理財方案

時間：2025-12-02 13:14:58 好文我要投稿

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理財方案

　　為了確保事情或工作安全順利進行，我們需要提前開始方案制定工作，方案的內容多是上級對下級或涉及面比較大的工作，一般都用帶“文件頭”形式下發。優秀的方案都具備一些什么特點呢？下面是小編收集整理的理財方案，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

理財方案

理財方案1

　　案例

　　李女士家庭月收入4000元，月節余1500元；存款8萬元1個月后到期；國債5萬元1個月后到期；陽光理財計劃5萬元2年后到期。

　　方案說明

　　根據李女士的家庭資料，我們按不同的風險收益水平為其精心設計了4種理財方案，分別是本金無風險的“保守型理財方案”、風險超低的“穩健型理財方案”、風險中等的“溫和激進型理財方案”、風險較高的“激進型理財方案”。讀者朋友可以根據自己的風險承受能力各取所需，比照我們給出的方案進行投資理財。

　　方案一保守型理財方案

　　□理財建議

　　1、每月節余的1500元購買貨幣市場基金，如華夏現金增利，可隨時取用，預期年收益2.6%；

　　2、存款及國債到期后，合計13萬元，建議10萬元用于買憑證式國債（3年期），預計年收益3.3%；3萬元用于一年期定期儲蓄，預計年收益1.8%.

　　3、5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.

　　綜述：該方案本金無風險且收益高于銀行同期利率，預期年收益為3%左右。

　　方案二穩健型理財方案

　　□理財建議

　　1、每月節余的1500元購買貨幣市場基金，預期年收益2.6%；

　　2、存款及國債到期后，建議3萬元用于一年期定期儲蓄；10萬元用于購買企業債或債券型基金，預計年收益4%.

　　3、5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.

　　綜述：該方案本金風險很低且收益高于銀行同期利率，預期年收益為3.5%左右。

　　方案三溫和激進型理財方案

　　□理財建議

　　1、每月節余的'1500元購買股票型基金，預期年收益8%；

　　2、存款及國債到期后，建議5萬元用于購買企業債或債券型基金；7萬元用于購買股票型基金或上證50ETF指數基金。

　　3、5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.

　　綜述：該方案本金有一定風險，預期年收益為5.5%左右。

　　方案四激進型理財方案

　　□理財建議

　　1、每月節余的1500元購買股票型基金，預期年收益8%；

　　2、存款及國債到期后，13萬元全部用于購買股票基金或上證50ETF指數基金，行情好的時候可介入上證50成份股中的藍籌股，預計年收益10%；

　　3、5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.

　　綜述：該方案本金有較大風險，預期年收益可達8%左右。

理財方案2

　　案例介紹：

　　80后的吳小姐剛與自己年齡相當的莊先生成立家庭。吳小姐屬于一般的白領，丈夫莊先生自己經營公司，收入不錯，并且丈夫是上海本地人，社會福利也有保障。夫婦兩人首先打算在兩年內要個孩子，并且希望能換一套200平米左右房子，且最好是比較好的小學學區房。而后希望買一輛15萬左右的汽車。5-10年內，若條件允許，女方希望為其父母在上海買一套小戶型并賣出老家大約20萬左右的房子，將二老接到身邊居住。此外，吳小姐還計劃給自己準備養老金，以解除后顧之憂。

　　理財目標：

　　吳小姐希望能通過合理理財，為買房、養老等做準備。

　　專家理財方案

　　上海學區房均價按照地段等因素從單價15000元到45000元不等。若以25000元/平方米中等水平計算，200平方米至少要500萬元，按二套房50%的首付比率來看，至少需250萬的首付。除此以外，需要支付稅費及其他各種費用大約15萬元左右。簡易裝修一下新房至少35萬元，所以，購買新房至少需要一次性支出300萬元。該資金來源主要靠售出240萬元的老房獲得。出售老房需要印花稅、土地增值稅、營業稅、個人附加稅等各種稅費大約8萬元。這之后仍需添68萬元才能覆蓋新房支出，這部分錢需動用全部60萬定期存款以及部分結余資金。若雙方用公積金貸款30年，每月也需還款近萬元，這可能使家庭陷入入不敷出的困境中。

　　所以，對于吳小姐這樣的處于起步成長階段的家庭來說，貪大急切的擇房方式并不適合，不但會增加夫婦倆生活壓力，成為“房奴”，且固定資產比例的加大會惡化資產結構，使得資產流動性和收益性變差。其實，只要合理安排室內的`布局，就算以后有了小孩，以現在的房子一家三口居住起來也能很舒適。另外，由于夫妻倆還需要留出錢來為孩子準備未來的培育經費，建議夫婦倆延遲購房。

　　首先，一般而言，家庭只需保留3到6個月支出水平的備用金既可，其余資金可充分理財達到最大的使用效率。近兩年，建議夫婦倆保留2萬元左右的備用金。兩年后，吳小姐進入懷孕哺育階段，可擴充到4萬元。

　　其次，一般而言，成長期家庭的風險接受能力較高，對于金融資產的收益性也較迫切，比較合理的金融資產配比為貨幣：債券：股票＝1：3：6、建議吳小姐保留家庭金融資產的10%于定期存款，30%于債券型基金，60%于股票或股票性基金。建議吳小姐根據市場變動，主動管理自己的金融資產。例如，在最近市場大幅震蕩時，可以關注基金經理債券投資經驗豐富、對債市波段把握能力較強的債券型基金。當短期整理過后股市長期向好時，我們建議吳小姐可投資于具有一定抗跌性以及良好成長性的股票型基金，作為中長期投資。

　　此外，對于80后的投資者來說良好的定投習慣十分重要，是積攢財富的重要途徑。它具有定期投資，積少成多的特性，不用考慮投資時點的便捷，平均投資、分散風險的安全以及復利效果、長期可觀的收益性。建議吳小姐家庭可以從結余中拿出一定比例進行定投，獲取良好收益。若每月定投3000元，以9%的年化收益率來計算，三年半該家庭便可購買15萬元的家用轎車。

理財方案3

　　為了積極響應國家“大眾創業、萬眾創新”的號召，幫助創業者更好的了解國家相關政策、加強交流、拓展人脈圈、宣傳企業文化，以達到共贏發展為目的。

　　沙龍主題：企業家沙龍

　　活動目的：本次活動主要目的是宣傳xx平臺，提高xx平臺的影響力，吸引更多意向創業者的關注；宣傳入駐企業，增強企業之間的交流與合作，達到共贏。

　　活動時間：7月19日（暫定）14:00-17:00

　　活動地點：xx咖啡

　　活動人數：50人左右（包含工作人員）

　　主要來賓：嘉賓、入駐加速器企業負責人、工作人員等

　　活動結構：企業介紹交流、嘉賓分享、抽獎互動活動

　　活動基調：輕松愉悅、氣氛融洽。

　　活動預算：根據活動籌備情況和策劃方案，活動組織、場地租賃、現場宣傳品印制等費用，預算支出約3萬元。

　　活動流程：

　　14:00——14:15簽到

　　根據前期的預約，打印出與會嘉賓的名單(來賓簽到有助于內部統計人數)，來賓到場時簽到。簽名冊簽到后邀請嘉賓參與完成簽到。簽到完畢后，為來賓貼上手臂貼，一是作為參會者到場的證明，二是宣傳本次活動參加的'創業企業。

