比例的加大會惡化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，使得資產(chǎn)流動性和收益性變差。其實(shí)，只要合理安排室內(nèi)的布局，就算以后有了小孩，以現(xiàn)在的房子一家三口居住起來也能很舒適。另外，由于夫妻倆還需要留出錢來為孩子準(zhǔn)備未來的培育經(jīng)費(fèi)，建議夫婦倆延遲購房。
首先，一般而言，家庭只需保留3到6個(gè)月支出水平的備用金既可，其余資金可充分理財(cái)達(dá)到最大的`使用效率。近兩年，建議夫婦倆保留2萬元左右的備用金。兩年后，吳小姐進(jìn)入懷孕哺育階段，可擴(kuò)充到4萬元。
其次，一般而言，成長期家庭的風(fēng)險(xiǎn)接受能力較高，對于金融資產(chǎn)的收益性也較迫切，比較合理的金融資產(chǎn)配比為貨幣：債券：股票＝1：3：6、建議吳小姐保留家庭金融資產(chǎn)的10%于定期存款，30%于債券型基金，60%于股票或股票性基金。建議吳小姐根據(jù)市場變動，主動管理自己的金融資產(chǎn)。例如，在最近市場大幅震蕩時(shí)，可以關(guān)注基金經(jīng)理債券投資經(jīng)驗(yàn)豐富、對債市波段把握能力較強(qiáng)的債券型基金。當(dāng)短期整理過后股市長期向好時(shí)，我們建議吳小姐可投資于具有一定抗跌性以及良好成長性的股票型基金，作為中長期投資。
此外，對于80后的投資者來說良好的定投習(xí)慣十分重要，是積攢財(cái)富的重要途徑。它具有定期投資，積少成多的特性，不用考慮投資時(shí)點(diǎn)的便捷，平均投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的安全以及復(fù)利效果、長期可觀的收益性。建議吳小姐家庭可以從結(jié)余中拿出一定比例進(jìn)行定投，獲取良好收益。若每月定投3000元，以9%的年化收益率來計(jì)算，三年半該家庭便可購買15萬元的家用轎車。
理財(cái)方案14
為著力完善萍鄉(xiāng)陶瓷產(chǎn)業(yè)基地中小企業(yè)融資擔(dān)保體系，向中小企業(yè)提供便利的融資渠道和優(yōu)質(zhì)的融資擔(dān)保服務(wù)，促進(jìn)企業(yè)穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展，經(jīng)區(qū)委批準(zhǔn)于20xx年6月成立了萍鄉(xiāng)市湘東區(qū)中小企業(yè)融資擔(dān)保中心和江西萍鄉(xiāng)燎原投資有限公司，鑒于融資擔(dān)保工作的特殊性，根據(jù)《江西省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定：凡是設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)須經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)，并頒發(fā)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證后方可開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。由于省金融辦1、2月份對全省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行規(guī)范整頓，暫時(shí)不批新成立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，所以目前我個(gè)人認(rèn)為可以從以下幾個(gè)方面來開展工作：
一、迅速按《江西省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定準(zhǔn)備好相關(guān)資料，爭取盡早到省金融辦把經(jīng)營許可證辦下來。
二、加強(qiáng)與銀行溝通，選定合作銀行，簡化X款手續(xù)，充分發(fā)揮擔(dān)保公司的作用。先由單一合作銀行再向多家合作銀行發(fā)展，推進(jìn)與金融機(jī)構(gòu)合作機(jī)制與信息溝通機(jī)制的形成，積極落實(shí)“利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”機(jī)制和進(jìn)行適當(dāng)?shù)睦收{(diào)整，從而建立公平合理的協(xié)作關(guān)系，為企業(yè)融資牽線搭橋。
三、建立和完善中小企業(yè)信用體系
第一、開展中小企業(yè)資信評估。深入企業(yè)了解其財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、銷售等情況，通過查詢收集企業(yè)的具體信息，由企業(yè)申報(bào)資金需求，將征集的信息統(tǒng)一提交管委會，評審。
