銀行業從業資格考試試題

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銀行業從業資格考試試題（精選14套）

　　在平時的學習、工作中，我們很多時候都不得不用到考試題，考試題是考核某種技能水平的標準。那么一般好的考試題都具備什么特點呢？下面是小編精心整理的銀行業從業資格考試試題（精選14套），僅供參考，希望能夠幫助到大家。

銀行業從業資格考試試題（精選14套）

　　銀行業從業資格考試試題 1

　　2014年上半年銀行從業考試《法律法規》真題及答案9

　　單項選擇題

　　第71題銀行應遵守法律法規的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務，妥善保管和利用在業務開展過程中從客戶那里獲得的信息。這是指(　　)。

　　A.審慎盡責

　　B.充分信息披露

　　C.客戶資產隔離

　　D.客戶教育

　　正確答案:A解析：在開展創新業務時，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則，為客戶提供專業、客觀和公平的意見，按相應的法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任.真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的角度來思考問題。同時，銀行應遵守法律法規的要求及與客戶的約定.履行必要的保密義務，妥善保管和利用在業務開展過程中從客戶那里獲得的信息。

　　第72題以下說法錯誤的是(　　)。

　　A.一般存款賬戶可以辦理現金繳存.但不得辦理現金支取

　　B.專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶

　　C.同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶

　　D.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過1年

　　正確答案:D解析：臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。

　　第73題 (　　)是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

　　A.關注類貸款

　　B.次級類貸款

　　C.可疑類貸款

　　D.損失類貸款

　　正確答案:D解析：損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

　　第74題支票是出票人簽發的委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。不可以用來支取現金的支票是(　　)。

　　A.現金支票

　　B.轉賬支票

　　C.普通支票

　　D.旅行支票

　　正確答案:B解析：轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現金。

　　第75題 (　　)是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在1年以內(含1年)的短期資金融通市場。

　　A.短期市場

　　B.融資市場

　　C.貨幣市場

　　D.資本市場

　　正確答案:C解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在1年以內(含1年)的短期資金融通市場。

　　第76題下列屬于法律法規中程序性的規定范疇的是(　　)。

　　A.不得進行洗錢活動

　　B.法律、法規要求所有經營性、生產性企業依法照章納稅

　　C.商業銀行開辦代客境外理財業務必須向中國銀行業監督管理委員會申請代客理財業務資格

　　D.法律、法規要求所有經營性、生產性企業要遵守會計原則

　　正確答案:C解析：禁止性規定是法律對于不可從事行為的明確規定;義務性規定是法律關于要求行為人履行行為的規定：程序性規定是指法律法規中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規定。A選項屬于禁止性規定;B、D兩項屬于義務性規定。

　　第77題根據《合同法》的規定，下列關于合同的規定表述不正確的是(　　)。

　　A.合同當事人的法律地位平等

　　B.當事人依法享有自愿訂立合同的權利

　　C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務

　　D.當事人不能委托代理人訂立合同

　　正確答案:D解析：當事人可以委托代理人訂立合同，D選項錯誤。

　　【專家點撥】根據合同法規定的合同的定義：合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議。合同當事人是平等主體.他們的法律地位應該是平等的。同時。合同成立要求當事人意思表達真實，若是受到欺騙、脅迫、顯失公平等情形合同無效，故保證了當事人依法享有自愿訂立合同的'權利，也保證了當事人要遵循公平原則確定雙方權利義務。

　　第78題銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露的信息不包括(　　)。

　　A.風險管理狀況

　　B.企業文化活動

　　C.財務會計報告

　　D.董事和高級管理人員變更

　　正確答案:B解析：銀行業監督管理機構應當責令銀行業金融機構按照規定，如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。

　　第79題下列關于商業貸款業務的表述，正確的是(　　)。

　　A.只能采用擔保的方式發放貸款

　　B.不得向事業單位發放貸款

　　C.向關系人發放擔保貸款的條件可以優于其他借款人同類貸款的條件

　　D.應當對借款人的借款用途進行嚴格審查

　　正確答案:D解析：略

　　第80題個人外匯買賣業務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是(　　)。

　　A.現鈔可以隨意兌換成現匯

　　B.現鈔不能隨意兌換成現匯.需要支付一定的鈔變匯手續費

　　C.現匯買入價與現鈔買入價總是相同的

　　D.現匯賣出價與現鈔賣出價總是不同的

　　正確答案:B解析：通過個人外匯買賣業務，通過現鈔現匯的買賣，以匯率變化為杠桿來賺取差價，進行投資，這是銀行為大家提供的一項有償服務。而且題干已經告訴我們，銀行開展個人理財業務鼓勵的是鈔變鈔、匯變匯的原則進行交易，故在現鈔和現匯(即鈔變匯)的兌換過程中，銀行會收取手續費。A選項錯誤。相應的，B選項就是正確的

　　銀行業從業資格考試試題 2

　　2014年銀行從業《法律法規與綜合能力》單選習題一

　　第1題

　　銀行業從業人員應當了解客戶，不得( )。

　　A.了解客戶資金調撥的用途

　　B.為客戶開立匿名賬戶

　　C.了解客戶的風險承受能力

　　D.了解客戶的業務狀況

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 根據“了解客戶”原則的要求，銀行業從業人員應當了解A、C、D選項所列的客戶情況。B選項的行為違反了《反洗錢法》的有關規定，屬于違規操作。

　　第2題

　　某商業銀行2006年營業收入8000萬元，營業成本2000萬元，營業費用3000萬元，投資收益200萬元，其營業利潤為( )元。

　　A.28000000

　　B.38000000

　　C.32000000

　　D.10000000

　　【正確答案】：C

　　第3題

　　中國銀行業協會是( )。

　　A.中國銀行業自律組織

　　B.銀行業金融機構和分支機構都可以是其成員

　　C.營利性組織

　　D.對會員單位提供資金支持

　　【正確答案】：A

　　第4題

　　票據的出票日期必須使用中文大寫，因此，11月20日的`正確寫法是( )。

　　A.零壹拾壹月零貳拾日

　　B.零壹拾壹月貳拾日

　　C.壹拾壹月零貳拾日

　　D.壹拾壹月貳拾日

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 正確寫法應為壹拾壹月零貳拾日。

　　第5題

　　銀行本票提示付款期限為( )。

　　A.兩個月

　　B.三個月

　　C.四個月

　　D.五個月

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 銀行本票的提示付款期限自出票日起最長不得超過兩個月。

　　第6題

　　下列債券中，被稱為“金邊債券”的是( )。

　　A.公司債

　　B.企業債

　　C.國債

　　D.金融債

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 17世紀，英國政府經議會批準，開始發行了以稅收保證支付本息的政府公債，該公債信譽度很高。當時發行的英國政府公債帶有金黃邊，因此被稱為“金邊債券”。在美國，經權威性資信評級機構評定為最高資信等級(AAA級)的債券，也稱“金邊債券”。后來，“金邊債券”一詞泛指所有中央政府發行的債券，即國債。