　　14:15——14:30現場播放本次活動宣傳PPT切換，來賓可自由參觀活動現場，相互交流。

　　14:30——14:45開場

　　主持人歡迎來賓，介紹活動和活動流程。本次沙龍以“創業大家談”為切入點，主要內容分為三部分。

　　14:45——15:15

　　每位入駐企業負責人簡單介紹自己公司。

　　15:15——16:30邀請3位嘉賓講述自己的創業故事，面臨的問題，如何去解決的等。

　　16:30互動環節（15分鐘）互動游戲。

　　16:45抽獎（5分鐘）在互動游戲之后，活躍氣氛，開始抽獎。

理財方案4

　　家庭理財規劃一：“4321定律”

　　這個定律是指40%用于買房及股票、基金等方面的投資；30%用于家庭的日常生活開支；20%用于銀行存款，以備不時之需；10%用于保險，按照這個定律來安排資產，即可以滿足家庭的日常開支，也可以進行資產保值增值。

　　家庭理財規劃二：“72定律”

　　如果您存一筆款，利率是x%，每年的利息不取出來，利滾利，也就是復利計算，那么經過“72/x”年后，本金和利息之和就會翻一番。舉個例子，如果現在存入銀行10萬元，利率是每年6%，每年利滾利，12（=72/6）年后，銀行存款總額會變成20萬元。

　　家庭理財規劃三：控制負債

　　很多家庭其實都有負債，包括房貸、車貸等。負債本身并不可怕，只要每月的還款量與家庭收入的比例控制在合理范圍內，負債還可能讓家庭資金有更多的周轉余地。但每月的'還款量一旦超過合理范圍，或者惡性負債較多，那就可能給家庭帶來較大的經濟壓力。所以，控制負債量更有利于家庭資產的增值。

　　家庭理財規劃四：做好每月的預算控制

　　通過一段時間的記賬，你能推算出一個月的開支分類大概的預算是多少，而需要強調的是，固定開支我們節省不了，比如小孩的學費，物業費，給父母的贍養費等等。而我們可以控制的開支消費比如像吃喝玩樂方面、人情方面的開銷等。

　　家庭理財規劃五：保險、保障

　　投資和保障相比，更多家庭會比較看重前者而忽略后者。但保障和投資的功能是不同的，對一個家庭來說，忽視保障就可能在將來面臨危機。

　　可以考慮為家庭主要成員進行人身保險、醫療保險等分散其發生變故的風險，同時也可以減輕變故對家庭其他成員帶來的負面影響。

理財方案5

　　如何讓“老有所養，小有所依”?章先生婚后有房無貸，存款略有富余，對于馬上想生個寶寶的他來說，如何為寶寶存一筆育兒基金，如何為老人攢一筆養老基金，都考驗著80后章先生的“財商”。

　　新婚燕爾，章先生和太太都沉浸在幸福之中。對于未來的新生活，夫妻倆都有一番美好的規劃。

　　“我們倆都30多了，真是時不待我呀。婚前就和太太商量過，婚后我們打算馬上生一個寶寶，兩家老人可都早盼著啦!”章先生的言語中透漏著絲絲甜蜜。

　　盡管生活過得有滋有味，但章先生婚后也體會到了自己對于家庭的責任。“婚前，我只要照顧好自己的父母，婚后我還要照顧好自己的小家庭。在我和太太的計劃里，我們馬上還會有一個期待以久的寶寶。我突然意識到自己所肩負的責任，必須現在就未雨綢繆早做準備。”章先生一手托著腦袋，略帶沉思狀。

　　育兒計劃早做準備

　　“20多歲的時候貪玩，覺得單身很自在。一晃到了30多歲，突然覺得兩個人才是生活，有個寶寶才叫家。想要肩負起一個家庭的責任，就需要寬厚的臂膀。”章先生如是說。

　　既然有明確的育兒打算，章先生就想早做準備。畢竟從懷孕開始，大大小小的各類檢查、孕婦營養、孕婦生活用品以及到最后的生產，賬單會紛至沓來。章先生說他的一位朋友光懷孕期間就花了3萬多元。隨著寶寶出生，從奶粉、尿布、鋪食、醫療、玩具、衣服等支出更是成了家庭的基本開銷。等到寶寶上學那花錢簡直是如流水，各種課外學習班、補習班的學費都漲成了天文數字。面對未來這么大一筆持續支出，章先生每月都有固定存一筆育兒基金，以防等有了寶寶資金出現捉襟見肘。

　　所有做父母的心情都是一樣的，章先生也是如此，他想給寶寶創造一個良好的成長環境。

　　贍養老人責無旁貸

　　章先生不僅責任感很強，對父母也非常孝順。自從上班開始每月都會固定補貼家用，婚后依然如此，補貼的金額從最早的`500元漲到了目前的3000元。令章先生意想不到的是，這么多年父母不僅沒花這筆錢還把它存了起來，等到他結婚再添上老兩口自己的積蓄一并交給章先生讓他去籌辦婚禮。

　　對于父母，章先生是既感激又愧疚。早前他們家老房子拆遷，按照章先生的計劃，分的一套二室一廳給父母養老，而自己拿現鈔另外購置婚房。可是父母斟酌一番后覺得貸款買房兒子壓力過大，因此，父母把分到的一套二室一廳讓給兒子做婚房，自己在動遷時補差價買了一套一室一廳。

　　父母為了兒子的無私付出，章先生都銘記于心。作為兒子，他覺得自己不僅有義務贍養他們，更有責任使他們的晚年過得幸福無憂。

　　家庭存款略有富余

　　章先生目前每月稅后收入1.5萬元，太太每月稅后收入1.2萬元，沒有任何家庭負債，兩人工作多年積累下了75萬元的存款。原本就生活過得并不浮夸的夫妻倆，在計劃養寶寶后更是有意識地控制支出。

　　家庭責任感極強的章先生表示，希望能有一套適宜的財富規劃方案，幫助他實現育兒、敬老和自身養老保障。

理財方案6

　　一、活動概況

　　（一）大賽背景意義

　　國內經濟的發展，居民收入的不斷提高，市民儲蓄比例逐年增加，人們對于科學投資理財的需求越來越大。

　　國外專家認為，在我國3年左右時間個人理財服務將占據金融業務中的重頭，理財服務也即將從傳統的以產品為中心的單一金融服務向以客戶為中心的綜合財富管理轉變，理財專業人才將成為家庭理財的核心顧問。

　　大學生是社會財富的創造者，也是企業發展的生力軍，希望借助此次大賽，通過理論與實踐相結合，展現同學的才華與能力，發掘大學生自生的潛力，提高競爭力和綜合素質，為社會創造更多的財富。