第二，建立中小企業(yè)動態(tài)信用信息數(shù)據(jù)庫。對所有評定等級的中小企業(yè)建立信用信息庫，包含中小企業(yè)的信用等級、法定代表人、注冊資產(chǎn)、經(jīng)營范圍、納稅額度等信息，在湘東政務(wù)網(wǎng)站公布，提供可供查詢的開放式渠道。
第三，建立企業(yè)的守信褒揚(yáng)與失信懲戒機(jī)制。企業(yè)的信用與擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行的業(yè)務(wù)相銜接，對資信等級高的中小企業(yè)，登記審核機(jī)構(gòu)應(yīng)簡化年檢手續(xù)，逐步實(shí)行備案制;對于失信企業(yè)，將其打入各種融資方式的黑名單，使其被市場自動淘汰，或者促其強(qiáng)化信用觀念、履約守信。
個(gè)人投資理財(cái)方案5
20xx年，將是我公司經(jīng)營發(fā)展新的歷史時(shí)期，也是新的關(guān)鍵階段，作公司一名財(cái)務(wù)系統(tǒng)的'工作人員，應(yīng)該有自己責(zé)任感、使命感和緊迫感，努力做好工作。因此，我對自己在20xx年的工作進(jìn)行了認(rèn)直仔細(xì)的規(guī)劃，我將在上級的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在同事的幫助協(xié)作下，創(chuàng)新性的做好財(cái)務(wù)資金監(jiān)督管理工作，為企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)，具體的工作計(jì)劃及建議如下：
一是加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和綜合能力。隨著社會的不斷發(fā)展，會計(jì)的概念越來越抽象，它不再局限于某個(gè)學(xué)科，在稅務(wù)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用、公司法、企業(yè)管理等諸多領(lǐng)域都有所涉及，企業(yè)的財(cái)務(wù)管理對財(cái)會人員的素質(zhì)提出了越來越高的要求，在新的一年時(shí)在，我將進(jìn)一步加大學(xué)習(xí)的力度，提高自己財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)水平，特別要結(jié)合企業(yè)行業(yè)發(fā)展及自己的崗位工作需求，加強(qiáng)相關(guān)業(yè)務(wù)方面的學(xué)習(xí)，使自己的財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)能力不斷提高，以適應(yīng)工作的需求，特別要積極參加公司組織的各項(xiàng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，還要參加一些重要的會計(jì)培訓(xùn)部門組織的專家培訓(xùn)，使自己的財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)水平更上一個(gè)新的臺階。
二是更加認(rèn)真負(fù)責(zé)的做好自己的本職工作，在自己的工作崗位上，對各項(xiàng)財(cái)務(wù)資金的管理都要嚴(yán)格把關(guān)，不能有半點(diǎn)疏忽和大意，銀行劃款復(fù)核(資金劃轉(zhuǎn)、新股申購、債券買賣、基金申購、回購、定期及通知存款資金劃轉(zhuǎn))前臺交易系統(tǒng)復(fù)核(資金增減、債券兌息兌付、定期存款確認(rèn)、定期存款到期確認(rèn))中央國債系統(tǒng)復(fù)核(債券買賣、債券回購、收款付款確認(rèn)、 交易資金劃轉(zhuǎn))，要加強(qiáng)一些賬目、帳務(wù)處理的研究和分析，確保財(cái)務(wù)管理的規(guī)范和高效。
三是做好一些重大項(xiàng)目的投資核算。重大經(jīng)營項(xiàng)目事關(guān)企業(yè)今后的發(fā)展，資金安全性與項(xiàng)目投資的可行性以及企業(yè)發(fā)展的后續(xù)性息息相關(guān)，特別是20xx年兩個(gè)債權(quán)項(xiàng)目的投資核算、付息等工作，要保證時(shí)間性和規(guī)范性。我將大力加強(qiáng)與托管銀行的溝通和協(xié)調(diào)，不斷探索和總結(jié)合作和業(yè)務(wù)聯(lián)系的新方法和途徑，保證各方合作程序和業(yè)務(wù)往來的順暢。在華發(fā)項(xiàng)目上，除要做一些資金管理的基礎(chǔ)工作以外，還在20xx年召開受益人大會以后，時(shí)行資金建帳，并做好系統(tǒng)的操作工作，保障業(yè)務(wù)系統(tǒng)的正常運(yùn)作。
