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信用管理制度
在充滿活力，日益開放的今天，越來越多人會(huì)去使用制度，制度是國(guó)家機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體、企事業(yè)單位，為了維護(hù)正常的工作、勞動(dòng)、學(xué)習(xí)、生活的秩序，保證國(guó)家各項(xiàng)政策的順利執(zhí)行和各項(xiàng)工作的正常開展，依照法律、法令、政策而制訂的具有法規(guī)性或指導(dǎo)性與約束力的應(yīng)用文。想必許多人都在為如何制定制度而煩惱吧，下面是小編幫大家整理的信用管理制度，僅供參考，歡迎大家閱讀。
信用管理制度1
１、法定代表人的主要職責(zé)
１）加強(qiáng)信用管理工作，支持信用（合同）管理機(jī)構(gòu)開展工作，解決信用管理工作中的重大問題；
２）授權(quán)委托合同承辦人員對(duì)外簽訂合同；
３）對(duì)企業(yè)合同承辦人員進(jìn)行考核、獎(jiǎng)懲；
４）定期了解合同的簽訂、履行情況。
２、信用（合同）管理領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)人的主要職責(zé)
１）組織合同法律法規(guī)的宣傳、培訓(xùn)，組織信用管理研討會(huì)、案例評(píng)析會(huì)；
２）制定企業(yè)信用政策、信用管理制度，組織實(shí)施信用管理工作的考核；
３）統(tǒng)一辦理授權(quán)委托書，嚴(yán)格管理企業(yè)合同專用章的使用；
４）制止企業(yè)或個(gè)人利用合同進(jìn)行違法活動(dòng)；
５）日常監(jiān)督分析應(yīng)收賬款的賬齡，防范逾期應(yīng)收賬款的發(fā)生；
６）建立標(biāo)準(zhǔn)的催賬程序；
７）匯總、分析客戶信用數(shù)據(jù)，向有關(guān)部門提供咨詢服務(wù)；
８）協(xié)調(diào)與供銷、財(cái)務(wù)、技術(shù)等部門的關(guān)系。
３、信用（合同）管理員的主要職責(zé)
１）協(xié)助合同承辦人員依法簽訂合同，參與重大合同的談判與簽訂。
２）審查合同，防止不完善或不合法的合同出現(xiàn)，保管好合同專用章。
３）檢查合同履行情況，協(xié)助合同承辦人員處理合同執(zhí)行中的問題和糾紛。
４）登記合同臺(tái)帳，做好合同統(tǒng)計(jì)、歸檔工作，匯總合同簽訂、履行以及合同糾紛處理情況。
５）發(fā)現(xiàn)不符和法律規(guī)定的合同行為，及時(shí)向信用（合同）管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人報(bào)告。
６）參加對(duì)合同糾紛的協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟。
７）定期向信用（合同）管理負(fù)責(zé)人匯報(bào)信用管理情況。
８）負(fù)責(zé)客戶檔案管理與服務(wù)。
９）參與商賬追收。
１０）配合有關(guān)部門共同搞好信用管理工作。
４、供銷部門的主要職責(zé)
１）依法簽訂、變更、解除本部門的合同。
２）嚴(yán)格審查本部門所簽訂的合同，重大合同提交有關(guān)方面會(huì)審。
３）對(duì)所簽合同，認(rèn)真執(zhí)行，并定期自查合同履行情況。
４）在合同履行過程中，加強(qiáng)與其它各有關(guān)部門聯(lián)系，發(fā)生問題及時(shí)向信用（合同）管理機(jī)構(gòu)信用（合同）管理員通報(bào)。
５）本部門合同的`登記、統(tǒng)計(jì)、歸檔工作。
６）參加本部門合同糾紛的處理。
７）配合企業(yè)信用（合同）管理機(jī)構(gòu)做好信用（合同）管理工作。
５、財(cái)務(wù)、技術(shù)部門的主要職責(zé)
１）加強(qiáng)與供銷等有關(guān)部門的聯(lián)系，及時(shí)通報(bào)合同履行中的應(yīng)收應(yīng)付情況。
２）做好與合同有關(guān)的應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)的統(tǒng)計(jì)、分析，提出處理建議。
３）解決合同履行中有關(guān)技術(shù)方面的問題。
４）依法簽訂、變更、解決技術(shù)合同。
５）本部門合同的登記、統(tǒng)計(jì)和歸檔工作。
６）配合企業(yè)信用（合同）管理機(jī)構(gòu)做好信用（合同）管理工作。
信用管理制度2
第一章總則
第一條
為保證公司經(jīng)營(yíng)方針、政策及各項(xiàng)制度的貫徹執(zhí)行，建立有效的決策監(jiān)督和反饋機(jī)制，加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防范，維護(hù)公司財(cái)產(chǎn)的安全、完整和有效的經(jīng)營(yíng);加強(qiáng)稽核工作的嚴(yán)肅性、獨(dú)立性和權(quán)威性，根據(jù)《證券法》、《證券公司內(nèi)部控制制度》的要求和公司的各項(xiàng)管理制度的規(guī)定，制定本制度。
第二條
公司總部專設(shè)稽核部門負(fù)責(zé)公司的稽核工作。稽核部門直接對(duì)公司董事會(huì)負(fù)責(zé)，稽核工作保持相對(duì)獨(dú)立性。
第二章稽核部門的職責(zé)
第三條
公司稽核部門在公司總稽核領(lǐng)導(dǎo)下工作。
1.稽核業(yè)務(wù)的管理以公司各部門和分支機(jī)構(gòu)為單位,實(shí)行稽核專員管理制度。
2.公司全資子公司和控股子公司，應(yīng)設(shè)置專(兼)職稽核員。
稽核員在業(yè)務(wù)上接受公司稽核部門的指導(dǎo)。
3.稽核工作的實(shí)施方式，包括：現(xiàn)場(chǎng)稽核、非現(xiàn)場(chǎng)稽核、專項(xiàng)稽核。
第四條
公司稽核部門的職責(zé)是：
1.負(fù)責(zé)定期組織檢查和評(píng)估公司各有關(guān)部門經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)等是否合法、合規(guī)，是否符合公司有關(guān)管理制度的規(guī)定，督促各項(xiàng)管理措施和規(guī)章制度的貫徹實(shí)施。
2.定期組織公司內(nèi)控制度的審核，對(duì)公司內(nèi)控環(huán)境的的有效性、科學(xué)性進(jìn)行評(píng)價(jià)。
3.對(duì)分支機(jī)構(gòu)、子公司的主要負(fù)責(zé)人，關(guān)鍵崗位的負(fù)責(zé)人進(jìn)行離任審計(jì)。
4.查處公司內(nèi)部的違法、違規(guī)行為，違反公司制度的行為和其它責(zé)任事故。
5.對(duì)外出具公司內(nèi)部(含子公司)的稽核檢查報(bào)告。
6.其他需要稽核的事項(xiàng)。
第五條
稽核檢查和離任審計(jì)活動(dòng)，以工作小組或?qū)徲?jì)小組的形式進(jìn)行，由稽核主審擔(dān)任組長(zhǎng),負(fù)責(zé)具體項(xiàng)目的組織和實(shí)施。組長(zhǎng)的職責(zé)包括:
1.負(fù)責(zé)編制稽核(審計(jì))工作方案，提出稽核目的、組織方式、重點(diǎn)和完成時(shí)間。
2.負(fù)責(zé)收集和整理被稽核單位的有關(guān)數(shù)據(jù)資料。
3.負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)小組的工作進(jìn)度，并向總稽核報(bào)告工作。
4.負(fù)責(zé)起草和提交稽核(審計(jì))報(bào)告。
第六條
稽核部門在稽核工作中，享有知情權(quán)、檢查權(quán)、建議權(quán)。
1.參與制定、審查、修訂公司的各項(xiàng)管理制度、規(guī)定和操作規(guī)程。
2.要求被稽核單位提供有關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)資料，以及其他文件及報(bào)告材料。
3.對(duì)被稽核單位的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)實(shí)施檢查，糾正違規(guī)的業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)，并要求其限期整改。
4.對(duì)違法亂紀(jì)行為和相關(guān)責(zé)任人提出處理建議;對(duì)阻撓、拒絕稽核檢查工作的責(zé)任人員，提請(qǐng)公司有關(guān)部門追究其責(zé)任。
第七條
稽核專員在其職責(zé)范圍內(nèi)，可以行使調(diào)查、談話、查閱、取證的權(quán)力。被稽核對(duì)象應(yīng)在下述工作范圍內(nèi)，配合稽核專員履行其職責(zé)。
1.列席有關(guān)業(yè)務(wù)會(huì)議，調(diào)閱公司相關(guān)規(guī)章制度文件。
2.調(diào)閱各業(yè)務(wù)部門有關(guān)經(jīng)營(yíng)管理計(jì)劃及其執(zhí)行情況。
3.要求被檢查部門就相關(guān)問題提供有關(guān)材料，做出口頭或書面說明。
第八條
稽核部門及稽核專員在其工作職責(zé)范圍內(nèi)，必須對(duì)稽核事項(xiàng)的調(diào)查程序和工作報(bào)告的結(jié)論負(fù)責(zé)。
1.在稽核檢查周期內(nèi)，對(duì)被稽核對(duì)象存在的問題和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的揭示無(wú)重大遺漏。
2.對(duì)被稽核單位內(nèi)控機(jī)制和內(nèi)控體系存在的缺陷的揭示無(wú)重大遺漏。
3.對(duì)被審計(jì)個(gè)人的經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任事項(xiàng)充分揭示無(wú)重大遺漏。
4.對(duì)出具的稽核檢查報(bào)告和審計(jì)報(bào)告的客觀性負(fù)責(zé)。
第九條
稽核部門及稽核人員在以下情況中可以免除責(zé)任:
1.稽核檢查或?qū)徲?jì)工作報(bào)告中已給予充分以說明的;
2.按例行工作程序,及時(shí)向相關(guān)部門和單位作出了通報(bào)的;
3.按審計(jì)準(zhǔn)則和審計(jì)慣例可以免除責(zé)任的其他情形。
第三章稽核人員的任職標(biāo)準(zhǔn)
第十條
稽核人員的任職標(biāo)準(zhǔn)
1.符合公司員工選聘的基本要求;
2.取得證券執(zhí)業(yè)資格，并具備從事稽核業(yè)務(wù)要求的綜合專業(yè)素質(zhì);
3.品格優(yōu)秀,遵循準(zhǔn)則，嚴(yán)守公司商業(yè)秘密。
第十一條
稽核業(yè)務(wù)人員分為高級(jí)稽核經(jīng)理、稽核經(jīng)理和稽核助理三個(gè)層次。