　　銀行業從業資格考試試題 3

　　2018初級銀行從業資格考試：銀行自律與市場約束2

　　11.【單選題】某銀行工作人員發現同事在給客戶介紹產品時隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員（）。

　　A.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

　　B.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

　　C.可不必過問，因與自己無關

　　D.應當立即追究其法律責任

　　【答案】B

　　【解析】向客戶推薦產品或提供服務時，應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實作用的原則答復。

　　12.【單選題】小王是某銀行的理財經理，目前該行新推出了一款非保本浮動收益理財產品。在此之前該行有一款與之類似的產品年回報率已實現5%，于是小王向客戶介紹：“該產品是一款投資理財產品，預期收益大約為5%。”下列對該行為表述正確的是（）。(2015年上半年真題)

　　A.小王的介紹突出了該產品的優勢，且進行了有效的風險提示，客戶更容易接受

　　B.小王的介紹透露了銀行產品的內部信息，違反了商業保密原則

　　C.小王的介紹簡明扼要，抓住了產品的特點，值得借鑒

　　D.歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導客戶，違反了銷售人員應客觀、真實地向客戶介紹銀行產品和服務的原則

　　【答案】D

　　【解析】向客戶推薦產品或提供服務時，應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的`問題應當本著誠實作用的原則答復。

　　13.【單選題】下列行為中，屬于銀行業從業人員配合監督人員現場檢查工作的是（）。(2015年上半年真題)

　　A.管理人員之間統一口徑

　　B.提供內部管理基本情況

　　C.提供檢查經費

　　D.轉移相關賬本

　　【答案】B

　　【解析】銀行業從業人員應當積極配合監管人員的現場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、或毀損有關證明材料。

　　14.【判斷題】銀行業從業人員之間應當互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗，可以進行正常的學術交流，但不能互相交換商業機密或知識產權。（）(2015年上半年真題)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】A

　　【解析】互相監督，對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、同法機關報告。

　　銀行業從業資格考試試題 4

　　2014年上半年銀行從業考試《法律法規》真題及答案10

　　單項選擇題

　　第81題 (　　)是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。

　　A.委托代理

　　B.指定代理

　　C.無權代理

　　D.表見代理

　　正確答案:D解析：表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況且相對入主觀上為善意.因而可以向被代理人主張代理的效力。

　　第82題下列解散情形出現時。公司不必進行清算、清理債權債務的是(　　)。

　　A.公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現

　　B.股東會或股東大會決議解散

　　C.因公司合并需要解散

　　D.公司違反法律法規被依法吊銷營業執照

　　正確答案:C解析：因公司合并、分立需要解散的，免于清算。

　　第83題下列關于教育儲蓄存款的說法，正確的是(　　)。

　　A.利率優惠.按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息

　　B.存期靈活.最長存期為6年

　　C.總額控制.本金合計最高限額為5萬元

　　D.分次存入.分次支取

　　正確答案:B解析： A選項應為1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息：C選項應為本金合計最高限額為兩萬元：D選項應為父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期二次支取本金和利息。

　　第84題債權人行使撤銷權的必要費用，由(　　)承擔。

　　A.債權人

　　B.債務人

　　C.擔保人

　　D.人民法院

　　正確答案:B解析：此題首先可以排除的是C和D選項，他們并沒有參與到整個過程。債權人行使撤銷權是在債務人對其利益造成損害的情況下進行的，根據公平原則，所以必然由債務人承擔費用。撤銷權是指在債務人放棄其到期債權或者轉讓財產，對債權人造成損害的：或債務人以明顯不合理的低價轉讓財產。對債權人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權人可以申請法院撤銷債務人行為的權利。撤銷權的.行使范圍以債權人的債權為限，其費用由債務人承擔。行使時效：自債權人知道或應該知道撤銷事由之日起年內行使。自債務人的行為發生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

　　第85題關于合同生效要件的說法不正確的是(　　)。

　　A.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力

　　B.當事人意思表示真實

　　C.合同標的合法.即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

　　D.合同標的須確定和可能

　　正確答案:A解析：合同生效是指依法有效的合同在當事人之間開始發生了法律約束力。當事人指的是當事人雙方，只有一方具備相應民事行為能力是不行的。

　　【專家點撥】合同生效具有幾大要件：(1)當事人必須具有相應的民事行為能力;(2)當事人意思表示真實;(3)合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益;(4)合同標的須確定和可能。當事人指的是當事人雙方，只有一方具備相應民事行為能力是不行的。

　　第86題根據《金融機構大額交易和可以交易報告管理辦法》的規定，下列屬于大額交易的是(　　)。

　　A.某日小李給小張通過銀行轉賬40萬元

　　B.某日A公司通過銀行轉賬支付給B供應商220萬元的貸款

　　C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣15萬元

　　D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元

　　正確答案:B解析：單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉賬屬于大額交易。

　　第87題外部欺詐屬于銀行風險中的(　　)。

　　A.信用風險

　　B.市場風險

　　C.操作風險

　　D.合規風險

　　正確答案:C解析：操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險.并由此分為七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產品及業務做法有問題。實物資產損壞，業務中斷和系統失靈，執行、交割及流程管理不完善。

