銀行風險自查報告

時間：2024-07-16 13:30:37 自查報告我要投稿

銀行風險自查報告(精華15篇)

　　隨著個人的文明素養不斷提升，報告使用的次數愈發增長，寫報告的時候要注意內容的完整。一起來參考報告是怎么寫的吧，以下是小編為大家收集的銀行風險自查報告，希望能夠幫助到大家。

銀行風險自查報告(精華15篇)

銀行風險自查報告1

　　為落實xxxx行《關于開展支行高管人員防范合規風險履職監察工作的通知》，充分發揮紀檢監察工作在xxxxxxxx銀行內控管理中的作用，加強基層高管人員履職及風險防控職能，我行特針對高管人員履職情況及防范合規風險履職檢查要點開展了一次談心活動，現就具體情況匯報如下：

　　一、實施情況

　　本次談心活動時間為2月21日—28日，談話對象為全體xxxxxxxx銀行員工所有在崗人員，談心地點為行長辦公室。

　　二、內容形式

　　此次談心活動以“支行高管人員防范合規風險履職檢查工作”為主題，對全體員工進行展開，并由審計人員進行記錄。本次活動內容嚴謹，設計層面高，對我行未來的發展可能遇到的問題，以及高管人員的履職對企業發展的影響進行了分析和總結。

　　三、談話的具體情況：

　　1、xxxx行長首先肯定了高管人員履職的重要性，并提出假設，使員工站在高管人員的高度去思考一個高管人員應該如何履行自己的.職責，從而從側面了解到員工對高管人員履職的看法及要求。

　　2、xxxx行長詢問了在日常工作中是否有發現其他人員有授意或指使員工違規辦理業務行為和超越權限或范圍辦理業務行為，員工根據日常工作中的實際情況對問題做了闡述，確定我行現沒有發現此類

　　不合規問題。

　　3、xxxx行長還詢問了員工在日常工作中是否發現高管及持權限人員存在違規及違反流程的操作行為，員工均針對此問題如實回答，并對可能出現的不良苗頭向行長做出匯報。

　　四、總結：

　　通過本次談話，使高管人員充分認識到高管嚴格、合規履職對于我行未來發展的重要性；充分認識到作為銀行基層領導在經營管理一線中的關鍵作用；充分認識到支行高管人員在全員合規經營、防范風險中的重要責任；充分認識到加強合規風險管理對于確立全面風險管理理念，推行全員風險文化，促進風險管理體系建設，確保銀行穩健經營的重要意義，進一步增強做好風險防范履職工作的自覺性和主動性。

　　xxxxxxxxxxx支行

　　20xx年3月4日

銀行風險自查報告2

市分行合規大行動領導小組：

　　根據市分行的要求，我行開展以“找問題、抓整改、嚴追究、促合規”為主題的“合規大行動”活動。通過學習《合規大行動學習手冊》，認真對照自己（三農金融部）的實際工作情況，查找在合規經營方面存在的問題，對此進行認真分析和總結如下：

　　一、合規經營基本情況

　　1、認真學習和執行我行信貸政策和信貸管理基本制度，做好信貸服務工作，確保信貸資金的安全性、流動性、效益性。

　　2、根據監管規定和我行風險控制要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況及財務狀況、經營狀況、信用記錄情況、擔保物等情況認真核實。

　　3、嚴格按照《擔保法》和《物權法》做好貸款擔保抵押工作。堅持雙人實地察看調并到相關部門辦理抵押登記。不辦理法律法規明令禁止和限制的抵押物設定貸款抵押,不與借款人、抵押人相互勾結、串通，騙取信貸資金。

　　4、嚴格堅持貸款第一責任人制度,做到包放、包收、包管理、包效益,不辦理關系、人情、超權限、逆程序、違規貸款。

　　5、積極主動催收到、逾期貸款和不良貸款,自主催收和司法催收相結合，確保貸款不超過訴訟時效。按信貸資產風險分類要求，認真做好貸款分類工作和風險預警。

　　6、能做到:愛國、愛行、愛崗，敬業樂業、勤奮工作，遵法守紀、令行禁止，循規辦事、清正廉潔，不暗箱操作、吃拿卡要收，不辦理虛假授信、集中使用貸款、頂冒名貸款、違法貸款，無收貸不入賬、賬外經營等違法違規行為。

　　7、無直系親屬經商，無直系親屬在我行貸款，未與我行貸款的親屬、朋友存在賬務往來等情況。

　　8、本人未參與民間借貸。

　　9、無任職回避親屬、回避職務情況。

　　10、本人未在金融機構貸款。

　　11、不存在關系人貸款、不存在借新還舊行為、不存在為客戶墊資還款行為或與客戶存在資金往來、未參與經商或投資入股企業。

　　二、存在的問題

　　1、信貸客戶經理過于依賴老客戶市場，調查不夠仔細、全面、深入，調查表反復修改，紙質資料缺東少西，未重點關注客戶還款意愿和第一還款來源，過度依賴抵押品等第二還款來源。

　　2、放款臺帳、征信查詢臺帳、逾期催收臺帳登記不完善，信貸檔案未及時整理、刻錄成光盤，沒有建立資產保全檔案，使用的是信貸業務原始檔案,還款記錄表、訴訟相關資料、催收記錄、核銷審批表、清收影像沒有歸檔；導致信貸檔案資料不齊，給今后合規、有效的.收回貸款帶來隱患。

　　3、在清收工作方面：

　　一是清收人員清收過程中沒有按照相關規定送達催收通知書，沒有清收錄音或影像資料；

　　二是清收員的清收相關檔案資料沒有及時歸檔；

　　三是清收員沒有建立清收日志；

　　四是清收員沒有建立一戶一策臺帳；

　　五是沒有按照回收可能程度、清收潛力大小及核銷類型對已核銷貸款進行分類管理。

　　4、未認真監測客戶資金用途，貸后檢查流于形式。

　　三、整改措施

　　通過這次“合規大行動”的學習，查找了自身及三農金融部工作存在的問題，在今后的工作要將存在的問題及時整改落實：

　　一是強化審慎經營理念，完善績效考核機制；

　　二是嚴格落實貸款管理制度，確保貸款依法合規；

　　三是加強流程監控，提高信貸業務精細化管理方面；

　　四是開展違規放貸風險排查，及時化解風險隱患。

銀行風險自查報告3

　　摘要：文章通過對現行企業集團貸款和銀行貸款風險分析，闡述了企業集團貸款管理制度的局限性；提出要改革銀團貸款模式，引入銀團貸款委員會制度，對企業集團統一授信和分級貸款管理，解決關聯企業貸款互保問題，從而改變銀行處于信息不對稱的劣勢地位，降低銀行貸款風險。

　　關鍵詞：銀團貸款企業集團貸款風險委員會制度

　　自商業銀行積極開辦企業集團貸款業務以來，由于集團客戶具有規模大、競爭能力和抗風險能力較強的特點，集團客戶成為各個商業銀行營銷的重點，企業集團貸款增長迅速。近年來，隨著企業集團貸款快速增長、貸款比重逐步提高，銀行貸款風險也隨之增加，借貸矛盾亟需解決

　　一、目前企業集團貸款給銀行業帶來的風險

　　1　對大集團過度授信現象突出。來自銀監會的數據顯示，截至20xx年2月末，19家銀行(包括5家大型國有控股及國有銀行、國家開發銀行、中國進出口銀行和12家股份制銀行)授信額度在5000萬元以上的大客戶共4.2萬戶，比20xx年末增加440多戶；大客戶授信額度為21.5萬億元，單戶大企業平均授信額度超過5億元。數據顯示銀行對大集團過度授信現象突出。

　　2　銀行貸款過分依賴于少數大集團客戶。數據還顯示，截至20xx年2月末。19家銀行貸款余額高達11.5萬億元，大客戶貸款余額占銀行貸款總額的比例在60％以上，銀行貸款過分依賴于少數大集團客戶，銀行風險受企業集團影響正在增加。