稽核經(jīng)理和稽核助理由公司稽核部門提名，并報(bào)公司總稽核批準(zhǔn),報(bào)公司人事部門備案;高級(jí)稽核經(jīng)理由公司稽核部門負(fù)責(zé)人提名，由公司總稽核會(huì)同公司人事部門負(fù)責(zé)任命。
第四章稽核檢查
第十二條
稽核檢查的組織,可以是由稽核部門單獨(dú)組織的例行檢查，也可以由稽核部門牽頭組織或參與其他相關(guān)部門組織的專題檢查。
附圖是稽核檢查流程的示意圖。
第十三條
稽核工作開始前，經(jīng)總稽核批準(zhǔn),向被稽核單位發(fā)出稽核通知書。根據(jù)稽核通知的要求，被稽核單位應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向工作小組提供有關(guān)稽核調(diào)查資料和調(diào)查問卷。稽核調(diào)查資料包括但不限于：
1.公司下達(dá)的各項(xiàng)計(jì)劃及其執(zhí)行情況。
2.月度、季度和年度會(huì)計(jì)報(bào)表及其分析資料。
3.交易系統(tǒng)數(shù)據(jù)資料。
4.內(nèi)部控制狀況的自查(自評(píng))報(bào)告。
5.部門業(yè)務(wù)規(guī)章制度及其有關(guān)資料。
稽核通知書可以是書面、電子郵件或其他方式。可以提前送達(dá)，也可以現(xiàn)場(chǎng)送達(dá)。
第十四條
稽核人員在稽核過程中，應(yīng)按照稽核檢查的規(guī)范要求，結(jié)合稽核目的和重點(diǎn)進(jìn)行調(diào)查、分析和記錄，建立稽核工作底稿。稽核調(diào)查范圍包括但不限于：
1.經(jīng)營(yíng)管理及財(cái)務(wù)狀況分析。
2.對(duì)特殊業(yè)務(wù)活動(dòng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況的分析。
3.對(duì)異常交易及違規(guī)交易操作的分析。
4.IT信息系統(tǒng)管理狀況的調(diào)查。
5.對(duì)骨干員工的座談?wù){(diào)查。
6.風(fēng)險(xiǎn)案例專項(xiàng)調(diào)查。
第十五條
稽核工作結(jié)束后，稽核小組應(yīng)根據(jù)稽查情況寫出“稽核檢查報(bào)告”，并與被稽核單位書面交換意見。稽核檢查報(bào)告經(jīng)總稽核審定后以稽核部文件形式上報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)、主管部門，發(fā)往被稽核單位。
第十六條
稽核檢查報(bào)告應(yīng)包括以下基本內(nèi)容：
1.稽核的目的、范圍、內(nèi)容、方式和時(shí)間;
2.被稽核單位的基本情況;
3.內(nèi)部控制制度的評(píng)價(jià);
4.稽核中發(fā)現(xiàn)的問題;
5.稽核結(jié)論。
第十七條
被稽核單位、有關(guān)責(zé)任人對(duì)稽核檢查報(bào)告中所列事實(shí)、所作結(jié)論和處理意見如有異議，應(yīng)自接到報(bào)告日起的五個(gè)工作日內(nèi)，向稽核部門或總稽核提出書面陳述意見和復(fù)審要求。
未按期提出異議的，視同認(rèn)可。
第十八條
被稽核單位應(yīng)自接到報(bào)告日起的五個(gè)工作日內(nèi)，根據(jù)報(bào)告中所列問題和意見應(yīng)逐一檢查對(duì)照，提出限期整改措施，書面報(bào)送公司稽核部門。
根據(jù)整改措施的落實(shí)情況，稽核部門認(rèn)為有必要時(shí)可進(jìn)行后續(xù)稽核。
第十九條
對(duì)被稽核單位的稽核檢查和評(píng)價(jià)結(jié)論，作為對(duì)其進(jìn)行管理分類評(píng)級(jí)的重要依據(jù)。同時(shí)，列入該部門年度綜合考核范圍。
第五章制度評(píng)審
第二十條
內(nèi)控制度年檢的評(píng)審原則和要求，按照《證券公司管理辦法》、《證券公司內(nèi)部控制指引》的相關(guān)規(guī)定為依據(jù)。評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)包括但不限于：制度體系的完整性、制度的合理性、制度的時(shí)效性等。
第二十一條
內(nèi)控制度年檢的范圍，涵蓋公司各職能部門、分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)控環(huán)境和內(nèi)控管理的各項(xiàng)業(yè)務(wù)和行政管理制度。年檢的重點(diǎn)包括并不限于：部門基本管理制度、業(yè)務(wù)管理制度、崗位工作流程、決策監(jiān)督與考核管理制度等。
第二十二條
內(nèi)控制度年檢的程序，按照文本評(píng)審、檢查通報(bào)、限期整改、驗(yàn)收通過的基本流程進(jìn)行。
內(nèi)控制度年檢每年進(jìn)行一次，并提出年檢報(bào)告。
第六章離任審計(jì)
第二十三條
子公司負(fù)責(zé)人及財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人、證券營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人及財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人離職前，必需進(jìn)行離任審計(jì)。
離任審計(jì)范圍包括但不限于：財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)責(zé)任、經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任、財(cái)經(jīng)法紀(jì)責(zé)任，以及其它及被審計(jì)人員在有關(guān)審計(jì)事項(xiàng)中的責(zé)任情況。
第二十四條
離任審計(jì)，可以由被審計(jì)人本人提出申請(qǐng)，或由主管部門委托，或根據(jù)公司授權(quán)決定進(jìn)行。被審計(jì)人應(yīng)在審計(jì)小組到達(dá)前五個(gè)工作日，向?qū)徲?jì)小組提交書面任期述職報(bào)告。
離任審計(jì)的工作程序，參照稽核檢查的程序規(guī)定。
第二十五條
離任審計(jì)報(bào)告的內(nèi)容包括但不限于:
1.被審計(jì)人所在部門概況以及被審計(jì)人崗位任職基本情況。
2.被審計(jì)人任期內(nèi)的主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)與業(yè)績(jī)表現(xiàn)。
3.重要審計(jì)事項(xiàng)以及審計(jì)責(zé)任。
4.被審計(jì)人財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)責(zé)任與財(cái)經(jīng)法紀(jì)責(zé)任的綜合評(píng)價(jià)。
5.有關(guān)工作移交事項(xiàng)的'說明。
第七章稽核問責(zé)制
第二十六條
實(shí)行稽核問責(zé)的范圍，是指對(duì)公司經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中的重大責(zé)任事故、重大損失案件、侵害公司利益的行為進(jìn)行問責(zé)。主要包括：重大責(zé)任事故;濫用職權(quán)和管理失職行為;侵害公司利益的行為以及稽核中發(fā)現(xiàn)的重大問題。
第二十七條
問責(zé)的對(duì)象包括公司各級(jí)部門、分支機(jī)構(gòu)、子公司和員工。問責(zé)事項(xiàng)的調(diào)查與處理實(shí)行專案負(fù)責(zé)制，由總稽核直接管理。
第二十八條
納入問責(zé)程序的責(zé)任事項(xiàng)，對(duì)相關(guān)部門和當(dāng)事人的處理與處罰，以問責(zé)會(huì)議的形式進(jìn)行。作出處分和處罰決定時(shí)，遵循多數(shù)通過的表決原則。
第八章處理與處罰
第二十九條
處理與處罰方式
(一)、對(duì)部門的處理處罰：
1、經(jīng)濟(jì)處罰;
2、通報(bào)批評(píng);
3、取消年度評(píng)獎(jiǎng)資格;
4、建議作出人事調(diào)整;
以上四種方式可以單處或并處。
(二)、對(duì)責(zé)任人的處理與處罰：
1、經(jīng)濟(jì)處罰;
2、通報(bào)批評(píng);
3、警告;
4、降級(jí);
5、撤職;
6、除名;
以上六種方式可以單處或并處。
第三十條
處分或處罰決定，按以下三重情形處理：
1.對(duì)常規(guī)稽核檢查中發(fā)現(xiàn)的違法、違規(guī)、違反公司制度的行為，由公司總稽核提出稽核處理建議，責(zé)成其主管部門作出處理并通報(bào)稽核部門。
2.對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的并造成消極影響的,報(bào)經(jīng)公司總裁同意,由稽核部門作出處理，處理結(jié)果上報(bào)董事長(zhǎng)，并在全公司通報(bào)。
3.對(duì)嚴(yán)重超越?jīng)Q策權(quán)限、超越操作權(quán)限、違犯操作流程等，造成公司較大經(jīng)濟(jì)損失等重大責(zé)任，依照稽核問責(zé)的處理程序進(jìn)行。由公司人力資源總部作出處理并通報(bào)。
第三十一條
作出稽核事項(xiàng)調(diào)查處理過程中，應(yīng)遵守公開、公正、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)脑瓌t，說明作出稽核處理決定的事實(shí)、理由及依據(jù)，充分聽取被稽核單位、有關(guān)責(zé)任人的陳述和辯解，不得因被稽核單位和有關(guān)責(zé)任人的辯駁而加重處罰。
第三十二條
被稽單位和有關(guān)責(zé)任人，違反本制度有關(guān)規(guī)定，阻撓、拖延提供稽核工作所需要的有關(guān)資料的，或者提供虛假資料、隱瞞事實(shí)真相的，或惡意攻擊、陷害稽核人員等行為，經(jīng)查證屬實(shí)，可視其情節(jié)給予被稽核單位負(fù)責(zé)人和直接當(dāng)事人經(jīng)濟(jì)處罰、通報(bào)批評(píng)、辭退的處分。
第三十三條
稽核部門和稽核人員，違反本制度有關(guān)規(guī)定，對(duì)存在的問題故意隱瞞不報(bào)，損害了公司利益的，或假公濟(jì)私、蓄意打擊報(bào)復(fù)被稽核對(duì)象等行為，經(jīng)查證屬實(shí)，可視其情節(jié)給予直接責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰、通報(bào)批評(píng)、調(diào)離稽核崗位、辭退的處分。
第九章
附則
第三十四條
公司稽核部門，負(fù)責(zé)定期組織、召開公司“稽核情況通報(bào)會(huì)”，就檢查中發(fā)現(xiàn)的有關(guān)問題和潛在的風(fēng)險(xiǎn)狀況，進(jìn)行通報(bào)和提出警示。
第三十五條
稽核業(yè)務(wù)方案、工作報(bào)告、有關(guān)工作底稿和專項(xiàng)調(diào)查報(bào)告，是稽核業(yè)務(wù)的重要檔案，必須由專人管理，定期保存。