　　第88題下列有關公司治理主體的說法不正確的是(　　)。

　　A.為保證董事會的獨立性。董事會中應有一定數目的非執行董事

　　B.注冊資本在10億元人民幣以上的商業銀行。獨立董事的人數不得少于5人

　　C.商業銀行的高級管理層由行長、副行長、財務負責人等組成，對董事會負責，負責具體執行董事會的決策

　　D.監事會由職工代表出任的監事、股東大會選舉的外部監事和其他監事組成，其中外部監事的人數不得少于2名

　　正確答案:B解析：注冊資本在10億元人民幣以上的商業銀行。獨立董事的人數不得少于3人。

　　第89題匯率貼水的含義是指(　　)。

　　A.官方匯率比市場匯率貴

　　B.遠期匯率比即期匯率貴

　　C.官方匯率比市場匯率便宜

　　D.遠期匯率比即期匯率便宜

　　正確答案:D解析：遠期匯率比即期匯率便宜即為匯率貼水。

　　第90題以下說法不正確的是(　　)。

　　A.重估儲備是指商業銀行經國家有關部門批準。對固定資產進行重估時，固定資產公允價值與賬面價值之間的正差額部分

　　B.一般準備是指根據全部貸款余額一定比例計提的，用于彌補尚未識別的可能性損失的準備

　　C.混合資本債券是指商業銀行發行的帶有一定股本性質。又帶有一定債務性質的資本工具

　　D.重估儲備可以列入附屬資本。但是計入附屬資本的部分不超過重估儲備的60%

　　正確答案:D解析：重估儲備計人附屬資本的部分不超過重估儲備的70%。

　　銀行業從業資格考試試題 5

　　2017年初級銀行業法律法規與綜合能力備考試題及答案4

　　第 1 題：（）是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值，反映的是一家商業銀行的整體資

　　本穩健水平。

　　A：撥貸比

　　B：撥備覆蓋率

　　C：資本充足率

　　D：平均總資產回報率

　　答案：C

　　解題思路：資本充足率是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值，反映的是一家商業銀行的整體資本穩健水平。

　　本題考查的重點：教材的第十章第二節：安全性指標。

　　第 2 題：商業銀行開展貸款業務應當遵守下列資產負債比例管理的規定（）。

　　A：資本充足率不得低于 8%

　　B：貸款余額與存款余額的比例不得超過 75%

　　C：流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于 25%

　　D：流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于 75%

　　E：對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過 10%

　　答案：ABCE

　　解題思路：商業銀行的流動性比例應當不低于 25%。

　　本題考查的重點：教材的第十章第二節：流動性指標。

　　第 3 題：凈利息收益是凈利息收入占生息資產的比率。它反映了銀行生息資產創造凈利息收入的能力，以下（）會影響商業銀行的`凈利息收益水平。

　　A：利率調整

　　B：貸存比

　　C：存款定活比

　　D：凈息差

　　E：平均資產回報率

　　答案：ABC

　　解題思路：利率調整、貸存比以及存款定活比等諸多因素都會影響商業銀行的凈利息收益水平。

　　本題考查的重點：教材的第十章第二節：盈利性指標。

　　第 4 題：商業銀行內部控制應遵循的原則（）。

　　A：全覆蓋原則

　　B：制衡性原則

　　C：審慎性原則

　　D：相匹配原則

　　E：真實性原則

　　答案：ABCD

　　解題思路：

　　商業銀行內部控制應當遵循以下基本原則：

　　1.全覆蓋原則。內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。

　　2.制衡性原則。內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制。

　　3.審慎性原則。內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業務均應堅持內控優先。

　　4.相匹配原則。內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。

　　本題考查的重點：教材的第十一章第二節：內部控制目標與基本原則。

　　第 5 題：資產負債管理的策略包括（）。

　　A：資產證券化

　　B：表內資產負債匹配

　　C：內部資金轉移定價

　　D：表外工具規避表內風險

　　E：利用證券化剝離表內風險

　　答案：BDE

　　解題思路：資產負債管理的策略包括：(1)表內資產負債匹配(2)表外工具規避表內風險(3)利用證券化剝離表內風險。

　　本題考查的重點：教材的第十二章第二節：資產負債管理的策略。

　　第 6 題：以下對監管資本描述正確的是( )。

　　A：它是銀行資產減去負債的余額

　　B：它是銀行需要保有的最低資本量

　　C：它是維持金融體系穩定性而規定的銀行必須持有的資本量

　　D：它用于防御銀行的非預期損失

　　答案：C

　　解題思路：會計資本是銀行資產減去負債的余額;經濟資本是銀行需要保有的最低資本量，是用于防御銀行的非預期損失。監管資本是促進銀行審慎經營，維持金融體系穩定，因此要求銀行持有足夠的合格資本能夠覆蓋其所面臨的風險水平，即應大于最低資本要求。

　　本題考查的重點：教材的第十三章第一節：資本的定義和分類。

　　第 7 題：按照我國《商業銀行資本充足率管理辦法》規定，商業銀行的核心資本不包括（）。

　　A：實收資本

　　B：優先股

　　C：資本公積可計入部分

　　D：未分配利潤

　　答案：B

　　解題思路：按照我國《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行的核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤和少數股東資本可計入部分。

　　本題考查的重點：教材的第十三章第二節：我國銀行業資本監管。

　　第 8 題：由于債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性是（）。

　　A：操作風險

　　B：合規風險

　　C：信用風險

　　D：法律風險

　　答案：C

　　解題思路：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。

　　本題考查的重點：教材的第十四章第一節：風險的分類。

　　第 9 題：按照信用風險能否分散對風險進行分類可分為( )。

　　A：結算風險與結算前風險

　　B：系統性信用風險與非系統性信用風險

　　C：信用風險與責任風險

　　D：純粹風險和投機風險

　　答案：B

　　解題思路：按照風險能否分散，可以分為系統信用風險和非系統信用風險。

　　本題考查的重點：教材的第十四章第三節：信用風險的分類。

　　第 10 題：市場風險可以分為( )。

　　A：利率風險

　　B：匯率風險

　　C：股票價格風險

　　D：政策風險

　　E：商品價格風險

　　答案：ABCE

　　解題思路：市場風險可以分為利率風險、匯率風險(包括黃金風險)、股票價格風險和商品價格風險。

　　本題考查的重點：教材的第十四章第四節：市場風險的分類。

　　銀行業從業資格考試試題 6

　　銀行從業資格考試《銀行業法律法規》歷年真題

　　1、執行有關清算管理規定的行為是銀監會的一項直接檢查監督權。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B