　　3　信貸資金的“統借統還”，貸款監管難度增大。很多企業集團在內部實行統一的所謂“財務管理”，對信貸資金實行“統借統還”。集團內企業往往根據自身需要串用銀行貸款，單一銀行很難跟蹤信貸資金流向。有的企業集團在規模擴張過程中過度依賴銀行融資，甚至存在長期投資大量擠占短期流動資金貸款的“短貸長用”現象，一旦出現銀行全面回收貸款或集團銷售資金回籠過緩的情況，資金鏈就會斷裂，對銀行系統資金安全形成巨大威脅。

　　4　集團客戶的擔保和關聯企業互保現象嚴重。對于企業集團而言，擔保和關聯企業互保較為普遍。但由于不少企業集團公司治理和內控水平較低，在財務管理上，無法分清責任，也沒有建立必要的防火墻，當借款方不能償還債務時，極易引起連鎖反應，使整個集團陷入困境，銀行債權難以獲得保證。

　　5　變相懸空銀行債權。有的企業集團為了逃廢銀行債務，利用內部關聯交易和不合理的轉移定價，或通過兼并收購、破產。或在關聯企業內部轉移資產、債務，虛化擔保企業的擔保能力和企業的承債能力，變相懸空銀行債權，把風險留給了貸款銀行。

　　企業集團貸款給商業銀行帶來前所未有的機遇，但給商業銀行帶來的風險也正在增加，為減少此風險給商業銀行可能帶來的損失，商業銀行在給集團客戶授信和放貸前，應通過查詢貸款卡信息及其他合法途徑，充分掌握集團客戶的負債信息、關聯方信息、對外對內擔保信息和訴訟情況等重大事項，統一授信和適度授信，防止對集團客戶過度授信，引進銀團貸款制度可以有效解決這一問題。改革和發展現有銀團貸款模式，充分發揮貸款卡的作用，對預警授信、保障金融秩序穩定和銀行業的有序發展，具有重要意義。

　　二、目前企業集團信貸管理制度局限性

　　1　缺乏有效的識別集團關聯企業的方法。各銀行都提出要對集團客戶統一授信，以對集團客戶信貸總量進行控制。由于大企業集團經營跨區域、跨行業、跨所有制現象普遍，如何識別關聯企業，劃定集團客戶的范圍是一大難題。目前各商業銀行對企業集團范圍認定不一致，導致相互擔保貸款現象時有發生。

　　2　缺乏有效的對集團關聯企業相互擔保貸款的風險控制方法。對集團關聯企業間相互擔保貸款的風險控制受企業、銀行業競爭環境、經營特點等原因無法解決，風險控制操作空間狹小。

　　3　缺乏有效的判斷集團客戶提供信息真實度的方法。對企業財務信息的掌握基本來自企業自己提供的信息，不利于貸前、貸后的風險規避。企業提供的財務報表是針對具體貸款事由編制的，導致不同銀行取得的同一企業、同一時期的'財務報表數據有重大出人。因此，商業銀行組織有必要建立統一的、可供各銀行共享的信息渠道和信息平臺，加強對企業信息的判斷能力。

　　4　總量控制缺乏分行層面的、可實際操作的對集團客戶授信限額的管理規定。國際上對單一客戶或集團客戶授信額度一般都有數量規定，但我國規定：“對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比率不得超過10％”，導致分行尚無單一客戶授信資本金限額管理，原因是分行非法人銀行，無獨立資本金，難以確定適度的貸款余額，造成各自為政的局面。因此。對于金融業務量大的區域金融中心、企業集團發展迅速和集中的地區。缺乏對應的量化管理指標，不利于風險控制。

　　5　商業銀行實行的主辦行、協辦行制度不利于分行對企業集團的信貸風險控制。集團客戶習慣于多頭分散貸款，而信貸風險卻要實行總量控制，在一個分行內部主辦行、協辦行制度在具體實施時必然會發生信息摩擦，進一步降低了分行對集團客戶的整體風險防范和控制的效率，不同銀行間的信息交流和對企業集團的整體風險防范和控制會更加困難。

　　企業集團貸款數額巨大、涉及面廣、借款銀行多、借款主體復雜，和銀團貸款有一定的邊緣性，可將銀團貸款政策針對性完善之后應用到集團貸款管理中來，解決目前集團貸款出現的問題和所面臨的風險。

　　三、改革和發展銀團貸款模式的意義

　　1　銀行監管部門的法定地位使其在把握企業集團信貸總體狀況時比單個商業銀行有明顯優勢。應充分利用這一優勢，采取必要措施幫助商業銀行充分了解借款企業信息、降低不良貸款數量和比例、防范集團客戶貸款的系統性風險。

　　2　對企業集團統一授信管理提供具體的、量化的和可操作性的辦法。對統一授信的集團關聯企業的范圍制定統一的、可操作的辦法，這是對集團客戶授信科學管理的基礎，有效識別關聯企業及其內部交易行為。對關聯企業的識別，應該定量與定性相結合、持續性與發展性相結合。

　　3　在一定程度上解決了銀行處于嚴重的信息不對稱的劣勢地位，減少信息分散和信息摩擦造成的效率損失，使得金融機構可以做到對整個企業集團貸款風險的預先防范控制，避免對集團客戶過度授信和放貸。

　　4　企業集團客戶業務擴展迅速、對外投資形式多樣、資本運作周期長，資金往來頻繁，貸款需求量大，貸款頻率高，快速處理模式可大大簡化貸款審批流程，降低銀行審貸成本，急企業之所急，減少貸款費用，降低借款企業負擔，提高效率。

　　5　對企業集團統一貸款、總量管理，和企業集團信貸資金“統借統還”模式對接，可在一定程度上消除內部關聯企業互保和循環擔保行為，降低企業內耗，有利于減少互保和循環擔保行為和風險。

　　四、改革企業集團信貸管理的政策建議和發展對策

　　一方面，銀團貸款一般限于新建項目、擴建項目，針對的是項目貸

　　款，項目貸款還款能力、收益等具有不可預見性、不確定性，使得銀團貸款具有一定的局限性和風險性，有必要改革銀團貸款模式的這一特性。

　　另一方面，一次性銀團貸款無法滿足企業集團日常性業務的大量資金需求，改革項目性銀團貸款為企業集團貸款，可以在很大程度上解決這一問題。

　　1　由銀監會牽頭、各商業銀行參加組建固定的銀團貸款委員會，使銀團貸款由臨時性轉向長期性、一次性轉向永久性、項目性轉向企業性、單次牽頭行轉向輪值牽頭行，建立輪值牽頭行制度，形成銀行集團貸出資金、企業集團借入貸款的集團對集團的平等資金借貸關系，各銀行從“競爭”走向“競合”。

　　2　企業集團的認定。以關聯企業為主導，包含母子公司、總分公司、參股、家族式、合營、聯營、擔保關聯企業等，組成單位由成員企業申請、企業集團上報、銀團貸款委員會審核確認。由于上市公司和國有企業等企業受相關政策的限制，部分企業簽訂互保協議或者反擔保協議，此類公司綜合考慮并入企業集團框架。企業集團認定后合并企業集團資產負債表、損益表及財務狀況變動表等主要報表，剔除企業集團內部的產品購置銷售、資產出租租賃、資金轉移、財產轉移、債務轉移、資產債務重組等關聯交易經濟活動帶來的內部非實質性資產負債變動，統一財務報表提供給銀團貸款委員會，改變銀行信息不對稱的地位，防止企業集團通過內部關聯交易、內部轉移資產債務虛增資產、收入和利潤，變相懸空銀行債權。

　　3　銀團貸款委員會在“客戶風險監測預警”體系基礎上建立一個銀行監管部門與商業銀行之間及各商業銀行之間的信息交流平臺，統一對集團客戶進行評級、授信、資產負債評定、大額貸款發放、債券發行、貸款擔保等債務性管理，利于進行總量控制和風險提示，防止集團客戶多頭套取貸款。各銀行可在此基礎上建立集團客戶小組，全面負責對集團客戶有關信息的收集、分析和跟蹤監管工作，進一步確定分行層面對集團客戶的授信，真正做到統一授信。

　　4　實行企業集團貸款卡管理。對企業集團發放主卡、對組成企業發放副卡，項目貸款應一次審報、分批審貸、不得劃整為零，企業貸款隨借隨貸，對企業存款和集團貸款進行有效的時時動態管理。防范對集團客戶過度授信、貸款總量失控，隨時掌握集團客戶資產負債的變化，對“統借統還”進行跟蹤管理。同時對企業集團在各銀行開設的基本賬戶、臨時賬戶等各類賬戶進行統一管理、適度授信，隨時掌握企業集團的銀行存貸款數量、資金流向、還款能力、拖欠風險等。