第三十六條
本規(guī)定自發(fā)布之日起實(shí)行。原湘財(cái)證券(稽)字[1999]第01號(hào)《稽核管理制度》同時(shí)中止執(zhí)行。
第三十七條
本規(guī)定的解釋、修訂權(quán)屬稽核總部。
信用管理制度3
一、法律法規(guī)學(xué)習(xí)制度
二、信用管理機(jī)構(gòu)、人員崗位責(zé)任制度
三、法人授權(quán)委托及合同簽訂前的評(píng)審制度
四、合同簽訂、履行、變更和解除制度
五、客戶授信與年審評(píng)價(jià)制度
六、客戶信用檔案建立與管理制度
七、應(yīng)收賬款與商賬追收管理制度
八、失信違法行為責(zé)任追究制度
說明：
樣本供企業(yè)制訂信用管理制度時(shí)參考，企業(yè)可結(jié)合實(shí)際情況細(xì)化，但基本要點(diǎn)應(yīng)當(dāng)具有。信用評(píng)估時(shí)，要考核制度制訂和執(zhí)行的具體情況，并以此確定企業(yè)信用管理水平。企業(yè)上報(bào)《江蘇省企業(yè)信用評(píng)估信息表》的同時(shí)，上報(bào)本公司制訂的制度。評(píng)估時(shí)要仔細(xì)檢查制度落實(shí)情況，并要求提供相應(yīng)的證明資料。
法律法規(guī)學(xué)習(xí)制度：
一、定期組織合同法律法規(guī)的系統(tǒng)學(xué)習(xí)，制訂學(xué)法的內(nèi)容、時(shí)間安排計(jì)劃表，組織人員學(xué)習(xí)，并做好每次學(xué)習(xí)記錄。
二、廠長(zhǎng)、經(jīng)理、各部門負(fù)責(zé)人必須帶頭參加合同法律法規(guī)的學(xué)習(xí)。信用管理人員、銷售、供應(yīng)、財(cái)務(wù)等部門業(yè)務(wù)人員必須經(jīng)過合同法規(guī)的系統(tǒng)培訓(xùn)和考核，取得合格證書；專、兼職信用管理員還必須取得信用管理員培訓(xùn)合格證書。
三、公司分管信用工作的負(fù)責(zé)人，部門分管信用負(fù)責(zé)人及信用管理員定期組織活動(dòng)，結(jié)合信用管理中碰到的實(shí)際問題，學(xué)習(xí)新法規(guī)，解決新問題。組織研討會(huì)，案例分析會(huì)等，并做好書面記錄。
信用管理機(jī)構(gòu)、人員崗位責(zé)任制度：
公司內(nèi)部設(shè)立專門的信用管理機(jī)構(gòu)，公司副總為信用管理機(jī)構(gòu)的分管領(lǐng)導(dǎo)，任命信用管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人/經(jīng)理，有專職（或兼職）的信用管理工作人員。
一、信用（合同）管理機(jī)構(gòu)職能：
1、組織宣傳、貫徹合同法律法規(guī)條例，培訓(xùn)信用管理人員
和業(yè)務(wù)人員，依
法保護(hù)本企業(yè)的`合法權(quán)益。
2、制定、修訂本公司信用政策、信用管理制度、辦法，組織實(shí)施信用管理
工作的考核。
3、對(duì)客戶進(jìn)行資信調(diào)查，建立客戶信用檔案，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)化管理。
4、客戶授信管理：進(jìn)行客戶信用審批，跟蹤客戶，定期對(duì)客戶的信用狀況統(tǒng)計(jì)分析。
5、應(yīng)收賬款管理：控制應(yīng)收賬款平均持有水平，日常監(jiān)督應(yīng)收賬款的賬齡，隨時(shí)將潛在的不良賬款進(jìn)行技術(shù)處理，防范逾期應(yīng)收賬款的發(fā)生。
6、商賬處理：建立標(biāo)準(zhǔn)的催賬程序和一支工作高效的追賬隊(duì)伍，及時(shí)制定對(duì)逾期應(yīng)收賬款處理的方案，并組織有效的追賬。 7、利用征信數(shù)據(jù)庫(kù)資源，幫助銷售部門開拓市場(chǎng)。
二、崗位責(zé)任制度：
1、法定代表人的主要職責(zé)：
加強(qiáng)信用管理工作，支持信用管理機(jī)構(gòu)開展工作，解決信用管理工作中的重大問題；授權(quán)委托合同承辦人員對(duì)外簽訂合同；對(duì)本公司合同承辦人員進(jìn)行考核、獎(jiǎng)懲；定期了解合同的簽訂、履行情況。
2、信用管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的主要職責(zé)：
組織合同法律法規(guī)的宣傳、培訓(xùn)，組織信用管理研討會(huì)、案例評(píng)析會(huì)；制定、修訂本公司信用政策、信用管理制度、辦法，組織實(shí)施信用管理工作的考核；統(tǒng)一辦理授權(quán)委托書，嚴(yán)格管理本公司合同專用章的使用；制止公司或個(gè)人利用合同進(jìn)行違法活動(dòng)；日常監(jiān)督分析應(yīng)收賬款的賬齡，防范逾期應(yīng)收賬款的發(fā)生；建立標(biāo)準(zhǔn)的催賬程序；匯總、分析客戶信用數(shù)據(jù)，向有關(guān)部門提供咨詢服務(wù)；協(xié)調(diào)與供銷、財(cái)務(wù)、技術(shù)等部門的關(guān)系。
3、信用管理員的主要職責(zé)：
協(xié)助合同承辦人員依法簽訂合同，參與重大合同的談判與簽訂。
審查合同，防止不完善或不合法的合同出現(xiàn)，保管好合同專用章。
檢查合同履行情況，協(xié)助合同承辦人員處理合同執(zhí)行中的問題和糾紛。
登記合同臺(tái)帳，做好合同統(tǒng)計(jì)、歸檔工作，匯總合同簽訂、履行以及合同糾紛處理情況。
發(fā)現(xiàn)不符和法律規(guī)定的合同行為，及時(shí)向信用管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或公司副總報(bào)告。
參加對(duì)合同糾紛的協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟。
定期向信用管理負(fù)責(zé)人匯報(bào)信用管理情況。
負(fù)責(zé)客戶檔案管理與服務(wù)。
參與商賬追收。
配合有關(guān)部門共同搞好信用管理工作。
4、供銷部門的主要職責(zé)
依法簽訂、變更、解除本部門的合同。
嚴(yán)格審查本部門所簽訂的合同，重大合同提交有關(guān)方面會(huì)審。
對(duì)所簽合同，認(rèn)真執(zhí)行，并定期自查合同履行情況。
在合同履行過程中，加強(qiáng)與其它各有關(guān)部門聯(lián)系，發(fā)生問題及時(shí)向信用管理機(jī)構(gòu)信用管理員通報(bào)。
本部門合同的登記、統(tǒng)計(jì)、歸檔工作。
參加本部門合同糾紛的處理。
配合企業(yè)信用管理機(jī)構(gòu)做好信用管理工作。
5、財(cái)務(wù)、技術(shù)部門的主要職責(zé)
加強(qiáng)與供銷等有關(guān)部門的聯(lián)系，及時(shí)通報(bào)合同履行中的應(yīng)收應(yīng)付情況。
做好與合同有關(guān)的應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)的統(tǒng)計(jì)、分析，提出處理建議。
解決合同履行中有關(guān)技術(shù)方面的問題。
依法簽訂、變更、解決技術(shù)合同。
本部門合同的登記、統(tǒng)計(jì)和歸檔工作。
配合企業(yè)信用管理機(jī)構(gòu)做好信用管理工作。
三、信用管理員考核與獎(jiǎng)勵(lì)
1、考核范圍：本公司專職或兼職信用管理員。
2、考評(píng)時(shí)間：公司每年年終組織一次考核評(píng)審活動(dòng)，在對(duì)各有關(guān)部門信用管理工作檢查基礎(chǔ)上進(jìn)行考核。
3、考核內(nèi)容：序號(hào)考核內(nèi)容應(yīng)得分
信用管理制度4
1目的
為了更好加強(qiáng)公司供應(yīng)商及客戶信用資料的收集與管理，提供公司信用管理的水平。
2范圍
股份公司及所屬控投子公司。
3職責(zé)
信用管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)信用管理方針和目標(biāo)的制定與實(shí)施。相關(guān)部門負(fù)責(zé)配合實(shí)施。
4程序
4.1建立完整的信用檔案。檔案資料包括以下內(nèi)容：
4.1.1基本資料，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、稅務(wù)登記證復(fù)印件、各種資質(zhì)證書復(fù)印件、各種許可證書復(fù)印件、各種榮譽(yù)證書復(fù)印件等;
4.1.2反映客戶信用申請(qǐng)和相關(guān)調(diào)查的資料，包括信用申請(qǐng)表、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查表、客戶相關(guān)方調(diào)查表、資信調(diào)查報(bào)告或信用分析結(jié)論等;
4.1.3財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表;
4.1.4批準(zhǔn)資料，包括每次授予額度后的授信額度表及通知函;
4.1.5賒銷后的管理資料，包括與客戶的通話記錄、催賬電話記錄、對(duì)賬單、付款承諾等;
4.1.6客戶其它相關(guān)資料，包括企業(yè)宣傳材料、網(wǎng)頁(yè)資料、名片等公開資料。
4.2公司所有客戶檔案都必須按部門編號(hào)。信用管理人員負(fù)責(zé)建立和保存信用管理臺(tái)帳和相關(guān)材料。
4.3根據(jù)本公司業(yè)務(wù)的.具體情況，當(dāng)年和去年的信用管理檔案保存在各市場(chǎng)部門，前年的信用檔案必須移交到信用管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。信用管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任對(duì)信用檔案資料核實(shí)后一個(gè)月內(nèi)移交檔案室歸檔。
4.4建立完整的客戶信用資料，包括客戶基本資料(營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、各種資質(zhì)證書、許可證書、榮譽(yù)證書復(fù)印件)、客戶信用申請(qǐng)表、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查表、資信調(diào)查報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表(資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表)、授信額度批準(zhǔn)表、客戶通話記錄、對(duì)賬單、付款承諾、其他客戶資料。
4.5移交到檔案室歸檔的客戶信用檔案的查閱需填寫《檔案查詢單》標(biāo)明查閱人、查閱客戶名稱、查閱用途，由信用管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任簽字后方可查詢。信用檔案的缺失以及涉及商業(yè)秘密內(nèi)容的泄漏要追究相關(guān)當(dāng)事人的責(zé)任。