　　答案解析:執行有關清算管理規定的行為是中國人民銀行的一項直接檢查監督權。

　　2、保證的責任方式分為一般保證和特別保證。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B

　　答案解析:保證的責任方式分為一般保證和連帶責任保證。

　　3、銀行業從業人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是( )。【單選題】

　　A.因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別

　　B.在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業務時，顯露出了不耐煩的神態

　　C.設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業場所與一般營業地點區分開來

　　D.耐心公平地對待不熟悉業務流程的客戶

　　正確答案:B

　　答案解析:

　　從業人員應當公平對待所有客戶,不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。

　　對殘障者或語言存在障礙的客戶,銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利。

　　但根據所在機構與客戶之間的契約而產生的服務方式、費率等方面的差異,不應視為歧視。

　　4、根據《中國人民銀行法》規定，我國貨幣政策的目標是“保持經濟增長，并以此促進物價穩定”。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B

　　答案解析:根據《中國人民銀行法》規定，我國貨幣政策的目標是“保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長”。

　　5、禮物收、送應遵循的原則之一是不會使客戶獲得不適當的價格或服務上的優惠。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:A

　　答案解析:

　　在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規和所在機構規定允許的范圍，且遵循以下原則：

　　(一)不得是現金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業習慣的禮物；

　　(二)禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業務聯系的決定，或使禮物接受方產生交易的義務感；

　　(三)禮物收、送將不會使客戶獲得不適當的價格或服務上的優惠。

　　6、根據《物權法》的規定，物權的.種類包括( )。【多選題】

　　A.所有權

　　B.用益物權

　　C.擔保物權

　　D.占有權

　　E.使用權

　　正確答案:A、B、C

　　答案解析:根據《物權法》的規定，物權的種類包括所有權、用益物權和擔保物權。

　　7、（）是指基于投保人的利益，為投保人與保險公司訂立保險合同提供中介服務，并按約定收取傭金的機構。【單選題】

　　A.保險專業代理機構

　　B.保險經紀機構

　　C.保險公估機構

　　D.保險資產管理公司

　　正確答案:B

　　答案解析:選項B正確。保險經紀機構是指基于投保人的利益，為投保人與保險公司訂立保險合同提供中介服務，并按約定收取傭金的機構。

　　8、寡頭壟斷的行業市場的集中度高，且進出壁壘較高。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:A

　　答案解析:寡頭壟斷的行業只有少量的生產者生產同一種產品，市場集中度高；每個企業的產量在全行業中占有的份額都比較大，進出壁壘比較高。

　　9、商業銀行的流動性是指商業銀行滿足存款人提取現金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:A

　　答案解析:商業銀行的流動性是指商業銀行滿足存款人提取現金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力。

　　10、內部資金轉移定價的作用主要表現在（）。【多選題】

　　A.核算收益與成本

　　B.公平績效考核

　　C.衡量銀行總體利率風險

　　D.剝離利率風險

　　E.減少銀行資金風險

　　正確答案:B、D

　　答案解析:內部資金轉移定價的作用主要表現在公平績效考核和剝離利率風險兩方面。

　　銀行業從業資格考試試題 7

　　銀行從業資格考《銀行業法律法規與綜合能力（試初級）》歷年真題

　　1、同一存款客戶可在商業銀行開立多個基本存款帳戶。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B

　　答案解析:同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款帳戶。

　　2、下列選項中屬于商業銀行代理業務的有( ； )。【多選題】

　　A.代收代付業務

　　B.代理銀行業務

　　C.代理證券業務

　　D.代理保險業務

　　E.其他代理業務

　　正確答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:商業銀行的5大代理業務包括：代收代付業務、代理銀行業務、代理證券業務、代理保險業務和其他代理業務。

　　3、銀行業從業人員應熟知向客戶推薦的金融產品的相關內容，包括（）。【多選題】

　　A.熟知向客戶推薦的產品特性

　　B.熟知產品設計過程

　　C.熟知產品的收益和風險

　　D.熟知業務處理流程

　　E.熟知風險控制框架

　　正確答案:A、C、D、E

　　答案解析:考查熟知業務的內容。銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。

　　4、按照信用風險能否分散對風險進行分類可分為（）。【單選題】

　　A.結算風險與結算前風險

　　B.系統性信用風險與非系統性信用風險

　　C.信用風險與責任風險

　　D.純粹風險和投機風險

　　正確答案:B

　　答案解析:按照風險能否分散，可以分為系統信用風險和非系統信用風險。

　　5、涵蓋被檢查機構的各項主要業務及風險，以及管理內控的各個領域，要對金融機構的總體經營風險和風險狀況作出判斷是（）。【單選題】

　　A.各項現場檢查

　　B.專項檢查

　　C.重點檢查

　　D.全面現場檢查

　　正確答案:D

　　答案解析:全面現場檢查要涵蓋被檢查機構的各項主要業務及風險，以及管理內控的各個領域，要對金融機構的總體經營風險和風險狀況作出判斷。

　　6、中國人民銀行不得從事的.業務和工作是（）。【多選題】

　　A.對銀行業金融機構的賬戶透支

　　B.不得向任何單位和個人提供擔保

　　C.不得對政府透支

　　D.可以根據需要，為銀行業金融機構開立賬戶

　　E.不得向政府部門提供貸款

　　正確答案:A、B、C、E

　　答案解析:

　　中國人民銀行不得從事以下業務和工作:

　　（1）對銀行業金融機構的賬戶透支。

　　（2）不得對政府財政透支,不得直接認購、包銷國債和其他政府債券。

　　（3）不得向地方政府、各級政府部門提供貸款,不得向非銀行金融機構以及其他單位和個人提供貸款,但國務院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構提供貸款的除外。

　　（4）不得向任何單位和個人提供擔保。

　　7、常用的市場風險限額不包括（）。【單選題】

　　A.授權限額

　　B.止損限額

　　C.風險限額

　　D.交易限額

　　正確答案:A

　　答案解析:常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。

　　8、銀行卡交易主要包括五個參與主體，分別是（）。【多選題】

　　A.持卡人

　　B.發卡銀行

　　C.合作商戶

　　D.收單機構

　　E.銀行卡組織

　　正確答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:銀行卡交易主要包括五個參與主體，即：持卡人、合作商戶、發卡機構（銀行或其他機構）、收單機構（銀行或其他機構）和銀行卡組織（選項ABCDE正確）。