　　5　在統一授信的前提下重視對承貸主體的選擇，由牽頭行牽頭組建貸款項目組，根據集團客戶的不同性質，確定合適借款主體，注意避免因借款人選擇不當而產生的結構性問題。對大額貸款額度進行合理分配，例如，以前三年該企業集團在各銀行貸款比例余額平均值確定基本比例；對于小額貸款各銀行可自行辦理，但歸入集團客戶貸款總額。

　　6　對外擔保有可能成為或有負債，具有較大的不確定性，給企業帶來風險，進一步給投資人或其他債權人帶來風險。改變對企業或有負債范圍確定，將對外擔保合并入或有負債科目內，并計人企業集團的授信額度內。設定貸款擔保等級額度，由組成企業上報、企業集團核定、銀團貸款委員會確認，在一級額度內無需擔保、二級額度需其他非相關企業擔保，擔保行為通過貸款卡紀錄，總量控制和預警授信，有效減少關聯企業互保行為。

　　總之，目前銀行貸款過分地依賴于集團客戶，且過度授信突出，貸款風險加劇，改革現有銀團貸款模式，導入銀團貸款委員會制度，統一對集團客戶授信、放貸、貸款管理，弱化銀行業的信息劣勢地位，降低貸款系統性風險、企業集團的貸款費用和銀行的放貸成本，具有突破性意義。

銀行風險自查報告4

　　根據《關于印發XX縣農村信用合作聯社“合規文化建設年”活動實施方案的通知》（XX農信聯發〔20xx〕140號）要求，為更好貫徹落實該項工作，我社迅速成立“合規文化建設年”活動推動工作小組，并對存在的合規風險進行認真自查，通過加大組織宣傳、培訓教育、強化檢查、規范業務操作流程等手段，不斷提升我社合規風險管理水平。現將我社合規風險自查情況報告如下：

　　一、組織領導

　　根據聯社“合規文化建設年”活動要求，我社成立了“合規文化建設年”活動推動工作領導小組。

　　組長：XXX

　　副組長：XXX

　　成員：XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX

　　（注：正副組長由班子擔任，全體員工均為成員，確保人人合規、人人推動）

　　二、自查情況

　　經過組織本社全體干部員工開展合規風險大討論及組織全面排查，我社共發現以下主要風險點：

　　（一）信用風險管理方面

　　主要排查內容是：信貸業務貸前、貸中、貸后等環節風險管理（含貸款形態分類及其調整、貸款檔案管理、不良貸款清收等方面）。

　　（二）市場風險管理方面

　　主要排查內容是：完善可操作性強的市場風險管理，關注對投資品種和期限選擇、投資決策、倉位限制、止損行動等方面風險管理內容（該項業務已集中在計財部，由該部負責）。

　　（三）操作風險管理方面

　　主要排查內容是：操作風險是否存在人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造成損失的風險（含人員、系統、流程和外部事件所引發的風險）。由于操作風險滲透在業務和管理各個方面，所以各信用社（部、中心）均應按照職責要求歸口負責，同時嚴格按照內控管理要求提高對各業務條線在制度方面的有效執行。重點關注是否建立完整的、可操作性強的操作風險管理制度，該制度是否有效執行。其中人力資源部重點對全轄兼崗情況、要害崗位定期輪換、強制休假、親屬回避等方面進行嚴格監測排查。

　　（四）流動性風險管理方面

　　主要排查內容是：要求建立完善的、可操作性強的流動性風險管理。重點關注日常流動性監測管理、管理層對流動性頭寸的'關注程序、流動性風險壓力測試及相應的風險緩釋安排等方面內容。（該項工作由計劃資金財務部負責）

　　（五）聲譽風險管理方面

　　主要排查內容是：重點是完善可操作性強的聲譽風險管理制度。財富管理中心重點關注考察產品是否存在銷售誤導、不實宣傳用語，合規與風險管理部負責客戶回訪情況方面內容、各信用社認真排查分析近年來出現客戶投訴事件發生原因。

　　（六）應急管理方面

　　主要排查內容是：是否建立和完善涵蓋支付清算、現金供應、信息系統建設、安全保衛、負面新聞報道等方面的、可操作性強的應急管理制度；各社對有關應急預案報告管理機制是否清晰。

　　上述排查格式僅供參考，各社亦可按具體業務條線執行情況進行認真排查分析（具體條線分為：信貸、會計出納、中間業務、財務管理、安全保衛、服務規范等方面內容）；聯社有關職能部門主要根據自身業務條線職責要求進行排查，重點排查內控制度、業務流程是否科學、清晰；崗位設置是否科學合理、工作職責邊界是否清晰；各項業務操作是否合法、合規等方面進行分析。

　　三、原因分析

　　對上述問題（風險）的產生原因作出詳盡分析，深入了解問題（風險）根源。

　　四、整改措施

　　對上述問題（風險）的產生提出解決或處理措施，認真處理好今后在業務發展過程中與合規風險的正確關系，嚴格踐行合規職責，最終達到防范和化解風險目的，促進各項業務又好又快發展。

　　二O一一年六月三十日

　　（加蓋公章）

銀行風險自查報告5

　　尊敬的行領導、考核小組領導：

　　自州分行開展“支行高管人員防范合規風險履職監察工作”活動以來，本人作為XX支行的行長，對此工作高度重視，始終將此項工作作為支行各項工作的重中之重，同時秉著有則改之無則加勉的心態，結合自身平時的工作情況，認真的做了自查自糾，自查結果平時工作均為合規操作。

　　一、合規履職情況

　　回顧過去的九個月里，以本人為中心的支行領導班子首先認真學習合規文化建設的相關文件，深刻領會開展合規文化建設的重大意義。充分認識到開展合規文化建設是我們支行生存、發展的內在迫切需要。同時，從本人做起，身體力行，親力親為，起到了模范表率作用。本人不但是合規文化建設的管理者，更是踐行者。

　　對支行高管人員“是否存在授意或指使員工違規辦理業務行為，是否存在超越權限或范圍辦理業務行為，是否存在濫用職權決策或授意、強迫員工實施違規貸款行為，是否存在違反規定辦理借新還舊及處置不良貸款行為，是否存在違規辦理存取款、資金劃撥、開銷戶、扣劃存款等業務行為，以及是否存在其他嚴重違規行為”進行全面監察,經過自查本人及高管沒有以上違規行為。

　　二、開展合規環境建設方面

　　本人帶領全行，加強學習，不斷提高思想認識，增強了自覺執行黨風廉政規定的自覺性。在努力做好本職工作同時，我能夠同其他部室負責人團結一致，密切配合，勤奮工作。按照上級黨風廉政建設的要求，對照各項規定：

　　(1)、沒有收受過任何單位和個人的現金、有價證券、支付憑證等；

　　(2)、沒有到任何單位和企業報銷過屬于自己支付的費用；

　　(3)、沒有違背“十個嚴禁”、“三個不準”的規定；

　　(4)、沒有拖欠公款、將公款借給親友或違規到金融機構貸款的行為；

　　(5)、保持了艱苦樸素，沒有奢侈浪費和到過高檔娛樂場地消費活動。

　　三、員工合規教育方面

　　郵儲銀行輪臺縣支行組織全行對監察要點進行了學習宣貫，并完成支行自查工作。在州分行的大力支持下,考核采取員工評價和工作組評價相結合的方式，綜合評定支行高管人員防范合規風險履職工作的等級。郵儲銀行輪臺縣支行以增強高管人員合規意識為切入點，突出“四個加強”，增強“四種意識”，不斷提高合規經營水平，為各項業務穩健發展提供了有效保障，即：

　　一、加強培訓教育，增強合規意識。強化學習，傳達貫徹州分行相關會議精神，引導教育員工強化合規經營意識。采取集中學、分散學、崗位交流學、互動式討論學等形式，把內控管理制度辦法、金融職業道德規范、法律法規以及各種案例作為學習培訓內容，重點提高員工對基本制度的熟悉程度。