四是加強(qiáng)會計(jì)檔案的管理工作。我們雖然在20xx年對會計(jì)檔案管理工作進(jìn)行了規(guī)范嚴(yán)格的整理，在20xx年，我將在20xx年的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格按照國家一級檔案管理的要求進(jìn)一步完善和規(guī)范，要保證目錄、各項(xiàng)帳本的存放等都高度的一致性，特別是一些重要帳戶和原始憑證等業(yè)務(wù)帳本都要嚴(yán)格備案登記存查。
五是加強(qiáng)與公司各部門的溝通協(xié)作，通過溝通和交流，才能達(dá)到業(yè)務(wù)的統(tǒng)一性和規(guī)范性，實(shí)現(xiàn)合作緊密，工作有序，防止發(fā)生推諉扯皮等現(xiàn)象。造成工作的延遲和業(yè)務(wù)的疏漏。
六是加強(qiáng)應(yīng)急管理的研究和分析。資金管理難免會出現(xiàn)一些意想不到的突發(fā)事件，這對于財(cái)務(wù)管理來說是一個(gè)大忌，甚至?xí)绊懙狡髽I(yè)整個(gè)資金鏈的管理，所以就加強(qiáng)應(yīng)急管理的研究，積極出一些財(cái)務(wù)資金管理的應(yīng)急預(yù)案，確保發(fā)生突發(fā)事件時(shí)能緊急啟對應(yīng)急預(yù)案，保障企業(yè)財(cái)務(wù)管理的正常進(jìn)行。
七是一些建議：應(yīng)抓好"節(jié)支"工作，采取具體措施，抓住關(guān)鍵環(huán)節(jié)，針對資金周轉(zhuǎn)過程中的每個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)和關(guān)鍵程序，建立相應(yīng)的制度，嚴(yán)格控制各項(xiàng)支出，切實(shí)提高資金的使用效益。首先，要制定科學(xué)合理的定員、定額費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，將單位的各項(xiàng)財(cái)務(wù)收支活動全部納入預(yù)算管理范圍，提高預(yù)算的編制水平。財(cái)務(wù)預(yù)算的編制要體現(xiàn)在對重點(diǎn)工作的資金保障上，同時(shí)也要體現(xiàn)在對資金的節(jié)約上;其次，在預(yù)算執(zhí)行中，要建立健全各項(xiàng)財(cái)務(wù)支出控制制度，并結(jié)合單位事業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況，提出減少費(fèi)用支出的各項(xiàng)措施，努力把各項(xiàng)費(fèi)用支出控制在預(yù)算范圍之內(nèi);第三，建立和完善資金使用的績效考核制度，對各項(xiàng)財(cái)務(wù)支出事項(xiàng)要追蹤問效，要充分發(fā)揮財(cái)務(wù)部門在建設(shè)節(jié)約型行業(yè)中的作用。第四，要大力壓縮非生產(chǎn)性開支，促進(jìn)全行業(yè)節(jié)約活動的開展，形成"節(jié)約光榮，浪費(fèi)可恥"的行業(yè)氛圍。
理財(cái)方案15
1、運(yùn)作模式
想要投資P2P網(wǎng)貸理財(cái)行業(yè)，必須要了解這個(gè)行業(yè)的共性及運(yùn)作模式。P2P網(wǎng)貸平臺，是指幫助實(shí)現(xiàn)個(gè)人與個(gè)人之間的借貸關(guān)系的機(jī)構(gòu)。這一類型的機(jī)構(gòu)為借貸雙方提供資訊服務(wù)，而借款人帶借款的過程中支付利息，投資人獲得利息。
2、選擇
在了解什么是P2P投資者平臺后，選擇平臺是關(guān)鍵。想要在P2P平臺中獲得較高的理財(cái)收益。選擇一個(gè)合適的平臺至關(guān)重要。而選擇平臺需要注意平臺的`實(shí)力、運(yùn)作是否規(guī)范、風(fēng)控系統(tǒng)完善、是否有自己的技術(shù)團(tuán)隊(duì)等(如何辨別安全的P2P網(wǎng)貸平臺)。
3、模式
P2P平臺的模式多種多樣。投資這要根據(jù)自身的資金實(shí)力與需求選擇適合自己的平臺模式。而為了減少投資風(fēng)險(xiǎn)，抵押擔(dān)保貸款是相對比較穩(wěn)妥的方式。
投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。在設(shè)計(jì)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案時(shí)，首先要注意的是資金安全，再考慮收益。若一味地追求高收益，很可能誤入圈套，讓自己蒙受不必要的損失。
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