　　大學生畢業前是父母辛苦賺來的錢的消費者，畢業后完全發生了變化，他們得自己賺錢養活自己，年輕人必須養成良好的投資理財習慣，方能有一個健康的理財生活。

　　（二）大賽特色

　　1、市場化運作：充分滿足學生、院校、企業、承辦單位等不同相關群體的利益需求，使大賽將學生，院校，社會有機聯系起來。

　　2、實用性：大賽突出體現大學生理財人才培養目的，很好地把大賽和理財精英能力培養模式結合起來，強調參賽選手能力提升的同時，也強化高校品牌的樹立和提升。

　　3、競爭性：大賽在全校范圍內開展，搭建我校學生精英交流平臺，大賽的觀賞性、競爭性和品位性非常高。

　　（三）大賽目的

　　1、宣傳理財知識，讓大學生更新投資理財觀念，學習提高投資理財技能。

　　2、增加同學們的社會適應性，培養職業技能。

　　3、擴展就業渠道，以便于獲得高薪職位。

　　4、讓廣大同學們知道理財，知道投資。

　　二、大賽介紹

　　惠州學院第二屆“兆達”杯投資理財大賽是由惠州學院教務處和經管系策劃主辦，惠州學院財務與會計協會承辦，廣東兆達融資擔保有限公司贊助。本次大賽將秉承公開、公平、公正的原則，競賽內容以投資理財知識和技能為主、理論知識為輔，努力為參賽選手提供一個規范化、專業化的競賽平臺和自我展現的舞臺，加深同學們對專業知識和實務操作技能的理解，促進同學們拓展專業思路，提高專業技能。

　　三、參賽對象

　　1、本次大賽面向惠州學院全體學生，不限專業和年級。只要對投資理財等方面的知識有熱情和興趣的.同學均可通過報名參加比賽。

　　2、要求惠州學院大二、大三財務管理班每班至少有兩份作品，可跨班、跨系組隊。

　　3、本次大賽具有一定的專業性，要求參賽選手有基本知識的功底以及較強的分析、邏輯思維和表現能力。

　　4、要求參賽選手態度端正、負責、嚴謹，無特殊理由不得中途退賽，影響比賽進程。

　　四、大賽宣傳方案

　　（一）前期宣傳

　　1、投資理財專家講座（4月14日晚圖書館報告廳）

　　（1）通過講座讓更多同學了解什么是投資理財、投資理財的重要性、如何進行投資理財

　　（2）專家介紹此次投資理財大賽作品寫作思路。

　　（3）主講嘉賓：廣東兆達投資擔保有限公司資深投資理財規劃師

　　2、擺攤宣傳（4月9-13日少康樓前）

　　（1）現場進行地毯式的派單宣傳

　　（2）現場橫幅、海報

　　（3）現場咨詢

　　（4）現場接受報名

　　3、宣傳方案流程

　　（1）遞交策劃給社聯。

　　（2）以經管系名義將理財大賽通知下達全校各個院團委，再由各院團委將通知傳達給各班干部。

　　（3）在食堂，籃球場，宿舍區主干道前以海報、橫幅、傳單形式宣傳。

　　（4）利用惠州學院校報、校園廣播等對本次大賽進行宣傳。

　　（5）開通公共郵箱，提供疑問解答及資料下載（賬號：cxzlxz@126、com 密碼：153426）

　　（二）活動報名

　　1、報名時間：4月9日至4月13日 2、報名方式： (1)團隊人數：3—5人 (2)惠州學院參賽團隊將報名表交到財務與會計協會秘書處 (3)同時遞交電子檔報名表到財協郵箱：hzcaikuai08@163、com 3、報名電話：小雪 635268 世娟 642572

　　五、大賽流程

　　（一）初賽

　　1、抽題時間4月14日，由活動方組織參賽團隊抽取案例，屆時有5個案例供各參賽組抽取。 2、交稿時間：5月4日前

　　3、作品內容：原案例、分析報告（要求有電子檔和紙質檔）。

　　4、作品要求：作品字數不少于5000字（不含原案例）。按論文格式撰寫（含目錄、摘要、關鍵詞），采用a4紙打印，總標題3號黑體、小標題4號黑體，正文小4宋體，封面自行設計。

　　5、評比時間：大賽組委會相關專家將對其進行評比，并于5月10日公布初賽評審意見，最終評選出10支隊伍進入復賽。

　　6、 4月20日之前發送交本參賽隊伍合影靚照、隊伍名稱和參賽口號電子檔到財務與會計協會。4月25日開始為參賽隊伍開放投票網站，各參賽隊伍支持者可通過惠州學院經管系網站http://em、hzu、edu、cn/進行網絡票，5月25日21:30投票截止，支持票數最高者獲得最佳人氣獎（凡發現作弊者，一律除名并全校通報批評）。

　　（二）決賽

　　1、作品準備時間：5月11日至5月25日；

　　2、交紙質稿時間與方式：5月21日17：00之前交惠州學院財務與會計協會秘書處

　　3、同時發送決賽作品電子檔到財協郵箱：www、yooquu、com hzcaikuai08@163、com

　　4、決賽答辯和頒獎：5月25日晚7：00-9:30

　　5、決賽程序：決賽分為ppt作品展示、公開答辯兩個環節。

　　6、作品要求：入圍決賽的團隊需對初賽的作品進行修改，理清寫作思路，將初賽中沒有考慮到的問題要進一步思考，使作品更貼近實際，具有更強的可行性，并作出精美ppt。

　　7、環節要求：

　　（1）作品陳述：由各參賽隊選派一名同學對作品內容進行陳述，要求有ppt展示，時間為5分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時間必須停止講解）

　　（2）公開答辯：由評委成員針對參賽作品進行提問，答題時間為4分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時間必須停止講解）注意：決賽現場打分，同時根據網絡人氣投票，決出一、二、三等獎、優秀獎、人氣獎。

　　七、獎項設置

　　獎項

　　人數

　　獎金

　　一等獎

　　一名

　　600+證書

　　二等獎

　　二名

　　400+證書

　　三等獎

　　三名

　　600+證書

　　優秀獎

　　四名

　　100+證書

　　人氣獎

　　一名

　　300+證書

　　八、時間安排

　　1、4月9號前出海報、宣傳單

　　2、4月13號前遞交報名表

　　3、4月14號參賽隊抽案例

　　4、5月4號上交初賽作品

　　5、5月10號確定決賽隊伍

　　6、5月22號上交決賽作品

　　7、5月25號進行決賽并當場頒獎

理財方案7

　　閱讀下列綜合理財規劃方案，提出綜合評價，同時列舉其不妥之處并簡要敘述應如何改正。

　　張先生和趙女士是一對夫婦，生活在二線城市，今年均為35歲，二人有一可愛的女兒，今年5歲。張先生在一家私企當主管，月薪15000元（稅后），每年年終獎5萬元（稅后）。趙女士在一家國企當出納，月薪5000元（稅后）。張先生還有一套一居室的房屋用于出租，每月租金20xx元。去年，張先生家庭的基金和股票獲得收入10000元。張先生夫婦除了單位給上的社保外并無其他商業保險。

　　張先生夫婦目前有活期儲蓄10萬元，定期存款20萬元，貨幣市場基金5萬元。還有市值為10萬元的股票和15萬元的偏股型基金。張先生家庭用于出租的一居室目前市場價值60萬元；家庭的自住房目前價值120萬元，于20xx年1月貸款60萬元購買，貸款期限20年，等額本息還款，利率7%目前已還款2年。目前未還貸款本金為570421元。除此之外，張先生還有一輛價值8萬元的轎車。