　　二、加強對管理層的管理，增強表率意識。縣支行把支行行長、信貸主管和會計主管作為合規管理的重點。一是全面落實責任，逐級明確管理層責任，層層簽訂責任狀，建立一級抓一級、層層抓落實的'風險防范責任體系。二是全面實施一線工作法。支行行堅持每月召開會議將風險作為專題議程，調研和檢查內控執行情況。三是強化工作紀律。把支行班子成員監控由“八小時之內”延伸到“八小時之外”，各部門負責人手機保持24小時暢通，嚴格請銷假制度，以身作則，做出表率。

　　三、加強風險排查力度，增強發展意識。輪臺縣支行將高管人員作為重點，對全行員工進行了風險排查。一是強化員工行為排查。按照總行”三個規定“的要求，認真開展員工行為監督考核和不良行為排查活動。對職工、家屬及關系人貸款情況集中調查，逐筆建立臺賬，因戶制宜，分類管理。二是實施定期風險點排查制度。行領導牽頭，按月組織支行、部室人員進行風險點座談，通過各層面的查找和討論，隨時掌握操作性風險點。一旦發現問題，提前采取措施加以防范，把風險點消滅在萌芽狀態。三是建立內部曝光制度。通過定期不定期調閱監控錄像，對出現的各類違規操作問題進行剖析曝光，警示員工盡責履職、合規操作。同時，建立舉報制度，對違規違紀責任人和管理人員一經查實，嚴肅處理；對堅持規章制度、勇于舉報的員工給予重獎，營造遵章守紀、違規必究的良好氛圍。

　　四、加強宣傳引導，增強責任意識。一是加強合規宣傳，通過向全體員工發出合規倡議、發放監督聯系卡等形式，使員工了解個人操作中的職責邊界和風險點，杜絕違規行為。二是定期組織開展合規風險大討論活動，讓廣大員工結合各自崗位職責，對合規文化創建、合規氛圍營造等提出合理化建議，提高合規操作的針對性。三是深入開展合規建設，充實專職合規人員，健全工作制度，有效提升了合規經營水平。

　　四、預防及化解合規風險工作等內容為確保此項工作的執行效果，郵儲銀行輪臺縣支行成立由劉蕓任組長，相關部門負責人共同組成的監察工作小組，對貫穿全年的監察工作進行督促，并負責對違規違紀問題及責任追究提出建議。郵儲銀行輪臺縣支行公布了州分行紀檢監察信訪監督、舉報電話，各單位員工可通過電話或聯絡工作小組反映支行高管人員防范合規風險履職方面存在的問題。

　　五、工作還存在不足之處

　　雖然經過支行對高管人員防范合規風險履職情況認真檢查，均未發現有違規違紀行為，但是在防范合規風險工作中，我支行還存在以下不足之處：一是理論學習不夠。二是在執行上級方針政策上，有實用主義現象。三是工作深度有待進一步發掘。之所以存在以上問題，從根本上說是自己的世界觀改造不夠，黨性鍛煉不夠，在思想認識和組織紀律上還要進一步錘煉。今后，要加強學習，通過持之以恒的學習，不斷提高自己的理論、政治素養，注重在工作中鍛煉自己的黨性修養，堅持走群眾路線，樹立全心全意為人民服務的思想，同時加強世界觀改造，從高從嚴要求自己，抵制一切腐敗行為，使自己成為一個高尚的、有理想、有作為的優秀共產黨員，為輪臺支行的發展做出新的貢獻。

　　報告人：xxx

　　20xx年xx月xx日

銀行風險自查報告6

　　根據分行《關于開展20xx年十大重點領域案件風險檢查的通知》精神和分行關于自查以條塊相結合的方式的安排，支行營業部安照“資金交易交易權限管理、操作牽制、存款與柜臺業務對賬、柜臺禁止性行為。——運營管理部”的自查要求，于20xx年5月20日到5月23日開展了相關項目的自查，自查結果如下：

　　一、資金條線方面：

　　1、資金交易權限管理：支行自20xx年4月至20xx年3月間共進行大額詢價246筆，總金額折美元約4400萬元，大額詢價系統操作員已通過資金清算考試，符合相應的資質要求。

　　2、資金交易操作牽制：支行大額詢價操作系統操作員為15級事中監督兼庫管員，與前臺外匯結算業務相分離，符合相關操作牽制的要求。

　　二、運營條線方面：

　　柜臺禁止性行為：

　　1）柜員卡使用：支行營業部目前共有18名員工，從錄相抽查和日常觀查中發現，每位員工均能嚴格按照制度要求保管好自己的操作員卡、密碼及個人名章，沒有外借、盜用、復制等情況發生。

　　2）重要物品保管、使用：從日常查庫和抽查錄相及調閱登記簿等方式入手檢查柜員有無違反領用、登記、交接、作廢和銷毀制度將本人保管的業務印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管。檢查沒有發現上述違規情況發生。

　　3）柜臺業務：支行營業部共有柜員11人，通過查看系統預警、抽查錄相、查看相關登記簿、查看辦公抽屜、保險箱等物品存放處、查看驗印系統中非自動驗印通過的記錄，調閱相關憑證有無手工驗印人員的.簽章等方式，檢查未發現存在柜員辦理本人業務、不按規定核對預留印鑒或支付密鑰辦理業務、代客戶簽名、設置/重置/輸入密碼、代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設備（如網銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等）、代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證、票據、印鑒卡、身份證件等重要物品、代客申請、啟用、操作網上銀行、手機銀行、電話銀行業務、柜員對明知違規辦理的業務不抵制、不報告的情況。

　　4）辦理開戶、變更、掛失等業務：檢查自20xx年4月至20xx年3月期間對公開戶、變更共計113戶，個人開戶462戶，個人電子銀行簽約560戶，輕松理財功能開通/關閉/修改182戶，檢查發現存在如下問題：20xx年4月1日至20xx年3月31日，在辦理個人代理開戶業務中，存在柜員未與被代理人進行電話核實便進行開戶的現象（總戶數為27戶，已整改23戶，無法整改的4戶）。在辦理個人外匯買賣簽約時，未讓客戶簽個人外匯買賣協議，總的戶數為297戶。由于柜員在平臺簽約時只需勾選，而又不知道相關操作要求，且我行未領到個人外匯買賣協議書，致使柜員們長期未按要求操作。 5）業務授權：支行營業部目前有2名30級授權柜員和1名15級授權柜員，通過現場調閱錄相、通過系統調取有發起時授權記錄的業務流程、關注被總行后臺打回的業務流程及方式二業務和檢查業務憑證的方式，未發現授權柜員在授權過程中存在不審核業務、超權限授權等問題。

　　6）授信：通過調閱放款文件資料、聯系單、交接登記簿等，并結合風管、商票、核心等系統中相關信息，檢查未發現存在違規出具信用證或其他保函、票據、存單的違規情況。

　　針對檢查發現的問題，關于個人代理開戶必須與被代理電話核實的問題，我行已要求柜員對遺漏的賬戶進行了電話補核實，但有4戶由于無法聯系到客戶而無法核實。目前要求柜員在辦理個人代理開戶時必須電話核實后才能辦理業務，并且安排專人對每月裝訂的個人開戶申請書進行復查，確保電話核實工作做到位。關于辦理個人外匯買賣簽約時未讓客戶簽個人外匯買賣協議的問題，總的戶數為297戶。目前已從分行申領了個人外匯買賣協議，柜員在平臺簽約同時讓客戶簽個人外匯買賣協議。在今后的運營工作中，支行營業部將更加嚴格執行相關操作規程式，遇到問題多請示、匯報，將運營差錯降到最低。

銀行風險自查報告7

　　按照《銀行業金融機構案防工作評估辦法》文件要求，我行領導高度重視，充分認識案件、風險排查工作的重要性，根據行指導和部署結合我行實際情況，積極做好我行案件防控、風險排查工作。