4.6配備大專以上學(xué)歷，具有數(shù)據(jù)庫(kù)檢索服務(wù)的能力和經(jīng)驗(yàn)的人員專(兼)職檔案管理員。
4.7檔案管理員必須經(jīng)過企業(yè)信用管理專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，考核合格后方可上崗。
5發(fā)布、執(zhí)行
信用管理制度5
一、為加強(qiáng)企業(yè)信用管理，健全企業(yè)信用管理機(jī)制，提高企業(yè)信譽(yù)，降低和減少企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，公司領(lǐng)導(dǎo)研究決定成立信用管理工作機(jī)構(gòu)，并明確工作職責(zé)。
二、公司內(nèi)部設(shè)立專門的信用管理機(jī)構(gòu)，公司副總為信用管理機(jī)構(gòu)的分管領(lǐng)導(dǎo)，任命信用管理機(jī)構(gòu)成員。
三、信用管理機(jī)構(gòu)職能：
1.組織宣傳、貫徹合同法律法規(guī)條例，培訓(xùn)信用管理人員和業(yè)務(wù)人員，依法保護(hù)本企業(yè)的合法權(quán)益。
2.制定、修訂本公司信用政策、信用管理制度、辦法，組織實(shí)施信用管理工作的考核。
3.對(duì)客戶進(jìn)行資信調(diào)查，建立客戶信用檔案，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)化管理。
4.客戶授信管理：進(jìn)行客戶信用審批，跟蹤客戶，定期對(duì)客戶的信用狀況統(tǒng)計(jì)分析。
5.應(yīng)收賬款管理：控制應(yīng)收賬款平均持有水平，日常監(jiān)督應(yīng)收賬款的賬齡，隨時(shí)將潛在的不良賬款進(jìn)行技術(shù)處理，防范逾期應(yīng)收賬款的發(fā)生。
6.商賬處理：建立標(biāo)準(zhǔn)的催賬程序和一支工作高效的.追賬隊(duì)伍，及時(shí)制定對(duì)逾期應(yīng)收賬款處理的方案，并組織有效的追賬。
7.利用征信數(shù)據(jù)庫(kù)資源，幫助銷售部門開拓市場(chǎng)。
四、崗位責(zé)任制度：
1、法定代表人的主要職責(zé)：
a.加強(qiáng)信用管理工作，支持信用管理機(jī)構(gòu)開展工作，解決信用管理工作中的重大問題;
b. 對(duì)本公司合同承辦人員進(jìn)行考核、獎(jiǎng)懲;
c. 定期了解合同的簽訂、履行情況。
2、信用管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的主要職責(zé)：
a.組織合同法律法規(guī)的宣傳、培訓(xùn)，組織信用管理研討會(huì)、案例評(píng)析會(huì);
b.制定、修訂本公司信用政策、信用管理制度、辦法，組織實(shí)施信用管理工作的考核; c.制止公司或個(gè)人利用合同進(jìn)行違法活動(dòng);
d.日常監(jiān)督分析應(yīng)收賬款的賬齡，防范逾期應(yīng)收賬款的發(fā)生;
e.匯總、分析客戶信用數(shù)據(jù)，向有關(guān)部門提供咨詢服務(wù);
f. 協(xié)調(diào)與供銷、財(cái)務(wù)、技術(shù)等部門的關(guān)系。
3、信用管理員的主要職責(zé)：
a.協(xié)助合同承辦人員依法簽訂合同，參與重大合同的談判與簽訂。
b.審查合同，防止不完善或不合法的合同出現(xiàn)，保管好合同專用章。
c.檢查合同履行情況，協(xié)助合同承辦人員處理合同執(zhí)行中的問題和糾紛。
d.登記合同臺(tái)帳，做好合同統(tǒng)計(jì)、歸檔工作，匯總合同簽訂、履行以及合同糾紛處理情況。
e.發(fā)現(xiàn)不符和法律規(guī)定的合同行為，及時(shí)向信用管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或公司副總報(bào)告。 f.參加對(duì)合同糾紛的協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟。
j.定期向信用管理負(fù)責(zé)人匯報(bào)信用管理情況。
h.負(fù)責(zé)客戶檔案管理與服務(wù)。
z.配合有關(guān)部門共同搞好信用管理工作。
4、供銷部門的主要職責(zé)
a.依法簽訂、變更、解除本部門的合同。
b.嚴(yán)格審查本部門所簽訂的合同，重大合同提交有關(guān)方面會(huì)審。
c.對(duì)所簽合同，認(rèn)真執(zhí)行，并定期自查合同履行情況。
d.在合同履行過程中，加強(qiáng)與其它各有關(guān)部門聯(lián)系，發(fā)生問題及時(shí)向信用管理機(jī)構(gòu)信用管理員通報(bào)。
e本部門合同的登記、統(tǒng)計(jì)、歸檔工作。
f參加本部門合同糾紛的處理。
j配合企業(yè)信用管理機(jī)構(gòu)做好信用管理工作。
5、財(cái)務(wù)、技術(shù)部門的主要職責(zé)
a.加強(qiáng)與供銷等有關(guān)部門的聯(lián)系，及時(shí)通報(bào)合同履行中的應(yīng)收應(yīng)付情況。
b.做好與合同有關(guān)的應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)的統(tǒng)計(jì)、分析，提出處理建議。
c.解決合同履行中有關(guān)技術(shù)方面的問題。
d.依法簽訂、變更、解決技術(shù)合同。
e.本部門合同的登記、統(tǒng)計(jì)和歸檔工作。
f.配合企業(yè)信用管理機(jī)構(gòu)做好信用管理工作。
信用管理制度6
第一條：法律法規(guī)學(xué)習(xí)制度
1、定期組織合同法律法規(guī)的系統(tǒng)學(xué)習(xí)，制訂學(xué)習(xí)的內(nèi)容、時(shí)間安排計(jì)劃表，組織人員學(xué)習(xí)，并做好每次學(xué)習(xí)記錄。
2、董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、各部門負(fù)責(zé)人必須帶頭參加合同法律法規(guī)的學(xué)習(xí)。誠(chéng)信管理人員、工程技術(shù)、經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)等部門業(yè)務(wù)人員及專職誠(chéng)信管理員必須經(jīng)過合同法規(guī)的系統(tǒng)培訓(xùn)和考核。
3、公司分管誠(chéng)信工作的負(fù)責(zé)人，部分分管誠(chéng)信負(fù)責(zé)人及誠(chéng)信管理員定期組織活動(dòng)，結(jié)合誠(chéng)信管理中碰到的實(shí)際問題，學(xué)習(xí)新法規(guī)，解決新問題。組織案例分析會(huì)等，并做好書面記錄。
第二條：誠(chéng)信體系建設(shè)工作方案
一、誠(chéng)信建設(shè)的指導(dǎo)思想：
按照社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制要求，開展誠(chéng)信建設(shè)活動(dòng)，建立良好的信用制度和誠(chéng)實(shí)、守信的約束機(jī)制，提高企業(yè)誠(chéng)信管理水平，增強(qiáng)企業(yè)防御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的能力，為創(chuàng)造誠(chéng)實(shí)、守信的社會(huì)氛圍和構(gòu)建和諧社會(huì)作出努力。
二、開展企業(yè)誠(chéng)信建設(shè)的主要內(nèi)容：
1、依法經(jīng)營(yíng)，誠(chéng)實(shí)守信，自覺維護(hù)建筑市場(chǎng)正常秩序，為用戶提供優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品；
2、遵守《建筑法》《招投標(biāo)法》和《合同法》，認(rèn)真執(zhí)行武漢市一系列有關(guān)建筑企業(yè)的行為規(guī)范，依法合理承攬工程任務(wù)，不違法轉(zhuǎn)包和分包工程業(yè)務(wù)；
3、承接工程不盲目壓價(jià)或無(wú)理抬價(jià)，工程預(yù)決算不弄虛作假，合理取費(fèi)，據(jù)實(shí)決算；
4、做到文明施工，注重環(huán)境保護(hù)，抓好安全生產(chǎn)，自覺維護(hù)國(guó)家和人民生命財(cái)產(chǎn)安全；
5、加強(qiáng)質(zhì)量管理，做到不擅自修改設(shè)計(jì)、不偷工減料、不無(wú)證上崗、不違規(guī)操作，保質(zhì)如期完成施工任務(wù)，并認(rèn)真執(zhí)行回訪保修制度；
6、加強(qiáng)工程項(xiàng)目管理，認(rèn)真貫徹執(zhí)行建設(shè)部頒發(fā)的《建設(shè)工程項(xiàng)目管理規(guī)范》；
7、處理好企業(yè)的債權(quán)、債務(wù)，依法追討工程拖欠款和工程墊資款等各種債權(quán)；及時(shí)支付民工工資，及時(shí)償還拖欠的材料款及其他債務(wù)，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中樹立良好的企業(yè)形象；
9、嚴(yán)格用工制度，關(guān)心職工生活，加強(qiáng)職業(yè)培訓(xùn)教育，提高全員文化素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)。如期發(fā)放職工工資，為員工辦妥失業(yè)、醫(yī)療、養(yǎng)老等各種保險(xiǎn)，做好企業(yè)穩(wěn)定工作，確保社會(huì)穩(wěn)定；
10、依法納稅，自覺維護(hù)國(guó)家利益。
三、開展企業(yè)誠(chéng)信建設(shè)的方法：
1、宣傳發(fā)動(dòng)，引導(dǎo)員工投入企業(yè)誠(chéng)信建設(shè)活動(dòng)中來。通過各種會(huì)議、講座和培訓(xùn)，在企業(yè)中廣泛宣傳依法經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)實(shí)守信，增強(qiáng)企業(yè)全體員工的誠(chéng)信意識(shí)，提高守信和維護(hù)自身合法權(quán)益的能力。
2、建章建制，加強(qiáng)企業(yè)誠(chéng)信管理，建立和完善一整套從工程投標(biāo)、施工管理、質(zhì)量管理、竣工驗(yàn)收、預(yù)決算管理、文明施工、安全生產(chǎn)、職工教育等制度，在企業(yè)內(nèi)部建立誠(chéng)信管理體制，增強(qiáng)企業(yè)守信自覺性。
3、建立企業(yè)內(nèi)部征信機(jī)制，收集整理好企業(yè)日常發(fā)生的涉及企業(yè)各個(gè)方面的信息，用文字和表格形式加以集中，便于及時(shí)反映和宣傳企業(yè)，提高企業(yè)在社會(huì)中的形象和影響。