　　張先生家庭財務支出比較穩定，除了基本伙食、交通、通訊費用外，就是不定期的服裝購置和旅游支出。一家人平均每月的日常生活開支為6000元，房貸月供4652元，女兒的學前教育費用為每年2萬元，趙女士辦的美容卡每年需要20xx元，張先生應酬支出平均每月1000元，家庭每年旅游支出5000元。另外，夫妻倆每月都要給雙方父母各寄去1000元的生活費。目前，張先生想請理財規劃師通過理財規劃解決以下問題：

　　1、張先生家庭生活過的越來越富裕，希望在沿海城市購買一套價值80萬元的小兩居給父母養老居住。張先生想知道，根據目前家庭的資產狀況，應如何進行規劃。

　　2、張先生想知道目前只依靠單位福利的風險保障是否完備，如果不足，還需要補充哪些保險。

　　3、孩子是夫妻二人的希望，夫妻二人希望女兒能茁壯成長，接受良好的教育。由于小學和中學階段教育開支并不太大，因此張先生想請理財規劃師著重為其解決女兒的高等教育費用問題。而且二人非常希望孩子18歲時可以出國上大學，屆時至少需要100萬元。假設投資回報率為8%。

　　4、盡管張先生夫妻二人單位福利不錯，但考慮到養老費用是一筆不小的開支，同時想在身后能夠為女兒留下遺產，所以夫妻二人還是想在退休時積攢下一筆財富。張先生打算在他60歲時，夫妻二人共同退休，享受生活，二人預計壽命為85歲，考慮到通貨膨脹及各種旅游休閑開支，已10%的投資報酬率，到60歲共需養老費用400萬元。

　　5、能夠對現金等流動資產進行有效管理。提示，信息收集時間為20xx年12月31日。不考慮存款利息收入。

　　不考慮房租需繳納的個人所得稅。

　　月支出均化為年支出的十二分之一。不考慮折舊。

　　計算過程保留兩位小數，計算寄過保留到整數位。

　　客戶財務狀況分析

　　表1 資產負債表單位：元

　　表2 收入支出表單位：元

　　表-3客戶財務比率表

　　客戶財務比率分析

　　（1）結余比率=年結余/稅后收入，反映的`是客戶提高其凈資產水平的能力，參考值為30%。張先生家庭目前的結余比率為41%，高于參考值。一方面說明張先生家庭控制支出的能力較強，另一方面說明張先生家庭累積凈資產的能力較強。

　　（2）負債比率=負債總額/總資產，反映客戶綜合能力的指標，負債比率越低，財務越安全，一般將負債比率控制在50%以下。張先土家庭負債比率為23%。低于參考值，說明張先生家庭財產狀況很安全。

　　（3）財務負擔比率=年負債/稅后收入，財務負擔比率不僅可以反映客戶支出能力的強弱，還可以說明客戶是否有保障清償短期債務，參考值為40%。張先生家庭的財務負擔比率為17%，低于參考值。說明張先生家庭短期償債能力很強。

　　（4）流動性比率=流動性資產/每月支出，反映的是客戶支出能力的強弱，參考值為3-6之間。張先生家庭的流動性比率為22，高于參考值。也就是說在不動其他資產時，張先生家庭的流動資產可以支付家庭近22個月的開支，對于張先生夫婦的工資收入都比較穩定的情況來說，這個比率很高，在做理財規劃時，可以對這部分資產進行調整。客戶財務狀況預測

　　從張先生家庭成員目前的工作來看未來將會有著不錯的前景，收入將繼續看漲，家庭收入在未來也將有較大提高。隨著資產結構與房屋貸款的調整，支出方面雖然會比現在有所降低，但是考慮到張先生女兒的成長以及父母年齡的增加，張先生家庭支出將有較大幅度增加，所以整體上的家庭支出仍是成上漲趨勢。

　　客戶財務狀況總體評價

　　張先生家庭的財務狀況安全性較高，債務負擔合理，流動性資產量偏大，除此之外該家

　　庭在財務狀況及風險保障方面還存在一些問題。如果想順利的實現張先生的理財規劃目標，

　　還需要仔細規劃。此外，在以后的規劃中應優化資產結構，提高資產的綜合收益率，通過增加金融投資類資產來提升資產有效增值的空間，取得更高的收益。理財規劃目標

　　（1）張先生家庭的購房置業規劃

　　（2）張先生家庭成員的保險保障計劃

　　（3）張先生女兒100萬元高等教育資金的足額準備

　　（4）張先生夫婦計劃60歲退休，屆時能有400萬元的退休養老資金（5）保證家庭資產的適度流動性分項理財規劃方案

　　1、購房置業規劃

　　按照張先生提出的購房日標，需要總價約80萬元，而張先生家庭資產充足，償債能力較強，所以盡管目前尚有未還完貸款，但人可以利用財務杠桿通過貸款來實現購房。建議張先生可以利用商業貸款，貸款金額500000元，首付300000元，從銀行存款和貨幣市場基金中支取。按照貸款20年，貸款利率7%計算，買房后新增月供負擔3876元，加上原來月供4652元，總月供為8528元，約占平均稅后月收入的三成，基本與張先生家庭的還款能力相匹配。

　　2、張先生女兒的教育規劃

　　張

　　先生的女兒今年5歲，距離上大學還有13年的時間，建議張先生以15萬的偏股型基金作為啟動資金。逐步構建以平衡基金、股票形基金的投資組合，若13年每年8%的投資報酬率，再利用年結余定投、28000元到該教育金賬戶中，至女兒上大學的時點即可滿足100萬的教育金需求。

　　3、張先生夫婦的退休養老規劃

　　張先生計劃60歲退休，退休時點共需400萬退休養老金。將10萬元的股票作為啟動資金，將來在逐步調整投資結構，構建以平衡型基金和股票型基金的投資組合，假設25年每年10%的投資報酬率，再利用年結余定投30000元到養老資金賬戶中，在25年后到張先生夫婦退休時即可滿足400萬的退休金需求。

　　經過上述規劃，張先生家庭的所有理財目標都可以得到滿足，并且張先生夫婦的流動性資產與每年結余都還有剩余，可以進一步進行投資，獲取更高的收益，以備將來之需。

　　（一）綜合評價

　　該方案基本能夠完成客戶提出的理財目標，達到規劃目的，數據把握比較大體準確，規劃流程基本符合標準。缺點在于某些細節方面還不完備，有失準確性，某些方面吧的分析與規劃缺失。

　　（二）指導意見

　　1.兩張財務報表不符合標準格式。

　　資產負債表的時間應改為：20xx年12月31日；

　　收入支出表的時間應改為：20xx年1月1日至20xx年12月31日；

　　資產負債表中，貨幣市場型基金不屬于“其他金融資產”中的項目，而屬于“現金及現金等價物”中的項目，應在“現金及現金等價物”下面單列出來，填列內容為：貨幣市場基金5萬元。

　　2、財務比率分析中缺乏投資與凈資產比率分析，應加入。

　　投資與凈資產比率=投資資產/凈資產，反映的是客戶通過投資提高凈資產規模的能力，參考值為50%。張先生家庭的投資與凈資產比率為45%，低于參考值，說明張先生有一定的投資意識，但還可以進一步優化投資結構，提高資金利用率，建一張先生在充分權衡風險與利益的關系后，提高投資性資產在總資產中的比重，增加家庭整體的投資收益水平，擴大家庭凈資產規模。