　　酒財部主要以下面幾點進行排查：

　　一、資金安全方面

　　1、庫存現金：定時與不定時核對盤點庫存現金。建立清晰的賬，做到賬實賬賬相符。

　　2、各類銀行賬戶資金：隨時核對我行各類賬戶資金總額，做好資金的管理，避免流動性資金的過多閑置和不足。

　　3、大額款項：對大額現金收支，銀行大額轉賬嚴格執行相關規定，審核授權通過。大額備用金提取需兩人同行。避免案件發生。

　　4、賬務處理方面：各賬務處理要符合《準則》與稅收部門的規定。

　　二、管理問題。

　　財務部現有三位員工，其中兩位員工為試用學習階段，作風、工作作風、學習作風上都嚴格遵守相關管理規定，都能做到"愛崗敬業、誠實守信、勤勉盡職、依法合規"。

　　三、部門改進措施：

　　通過此次認真自查工作，財務部在今后工作過程中，將加強防范，提高自身對風險的`認識，樹立"違規就是風險，安全就是效益"的風險理念，主動、有效地防范風險，確保一旦發現風險存在，能及時在向上級的同時積極進行多方面、多渠道處理，確保第一時間化解風險。強化內控案防管理，為我行各項業務發展營造良好的。

銀行風險自查報告8

　　從去年8月份開始的城鎮居民醫療保險，受到了廣大居民的熱烈歡迎，吉利區城鎮居民積極參與，參保人數急劇上升，醫療保險取得了前所未有的大發展。為了解吉利區城鎮居民醫療保險實施狀況，近日，吉利區社會經濟調查隊在城區內，隨機抽取20戶城鎮居民家庭，進行了“吉利區城鎮居民醫療保險實施狀況”問卷調查。

　　這次調查的內容分為城鎮居民個人基本情況、城鎮居民對醫療保險的了解和參與情況、城鎮居民對現有醫療保險制度的要求和建議三部分，共20個問題。調查對象由黨政機關工作人員、教科文衛人員、企業職工、離退休者、自由職業者、個體勞動者等構成;調查者年齡分為20歲以下、20-40歲、40-60歲、60歲以上四個年齡段。

　　一、宣傳比較到位，但力度仍需加大。

　　吉利區自城鎮居民醫療保險實施以來，充分發揮各新聞媒體和社區資源的優勢，采取靈活多樣的方法，宣傳城鎮居民醫保制度的相關內容，使居民對醫保制度有了一定了解，基本形成了人人談醫保，人人入醫保的氛圍。在“您對正在試點的城鎮居民醫療保險制度了解多少?”這項調查內容中，有16人表示基本了解，占被調查人數的80%，在調查中有20%的居民對具體內容不太了解。新制度要獲得認可要先讓居民耳熟能詳，目前吉利區主流媒體對醫保政策的宣傳很大程度上浮于表面，對其本質、政策條款涉及較少，使普通老百姓對醫保的認識也停留在表面，這不利于制度的推廣。為了使城鎮居民醫療保險制度全面開展，有關部門不僅要讓百姓知道有這項制度，更要讓百姓知道這項制度是怎樣具體實施的，只有這樣老百姓才能進一步認識到參保的重要性，才能真正實現全民醫保。

　　二、城鎮居民參保狀況及認知情況。

　　在20戶調查戶中，共有72人符合參保條件，已參加醫保70人，占總人數的97%，有2人沒有參加，占總人數的3%。在參保的'70人中，有80%的居民認為制度好，對家庭有所保障而參加;有10%的居民因為社區宣傳、動員而參加;有10%的居民不清楚，看周圍的人參加了而參加。未參保的2人中，其中一人是因為已經參加了類似的商業保險，不愿重復參保，另一人因為其他原因而沒有參加。從以上調查數據可以看出，現在大部分居民在思想上對城鎮居民醫療保險持贊成態度，認為它是一項對家庭及個人有保障的好政策。“您認為城鎮居民醫療保險能否解決因病造成的家庭困難?”這項調查內容中，有4人選擇能，占20%;XX人選擇有所幫助，占70%;2人選擇不能，占10%。以上調查數據顯示，近九成的居民認為城鎮居民醫療保險對因病返貧這個問題有所幫助，10%的居民認為沒有幫助。

　　三、城鎮居民醫保交費水平。

　　吉利區城鎮居民醫療保險規定18周歲以上的城鎮居民每人每年籌資額為180元，其中個人繳納XX0元，財政補助60元;學生(包括職業高中、中專、技校學生和中小學生)、少年兒童每人每年籌資額為90元，其中個人繳納30元，財政補助60元;城市低保人員、重度殘疾人員、低收入家庭的60周歲以上老年人等困難居民，每人每年籌資額為180元，其中個人繳納60元，財政補助XX0元;已參加城鄉困難群眾醫療救助保險的低保對象和重度殘疾的學生和兒童參保的個人不繳費。

　　盡管區政府在居民醫保交費上已充分考慮了不同收入階層居民的負擔能力，但調查中“您認為現行的城鎮居民醫療保險制度的交費水平如何?”仍有50%的居民認為較高，有40%的居民認為適當，10%的居民認為較低。從調查數據中可看出仍有相當一部分居民認為現行的醫保交費水平偏高，這主要是由于各地之間經濟發展水平不同，居民的收入水平差距比較大造成的。

　　四、社區衛生服務體系要不斷完善，滿足城鎮居民需求。

　　加強社區衛生服務機構建設，是保證城鎮居民醫療保險更好實施的必要條件。在“您認為現行的社區衛生服務中心能滿足您平時的看病需要嗎?”這項調查內容中，有30%的居民選擇能，70%的居民選擇不能。可以看出雖然政府正不斷大力發展社區衛生服務機構，但目前社區衛生服務機構仍不能滿足大部分居民的就醫需要。

　　在“您認為社區衛生服務中心存在以下哪些問題?”時，70%的居民認為醫療設備缺乏，60%的居民認為醫術水平不高，30%的居民認為管理不正規，20%的居民認為收費不合理。

　　從大家的選擇來看，擁有豐厚醫療資源的公立大醫院還是居民大病就醫的首選，這個優勢遠遠超出了社區衛生服務中心。目前社區衛生服務中心還存在一系列的問題，不能滿足廣大居民看病的需要，因而要加大社區衛生服務機構的建設和發展，使之處于強勢地位，解決城鎮居民看病難的問題。

　　五、居民對城鎮居民醫療保險制度的看法和意見。

　　居民對城鎮居民醫療保險制度的實施都十分關心，幾乎所有被調查者都十分認真地寫下了他們的意見和看法，希望這些意見和看法能為城鎮居民醫療保險的順利實施起到一定的作用。被訪者寫的建議和看法主要反映以下幾個方面：

　　1、加大宣傳力度。一位姓呂的商業人員寫到：“加大宣傳力度和透明度，讓老百姓了解具體內容。”一位姓席的被訪者寫到：“加大宣傳力度，把報銷流程和醫療保險制度主要內容印到醫保證的后邊，減少工作環節。”

　　2、報銷制度存在問題。一位企業工人寫到：“一是報銷手續麻煩;二是不能只有住院才能報銷，如一些慢性病和特殊疾病，需要經常治療維持，住院才能治療加大了參保人員的負擔，建議每月規定報銷限額，使全民醫保制度起到應有的作用，讓老百姓真正得到實惠。”一位姓賈的教師寫到：“參加醫保后，有些醫藥費不給報，被告知原因是不住院不給報，而且一些藥不包括在報銷范圍內。”

　　3、加強社區衛生服務機構建設。一位姓李的打工者寫到：“社區做為初診，應擴大就診項目，充實就診器械，提高服務質量，真正把全民醫保的好處落到實處。”一位姓王的機關人員寫到：“社區衛生服務中心多設立一些，設備健全一些，方便居民看病問題，對藥價多多監督。”

　　4、定點就醫規定不合理。一位姓周的家務勞動者寫到：“必須先到社區服務中心看病，只有他們開轉院證明才能轉院的限制太死，有的社區醫院的醫生素質太差，肯定會延誤病情。”一位姓李的被訪者寫到：“看病必須到定點醫院就診不自由、不方便，如發病突然，定點醫院離家遠，如果到就近醫院處理，后期報銷手續復雜，對參保就醫程序不清楚，容易走背包路，應在這方面多加改善。”