　　9、開展特定目的載體同業投資業務要遵守的原則有（）。【多選題】

　　A.依法合規

　　B.集中管理及總量控制

　　C.收益最大化

　　D.實質重于形式

　　E.風險收益匹配原則

　　正確答案:A、B、D、E

　　答案解析:開展特定目的載體同業投資業務要遵守的原則有：1.依法合規原則； 2.風險收益匹配原則；3.集中管理及總量控制原則；4.實質重于形式原則。

　　10、自權利被侵犯之日起超過20年的，人民法院不予保護。這是指（）。【單選題】

　　A.普通訴訟時效

　　B.特別訴訟時效

　　C.最長訴訟時效

　　D.最短訴訟時效

　　正確答案:C

　　答案解析:最長訴訟時效，即《民法通則》規定的20年時效期間。自權利被侵犯之日起超過20年的，人民法院不予保護。

　　銀行業從業資格考試試題 8

　　銀行從業考試《銀行業法律法規與綜合能力（初級）》歷年真題

　　1、票據的融資作用主要是通過票據轉貼現來實現的。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B

　　答案解析:票據的融資作用主要是通過票據來實現的。

　　2、銀行業從業人員應該尊重同事的( )。【多選題】

　　A.個人隱私

　　B.工作方式

　　C.工作成果

　　D.收入水平

　　E.個人習慣

　　正確答案:A、B、C

　　答案解析:尊重同事的個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。

　　3、根據我國《票據法》規定，票據權利包括( )。【多選題】

　　A.付款請求權

　　B.利益返還請求權

　　C.票據返還請求權

　　D.追索權

　　E.救濟權

　　正確答案:A、D

　　答案解析:票據權利包括付款請求權和追索權。

　　4、銀行定期存款在存期內，若遇有利率調整，則該存款利息（）。【單選題】

　　A.剩余的期限按新調整的利率計息

　　B.按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息

　　C.定期內都一律調整為利率變動后的利率計息

　　D.剩余的期限按活期存款利率計息

　　正確答案:B

　　答案解析:選項B正確。若遇有利率調整，則該存款利率不變，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。

　　5、下列選項中屬于無效合同的有( )。【多選題】

　　A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同

　　B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益而簽訂的合同

　　C.以合法形式掩蓋非法目的簽訂的合同

　　D.損害社會公共利益的合同

　　E.違反法律、行政法規的強制性規定的合同

　　正確答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:無效合同的5種情形：

　　(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國家利益；(2)惡意串通,損害國家、集體或者第三人利益；(3)以合法形式掩蓋非法目的；(4)損害社會公共利益；(5)違反法律、行政法規的'強制性規定。

　　6、在現實中，以下活期存款說法正確的是( )。【單選題】

　　A.活期存款通常1元起存，只能以存折作為存取憑證。

　　B.活期存款通常1元起存，只能以銀行卡作為存取憑證。

　　C.活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。

　　D.活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。

　　正確答案:C

　　答案解析:選項C說法正確：活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。

　　7、商業銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優先于流動性。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:A

　　答案解析:商業銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優先于流動性。

　　8、只有商業銀行才有權經營活期存款。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:A

　　答案解析:一般來說，只有商業銀行才有權經營活期存款，在此基礎上，形成商業銀行創造存款即創造信用貨幣的能力。

　　9、（）是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額。【單選題】

　　A.風險限額

　　B.授權限額

　　C.交易限額

　　D.止損限額

　　正確答案:C

　　答案解析:交易限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額。

　　10、對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資( )或超過( )元人民幣的貸款資金支付，應采用商業銀行受托支付方式。【單選題】

　　A.5%；300萬

　　B.3%；500萬

　　C.5%；500萬

　　D.3%；300萬

　　正確答案:C

　　答案解析:對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業銀行受托支付方式。

　　銀行業從業資格考試試題 9

　　銀行從業考試《銀行業法律法規（初級）》歷年真題解析

　　1、《合同法》規定，承諾生效時合同成立。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:A

　　答案解析:承諾應當在合理期限內到達。承諾生效時合同成立。

　　2、限制人身自由的行政法規，只能由( ；；）規定。【單選題】

　　A.行政法規

　　B.地方性法規

　　C.刑法

　　D.法律

　　正確答案:D

　　答案解析:法律可以設定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。

　　3、中華人民共和國的法定貨幣是（）。【單選題】

　　A.人民幣

　　B.美元

　　C.港元

　　D.歐元

　　正確答案:A

　　答案解析:《中國人民銀行法》規定了人民幣的法律地位和人民幣單位：中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。

　　4、采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B

　　答案解析:

　　5、中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經濟、管理金融的`國家機關。；【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:A

　　答案解析:中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經濟、管理金融的國家機關。

　　6、關于資產證券化的特征說法不正確的是（）。【單選題】

　　A.資產證券化是一種置產導向性、低成本、機構性融資方式

　　B.資產證券化是一種流動性風險管理手段

　　C.資產證券化不會增加企業價值

　　D.資產證券化是一種表外融資方式

　　正確答案:C

　　答案解析:與傳統證券融資相比，資產證券化具有以下特點：資產證券化是一種置產導向性、低成本、機構性融資方式；資產證券化是一種表外融資方式和增加企業價值的融資方式；同時又是一種流動性風險管理手段。

　　7、擔保物權是物權中最完整、最充分的權利,擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B

　　答案解析:所有權是物權中最完整、最充分的權利,擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。

　　8、根據票據業務具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務信息和非財務信息等，杜絕超額授信。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:A

　　答案解析:根據票據業務具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務信息和非財務信息等，杜絕超額授信。

　　9、商業銀行理財產品可以投資于（）。【單選題】

　　A.本行信貸資產

　　B.權益類資產

　　C.其他銀行業金融機構發行的理財產品

　　D.本行發行的次級檔信貸資產支持證券

　　正確答案:B

　　答案解析:商業銀行理財產品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據、政府機構債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業存單、公司信貸類債券、在銀行間市場和證券交易所發行的資產支持證券、公募證券投資基金、其他債權類資產、權益類資產以及銀行業監督管理機構認可的其他資產。

　　10、金融機構不得向高風險承受等級的金融消費者推薦低風險產品。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B