　　3、理財規劃方案中缺乏現金規劃，應加入。

　　根據科學的現金規劃原則，個人或家庭持有的流動性資產作為日常備用金，最好能夠滿足其3-6個月的生活支出。張先生家庭的每月開支約為16000元，所以建議張先生留足48000-96000元的流動性資產滿足家庭短期需求。該部分資金可以是現金、銀行存款和貨幣市場基金的形式來進行配置。

　　4、理財規劃方案中缺乏保險規劃，應加入。

　　由于張先生夫婦只有社會保障，并且張先生作為家庭主要收入者，應考慮將保額做足，因此建議張先生主要考慮壽險、意外險和重大意外疾病保險，趙女士主要考慮購買一些意外險和重大疾病保險，孩子配置一些意外險。購買時遵從雙十原則，即保費支出占到家庭年稅后收入的10%，保額做到家庭年稅后收入的10倍。在保額分配方面，建議張先生家庭根據家庭成員對家庭收入的貢獻比重進行分配，可遵從6:3:1法則。張先生配置保險保額占家庭總保額的6成，趙女士占3成，由于父母是孩子的最大保障，所以女兒占一成即可。根據上述當時配置保險，可使張先生家庭擁有充足的保障。

理財方案8

　　現在都市里月光族越來越多，尤其是以80后的年輕人為主，這些人消費觀念超前，愿意用明天的錢來享受今天的生活。張先生也是其中的一員，不僅如此，他在結婚后依然保留了這個習慣，每個月的開銷基本都要花光。

　　張先生也是其中的一員，不僅如此，他在結婚后依然保留了這個習慣，每個月的開銷基本都要花光。在面對巨大的房貸壓力和未來的支出增加壓力時，他開始尋求專家的幫助。其實對于張先生來說，首先要做的就是克服;月光;心態，學習正確的理財觀念，培養出健康的理財習慣。

　　從張先生的現狀看，雖然目前他還和父母一起住，需要承擔的支出壓力還不大，但如果;月光;的消費習慣不改變，一旦搬到新家后，家庭支出肯定會增加一大筆，那時再依靠妻子的收入，肯定就無法支撐家庭的正常生活了。幸運的是他們已經認識到了這一點，妻子開始進行的基金定投就是一個不錯的理財方式。不過僅僅依靠基金定投是不夠的，克服;月光;的消費心態很重要。比如兩年內購車的打算就需要暫緩，或者降低車輛的檔次和價位，不然即使貸款購車，給家庭帶來的財務壓力依舊很大。

　　炒金如何賺錢專家免費指導銀行黃金白銀TD開戶指南銀行黃金白銀模擬交易軟件集金號桌面行情報價工具針對張先生目前的結余水平，60多萬元的負債是一筆不小的壓力。然而夫妻兩人自己都沒有購買商業保險，卻給兒子買了一份商業保險。這在理財觀念上是非常錯誤的。

　　一旦夫婦任何一方身患重大疾病或發生意外，都會對家庭產生重大的'影響。因此現在馬上要做的一件事就是給家庭添上足夠的保障，正如理財師講的那樣，要給夫妻雙方買上足夠的意外和健康險。

　　身體上的亞健康可以通過培養健康的生活習慣來改善，投資理財同樣如此。培養健康的理財習慣很重要。要培養健康習慣,要控制;行為;,而不是;目標;。舉例來說，給生活的中長期目標辦一份基金定投就是很好的理財習慣，如養老定投、子女教育定投等等，這樣既分散了短期的擇時風險，一定程度上又可以強制自己執行投資計劃。

　　其次，多元投資，不要把雞蛋放在一個籃子里。再次，閑錢投資。投資的收益往往與風險并存，這就要求投資者一定要量力而為。當然，和任何事情一樣，投資者首先要做到的是知己知彼，在投資之前做足必要的功課，并定期檢查跟蹤自己的投資品種，必要時尋求專業人士的幫助，讓理財實現良性循環。

理財方案9

　　一、活動目標：

　　１．通過活動幫助學生樹立健康、求實的消費心態。

　　２．讓學生初步懂得有計劃地合理分配使用零花錢的好處。

　　３．通過活動，讓學生認識到手中零花錢來之不易，養成勤儉節約的良好習慣。

　　４．通過活動，讓學生在活動中獲得親身參與的積極體驗和豐富經驗。

　　二、活動準備：

　　1．PPT演示課件。

　　2．設計活動用表。

　　三、活動過程：

　　1．演示PPT課件、帶學生走進錢的世界。 2．引導探究，發現問題。

　　（1）讓學生說說自己思考提出生活中的理財的問題。

　　（2）出示篩選問題的`標準。

　　（3）組織學生交流探討：提出來的問題，哪些最感興趣，最有研究價值。

　　（4）組織學生在全班交流，提煉出8個最感興趣，有研究價值的問題。

　　5）指導學生把問題轉化為研究小主題。

　　3．學生根據自己感興趣的問題進行分組，選定組長,制定隊名\\隊號。

　　4．各小組介紹展示自己小組的風采。

　　5．評獎。

　　6．老師小結。

理財方案10

　　【月收入4000元理財案例介紹】

　　小周今年27歲，畢業于北京某211高校師范專業，三年前跳槽到長沙某雜志社。入職3年來，因生性沉默，不愛交際，始終難以獲得老板關注，小周的職位和工資沒有太大的變動。近期，小周打算和女朋友在長沙買房。目前小周每月月薪4000元，女朋友3500元，加上父母的支持，兩人有30萬元存款。除去首付18萬元，預計今后每個月需還貸2500元。

　　【月收入4000元理財目標】

　　1、合理理財減少還貸壓力。

　　2、一年后結婚，希望攢下育兒費。

　　3、小周希望在30歲實現購車夢。

　　【月收入4000元理財建議】

　　中國銀行麓谷支行財富管理中心主任彭韻認為，從目前家庭所處的生命周期來看，小周處于青年單身期到家庭形成期的過渡階段。30萬元存款利用不太合理，建議調整投資結構，提高資產整體收益率。

　　【月收入4000元如何理財】

　　1、巧用組合，提升資金利用率

　　首付款18萬元，可簽約“中銀步步高”，享受高于活期的'收益卻同時享受活期的便利。余下的存款，首先準備半年的生活備用金作為存款，其余資金，建議選擇“基金+銀行理財類產品”的組合方式。

　　這樣組合，本金可用來支付一年后的婚禮籌備費用、三年后購車首付款等大額固定類支出，產生的收益則可以用來減輕還貸壓力。

　　2、妙用定投法，打造家庭蓄水池

　　定投法是指按固定周期用固定金額投入到某種固定的投資類產品中。十分適合像小周與女友這樣的上班族，不僅有效防止“花錢如山倒，攢錢如抽絲”的情況出現，還可獲得市場投資紅利。

　　小周及女友每月盈余可以按照30%與70%的比例進行分配，30%用來滿足生活需求，剩下的70%用作投資未來的本金。采用銀行零存整取+基金定投的方式，用時間和復利效果來籌措子女教育、父母贍養、中長期大額消費支出、養老金等。