4、教育企業(yè)內(nèi)部各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)管理干部，充分重視企業(yè)誠(chéng)信建設(shè)，要認(rèn)識(shí)到誠(chéng)信是生產(chǎn)力，良好的信譽(yù)是企業(yè)綜合素質(zhì)的體現(xiàn)，是企業(yè)進(jìn)入市場(chǎng)“通行證”，亦有利于提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。
5、建立誠(chéng)信建設(shè)自評(píng)自查制度，定期檢查誠(chéng)信建設(shè)情況，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，找出存在的問題，及時(shí)改進(jìn)，為創(chuàng)品牌企業(yè)作不懈的努力。
四、組織保障：
（一）建立領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)
成立誠(chéng)信管理部，公司分管經(jīng)營(yíng)副總為誠(chéng)信管理部分管領(lǐng)導(dǎo)，負(fù)責(zé)企業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)和工作協(xié)調(diào)。商議、決定、協(xié)調(diào)處理企業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)中的重大事項(xiàng)。
（二）納入財(cái)務(wù)預(yù)算
在充分利用現(xiàn)有資源的基礎(chǔ)上，本著精打細(xì)算、逐步投入的原則，編制工作經(jīng)費(fèi)計(jì)劃，納入財(cái)務(wù)預(yù)算，確保我企業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)工作得以順利進(jìn)行。
第三條：誠(chéng)信管理機(jī)構(gòu)、人員崗位責(zé)任制度
為了企業(yè)誠(chéng)信工程建設(shè)方案的有效貫徹與執(zhí)行，經(jīng)研究決定成立誠(chéng)信管理部，公司經(jīng)營(yíng)副總?cè)f小啟為誠(chéng)信管理部分管領(lǐng)導(dǎo)，任命鄢志剛為誠(chéng)信管理部負(fù)責(zé)人，杜少芳、盧群為專職誠(chéng)信管理工作人員。
一、誠(chéng)信管理部職能
1、組織宣傳、貫徹合同法律法規(guī)條例，培訓(xùn)誠(chéng)信管理人員，依法保護(hù)本企業(yè)的.合法權(quán)益。
2、制定、修訂本公司誠(chéng)信政策、誠(chéng)信管理制度、辦法，組織實(shí)施誠(chéng)信管理工作的考核。
3、對(duì)客戶進(jìn)資信調(diào)查，建立客戶信用檔案，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)化管理。
4、處理好企業(yè)的債權(quán)、債務(wù)，依法追討工程拖欠款和工程墊資款等各種債權(quán)；及時(shí)支付民工工資，及時(shí)償還拖欠的材料款及其他債務(wù)，。
二、崗位責(zé)任制度
1、法定代表人的主要職責(zé)
（1）加強(qiáng)誠(chéng)信管理工作，支持誠(chéng)信管理部開展工作，解決誠(chéng)信管理工作中的重大問題；
（2）授權(quán)委托合同承辦人員對(duì)外簽訂合同；
（3）對(duì)本公司合同承辦人員進(jìn)行考核、獎(jiǎng)懲；
（4）定期了解合同的簽訂、履行情況。
2、誠(chéng)信管理部負(fù)責(zé)人的主要職責(zé)：
（1）組織合同法律法規(guī)的宣傳、培訓(xùn)，組織誠(chéng)信管理案例評(píng)析會(huì)；
（2）制定、修訂本公司誠(chéng)信政策、誠(chéng)信管理制度、辦法，組織實(shí)施誠(chéng)信管理工作的考核；
（3）統(tǒng)一辦理授權(quán)委托書，嚴(yán)格管理本公司合同專用章的使用；
（4）匯總、分析客戶信用數(shù)據(jù)，向有關(guān)部門提供咨詢服務(wù)。
（5）協(xié)調(diào)與經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、技術(shù)等部門的關(guān)系。
3、誠(chéng)信管理員的主要職責(zé)：
（1）協(xié)助合同承辦人員依法簽訂合同，參與重大合同的談判與簽訂。
（2）審查合同，防止不完善或不合法的合同出現(xiàn)，保管好合同專用章。
（3）檢查合同履行情況，協(xié)助合同承辦人員處理合同執(zhí)行中的問題和糾紛。
（4）登記合同臺(tái)帳，做好合同統(tǒng)計(jì)、歸檔工作，匯總合同簽訂、履行以及合同糾紛處理情況。
（5）參加對(duì)合同糾紛的協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟。
（6）定期向誠(chéng)信管理負(fù)責(zé)人匯報(bào)誠(chéng)信管理情況。
（7）配合有關(guān)部門共同搞好誠(chéng)信管理工作。
4、工程技術(shù)部的主要職責(zé)
（1）參與公司重大合同的論證、洽談、起草和簽訂工作；
（2）負(fù)責(zé)編制投標(biāo)文件、封標(biāo)、開標(biāo)，填寫《投標(biāo)評(píng)審表》，收集保存評(píng)審記錄，對(duì)評(píng)審過程中提出的問題及時(shí)與顧客溝通。
（3）負(fù)責(zé)評(píng)審工期的合理性、可行性；技術(shù)要點(diǎn)的合理性、可行性，施工技術(shù)措施實(shí)施的可行性；
（4）負(fù)責(zé)評(píng)審顧客對(duì)質(zhì)量要求的標(biāo)準(zhǔn)和質(zhì)量保證能力；
（5）負(fù)責(zé)評(píng)審材料、施工機(jī)具供應(yīng)方式和保證能力；
（6）負(fù)責(zé)評(píng)審工程設(shè)計(jì)變更條款和竣工結(jié)算方式。
5、財(cái)務(wù)部的主要職責(zé)
（1）加強(qiáng)與工程技術(shù)部等有關(guān)部門的聯(lián)系，及時(shí)通報(bào)合同履行中的應(yīng)收應(yīng)付情況。
（2）做好與合同有關(guān)的應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)的統(tǒng)計(jì)、分析，提出處理建議。
（3）配合企業(yè)誠(chéng)信管理機(jī)構(gòu)做好誠(chéng)信管理工作。
三、誠(chéng)信管理員考核與獎(jiǎng)勵(lì)
1、考核范圍：本公司誠(chéng)信管理員。
2、考評(píng)時(shí)間：
公司每年年終組織一次考核評(píng)審活動(dòng)，在對(duì)各有關(guān)部門誠(chéng)信管理工作檢查基礎(chǔ)上進(jìn)行考核。
3、考核內(nèi)容
4、考核部門
誠(chéng)信管理部為公司誠(chéng)信管理員的考核評(píng)審工作的管理機(jī)構(gòu)。
5、獎(jiǎng)懲方法誠(chéng)信管理員的獎(jiǎng)勵(lì)等級(jí)設(shè)三等：即先進(jìn)、優(yōu)勝和表?yè)P(yáng)；獲獎(jiǎng)?wù)咭跃癃?jiǎng)勵(lì)為主，并分別給矛適當(dāng)?shù)奈镔|(zhì)鼓勵(lì)。
（1）獲先進(jìn)名單從考核總分在95分以上都中產(chǎn)生；
信用管理制度7
摘要：簡(jiǎn)要闡述了企業(yè)信用管理體系的重要性，分析了目前企業(yè)內(nèi)部信用管理過程中主要存在經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)偏差、基本管理職能欠缺、應(yīng)收賬款管理滯后、信用管理方法落后等問題，提出了“建立合理的信用管理組織機(jī)構(gòu)，改進(jìn)銷售/回款業(yè)務(wù)流程，建立全過程信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度”的基本解決方案。
關(guān)鍵詞：企業(yè)管理信用管理體系信用管理職能信用風(fēng)險(xiǎn)管理
一、企業(yè)信用管理體系的重要性
現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的實(shí)質(zhì)是以契約為基礎(chǔ)的信用經(jīng)濟(jì)，信用經(jīng)濟(jì)的主體是各式各樣的企業(yè)，企業(yè)信用管理制度是社會(huì)信用制度的重要組成部分。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，建立企業(yè)信用管理制度成為企業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展的核心和基礎(chǔ)，也是國(guó)內(nèi)企業(yè)具備國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的根本保障，對(duì)企業(yè)自身的發(fā)展和社會(huì)信用制度的完善起著相當(dāng)重要的作用。
（一）信用是市場(chǎng)交易活動(dòng)的基本前提
規(guī)范有序的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)需要建立一個(gè)能夠有效調(diào)動(dòng)社會(huì)資源和規(guī)范市場(chǎng)交易的信用制度。良好的信用關(guān)系是企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)與市場(chǎng)健康運(yùn)行的基本保證。沒有信用，企業(yè)不可能正常經(jīng)營(yíng)；沒有信用，市場(chǎng)不可能健康運(yùn)行；沒有信用，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不可能健康發(fā)展；沒有信用，宏觀經(jīng)濟(jì)政策不可能順利實(shí)施。
（二）信用是企業(yè)發(fā)展壯大的重要保障
市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，企業(yè)活動(dòng)范圍越廣泛，信用就越重要。從企業(yè)整體看，信用是企業(yè)形成凝聚力并且發(fā)展壯大的基礎(chǔ)，沒有了信用，企業(yè)無(wú)法發(fā)展壯大；從企業(yè)融資看，信用是企業(yè)融資的重要條件，如果企業(yè)信用缺乏或者信用制度不健全，就不可能順利融資；從市場(chǎng)交易看，企業(yè)只有誠(chéng)實(shí)守信，才能在市場(chǎng)樹立良好的形象，受到客戶和消費(fèi)者的信賴和歡迎，才能贏得更廣闊的市場(chǎng)。因此，加強(qiáng)企業(yè)信用管理，改善企業(yè)信用狀況，提升企業(yè)信用等級(jí)，對(duì)于企業(yè)抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，改善企業(yè)融資條件，提高企業(yè)整體素質(zhì)和綜合競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)企業(yè)健康發(fā)展和做大做強(qiáng)，實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控目標(biāo)具有重要意義。