　　答案解析:金融機構不得向低風險承受等級的金融消費者推薦高風險產品。高風險承受等級的金融消費者可以購買低風險產品。

　　銀行業從業資格考試試題 10

　　2017年初級銀行業法律法規與綜合能力備考試題及答案1

　　第 1 題：股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于( )。

　　A：長期金融工具和用于投資、籌資的工具

　　B：長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

　　C：短期金融工具和用于投資、籌資的工具

　　D：短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

　　答案：A

　　解題思路：股票屬于長期金融工具和用于投資、籌資的工具。

　　本題考查的重點：金融工具

　　第 2 題：“金融詐騙罪”的共性不包括（）。

　　A：主觀上均具有非法占有目的

　　B：使受騙者陷入或者強化認識錯誤

　　C：受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為

　　D：客體是社會公眾的財產與國家的金融秩序

　　E：犯罪主體為一般主體，包括自然人和單位

　　答案：DE

　　解題思路：金融詐騙罪作為類罪，具有很多共性，其基本構造是：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：1、實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為;2、使受騙者陷入或者強化認識錯誤;3、受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為;4、受騙者或者其他人(被害人)遭受財產損失。

　　本題考查的重點：金融詐騙罪

　　第 3 題：下列屬于商業銀行承諾業務的是（）。

　　A：備用信用證

　　B：銀行保函

　　C：項目貸款承諾

　　D：不可撤銷信用證

　　答案：C

　　解題思路：貸款承諾業務：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度、票據發行便利。

　　本題考查的重點：表外資產業務

　　第 4 題：商業銀行面臨的國家風險主要是由于他國(或地區) )變化及事件而遭受損失的可能性（）。

　　A：政治

　　B：法律

　　C：社會

　　D：經濟

　　E：區域

　　答案：ACD

　　解題思路：國家風險是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他國(或地區)

　　經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。

　　本題考查的重點：風險的分類

　　第 5 題：下列關于商業銀行貸款業務的表述,錯誤的`是（）。

　　A：商業銀行可向關系人發放信用貸款,但條件不得優于其他借款人同類貸款的條件

　　B：對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過 10%

　　C：商業銀行可以向關系人發放擔保貸款

　　D：商業銀行不得利用拆入資金進行固定資產貸款

　　答案：A

　　解題思路：商業銀行向關系人發放擔保貸款,但條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。商業銀行不得向關系人發放信用貸款。

　　本題考查的重點：商業銀行業務規則

　　第 6 題：我國的信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管

　　理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業銀行和( )的部分不良資產。

　　A：國家開發銀行

　　B：中國進出口銀行

　　C：中國農業發展銀行

　　D：中國人民銀行

　　答案：A

　　解題思路：金融資產管理公司是處置四家國有商業銀行和國家開發銀行的部分不良資產。

　　本題考查的重點：非銀行金融機構

　　第 7 題：下列票據必須由商業銀行簽發的有（）。

　　A：銀行匯票

　　B：支票

　　C：本票

　　D：商業承兌匯票

　　E：銀行承兌匯票

　　答案：AC

　　解題思路：商業匯票是由出票人簽發，出票人一般為企業;支票是出票人簽發的。銀行本票

　　是銀行簽發的。銀行匯票是由出票銀行簽發的。

　　本題考查的重點：支付結算工具

　　第 8 題：重組后的貸款如果仍然逾期,或借款人仍然無力歸還貸款,至少應該將其歸為（）。

　　A：損失類貸款

　　B：可疑類貸款

　　C: 關注類貸款

　　D：次級類貸款

　　答案：B

　　解題思路：需要重組貸款應至少歸為次級類;重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為可疑類。

　　本題考查的重點：貸款質量分類與不良貸款管理

　　第 9 題：哪一項不構成經濟結構對商業銀行的影響( )

　　A：國民經濟的增長速度

　　B：國民經濟的增長質量

　　C：國民經濟增長的可持續性

　　D：是否出現順差

　　答案：D

　　解題思路：經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續性來影響商業銀行。

　　本題考查的重點：經濟結構

　　第 10 題：以下哪項是銀監會的反洗錢職責( )。

　　A：組織協調全國的反洗錢工作，負債反洗錢資金監測

　　B：組織協調全國的反洗錢工作，負債反洗錢資金監測

　　C：對銀行業金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

　　D：根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作

　　答案：C

　　解題思路：ABD 三項為中國人民銀行的反洗錢職責。

　　本題考查的重點：反洗錢的監管機構及職責

　　銀行業從業資格考試試題 11

　　2014年銀行從業《法律法規與綜合能力》單選習題六

　　第51題

　　定期存款在存期內如果遇到利率調整，則( )。

　　A.調整前的利息按照上次調整日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照本次調整日掛牌公告的利率計算

　　B.調整前的`利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照本次調整日掛牌公告的利率計算

　　C.整個存期內的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算

　　D.整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]定期存款存期內遇到利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。

　　第52題

　　下列關于教育儲蓄存款的說法中，不正確的是( )。

　　A.教育儲蓄存款免征利息所得稅

　　B.教育儲蓄存款屬于零存整取定期儲蓄存款

　　C.教育儲蓄存款本金無限額

　　D.目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是在校小學四年級(含四年級)以上學生

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]教育儲蓄存款起存金額為50元，本金合計最高限額為2萬元。

　　第53題

　　在下列融資方式中，( )不適于商業銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。

　　A.賣出持有的央行票據

　　B.同業拆入資金

　　C.上市發行股票

　　D.將商業匯票轉貼現

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]股票屬于長期融資工具。

　　第54題

　　下列不屬于中間業務相比于傳統業務具有的特點的是( )。

　　A.不運用或不直接運用銀行的自有資金

　　B.以收取服務費、賺取差價的方式獲得收益

　　C.商業銀行直接承擔市場風險

　　D.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]商業銀行中間業務不承擔或不直接承擔市場風險。

　　第55題

　　扣除通貨膨脹影響后的利率是( )。

　　A.固定利率

　　B.實際利率

　　C.浮動利率

　　D.名義利率

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]實際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率。

　　銀行業從業資格考試試題 12

　　銀行從業資格考試《銀行業法律法規（初級）》歷年真題

　　1、《合同法》規定，承諾生效時合同成立。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:A

　　答案解析:承諾應當在合理期限內到達。承諾生效時合同成立。

　　2、限制人身自由的行政法規，只能由( ；；）規定。【單選題】

　　A.行政法規

　　B.地方性法規

　　C.刑法

　　D.法律

　　正確答案:D

　　答案解析:法律可以設定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。

　　3、中華人民共和國的法定貨幣是（）。【單選題】

　　A.人民幣

　　B.美元

　　C.港元

　　D.歐元

　　正確答案:A

　　答案解析:《中國人民銀行法》規定了人民幣的法律地位和人民幣單位：中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B