理財方案11

　　周女士26歲，本人有社保和醫保。丈夫25歲，有社保和醫保，每月有住房公積金1000元。家庭年收入5萬元，家庭年支出2萬元，家庭負債1.8萬元，是上學期間的助學貸款。雙方父母都無社保，無醫保，暫不需要支付贍養費。投資偏好屬于保守型。

　　5年內購置50萬元的房屋；3年內打算要個小孩。

　　根據周女士目前的家庭財務狀況，按目前每年3萬的節余，結合其保守型的投資偏好，只能投資于債券型基金或保本型理財產品，并且中途還有生育小孩以及還清欠款的費用，因此對于其在5年內既買房又生育小孩的理財目標，理財師認為其兩者不可兼得，建議將購房計劃延遲至8年。

　　鑒于周女士家庭的財務狀況還不是很穩定，建議提取3個月生活開支費用約5000元作為家庭的應急準備金，以備失業、疾病等意外情況。

　　建議將第一年結余的3萬元中的1.8萬元用于還貸，其余1.2萬元資金可以考慮購買保本型基金，并且在第二年開始，將年結余3萬元進行追加，由于在第三年要預留1.2萬元的生育資金，以及每年要增加8000元的.育兒費用，因此第三年僅追加1萬元，從第四年開始周女士每年可以穩定投入20000元用于投資追加。

　　周女士夫婦有社保和醫保，同時面臨較大的短期買房和生育所需資金壓力，所以建議先補充意外險，待收入有所增加后再補充壽險。意外保險按兩人各10萬元保額計算的話，可購買200元對應10萬元保額的水平購買保險，兩人每年共需要400元的意外險保費支出。建議周女士5年后考慮再為家庭購買約5000元/年保費的對應壽險保額。

理財方案12

　　越來越多的中國女性開始拒絕生育，于是不要小孩的丁克家庭數量日漸龐大。據統計，中國大中型城市已出現60萬個“丁克家庭”。“養兒防老”的傳統觀念的突破，使得提前儲備養老金、在收入高峰期為自己制定一份充足完善的養老規劃，對于丁克家庭來說顯得尤為重要。鑒于年老后除了日常生活開銷，醫療費用的支出將占較大的比例。遵照這樣的常規，銀行的理財專家為一對沒有生育計劃的白領夫婦制訂了這樣的養老計劃———

　　家庭財務現狀

　　今年36歲的成先生是南京一家外貿公司的部門主管，33歲的妻子在一公司從事營銷工作。結婚已有9年還沒要小孩，屬于現代社會中標準的的.“丁克家庭”。

　　由于工作的原因，兩個人聚少離多，但收入卻不錯，成先生月薪5000元，妻子月薪3000元，加上成先生經常出差補貼家庭月收入總額達到8500元。目前沒有孩子，夫婦倆的開銷又不大，每月的生活費在1000元左右就夠了。由于還有20萬元的房屋貸款尚未還清，加上日常生活中的水、電、煤氣等費用需要支出2500元。這樣，他們每月還有5000多元的結余。加上兩人的年終獎金約15000元。這樣一年下來的節余為75000元。

　　家庭財務診斷

　　1.家庭資產配置

　　目前，成先生家有現金和定期存款5萬元，“外匯寶”有2萬美元，20萬元股票目前處于被套階段，近期有再加一點資金到股市的打算。持有開放式基金，約10萬元，除了去年購買了5萬元的貨幣基金外，今年上半年，他又追加了2萬元的博時基金和1萬元招商先鋒基金。

　　2.家庭保障情況

　　除了單位提供一定金額的醫療及養老保險外，成先生和妻子的單位又分別為他們兩個人上了保障額為10萬元和5萬元的意外保險。除此之外，沒有任何的商業保險。這點上可以看出成先生夫婦保險意識還是不夠。針對成先生夫婦的情況，安排家庭的保險計劃時，要考慮增強抵抗意外及重大疾病風險的能力。

　　家庭理財目標

　　1.成先生是偏愛投資的人，股票、基金和外匯統統都涉足，不過這幾年因為股票方面的損失，綜合下來收益不算高。希望投資回報率最好能在10%以上。

　　2.作為“丁克家庭”將來養老的錢是必備的，除了上述通過不斷地投資讓家庭的資產保值與增值外，成先生一直在盤算著如何通過保險保障來抵御未來疾病的風險，希望專家能推薦一些養老和重疾保險方面的品種供他們選擇。

　　專家理財分析

　　從成先生夫婦的收入情況來看，這個家屬于小康之上的幸福家庭，而從成先生夫婦的生活需求來說，也是一種比較時尚的享受型生活。因此，對于這樣一個家庭而言，設計一份合理、較實際的理財計劃很有必要。專家建議，成先生的理財目標應定位于“基于小康，平衡風險，確保晚年舒心”。

理財方案13

　　主辦單位：南京師范大學商學院團委

　　主辦單位：南京師范大學商學院學生會

　　指導單位：江蘇創業者服務集團有限公司

　　贊助單位：上海浦發銀行南京分行

　　媒體支持：揚子晚報、金陵晚報

　　一、宣傳策略

　　（一）、關于冠名企業的宣傳

　　1、為冠名企業的宣傳方案：x宣傳期將重點宣傳冠名企業，并在海報、橫幅的醒目位置著名冠名"xxxx"的名稱或口號并在各參賽院校宣傳企業的業務x各宣傳媒體對xx 進行單獨介紹x活動現場工作人員將佩戴或穿著印有xxxxlogo的標志x決賽及頒獎典禮開始前，主持人介紹xxxx，并請企業代表致辭x在比賽現場為企業工作人員提供工作場地，現場辦理業務x在學校舉辦企業的專場講座。

　　2、為冠名企業的宣傳意義：x提高企業知名度。活動名稱為"xxxx"杯南京市理財規劃大賽，規模是面向南京師范大學，從而擴大企業的知名度，體現企業對專業人才的要求，對學術活動的支持x為企業校園招聘鋪墊。學院與企業建立長期合作關系，則在以后的發展中可以為企業在學校的"實習生招聘"提供服務x提高企業在學生中的影響力。

　　（二）、具體方案：

　　宣傳方式具體方案及實行意義

　　廣播宣傳廣播宣傳聽眾較廣，因此在比賽前兩周我們將在南京師范大學廣播中進行宣傳，并對于賽制及冠名企業進行介紹。

　　書刊宣傳比賽前期校園內各類期刊將會對活動進行宣傳，結束后將報道大賽進程。

　　網絡宣傳活動前期學社將在人人網、院校網站進行宣傳，并實時跟進活動進程。

　　校園宣傳大型彩色噴繪橫幅在學校人流量最多的地方懸掛大型噴繪，行成奪先之勢，將宣傳效果升至最大。據我們調查發現，在高校校園中，宣傳效果最好的方式莫過于大型彩色噴繪。