由此可見，企業(yè)有必要對(duì)信用管理體系進(jìn)行改革或完善，一是企業(yè)外部信用體系的管理，二是企業(yè)內(nèi)部信用體系的管理。這里筆者僅就企業(yè)內(nèi)部信用管理體系提出個(gè)人的一點(diǎn)想法。
二、企業(yè)內(nèi)部信用管理體系
隨著以解決產(chǎn)權(quán)問題為核心的法人治理結(jié)構(gòu)的建立和完善，我國(guó)企業(yè)面臨的更為嚴(yán)峻和緊迫的問題是，基礎(chǔ)管理落后，無(wú)法適應(yīng)當(dāng)前買方市場(chǎng)和信用經(jīng)濟(jì)的要求。特別是在電子商務(wù)飛速發(fā)展的今天，信用經(jīng)濟(jì)更是成為當(dāng)今世界的主流。
當(dāng)前我國(guó)市場(chǎng)信用體制相對(duì)比較落后，使得很多在B2B平臺(tái)上開展的商務(wù)活動(dòng)難以兌現(xiàn)，線下付款勢(shì)必存在著債務(wù)拖欠和應(yīng)收賬款居高不下的問題，影響了企業(yè)發(fā)展。為了有效規(guī)避商務(wù)活動(dòng)中的兌現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)有必要建立和完善企業(yè)內(nèi)部信用管理體系，這也是每個(gè)企業(yè)微觀經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制改革的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
（一）問題分析
在傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)體制下，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理是在計(jì)劃與行政管理之下進(jìn)行的，企業(yè)之間（包括企業(yè)與銀行之間）的交易大多是在同一個(gè)所有者或管理者的統(tǒng)一安排下進(jìn)行的，企業(yè)無(wú)須過多關(guān)心信用和風(fēng)險(xiǎn)問題。進(jìn)入市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制后，企業(yè)變成了具有獨(dú)立法人資格、獨(dú)立自主經(jīng)營(yíng)的經(jīng)濟(jì)主體。這時(shí)沿襲傳統(tǒng)管理體制的企業(yè)，其信用管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力的欠缺開始暴露出來，并逐漸成為制約企業(yè)健康、穩(wěn)定發(fā)展的瓶頸。當(dāng)前，我國(guó)大部分企業(yè)在信用管理方面存在著如下幾個(gè)方面的問題。
1、經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)的偏差。近幾年來，我國(guó)許多中小企業(yè)在發(fā)展上大致都經(jīng)歷了以下過程：初期資金高投入，銷售額高增長(zhǎng)，后期則低回報(bào)，甚至出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)危機(jī)。在買方市場(chǎng)和賒銷方式下，一個(gè)企業(yè)如果過份注重銷售業(yè)績(jī)的增長(zhǎng)，雖然能快速擴(kuò)大賬面銷售額，但其背后的財(cái)務(wù)狀況卻不容樂觀，應(yīng)收賬款上升，銷售費(fèi)用上升，負(fù)債增加，呆賬壞賬增加，利潤(rùn)隨之下降。這些問題的根源就是企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)的偏差。有的企業(yè)管理者為了應(yīng)付上級(jí)主管部門業(yè)績(jī)考核，不顧企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，一心追求眼前利潤(rùn)；有的企業(yè)迫于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力，單純追求銷售額增長(zhǎng)，偏離了最終利潤(rùn)這一企業(yè)最主要的目標(biāo)。企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)發(fā)生偏差，使企業(yè)的信用大打折扣，信用管理自然名存實(shí)亡。
2、基本管理職能的欠缺。在我國(guó)企業(yè)現(xiàn)有的管理職能中，應(yīng)收賬款的管理職能基本上是由銷售部和財(cái)務(wù)部這兩個(gè)部門承擔(dān)的。然而在落實(shí)應(yīng)收賬款的過程中卻常常出現(xiàn)由于職責(zé)分工不清而導(dǎo)致兩個(gè)部門相互推托的現(xiàn)象，這樣就使得應(yīng)收賬款的處理效率十分低下，甚至出現(xiàn)管理真空。基本管理職能存在欠缺，使這兩個(gè)部門由于管理目標(biāo)、職能、利益和對(duì)于市場(chǎng)反應(yīng)上的差異，都不可能較好地承擔(dān)起企業(yè)信用管理和應(yīng)收賬款管理的職能。
3、應(yīng)收賬款管理的滯后。我國(guó)絕大多數(shù)中小企業(yè)應(yīng)收賬款管理的重點(diǎn)是如何“追賬”。有些企業(yè)的銷售人員、財(cái)務(wù)人員耗費(fèi)大量精力參與討債，有些企業(yè)甚至專門成立了追賬機(jī)構(gòu)，但收賬效果并不理想。主要原因是，這些企業(yè)忽視了交易之前和交易過程中的信用管理，將應(yīng)收賬款管理的重點(diǎn)放在“事后收賬”，結(jié)果使應(yīng)收賬款得不到合理的控制，還花費(fèi)了數(shù)倍于應(yīng)收賬款正常管理的成本，損失慘重。應(yīng)收賬款管理明顯滯后，使企業(yè)一時(shí)無(wú)法收回賬款，使得各方面的資金周轉(zhuǎn)不開，影響了企業(yè)的正常發(fā)展，甚至面臨倒閉的境地。
4、信用管理方法的落后。在目前銷售業(yè)務(wù)管理和財(cái)務(wù)管理上，我國(guó)大多數(shù)企業(yè)還沒有很好地掌握或運(yùn)用現(xiàn)代先進(jìn)的信用管理技術(shù)和方法。比如對(duì)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)缺少評(píng)估和預(yù)測(cè)，交易中往往是憑主觀判斷作決策，缺少科學(xué)的決策依據(jù)。在銷售業(yè)務(wù)管理上，由于缺少信用額度控制，往往是重權(quán)力而不重職能，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)問題又相互推卸責(zé)任。在賬款回收工作上更是缺少專業(yè)化的方法，在銷售提成的激勵(lì)下，業(yè)務(wù)人員拉到大量訂單之后寄希望于一些缺少專業(yè)技能的人員去收賬，企業(yè)最終只能品嘗大量呆賬造成的苦果。
（二）基本解決方案
企業(yè)要想從根本上解決以上信用管理方面存在的問題，應(yīng)該從以下幾個(gè)方面著手。
1、建立合理的信用管理組織機(jī)構(gòu)。目前我國(guó)企業(yè)在組織機(jī)構(gòu)及其職能設(shè)置上不能適應(yīng)現(xiàn)代市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)及信用管理的要求，主要表現(xiàn)在：企業(yè)最高管理決策層缺少對(duì)信用決策業(yè)務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)和控制；信用管理職能劃分不清，大多是支離破碎地分布在銷售和財(cái)務(wù)部門，其結(jié)果往往是只重權(quán)力不重職能；部門內(nèi)部管理目標(biāo)、職責(zé)和權(quán)力不配套，而且部門問在信用管理上缺少協(xié)調(diào)和溝通；缺少獨(dú)立的信用管理職能和專業(yè)化分工
針對(duì)上述管理現(xiàn)狀及未來企業(yè)管理現(xiàn)代化的要求，提出如下解決方案：
（1）企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立一個(gè)在總經(jīng)理或董事會(huì)直接領(lǐng)導(dǎo)下的獨(dú)立的信用管理部門（或設(shè)置信用監(jiān)理），有效地協(xié)調(diào)企業(yè)的銷售目標(biāo)和財(cái)務(wù)目標(biāo)；同時(shí)在企業(yè)內(nèi)部形成一個(gè)科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)制約機(jī)制，防止任何部門或各層管理人員盲目決策所導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)。
（2）將信用管理的各項(xiàng)職責(zé)在各業(yè)務(wù)部門之間重新進(jìn)行合理分工，信用部門、銷售部門、財(cái)務(wù)部門、采購(gòu)部門等業(yè)務(wù)部門各自承擔(dān)不同的信用管理工作，必須按照不同的管理目標(biāo)和特點(diǎn)進(jìn)行科學(xué)的'設(shè)計(jì)。例如，在傳統(tǒng)上銷售人員壟斷客戶信息的問題，必須通過各部門問在信息收集上的密切合作以及信用部門集中統(tǒng)一管理加以解決。
（3）一些企業(yè)已成立的追賬機(jī)構(gòu)（如清欠辦）應(yīng)劃歸信用部統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，更加專業(yè)化地開展工作。首先，在業(yè)務(wù)程序控制中強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)，使各部門分工協(xié)作，盡量減少信用風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失；其次，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶信用管理的職能化、專業(yè)化，主要是對(duì)客戶資信進(jìn)行管理，對(duì)交易的事前、事中和事后各個(gè)階段、各個(gè)環(huán)節(jié)，全方位地進(jìn)行客戶信息搜集、評(píng)估和監(jiān)控；再次，在有客戶來訪時(shí)，信用管理部門負(fù)責(zé)將公司的信用情況向客戶進(jìn)行說明展示，以促進(jìn)有效銷售；最后，信用管理部門通過對(duì)各部門人員的培訓(xùn)，形成企業(yè)內(nèi)部對(duì)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的共識(shí)。