　　5、加大監督力度。一位姓關的工人寫到：“監督力度不夠，容易在執行制度的過程中出現問題，希望多注意。”一位姓趙的家務勞動者寫到：“政府部門應加大對醫保工作的監管力度，控制藥價虛高。”城鎮居民醫保是實現吉利區全民醫保的一項重要制度，是真正解決老百姓看病難、看病貴的一項好政策。在這項長期工程中，仍有許多方面需要不斷的改進和完善，在這個過這個過程中相關部門應該多聽聽老百姓的呼聲，多為老百姓著想，才能保障吉利區全民醫保目標有效實行。

銀行風險自查報告9

　　根據省行銀監局辦公室《關于開展轄內銀行業全面聲譽風險自查的通知》及省、市行通知要求，我行領導高度重視，充分認識到聲譽風險自查工作的必要性、重要性與緊迫性，并按照自查文件要求，結合我行實際情況，積極做好聲譽風險自查工作，并將此工作做實、做細、做全，以確保此次風險自查工作取得實實在在的效果。現將自查情況報告如下：

　　一、落實相關制度情況

　　經自查我行嚴格按照總、省市行要求，結合我行實際制定了各項聲譽風險管理規章制度，突發事件應急預案及重大聲譽事件報告制度，發生事件嚴格執行，逐級及時上報，確保風險事件影響降到最低，在制度執行中積極收集了全員的意見建議，并對各項管理規章制度進行逐步完善改進。建立了聲譽風險責任及獎懲機制促進聲譽風險防控工作有效開展，確保各項規章制度落到實處。

　　二、組織領導建設情況

　　我行成立聲譽風險管理領導小組，以支行責任人為組長，分管領導為副組長、各部室主要負責人為成員的聲譽風險工作領導小組，形成了主要領導親自抓、分管領導具體抓，層層抓落實的'工作機制。

　　三、輿情管理工作情況

　　落實輿情“零報告”制度，定期不定期的對我行在當地社會各方面輿論如網站、論壇、博客、微信圈網絡信息進行監測、分析聲譽風險輿情，有效防控聲譽風險。我行高度重視客戶投訴，聲譽風險防控領導小組定期對客戶投訴的共性問題進行分析梳理，嚴格按照處罰制度處理我行有責任的相關人員，并督促被投訴人員及部門限期整改，定期對整改情況進行檢查。

　　四、聲譽事件分析情況

　　我行對20xx年以來我行發生的聲譽風險事件進行了全面梳理和根據近幾年各類銀行案件發生情況顯示，金融機構內部犯罪情況時有發生，內部風險事件印發的聲譽風險也必須引起高度重視，內部風險防控對聲譽風險防控至關重要，我行要求各部嚴格遵守各項操作規程及管理制度外，還定期不定期對前臺業務區進行檢查，對信貸部門貸款資料及貸后管理進行審核抽查，發現風險及時提醒預警，發現違規操作嚴肅追究相關責任人責任，最大限度確保我行內部穩健運行。

　　通過此次自查我行會在今后的工作中更加嚴格的執行各項規章制度，并特別加強對重點崗位和特殊情況的制度檢查，加大對聲譽風險易發或存在聲譽風險隱患的檢查力度，從而促進我行健康穩定的發展。

銀行風險自查報告10

　　本人XX，現任XX支行副行長。根據總行“合規文化建設年”活動精神，本人結合自身崗位與職責認真開展了合規風險全面自查，現將自查情況匯報如下：

　　一、本人基本情況

　　本人于20xx年XX月份從原XX信用社調入XX信用社，20xx年元月開始在XX信用社任副主任并兼任信貸員職務，主要負責XX鎮XX村、XX村、XX社區片的信貸業務。現任XX支行副行長，包片責任區仍和以上一樣。從副主任到副行長近8年來，除了協助領導做好本職崗位的管理職能外，還兼任從事信貸業務。以下主要從信貸業務的合規自查分析總結。

　　本人從20xx年開始發放貸款（當時稱為經辦人、現稱為第一責任人），所經辦的貸款總額近3億元，貸款客戶對象主要涉及農業種、養殖、農民生活、消費信貸，工業企業固定資產、流動資金貸款，商業企業、個體工商戶的經營周轉貸款等多個領域。截止20xx年6月末，經辦貸款賬面余額5786萬元，約占支行各項貸款余額的XX%。其中有10筆，金額23萬元貸款為不良貸款，個人經辦貸款不良率為XX%。不良貸款主要為20xx年至20xx年間形成，20xx年后至今無一筆不良貸款。

　　二、存在問題

　　總結過去經辦貸款形成不良的因素主要有：

　　1、信貸工作經驗不足，貸前調查不能全面深入，細致分析信貸風險。20xx年時期，因當時有支農再貸款的大力支持，信用社的經營狀況已有很大改觀，經營性流動也較為充足，信用社的信貸投放也逐漸擴大。當時聯社的信貸管理制度也存在一些欠缺與不足，如信用查詢沒有建立，基層信貸審批權限較高。本人在此期間經辦了大量的國家機關公務員、教師，企事業單位工作人員的自貸和保證擔保貸款。在經辦這些貸款時往往只注重貸款的擔保形式，而未著重強調第一還款來源的'重要性與充足性，對借款人的誠信度狀況也缺乏足夠的深入了解，對貸款用途的真實性也未能做到具體、細致的調查，比較過分的相信借款人的介紹，這也是從業經驗不足而造成的。

　　2、在貸后檢查方面也存在跟蹤檢查不到位，或未能及時行使檢查責任，寬容心過高。例如過去發放的個人貸款大多以購戶或建房（公務員、教師自貸、保證擔保較多）。在貸后檢查時發現有些為個人經營所用，也有臨時挪作他用的現象，但在跟蹤檢查發現時，只督促借款人盡快歸還貸款，而未及時對借款人做出相應處罰措施。

　　3、盲目相信領導介紹的貸款，例如本人經辦的一筆貸款，借款人為上級領導介紹，保證人為國家公務員（法院工作人員），后因借款人經營不善為逃債而下落不明，該筆貸款雖已通過訴訟，但債權至今難以落實。

　　三、原因分析及整改措施

　　出現上述問題的原因一方面為主觀因素造成，另一方面相關制度的欠缺也風險管理上的不足。而隨著總行相關制度的不斷完善，操作流程的不斷建設，逐步建立健全的內控制度和通過教育、培訓對員工個人素質的不斷提升，近年來此類現象已未發生。從目前的審貸分離及審批權限的上收也從一定角度上杜絕了這類現象的發生。

　　而貸款責任追究更是對這一現象的有效處罰，近兩年來通過貸款的責任認定、追究，有效地督促了信貸員清收責任貸款，防范新增不良貸款，在貸款調查時做到了盡職盡責，貸款發放后及時跟蹤檢查和管理，資產的安全性得到了進一步提升，流動性與效益性也得到了保障。

　　今年是合規文化建設年，良好的合規文化是我行各項業務健康發展的根本保障。相信在今后的發展中，隨著我行各項制度的不斷完善、健全，員工合規意識的不斷提升。員工能在今后的履職過程中正確處理業務發展與合規風險的正確關系，嚴格踐行合規職責，最終達到防范和化解風險目的，促進我行各項業務又快又好的發展。

自查人：XXX

　　20xx年XX月XX日

銀行風險自查報告11

　　一、網絡運行風險

　　1、來自互聯網和移動磁介質上病毒的攻擊。隨著我區農村信用社電子化建設的發展，計算機技術在農村信用社各項業務中的廣泛應用，部分員工因病毒防范意識較為薄弱，加上計算機水平又是參差不齊，有的員工很難主動發現客戶端系統出現的漏洞從而實施補丁升級，U盤濫用且從不進行病毒掃描，這樣就容易造成內部信息泄漏或網絡阻塞，中斷重要業務的正常運行。

　　二、操作流程風險

　　隨著業務的更新和科技步伐的加快，員工的計算機操作業務能力與嚴格執行規范程序不適應,綜合柜員制未能全面落實,不能夠完全掌握農信社的各項業務操作流程及處置程序,必然會造成操作失誤而導致風險。操作風險大致分為以下幾方面:

　　1、操作行為不規范,安全防范意識差。目前，我區農村信用社計算機操作員一般只通過了短期輔導培訓，未能全面掌握計算機理論知識及運用技術，主要表現在：一是一些操作人員對計算機知識的缺乏，