　　橫幅在校園內的顯眼處懸掛橫幅，做大聲勢，讓更多學生了解到本次大賽。

　　傳單及報名表進行宣傳單的發放，讓大家了解到這次大賽的活動進程，并且于傳單背面直接附上大賽的報名表，以提高同學們的參與度。

　　傳統手繪海報對于傳統的海報宣傳，我們將會根據不同情況酌情使用；用做補充宣傳。

　　現場宣傳我們將舉辦簽名儀式，揭開報名的序幕，通過人氣的積聚達到更好的宣傳效果

　　二、大賽流程

　　（一）、初賽賽前：將為每位參賽選手準備參賽指導手冊將舉辦開幕儀式及第一期講座，講座將由本校著名教師親自教課。主要講解與初賽相關的基礎理財知識。

　　賽中：初賽采取筆試的形式，試題將由理財規劃師培訓班題庫提供。主要以選擇題、判斷題的形式進行。

　　賽后：根據筆試成績，取成績前16名的選手進入決賽統計參加決賽的選手名單，隨機分為4組，每組4人

　　（二）、決賽賽前：舉行案例發布會，由企業代表進行頒布。共兩個案例，小組隨機選擇，每兩個小組共享一個案例。

　　賽中：(1)選擇相同案例的小組，分別上臺展示自己的理財方案，由評委進行評判打分。

　　(2)選擇相同案例的小組之間進行攻辯，各隊根據對方的方案以及自己的理解，提出兩個問題，限時要求對方回答。評委根據各隊伍提問的水平以及回答的情況進行打分。相同案例小組總得分高者晉級參加最終pk。兩小組的第二名通過大眾評委投票選出優勝者獲得三等獎。

　　(3)晉級的兩個小組將面臨評委的即興考驗，根據評為現場提出的案例，限時二十分鐘給出理財方案，評比誰的理財方案更能打動評委和觀眾。按照參賽隊伍的回答情況進行打分。同時引入大眾評委評分制。評委打分占80%。大眾評委占20%根據得分高低，分獲一、二等獎。三、獎項設置

　　１．一等獎 800元+證書

　　２．二等獎 600元+證書

　　３．三等獎 400元+證書

　　4．理財專家2名獲得在企業實習機會

　　四、大賽日程表

　　"xxxx杯"南京師范大學理財規劃大賽日程表階段時間進度

　　前期宣傳階段(11.8-11.15)

　　11.8-11.10 校園宣傳

　　11.11-11.12 在學校西區、東區舉辦簽名活動、報名正式開始

　　11.15 報名截止

　　11.16 向參賽選手發放參賽指導手冊

　　11.17 策劃大賽開幕，

　　第一期講座大賽全程 (11.10-11.24)

　　11.19 初賽

　　11.20 公布初賽結果召集復賽選手進行隨機分組

　　11.22 案例發布會，第二期講座

　　12.1 決賽。

　　五、大賽預算

　　南京師范大學理財規劃大賽財務預算名稱明細金額備注。

　　宣傳交通費用小計 622.1

　　前期宣傳橫幅制作費72 2

　　宣傳單制作費（及報名表）150.3

　　參賽選手指導手冊8x50=400

　　獎金費用小計 1910.1

　　一等獎 800.2

　　二等獎 600

　　3．三等獎 400

　　4.證書 10x11=110

　　決賽及閉幕式費

　　小計 350

　　5.評委及領導獎品 50x7=350

　　合計 2882

　　策劃書附錄一：

　　萬人簽名暨報名揭幕前期宣傳：宣傳部的成員在萬人簽名開始前一個星期開始進行宣傳，在東西南三個區張貼海報，還可以貼一些地標，并配以人人上的宣傳。

　　活動時間：11月11日中午十二點西區 11月12日中午十二點東區。

　　所需物品：

　　物品名稱數量備注橫幅一條 6米，印有"xxxx"南京師范大學理財規劃大賽開幕式桌子五張四張用于擺放橫幅，一張用于報名和解答疑問展板兩塊一塊印有理財大賽的流程，獎項等相關內容，一塊空展板用于貼報名參賽的人的愿望。（學生會的成員可以事先寫一些對理財大賽的.祝福貼在上面）黑水筆 3~5支用于給同學現場填報名表記號筆 5支用于給同學在橫幅上簽名便利貼一本用于給現場報名的同學寫愿望貼在空展板上報名表 100張每個區都是100張。

　　注：除了現場報名，還可以讓通知各班班長，同學們也可以在班長那報名，然后將報名表發放給各班班長，填好后統一收回。此外還可以進行網上報名。

　　人員安排：11月11號由方欣囡，湯紅，趙文博，孫祥帶領名10級5名干事到西區進行現場報名。方欣囡負責幫報名人員講解理財大賽的事宜，湯紅負責讓人填報名表，趙文博讓參賽人員寫便利貼以及貼在展板上。以上四人11點15到場開始布置，由趙文博和孫祥負責借桌子。12點到場進行宣傳以及讓人在橫幅上簽名。宣傳1點結束，由10級同學幫忙將桌子還回去，將橫幅等物品帶回院辦。11月12號東區由李昊驊，徐天彤，葛雅倩，賀羽負責，帶領五個10級的干事進行宣傳。以上四人11：45到場。李昊驊和徐天彤負責講解理財大賽的事宜，葛雅倩負責讓人填報名表，賀羽負責讓參賽人員寫便利貼以及貼在展板上。由徐天彤和李昊驊負責借桌子，大一同學12點到場幫忙宣傳。宣傳1點結束，由10級同學幫忙將桌子還回去，將橫幅等物品帶回院辦。注：安排一個宣傳部的干事在報名現場進行拍照。初賽一、講座以及開幕式報名時間11月15號結束，利用周一、周二統計好參賽人數。活動時間：11月17日14:00，活動地點：行敏樓204會議室主講人：邀請商院教授講座內容：有關理財方面的知識，涉及儲蓄、證券、股票等方面。講座結束的時候就由主持人宣布"浦發杯"南京師范大學理財規劃大賽正式開始。

　　人員安排：

　　商務部：負責現場人員安排以及迎接演講人員。

　　文藝部：負責主持稿和主持人的培訓。

　　宣傳部：負責布置會場以及拍照寫稿。

　　生活部：負責演講人員的茶水。

　　辦公室：負責通知參賽人員講座的時間地點。

　　體育部：負責維護現場秩序注：講座的時候為參賽人員發放考試手冊。

　　二、筆試筆試時間：11月19日晚六點考試地點：j1-310/312商務部三個09級的成員監考。考試時間一個半小時，晚上7：30結束商務部09級和10級成員（如果商務部成員參賽則不參加閱卷）在k1 245進行閱卷，當晚閱完并排出分數最高的16名同學進入決賽。注：筆試內容基本為考試手冊以及講座所涉及的內容。