2、改進(jìn)銷售/回款業(yè)務(wù)流程。現(xiàn)代企業(yè)管理在傳統(tǒng)職能分工的基礎(chǔ)上，更加注重部門間的協(xié)調(diào)作用和流程設(shè)計(jì)。例如20世紀(jì)90年代中期開始的業(yè)務(wù)流程再造和ERP解決方案就充分體現(xiàn)了這種管理趨勢(shì)。銷售/回款業(yè)務(wù)流程是企業(yè)關(guān)鍵性的業(yè)務(wù)流程之一，最為重要而且復(fù)雜。企業(yè)實(shí)施信用管理，可以有效地將企業(yè)銷售和回款業(yè)務(wù)活動(dòng)中的各個(gè)環(huán)節(jié)有機(jī)地結(jié)合起來，以流程設(shè)計(jì)的方法，跨職能部門地實(shí)現(xiàn)銷售業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)和降低收賬風(fēng)險(xiǎn)這兩個(gè)最基本的目標(biāo)，從而為企業(yè)帶來較大的利潤(rùn)增長(zhǎng)空間。（筆者在這里建議有條件的企業(yè)應(yīng)用ERP專業(yè)管理軟件來實(shí)施對(duì)企業(yè)內(nèi)各流程的掌控。）
實(shí)行全程信用管理模式需要建立和改進(jìn)的業(yè)務(wù)流程包括如下一些基本項(xiàng)目：客戶開發(fā)與信息搜集業(yè)務(wù)流程；客戶信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)流程；訂單處理與內(nèi)部授信業(yè)務(wù)流程；銷售風(fēng)險(xiǎn)控制業(yè)務(wù)流程；款回收業(yè)務(wù)流程；債權(quán)處理業(yè)務(wù)流程。企業(yè)通過上述各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程的建立和改進(jìn)，將在銷售/回款這一企業(yè)最重要的價(jià)值鏈中獲得較大的增值，其中賣方（企業(yè)）信用控制能力的提高和買方（客戶）信用風(fēng)險(xiǎn)的降低是使各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程得以改進(jìn)的關(guān)鍵。比如某公司就是應(yīng)用ERP管理軟件對(duì)信用實(shí)行良性管理。他們把事先想好的信用評(píng)估方式寫入程序，使其產(chǎn)生一個(gè)新的專門用于信用評(píng)估的程序，該程序包括企業(yè)所需要的客戶信用資信。
3、建立全過程信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度。實(shí)際經(jīng)營(yíng)管理過程中，一些企業(yè)不能很好地實(shí)施信用管理，是因?yàn)槿鄙僖惶妆容^完整而科學(xué)的信用管理制度。比如，許多企業(yè)不斷頒布各種應(yīng)收賬款的管理規(guī)定，但往往達(dá)不到預(yù)期的效果，以至于不得不朝令夕改，頭痛醫(yī)頭，腳痛醫(yī)腳，究其原因在于相關(guān)的規(guī)章制度沒有系統(tǒng)化的設(shè)計(jì)。企業(yè)可以從以下三個(gè)方面來制定信用管理制度方案。
（1）事前控制一一客戶資信管理制度。客戶既是企業(yè)最大的財(cái)富來源，也是企業(yè)最大的風(fēng)險(xiǎn)來源。為了搞好企業(yè)信用管理，企業(yè)必須首先做好客戶的資信管理工作，尤其是在交易之前對(duì)客戶信用信息進(jìn)行收集調(diào)查，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，具有非常重要的作用，而這些工作都需要在規(guī)范的管理制度下進(jìn)行。目前我國(guó)許多企業(yè)需要在五個(gè)方面強(qiáng)化客戶資信管理：客戶信用信息的搜集、客戶資信檔案的建立與管理、客戶信用分析管理、客戶資信評(píng)級(jí)管理以及客戶群的經(jīng)常性監(jiān)督與檢查。
（2）事中控制——賒銷業(yè)務(wù)管理制度。企業(yè)在交易過程中產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)主要是由于銷售部門或相關(guān)的業(yè)務(wù)管理部門在銷售業(yè)務(wù)管理上缺少規(guī)范和控制而造成的。其中較為突出的問題是對(duì)客戶的賒銷額度和期限的控制。一些企業(yè)在給予客戶的賒銷額度上隨意性很大，銷售人員或者個(gè)別管理人員說了算，結(jié)果往往被客戶牽著鼻子走。實(shí)踐證明，企業(yè)必須建立與客戶之間直接的信用關(guān)系，實(shí)施直接管理，改變單純依賴于銷售人員“間接管理”的狀況。因此，必須實(shí)行嚴(yán)格的內(nèi)部授信制度，這方面的制度化管理應(yīng)包括三個(gè)方面：信用政策的制訂及合理運(yùn)用、信用限額審核制度以及銷售風(fēng)險(xiǎn)控制制度。
（3）事后控制——應(yīng)收賬款監(jiān)控制度。關(guān)于應(yīng)收賬款管理，許多企業(yè)已制訂了一些相應(yīng)的管理制度，但是我們?cè)趯?shí)際經(jīng)營(yíng)管理中，這些制度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境和現(xiàn)代企業(yè)管理的要求。存在的主要問題是缺少管理的系統(tǒng)性和科學(xué)性。改進(jìn)這方面的管理主要應(yīng)在如下四個(gè)方面制度化：應(yīng)收賬款總量控制制度、銷售分類賬管理制度、賬齡監(jiān)控與貸款回收管理制度以及債權(quán)管理制度。
三、結(jié)論
我國(guó)加入WTO已經(jīng)快7個(gè)年頭了，如今的中國(guó)企業(yè)面對(duì)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的逐漸開放，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，老的套路已經(jīng)不能適應(yīng)現(xiàn)在企業(yè)發(fā)展的需求。長(zhǎng)期以來的“三角債”使很多企業(yè)嘗到了不講信用的苦果，并為此付出了沉重的代價(jià)。在剛進(jìn)入21世紀(jì)的時(shí)候，中央開始重視誠(chéng)信這一話題，提出了“建設(shè)社會(huì)主義信用國(guó)家”的口號(hào)，可見，講究誠(chéng)信非常重要。而企業(yè)信用從某種意義上說代表著中國(guó)的信用，在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的今天，企業(yè)信用已經(jīng)被越來越多的人們重視起來。完善的企業(yè)內(nèi)部信用管理體系將是中國(guó)企業(yè)未來發(fā)展的關(guān)鍵。正所謂“人無(wú)信而不立”，企業(yè)無(wú)信，又談何發(fā)展壯大呢？從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，企業(yè)只有解決了自己的信用問題，才能立足于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，走向世界市場(chǎng)。
信用管理制度8
第一條為了保障我市農(nóng)村信用社信貸資金的安全性、流動(dòng)性和效益性，增強(qiáng)信貸從業(yè)人員的責(zé)任心、使命感和提高貸款營(yíng)銷積極性，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，特制訂本指導(dǎo)意見。
第二條按照權(quán)、責(zé)、利相結(jié)合的原則，實(shí)行貸款授信、發(fā)放、管理、收回與信貸人員（主要包括各級(jí)信用社從事信貸業(yè)務(wù)的人員，含信用社主任、主管信貸的副主任）的經(jīng)濟(jì)利益掛鉤的“四包一掛”制度，即包授信、包發(fā)放、包管理、包收回，績(jī)效工資與相關(guān)信貸資產(chǎn)的質(zhì)量、數(shù)量掛鉤。
第三條本指導(dǎo)意見中“四包一掛”的考核范圍是：信貸人員主張辦理的客戶授信、發(fā)放貸款業(yè)務(wù)。
第四條包授信。信貸人員要對(duì)轄內(nèi)優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)行主動(dòng)營(yíng)銷，挖掘優(yōu)質(zhì)客戶資源，幫助客戶完善授信資料，使其納入農(nóng)村信用社客戶評(píng)級(jí)授信范圍內(nèi)。聯(lián)社應(yīng)根據(jù)本轄經(jīng)營(yíng)實(shí)際情況對(duì)信貸人員制定授信客戶數(shù)量、質(zhì)量最低任務(wù)等指標(biāo)考核，并且制定具體辦法進(jìn)行量化考核。
第五條包發(fā)放。
（一）在農(nóng)村信用社上級(jí)規(guī)定的貸款范圍內(nèi)，信貸人員在經(jīng)過對(duì)客戶情況的詳細(xì)調(diào)查研究后，可根據(jù)情況發(fā)放農(nóng)村小額貸款、公司類等形式的貸款。
（二）本著提高貸款營(yíng)銷效率的原則，對(duì)信貸人員提出的授信業(yè)務(wù)及發(fā)放的“四包一掛”貸款，相關(guān)人員要及時(shí)審核并且提交信用社貸款審批小組集體審批。
（三）信用社主任對(duì)信貸人員主張發(fā)放的“四包一掛”貸款負(fù)有監(jiān)督、管理責(zé)任。
（四）縣聯(lián)社應(yīng)根據(jù)本轄農(nóng)村信用社實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況對(duì)信貸人員包發(fā)放的.貸款數(shù)量給予最低任務(wù)指標(biāo)考核，并制定具體的考核辦法和考核指標(biāo)。
第六條包管理。信貸人員對(duì)其主張發(fā)放的“四包一掛”貸款負(fù)有貸后管理的責(zé)任，應(yīng)及時(shí)對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)、貸款使用等情況進(jìn)行了解回訪，按期進(jìn)行貸后檢查，如發(fā)現(xiàn)影響貸款按期償還的風(fēng)險(xiǎn)因素，要及時(shí)向社主任和上級(jí)管理機(jī)關(guān)匯報(bào)，采取必要的資產(chǎn)保全措施。聯(lián)社要制定相關(guān)的管理考核辦法，確定具體的量化指標(biāo)，考核信貸人員的管理質(zhì)量。
第七條包收回。貸款責(zé)任人對(duì)其主張發(fā)放的“四包一掛”貸款的本息負(fù)有按期全額收回的責(zé)任。貸款到期后不能按期收回本息的2按所欠本金和利息的一定比例對(duì)信貸人員處以罰金，并簽訂限期清收責(zé)任書，到期仍不能收回的，按照不良貸款責(zé)任清收的辦法實(shí)行責(zé)任清收。
第八條績(jī)效掛鉤。