　　經常出現操作性錯誤；二是操作人員基本安全意識不強，缺乏安全防范意識；三是人員調離或崗位變動時不及時注銷操作員，導致操作員不便于管理；四是人離機不退，個別人隨意離開工作崗位，也不簽退，給他人可乘之機，造成了嚴重的信息安全隱患。

　　2、不嚴格執行操作流程，造成安全隱患。由于部分員工跟不上當前農村信用社電子化建設步伐，對推出的硬件設備以及電子化產品及功能不熟悉或風險意識不強等原因造成了在操作過程中出現系列風險。一是操作人員不嚴格執行硬件設備的操作流程，造成設備損壞，致使重要業務中斷的風險；二是沒有定期對機器除塵、保養，使微機在較惡劣環境下帶“病”工作，計算機運行報錯或元器件損壞時有發生，影響了信用社窗口的服務效率和形象；三是不嚴格按照業務操作流程操作業務系統程序，給他人或科技結算中心造成不必要的負擔。

　　為此我們將嚴格按照省市聯社關于計算機管理的一系列相關要求，對日常計算機信息管理中存在的問題經行重點監督和整改：

　　1、嚴格業務系統、辦公系統與因特網等公眾系統的隔離，無法隔離的要隨時升級殺毒程序，同時嚴格移動磁介質的使用范圍、殺毒流程。加強員工計算機知識培訓，提高員工的.電腦操作技能，制定防

　　毒策略，養成良好的上網習慣，嚴防病毒侵害。

　　2、加強對一線人員的操作流程、各項基本規定的培訓，加強對信息專管員的培訓，提高其處理計算機及網絡故障、防范計算機及網絡風險的能力；對業務操作人員要重點抓好計算機知識的普及培訓工作，建立各種形式的崗位培訓和定期輪訓制度，提高職工的政治素質、業務技能、敬業精神、計算機業務操作水平和安全防范綜合能力。一線人員的操作和授權不能流于形式，堅決杜絕各種混崗現象，嚴格遵循管理制度。

　　3、嚴格操作規范及操作權限管理

　　隨著農村信用社的發展，信貸系統，財務系統，OA系統的成功上線并投入使用，操作人員必須學習和掌握農村信用社的操作流程和各項規章制度,加強制度執行力的管理。操作員密碼必須定期不定期修改，并嚴格按規定設置操作員及操作員密碼，還需定期修改密碼，多用字母或符號，嚴禁使用6位相同數字或電話號碼或生日號碼等，嚴禁口頭或電話告知操作密碼。

　　4、加強內控建設，強化監督，完善防范機制。首先，建立柜員崗位制約為主，做到責任到崗、落實到人、相互制約、互相監督。其次，

　　全面落實以主任、內勤主任為主的監管體系，確保做到實時監管，及時發現問題，及時進行整改，消除風險隱患。再則，加強會計事后監督和電視監控系統管理，加大查處力度，重點是督促基層社各項計算機制度執行與落實，提升基層執行力，以此推進和完善防范制度，切實做到防患于未然。

　　5、日常維護方面，由基社信息專管員負責每周一次對機房衛生清理和設備故障排查，發現問題及時上報科技信息部處理；每月在各基社網點信息專管員的配合下，對網絡設備的運行和管理進行維護和檢查至少一次，全轄的ATM和POS機由科技信息部統一管理，落實基社網點專人負責，加大專管人員的培訓，使日常操作、維護工作和安全防范措施得以落實。

銀行風險自查報告12

　　近年來，銀行卡在國內迅速發展，已成為廣大人民群眾購物消費、存取款、轉賬支付等金融活動的重要載體，但在銀行卡業務快速發展的同時，也暴露出了諸多風險，有效地防范和控制風險是當前必須要解決的問題。根據粵農信聯河源辦發【20xx】14號文關于開展銀行卡業務風險排查活動的通知，我社對銀行卡業務的相關管理情況進行了自查，主要有以下幾個方面：

　　一、關于制度建設和崗位設置方面：縣聯社關于銀行卡業務方面制定了詳細的相關管理規定和操作細則，我社根據縣聯社相關管理規定對我社銀行卡業務涉及的`各崗位進行了明確的崗位分工，組織員工學習了關于銀行卡操作的具體流程、重點風險防范和控制等內容，對于銀行卡的開卡、收回、銷卡等都設置了授權復核、專項登記等，務求達到外部監督和內控管理的有效結合，相互制約和防范銀行卡操作風險。

　　二、關于業務管理情況方面：對于銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補正等分險類交易我社在實際業務操作中都嚴格按照縣聯社的相關管理規定進行操作，嚴格審查客戶資料的真實性和有效性，杜絕違規操作，同時，我社也時常向客戶派發關于銀行卡安全用卡方面的宣傳手冊給前來辦理業務的客戶，向他們宣傳有關防范銀行業務風險的相關知識，確保我社銀行卡業務健康安全地向前發展。

　　三、關于自助設備業務管理情況方面：目前我社還暫未安裝有銀

　　行卡自助設備，因此我社暫無此項業務的相關內容。

　　四、關于銀聯POS業務管理情況方面：因為此項業務目前主要是由縣聯社負責安裝、維護和管理，因此我社也暫無此項業務的相關內容。

　　五、關于資金清算及差錯處理情況方面：對于客戶的差錯投訴，我社都第一時間安排專員負責跟進了解，并及時與縣聯社清算部門進行溝通解決，務求將損失和風險控制在最低范圍。

　　六、關于新業務開展情況方面：我社目前并未開展珠江平安卡VIP卡、銀行卡自助循環貸款、農民工銀行卡特色服務等方面業務。

　　七、關于科技開發管理情況方面：此項業務主要由縣聯社相關部門負責。

　　八、關于檢查監督情況方面：對于銀行卡的各項業務操作，包括開銷卡、掛失、沖正、卡保管等我社領導班子都定期或不定期進行檢查，縣聯社稽核部門也會不定期派人前來進行檢查指導工作，務求對銀行卡業務的監督檢查達到防范風險要求，使我們的廣大客戶能夠安全用卡、放心用卡。

　　信用社

　　20xx年3月10日

銀行風險自查報告13

　　為建立健全我行輿情監測體系，有效保障我行聲譽，消除負面輿情特別是網絡負面輿情對我行的不良影響；及時收集民意及客戶回饋，保障客戶及我行、行內員工的正當利益和合法權益，我行自接到相關文件后，領導高度重視并在第一時間組織開展如下工作：

　　一、明確我行輿情工作承責部門及聯系人員。

　　為保證網絡輿情監測及銀行聲譽風險排查的有效開展，經領導研究決定，我行的輿情監測部門有稽核監保部負責并由該部門指派相關人員負責具體工作的`實施以及相關信息的上報、輪值監測等工作。

　　二、開展行內自查工作。

　　為及時掌握行內員工的異常行為動向，及時防范員工參與非法集資或借用銀行聲譽從事違規違法行為，我行已在近期在行內組織開展員工的異常行為排查，排查事項涵蓋工作中的異常行為表現、組織紀律方面的異常行為表現、個人行為方面的異常行為表現以及涉嫌“黃賭毒”等的九種人排查。并采取背向交互判斷以及抽查談話,等方式確保信息來源的真實有效。經過此次排查，暫未發現有異常行為員工。

　　三、建立與地方政府部門及監管機構的接訪部門的信息交流渠道。

　　為了保證在第一時間獲得群眾、客戶、員工的信息以及上訪原由，直面問題，及時查找自身不足，我行積極與地方政府及監管機構的接訪部門聯絡，確保出現相關信訪問題后，及時接受信息，及時查找事由，接受監督。

　　四、我行繼續開放信函、電話、傳真、直接來訪、網絡等形式的信訪接待工作渠道。

　　及時接收信訪信息，并保證每一個信訪問題都得到及時、認真的回復。此外，我行不定期核查客戶意見簿所登記的客戶投訴及建議，并對異常情況實施問責制度。截至報告日，我行暫未發現行內、行外及網絡負面輿情風險，在今后的工作中我行將不斷強化工作力度，綜合采取多種措施，切實防范我行聲譽風險。

銀行風險自查報告14

　　一、存在的風險

　　（一）我們將重點關注市場業務單位和系統內信譽存疑公司的信用風險，采取措施防范此類風險。同時，嚴格對客戶進行信用等級劃分，對信用可疑單位加強風險防控措施，確保企業資金安全。