　　三、分組11月20號下午（或晚上）通知所有進入決賽的成員到行敏樓202開會，現場進行抽簽，三人一組，16人分為四組。

　　附錄二：案例發布會策劃

　　前期宣傳初賽結束后，11.21日在東西兩區分別張貼海報，告知案例發布會具體時間、地點。

　　活動時間：XX年11月22日

　　下午15:30活動地點：行敏樓204會議室活動步驟14:30~15:20

　　發布會準備工作15:30~15:35

　　主持人介紹到場的嘉賓，宣布案例發布會正式開始15:35~15:50

　　贊助企業代表發言15:50~16:10

　　學院領導和企業代表共同揭曉決賽的三個案例，在每個案例揭曉后，隨機產生準備該案例的兩個參賽小組16:10~17:00

　　第二期培訓講座

　　主題：理財規劃方案撰寫的指導，以及關于理財規劃的講解。

　　主講人：贊助企業的專家所需物品：

　　1、參賽小組以及觀眾的座位貼條

　　2、學院領導及企業代表的席卡

　　3、水杯、茶水若

　　4、發布會ppt

　　人員安排：

　　1、座位安排，席卡、座位貼條制作和布置：辦公室2名干事

　　2、現場茶水：生活部1名干事

　　3、現場ppt展示：商務部1名干事

　　4、現場秩序維護：商務部剩余干事

　　5、主持人：待定

　　6、拍攝、新聞稿：宣傳部2名干事

　　附錄三：理財規劃大賽決賽策劃

　　一、前期宣傳11.29~11.30 在東西區分別布置"￥"和"＄"形狀的地標11.27~11.30 在東西區分別張貼理財規劃大賽的海報，每天每區4張。

　　二、活動時間：XX年12月1日 15:00。

　　三、活動地點：行敏樓204會議室。

　　四、活動步驟：13:30~14:50 賽前準備布置。

　　14:50~15:00 禮儀引導企業代表和學校領導入座。

　　15:00~15:15 主持人宣讀開幕詞，由企業代表致辭，并宣布決賽正式開始。

　　15:15~15:20 a1組現場展示。

　　15:20~15:25 a2組現場展示。

　　15:25~15:35 a1、a2組進行相互攻辯，依次提出兩個問題，限時5分鐘回答。

　　15:35~15:55 b1、b215:55~16:00 評委進行點評，并宣布進入最終pk的小組。

　　16:00~16:10 大眾評委為兩小組的第二名進行投票，得票高者獲得三等獎。

　　16:10~16:15 企業代表提出一個即興案例，二強小組開始現場討論草案，限時15分鐘。

　　16:15~16:30 二強小組討論時間，播放視頻或者由十佳歌手現場演唱。

　　16:30~16:40 二強小組依次展示理財規劃草案。

　　16:40~16:45 現場專家評委和大眾評委進行評分。

　　16:45~16:55 學院領導致辭，工作人員核算分數。

　　16:55~17:00 主持人宣布三強最后名次和理財專家人選，頒獎并宣布比賽結束。

　　五、物品清單

　　1、6m橫幅一條：印有"xxxx"南京師范大學理財規劃大賽決賽。

　　2.、參賽小組以及觀眾的座位貼條。

　　3.、學院領導及企業代表的席卡。

　　4.、水杯、茶水若干。

　　5、評分表、簽字筆若干。

　　6、決賽ppt。

　　六、人員安排

　　1、座位安排，席卡、座位貼條制作和布置：辦公室2名干事

　　2.、橫幅及賽前其它布置：宣傳部和體育部各2名干事

　　3、現場茶水：生活部1名干事

　　4、現場ppt展示：商務部1名干事

　　5、現場催場和秩序維護：商務部剩余干事

　　6、話筒傳遞：文藝部1名干事

　　7、主持人：待定

　　8、十佳歌手聯系或者視頻準備：文藝部2名干事

　　9、拍照、新聞稿：宣傳部2名干事

理財方案14

　　理財已經成為人們越來越常聊的話題，隨著經濟收入的不斷提升，大家都希望能夠把自己的錢拿出來做理財投資方案，從而賺取更多的錢，下面小編就分析一下20萬如何理財。

　　1、20萬如何理財方法——10%(2萬)投保險

　　告知大家，不管是誰都無法預料未來發生的事情，因此建議各位在理財的時候能夠拿出一部分資金投資到保險行業，可以根據自己的行業特點選擇例如醫療保險、意外保險、交通保險，盡量選擇對自己有切身利益的保險，這樣可以最大限度的保證家人和自己的生活質量。

　　2、20萬如何理財方法——40%(8萬)投P2P網貸理財產品

　　網貸理財產品是最近幾年興起的，而且在短時間內就獲得了眾多投資人的青睞，網貸理財平臺的理財產品有不錯的保障，例如優本理財的理財項目每個都有專業第三方擔保公司進行擔保，而且每個月都會兌付利息，網貸理財產品具有投資門檻低、收益高、時間靈活、安全性好等特點，因此網貸理財產品是對收益有較高期望但是風險承受能力較小的理財人士的較好的選擇。

　　3、20萬如何理財方法——20%(4萬)放銀行存款做為備用金

　　隨著互聯網的飛速發展，各種事情都在快速發生，因此不管是出于什么情況或者目的都要留足一定的資金做為緊急備用金來應對未來可能發生的事情，但是也不能留過多的資金做備用金，這樣會減少自己的收益，對自己財富的增值和保值具有一定的風險，因此更加凸顯理財計劃的.重要性，要根據理財計劃合理的規劃備用金。

　　4、用20萬理財資金的30%(6萬)買較高收益理財產品

　　現在市面上比較高收益理財產品有基金、股市、黃金、期貨，高收益同時也伴隨著高風險，而且這些理財產品都具有較高的門檻，因此提醒投資者一定要根據自己的實際情況選擇適合自己的理財產品，切不可人云亦云，因為你的風險承受能力和別人是不一樣的，優本理財小編建議投資者在選擇高收益理財產品的時候也要仔細認清風險，盡量選擇風險低、收益高、流動性好、安全的理財產品，例如優本理財的理財產品。

理財方案15

　　一、活動背景及目的

　　對大學生高消費現象，多年以來，輿論在詬病的同時頗為擔憂。作為在信息和財富時代成長的大學生，無論家庭經濟狀況好壞，對金錢和貧富的敏感程度及認知程度，都比較強烈。如今，在這個物價普漲的時代背景下，多數大學生都意識到緊縮消費的重要性，同時，轉變消費理念，開始注重節約，更多的大學生由消費轉為理財。

　　由于資金有限、缺乏社會經驗、考慮問題還不成熟等因素，大學生投資理財需要經過比較長的投資起步期。專家認為：大學生投資沒必要局限于股票行業，可適當向其他投資方式傾斜。大學生投資理財的`方法很多，找到適合自己的投資項目最重要。盡管大學生做投資具有一定風險，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個人理財起到“投石問路”的作用，對于他們理財意識的擴展有著積極的意義。

　　為進一步提高我校區學生對理財投資的興趣，提高大學生對理財投資的認識及加強實際能力的運用，華南師范大學南海校區金融協會將與招商銀行攜手創辦理財俱樂部，為我校區的廣大師生樹立專業的理財專家形象的同時，提供專業的投資理財知識及實踐機會。

　　二、活動簡介

　　1、活動主題：關心您的財富健康，為您打造科學的理財

　　2、活動時間：xx年9月25日-xx年9月25日

　　3、活動地點：華南師范大學南海校區

　　4、活動對象：華南師范大學南海校區全體師生

　　5、主辦單位：華南師范大學南海校區金融協會

　　6、協辦單位：招商銀行

　　三、俱樂部運作

　　1、俱樂部干事選拔主要由招商銀行安排與負責，由干事進行活動的策劃及運作；

　　2、招商銀行贊助協會一定資金以支持協會舉行的各項活動，包括舉行本次理財俱樂部相關活動所需的部分材料，如橫幅，彩報，宣傳單等

　　3、協會與招商銀行共同進行俱樂部前期的品牌宣傳工作，并協助招商銀行策劃后續活動，同時我協會將自主策劃活動，以帶動俱樂部的運作及提升俱樂部的活力。