　　答案解析:

　　5、中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經濟、管理金融的國家機關。；【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:A

　　答案解析:中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經濟、管理金融的`國家機關。

　　6、關于資產證券化的特征說法不正確的是（）。【單選題】

　　A.資產證券化是一種置產導向性、低成本、機構性融資方式

　　B.資產證券化是一種流動性風險管理手段

　　C.資產證券化不會增加企業價值

　　D.資產證券化是一種表外融資方式

　　正確答案:C

　　7、擔保物權是物權中最完整、最充分的權利,擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B

　　答案解析:所有權是物權中最完整、最充分的權利,擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。

　　8、根據票據業務具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務信息和非財務信息等，杜絕超額授信。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:A

　　答案解析:根據票據業務具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務信息和非財務信息等，杜絕超額授信。

　　9、商業銀行理財產品可以投資于（）。【單選題】

　　A.本行信貸資產

　　B.權益類資產

　　C.其他銀行業金融機構發行的理財產品

　　D.本行發行的次級檔信貸資產支持證券

　　正確答案:B

　　10、金融機構不得向高風險承受等級的金融消費者推薦低風險產品。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B

　　答案解析:金融機構不得向低風險承受等級的金融消費者推薦高風險產品。高風險承受等級的金融消費者可以購買低風險產品。

　　銀行業從業資格考試試題 13

　　銀行從業考試《銀行業法律法規（初級）》歷年真題答案解答

　　1、為了在金融創新中保護客戶利益，銀行應做的工作有( )。【多選題】

　　A.遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則

　　B.向客戶準確、公平、沒有誤導的進行信息披露

　　C.引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產品

　　D.公平的處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突

　　E.提高客戶的金融素質

　　正確答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:銀行應做的工作有：審慎盡責，充分信息披露引導理性消費，妥善處理利益沖突，客戶教育，客戶資產隔離。

　　2、銀行業工作人員在工作中，可以( )。【單選題】

　　A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的'時候不歸還

　　B.利用職務上的便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報

　　C.勸阻同事行賄受賄

　　D.離職的時候把客戶的資料一起帶走

　　正確答案:C

　　答案解析:銀行業從業人員離職時,應當按照規定妥善交接工作,不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。在離職后,仍應恪守誠信,保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私。

　　3、關于個人存款業務，下列說法中正確的是（）。【單選題】

　　A.定期存款不能提前支取

　　B.所有存款種類，均按復利計算利息

　　C.存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納

　　D.存款人必須使用實名

　　正確答案:D

　　答案解析:選項A說法錯誤：定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取；

　　4、出口方銀行可以為出口商提供的融資服務種類有（）。【多選題】

　　A.國際保理

　　B.打包放款

　　C.出口押匯

　　D.福費廷

　　E.出口票據貼現

　　正確答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:選項ABCDE正確。出口方銀行可以為出口商提供的融資服務種類有打包放款、出口押匯、國際保理、福費廷和出口票據貼現。

　　5、目前，我國商業銀行存款業務中，采用復利計算利息的是（）。【單選題】

　　A.通知存款

　　B.定期整存整取存款

　　C.活期存款

　　D.存本取息存款

　　正確答案:C

　　答案解析:選項C正確。除活期存款在每季度結息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計付息。

　　6、審慎經營規則是銀監會對銀行業金融機構提出的核心經營目標，包括（）【多選題】

　　A.風險管理

　　B.內部控制

　　C.資本充足率

　　D.資產質量

　　E.損失準備金

　　正確答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:審慎經營規則是銀監會對銀行業金融機構提出的核心經營目標，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、換臉交易、資產流動性等內容

　　7、一般情況下，貨幣需求量與收入水平成（）。【單選題】

　　A.正比

　　B.反比

　　C.不構成比例

　　D.以上都不對

　　正確答案:A

　　答案解析:選項A正確。一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當居民、企業等經濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當期收入減少時，他們對貨幣的需求也會減少。

　　8、現金漏損率通常用（）表示。【單選題】

　　B.c

　　C.e

　　正確答案:B

　　答案解析:選項B：c表示現金漏損率；選項A：是法定存款準備金率；選項C：e是超額準備金率；選項D：是定期存款的存款準備金率。

　　9、（）向持卡人提供銀行卡交易的受理渠道，出售商品或服務并獲得營業利潤。【單選題】

　　A.發卡機構

　　B.收單機構

　　C.合作商戶

　　D.銀行卡組織

　　正確答案:C

　　答案解析:持卡人是銀行卡交易的發起方，持卡人使用銀行卡在合作商戶進行消費，獲得商品并享受商戶提供的各種服務；合作商戶向持卡人提供銀行卡交易的受理渠道，出售商品或服務并獲得營業利潤（選項C正確）；發卡機構指向持卡人發行銀行卡的機構，可以是銀行，也可以是其他非銀行機構（例如美國運通公司等）；收單機構在審核商戶的各項資質后，與其簽約成為該收單機構的合作商戶，收單機構為合作商戶提供刷卡消費的機具等各項服務。