　　（二）為了避免違背制度評審程序的風險，我們必須嚴格遵守招投標程序和合同評審程序。首先，我們需要嚴控預算，確保投標底線不被低于成本；同時，在標前論證評審中也要嚴格把關，禁止低于成本投標。其次，在合同評審流程中，我們必須嚴格執行規定，對所有修改意見都要進行仔細的反饋并進行必要的修改。這樣才能確保整個過程的公正性和合法性，避免任何違規行為。

　　（三）在合作過程中，我們需要嚴格履行合同條款，特別是在質量、付款時間和金額等方面的約定上，以免出現違約風險。同時，我們也要避免違反合同中義務和附隨義務的情況發生。只有這樣，我們才能確保合作順利進行，達到共贏的目的。

　　（四）為防范產品質量和安全事故，我們需要加強對產品質量的控制和管理。在索要、保管產品質量及其證明文件方面要嚴格執行規定，確保產品質量符合標準。同時，在裝車、卸車、運輸過程中，需要注意安全風險，避免發生安全事故。我們要高度重視并采取有效措施，確保產品質量和安全，保障消費者權益。

　　（五）嚴格控制債務規模和周期，積極化解債務風險：若逾期未還達到一定周期或金額，則需采取停止供應、融資協助、發出催款函或律師函的手段來進行追討，甚至通過仲裁或訴訟等方式維護自身權益。

　　（六）加大既有的融資性貿易風險處置力度，防止出現新的風險

　　（七）加強員工勞動合同、勞務合同管理、規章制度等管理，嚴格遵循民主程序。

　　二、擬采取的措施

　　1、建立健全公司合規管理制度體系，嚴格執行民主程序；加大力度宣貫股份、集團和公司近期出臺的管理制度；

　　2、嚴格執行項目決策管理、杜絕先斬后奏、斬而不奏等違規行為；

　　3、加強客戶管理和業務審批，嚴格評估客戶信用狀況，確保風險可控。對于合作方，必須具備良好的信譽、經濟實力和誠信意識，并制定相應的控制預案。只有合作方符合條件，我們才會考慮與其展開合作。

　　4、我們將全面執行招投標規定和制度、合同評審流程和制度，確保決策要素得以貫徹落實；通過信息化等手段，嚴格控制項目的關鍵環節，加強對項目和合同簽訂履行過程的管控，保障資金的安全和投資的`收益。

　　5、修訂和完善公司現有的格式合同文本，確保合同文本內容合法、條款完備、可操作性強。

　　6、提升合同綜合管理水平：強化合同章使用管理和授權管控，實現從招標、洽談、評審、簽約、履行到糾紛解決、檔案歸檔等各個環節的全流程閉環管理。

　　7、做到一案一策，引進有實力的律所和資產公司，加強既有貿易風險的處置力度。

　　8、認真開展普法宣傳和法律培訓，提升法律顧問的履職能力和全體員工的法治素養。

銀行風險自查報告15

　　為規范業務經營，強化風險管理，增強全員合規經營意識，降低案件風險隱患，確保安全、穩健運行。我行進行了嚴格規范的自查行動。第一，按照制度要求，重塑制度流程按照最新文件規定、相關崗位操作流程和有關制度辦法，認真梳理農村信用社工作崗位中“應知、應會、應做、應遵”制度、知識、技能以及職業操守，組織學習了本崗位和基層營業網點學習的文件材料。第二，做好自查和整改工作自查柜面業務操作。對柜面業務操作流程及各個環節進行了風險隱患排查。對庫存現金情況，重要空白憑證、印章、有價單證使用管理，股金管等進行自查；對內外賬務核對、開戶業務、大額資金業務、掛失及提前支取等業務操作的合規性進行自查，找出了存在問題的原因，糾錯整改，使我們每個柜員嚴格按照各項業務操作流程規定辦理業務，提高工作質量，防控操作風險，消除了風險隱患。同時，在此基礎上，我們都作出了承諾。承諾真實、全面地對工作崗位中的各個細節進行自查，按時上報自查報告，準確、及時地反映自查發現問題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現類似問題。自查服務形象。按照辛集縣農信聯社“統一著裝，樹立新形象”的要求，對各柜員“統一著裝，微笑服務”執崗情況進行自查，同時在營業廳顯著位置公示了縣聯社及本社主任的舉報電話，促使員工改變服務態度，提升服務形象，切實提高業務素質和服務水平，真正實現“合規管理，風險共。防，和諧共贏” 通過全面清查，找準問題，統籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權責明確的監督約束機制，保障皮革城分社規范健康可持續發展。第三，加強學習，提高風險防控能力為使活動不走過場，使每個柜員以良好的精神狀態積極參與到活動中來，對各種文件制度進行集中學習，并做好學習筆記，提高對風險防控工作的認識。同時，把提高員工素質作為工作中的一個基本點，學習內容包含現代化支付業務操作規程操作規程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力。全員行動，按照“合規創造價值、合規防控風險、合規保障發展”的整體目標，多措并舉，從全員著裝、工作作風、考勤會風、優質服務、工作效率等方面樹立信用社新形象，為“推進案件風險防控工作，逐步建立案件防控工作長效機制，加快構建系統全面、精細嚴密、運行有效的風險管理體系”做足準備。四．整改措施及今后工作思路今后，我將繼續加強自己的政治思想教育，深入持續開展合規文化建設年活動，將合規文化建設工作貫穿于整個業務經營過程中，加大對違規責任人的懲處力度，嚴肅查處違規人員，營造清正廉潔、文明健康的'學習工作與生活環境，進一步防范操作風險。

　　（一）加強學習，繼續深入合規文化建設，使全社員工更加明確合規文化建設年活動的工作目標、具體內容和要求，定期集中學習，通過學習 SC6000 系統業務風險要點、業務流程合規操作手冊、信貸管理文件等各項規章制度及業務技能。確保自己更加熟悉各項業務操作流程、確保合規文化建設年活動工作落實到人、落實到崗，落到實處，確保自己在思想上牢固樹立內控優先和審慎經營的理念，從而有效防范我社內部操作風險。

　　（二）加強對自己的金融政策、法律制度，財經紀律、職業道德教育，規范員工言行，加強對“九種人”實行不定期排查，同時對重要崗位人員及“九種人”定期實行交心談心，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，提高員工對防范操作風險的認識，提高合規操作意識，消除麻痹思想，使大家真正認識到“合規創造價值、合規保障發展”的重要性。

　　（三）積極參加全社員工以操作風險防控為主題進行討論，就操作風險防控問題發表各自意見，通過討論進一步提高員工風險防范意識和防范能力。

　　（四）樹立正確的經營指導思想，嚴格按照聯社的有關規定，組織好本社的內控制度、財

　　務帳務、綜合業務、信貸管理和安全保衛等方面的檢查工作。

　　關于支行高管個人防范合規風險履職自查報告

　　為全面做好支行高管人員防范合規風險工作的開展，確保基層高管人員正確履行職責工作取得實效，根據總行《中國銀行支行高管人員防范合規風險履職監察要點》（中銀發〔xx〕1459號，以下簡稱《要點》）及省行《關于轉發的通知》（閩中銀發〔xx〕564號）文件精神，結合本人工作實際，就貫徹落實《要點》開展了自查自糾工作，現將自查結果匯報如下：

　　一、經過認真對照檢查，本人沒有存在下列違法違規行為：一是沒有存在授意或指使員工違規辦理業務行為；二是沒有存在超越權限或范圍辦理業務行為；三是沒有存在濫用職權決策或授意、強迫員工實施違規貸款行為；四是沒有存在違反規定辦理借新還舊及處置不良貸款行為；五是沒有存在違規辦理存取款、資金劃撥、開銷戶、扣劃存款等業務行為；六是沒有發現存在其他嚴重違規行為。

　　二、今后我將一如既往堅持以身作則的工作作風，認真學習和宣貫《要點》，并結合業務行為合規性和合規風險易發點，強化自己的風險意識和廉潔意識，自覺抵制違規行為，維護銀行利益。

　　特此報告。

自查人：

　　xx年xx月xx日

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