　　10、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按( )計付利息。【單選題】

　　A.支取日掛牌公告的活期存款利率

　　B.開戶日掛牌公告的活期存款利率

　　C.支取日掛牌公告的定期存款利率

　　D.開戶日掛牌公告的定期存款利率

　　正確答案:A

　　答案解析:提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。

　　銀行業從業資格考試試題 14

　　2018年銀行從業資格考試初級法律法規練習題

　　一、單項選擇題

　　1.被稱為狹義貨幣供應量的是( )。

　　A.基礎貨幣 B.M0 C.M1 D.M2

　　2.在匯率政策中最基礎、最核心的部分是(A )。

　　A.確定適當的匯率水平 B.促進國際收支平衡

　　C.保持人民幣匯率穩定 D.選擇相應的匯率制度

　　3.下列屬于銀監會監管的非銀行金融機構的有(D )個。

　　①城市商業銀行②基金管理公司③農村信用社④信托公司⑤貨幣經紀公司⑥農村資金互助社⑦金融資產管理公司⑧期貨經紀公司

　　A.3 B.4 C.5 D.6

　　4.近年來，城市商業銀行發展呈現的趨勢是(D )。

　　A.引進戰略投資者 B.聯合重組 C.跨區域經營 D.以上答案都對

　　5.下列關于股份制商業銀行的說法中，不正確的是(D )。

　　A.在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求

　　B.打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高

　　C.在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展

　　D.由于體制優勢帶來了其發展速度上的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行

　　6.物價穩定是指(C )。

　　A.零通貨膨脹 B.零通貨緊縮 C.保持物價總水平的大體穩定 D.保持基本生活資料價格不變

　　7.中國銀行業協會的最高權力機構是(D )。

　　A.會員大會 B.理事會 C.監事會 D.會長

　　8.下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是(A )。

　　A.股票 B.商業匯票 C.期權 D.期貨

　　9.(A )，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業。

　　A.2006。年12月31日 B.1997年7月1日 C.1986年12月31日 D.1979年1月1日

　　10. 自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能轉交至(C )。

　　A.中國銀行 B.交通銀行 C.中國工商銀行 D.中國建設銀行

　　11.存款是銀行對存款人的(B )。

　　A.資產 B.負債 C.信用 D.管理

　　12.下列對于目前我國銀行信貸管理的環節描述不正確的是(A )。

　　A.集中授權管理 B.分散授信管理 C.審貸分離 D.分級審批

　　13.( B)彼此互稱為聯行。

　　A.兩家不同國的銀行之間 B.兩家不同的國內銀行之間

　　C.同一家銀行的不同部門之間 D.同一家銀行的總、分、支行之間

　　14.中國銀行業協會的會員單位不包括( D)。

　　A.國家開發銀行 B.中央國債登記結算有限責任公司

　　C.北京銀行 D.江蘇省銀行業協會

　　15.中央銀行提高法定存款準備金率時，市場的反應通常是( C)

　　A.商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

　　B.商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

　　C.商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

　　D.商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

　　16.下列財產可以抵押的是( A)

　　A.土地所有權

　　B.集體所有土地使用權

　　C.依法被查封、扣押、監管的財物

　　D.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

　　17.客戶與銀行事先不約定存期，支取時提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。這是(D )。

　　A.活期存款 B.定期存款 C.協定存款 D.通知存款

　　18. 2006年，我國新推出的國債形式是(C )。

　　A.記賬式國債 B.憑證式國債 C.電子式國債 D.實物式國債

　　19.商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務是( )。

　　A.擔保業務 B.代理業務 C.支付結算業務 D.承諾業務

　　20.中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應量。

　　A.在公開市場上買人證券 B.提高存款準備金率

　　C.提高再貼現率 D.通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

　　21.按復利計算，年利率為3%，5年后的1 000元的現值為( )。

　　A.860. 32元 B.862. 21元 C.869. 56元 D.870.73元

　　22.某單位欲開立賬戶辦理日常轉賬結算和現金收付，則銀行可以建議其開立( )。

　　A.企業定期存款賬戶 B.基本存款賬戶 C.一般存款賬戶 D.多個此用途的賬戶

　　23.銀行業金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業監督管理機構責令改正，逾期不改正的，( )。

　　A.處5萬元以上10萬元以下罰款 B.處10萬元以上20萬元以下罰款

　　C.處10萬元以上30萬元以下罰款 D.處20萬元以上50萬元以下罰款

　　24.根據《商業銀行法》的規定，核心資本不包括( )。

　　A.少數股權 B.盈余公積 C.資本公積 D.次級債務

　　25.目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算( )利息。

　　A.活期存款 B.整存整取存款 C.定活兩便儲蓄存款 D.個人通知存款

　　26.存款合同中的債務人是( )。

　　A.儲戶 B.存款機構 C.銀行柜員 D.存款單位

　　27.銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為( )年。

　　A.1 B.2 C.3 D.5

　　28.準貸記卡透支( )。

　　A.不享受免息還款期 B.享受最低還款額待遇 ‘

　　C.透支按月計收復利 D.享受免息還款期

　　29.國家助學貸款一般在( )內還清。

　　A.5年 B.8年 C.6年 D.10年

　　30.理財目標可以劃分為必須實現的.理財目標和( )的理財目’標。

　　A.可以實現 B.期望實現 C.可能實現 D.不可以實現

　　31.部分受益人放棄信托受益權后，放棄的部分信托受益權首先應該歸( )。

　　A.委托人 B.委托人的繼承人 C.信托文件規定的人 D.其他受益人

　　32.金融機構的以下行為沒有違反反洗錢規定的是( )o

　　A.擅自進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施

　　B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私

　　C.其他不依法履行職責的行為

　　D.按照規定建立反洗錢內部控制制度

　　33.流動資金貸款的償還方式多為( )。

　　A.每半年結算一次利息，利隨本清 B.本息一次還清

　　C.按月或按季結算利息、到期一次還本 D.等額本金還款法

　　34.下列有關中國人民銀行對金融機構行為進行檢查監督的說法中，正確的是( )。

　　A.中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關清算管理規定的行為

　　B.中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關反洗錢規定的行為

　　C.中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關人民幣管理規定的行為

　　D.對上述三種行為，中國人民銀行都有權進行檢查監督

　　35.個人外匯買賣業務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是( )。

　　A.現鈔可以隨意兌換成現匯

　　B.現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費

　　C.現匯買人價與現鈔買人價總是相同的

　　D-現匯賣出價與現鈔賣出價總是不同的

　　36.下列屬于大額交易的是( )。

　　A.一筆25萬元人民幣的現金匯款

　　B.當日累計支取人民幣18萬元

　　C.個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉

　　D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬

　　37.《巴塞爾新資本協議》引入了計量( )的內部評級法。

　　A.信用風險 B.市場風險 C.操作風險 D.法律風險

　　38.銀行代保管業務包括露封保管業務和密封保管業務，其區別主要在于( )。

　　A.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫

　　B.是否先將保管物品密封再交給銀行

　　C.保管物品的種類

　　D.保管期限不同

　　39.備用信用證與其他信用證相比，下列描述錯誤的是( )。

　　A.備用信用證業務關系中，開證行是第一付款人

　　B. 只有當借款人發生意外才會發生資金的墊付

　　C 備用信用證的實質是銀行對借款人的一種擔保行為

　　D 一般信用證業務中，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任

　　40.非金融企業短期融資券的期限最長不得超過( )。

　　A.60 B91天 C360天 D 365天

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