（一）堅(jiān)持責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)、利益相一致的原則，以信貸資產(chǎn)盈利水平、資產(chǎn)質(zhì)量和人均利潤(rùn)為核心進(jìn)行考核，信貸人員收入水平與其擔(dān)負(fù)的職責(zé)、承擔(dān)的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)相掛鉤。
（二）信貸人員績(jī)效薪酬冀獎(jiǎng)勵(lì)：
1、對(duì)信貸人員主張發(fā)放管理的貸款本金、利息收回率達(dá)到任務(wù)要求、并達(dá)到規(guī)定的收回比例以后，聯(lián)社根據(jù)實(shí)際情況返還績(jī)效工資。收回率達(dá)到100％的，除全額返還本人的績(jī)效工資，并提高績(jī)效的工資檔次，給予鼓勵(lì)，連續(xù)兩年既能超額完成任務(wù)又能全部收回本息的，可評(píng)為優(yōu)秀信貸員，享受提高0.2系數(shù)績(jī)效工資的待遇；本息收回率在98％以上的，返還本人全額績(jī)效工資，但未收回部分要實(shí)行責(zé)任清收；本息收回率低于98％的，按照一定比例扣發(fā)本人的績(jī)效工資，并實(shí)行未收回部分的責(zé)任清收。
2、根據(jù)信貸人員完成“四包”任務(wù)的情況確定對(duì)信貸人員個(gè)人專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)超額完成縣級(jí)聯(lián)核定年度或季度“四包”任務(wù)的，按照客戶資源、利潤(rùn)等其對(duì)信用社的貢獻(xiàn)度對(duì)信貸人員進(jìn)行專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)。如信貸人員所發(fā)放的貸款產(chǎn)生不良后又在時(shí)限內(nèi)清收回的，可視清收情況適當(dāng)降低獎(jiǎng)勵(lì)比例。信貸人員專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)基本同清非壓戶專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)、攬儲(chǔ)專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)基本一樣，由縣級(jí)聯(lián)社從工資總額中統(tǒng)一提取、按月考核、按季兌付。
3、對(duì)沒有完成核定“四包”任務(wù)的信貸人員，根據(jù)縣級(jí)聯(lián)社制定的辦法給予處罰或調(diào)離信貸人員隊(duì)伍。
第九條免責(zé)貸款。對(duì)“四包一掛”貸款出現(xiàn)以下情形的，經(jīng)信貸人員申請(qǐng)、聯(lián)社審計(jì)稽核部門認(rèn)定、聯(lián)社不良貸款責(zé)任認(rèn)定委員會(huì)核準(zhǔn)后，不予追究責(zé)任：
（一）有充足理由證明因宏觀經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整、自然災(zāi)害等不可抗力因素產(chǎn)生的不良貸款；
（二）責(zé)任人已經(jīng)調(diào)離河北省農(nóng)村信用社系統(tǒng)或已經(jīng)死亡的；
（三）存在其他省聯(lián)社規(guī)定的免責(zé)情況，且經(jīng)上一級(jí)責(zé)任認(rèn)定機(jī)構(gòu)認(rèn)可的。
（四）各聯(lián)社對(duì)信貸人員形成的免責(zé)貸款要逐筆說明情況，并附有關(guān)資料上報(bào)辦事處。信貸人員按規(guī)定免除責(zé)任追究后，仍對(duì)“四包一掛”貸款負(fù)有清收管理責(zé)任。
第十條各聯(lián)社薪酬管理委員會(huì)或具體職能部門負(fù)責(zé)對(duì)信貸人員進(jìn)行考核，按半年將考核結(jié)果報(bào)市辦事處備案。
第十一條本意見由河北省聯(lián)社__辦事處負(fù)責(zé)解4釋和修訂。
第十二條各聯(lián)社根據(jù)本轄情況制訂具體實(shí)施細(xì)則，并報(bào)市辦事處備案后施行。
第十三條本意見自發(fā)文之日起施行。
信用管理制度9
1.努力學(xué)習(xí)電子設(shè)備技術(shù)知識(shí),掌握電子設(shè)備的原理及性能,不斷提高業(yè)務(wù)水平和解決實(shí)際問題的能力。
2.負(fù)責(zé)計(jì)算機(jī)及附屬設(shè)備的安裝、調(diào)試,按管理規(guī)定對(duì)計(jì)算機(jī)及附屬設(shè)備進(jìn)行日常維護(hù)、定期維護(hù),及時(shí)了解使用部門的設(shè)備運(yùn)行情況,每半年對(duì)計(jì)算機(jī)設(shè)備例行保養(yǎng)一次。
3.負(fù)責(zé)轄屬電子設(shè)備的維修工作。
4.負(fù)責(zé)轄屬電子設(shè)備的登記、評(píng)測(cè)、報(bào)廢等綜合管理工作,對(duì)轄屬單位電子設(shè)備購(gòu)置提出意見和建議。
5.負(fù)責(zé)中心機(jī)及附屬設(shè)備的檢測(cè)和維護(hù),做好維護(hù)記錄,定期做好電子設(shè)備的.統(tǒng)計(jì)工作。
6.完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。
信用管理制度10
為提高企業(yè)信用管理水平，爭(zhēng)創(chuàng)"重合同守信用"企業(yè)，特制定如下信用管理制度：
一、信用評(píng)審管理制度
合同簽訂前實(shí)行評(píng)審制度。
（一）、評(píng)審內(nèi)容
1、嚴(yán)格審查對(duì)方當(dāng)事人的主體資格。
2、嚴(yán)格審查代理人的代理身份和代理資格。
3、嚴(yán)格審查對(duì)方當(dāng)事人的履約能力。
4、仔細(xì)審查對(duì)方當(dāng)事人提供的有關(guān)證明資料，必要時(shí)應(yīng)到簽發(fā)部門進(jìn)行驗(yàn)證或進(jìn)行實(shí)地考察，以防對(duì)方當(dāng)事人偽造或變?cè)熳C明材料。
二、企業(yè)授信評(píng)價(jià)管理制度
1、信用管理機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與各業(yè)務(wù)部門的聯(lián)系溝通，及時(shí)掌握客戶的信用信息，對(duì)客戶實(shí)行分級(jí)管理，將客戶的信用等級(jí)分為A、B、C、D四級(jí)，分別制訂不同信用等級(jí)所對(duì)應(yīng)的.信用額度、信用期限、信用折扣。
2、信用管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)建立每位客戶包括名稱、住所、法定代表人、注冊(cè)資金、電話、信用標(biāo)準(zhǔn)（對(duì)客戶資信情況進(jìn)行要求的最低標(biāo)準(zhǔn)）、信用等級(jí)內(nèi)容的表單，并及時(shí)進(jìn)行動(dòng)態(tài)更新。
3、信用管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定客戶信用申請(qǐng)表、客戶調(diào)查表、客戶信用審批表、回復(fù)客戶的標(biāo)準(zhǔn)信函等表格；受理客戶信用申請(qǐng)；采用對(duì)客戶進(jìn)行走訪、調(diào)查、向有關(guān)部門收集客戶資信狀況資料等方式掌握客戶信息，填寫客戶調(diào)查表，對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，確定信用等級(jí)，并及時(shí)回復(fù)客戶。
4、對(duì)客戶實(shí)行跟蹤管理，補(bǔ)充客戶信用信息，每年末對(duì)客戶的信用狀況進(jìn)行匯總分析，形成書面的年審評(píng)價(jià)報(bào)告，并根據(jù)年審報(bào)告及時(shí)調(diào)整客戶信用等級(jí)與授信額度。
5、對(duì)延遲付清款物的客戶，視情節(jié)輕重給予信用等級(jí)的降級(jí)處理；對(duì)惡意拖欠款物的客戶授信額度為0，要求采用即時(shí)清結(jié)的方式或列入黑名單，拒絕業(yè)務(wù)往來。
6、各業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)收集客戶信息并向信用管理機(jī)構(gòu)反饋；信用管理機(jī)構(gòu)應(yīng)定期將客戶信用狀況評(píng)價(jià)結(jié)果反饋公司各相關(guān)部門。
三、失信違法行為追究制度
1、對(duì)方發(fā)生失信違法行為，可采取下列措施：
取消賒銷條件；停止供貨；
取消供貨資格；訴諸法律。
2、本企業(yè)發(fā)生失信違法行為的可能表現(xiàn)形式與糾正措施：
表現(xiàn)形式：
個(gè)人擅自以企業(yè)名義對(duì)外簽訂合同并違約或騙取款物；產(chǎn)品合格率未達(dá)標(biāo)；拖欠貨款；其他。
糾正措施：及時(shí)書面告知對(duì)方，說明原由；依法賠償對(duì)方損失；撤消過錯(cuò)當(dāng)事人的職務(wù)、開除直至依法追究其法律責(zé)任。
四、企業(yè)信用檔案管理制度
1、合同承辦人辦理完畢簽訂、變更、履行及解除合同的各項(xiàng)手續(xù)后一個(gè)月內(nèi)，應(yīng)將合同檔案資料移交信用管理員。
信用管理員對(duì)合同檔案資料核實(shí)后一個(gè)月內(nèi)移交檔案室歸檔。
2、建立完整的客戶信用資料，包括客戶信用申請(qǐng)表、客戶調(diào)查表、客戶信用審批表、回復(fù)客戶的標(biāo)準(zhǔn)函、客戶信用表單、授信資料、年審評(píng)價(jià)報(bào)告等，并附客戶概況、付款習(xí)慣、財(cái)務(wù)狀況、商賬追討記錄、往來銀行、經(jīng)營(yíng)狀況等調(diào)查原始資料。
3、客戶信用檔案的查閱需填寫查閱申請(qǐng)單標(biāo)明查閱人、查閱客戶名稱、查閱用途，由檔案管理員填寫借閱時(shí)間、歸還日期。信用檔案的缺失以及涉及商業(yè)秘密內(nèi)容的泄漏要追究相關(guān)當(dāng)事人的責(zé)任。
信用管理制度11
（一）合同簽訂管理
１、合同承辦人簽約前必須對(duì)對(duì)方主體資格、代理身份、代理資格、履約能力及合同可行性進(jìn)行審查，并收集整理相關(guān)資料，以備合同評(píng)審機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)審。
２、訂立合同的主體，必須是法人或者是取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照的非法人經(jīng)濟(jì)組織。
３、對(duì)外簽訂合同，應(yīng)由法定代表人或法定代表人授權(quán)的代理人進(jìn)行。未經(jīng)授權(quán)，任何人不得對(duì)外簽訂合同。
４、除及時(shí)清結(jié)者外，合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式，合同文本國(guó)家或省已經(jīng)發(fā)布示范文本的.，應(yīng)當(dāng)采用合同示范文本。各部門所需的合同文本由信用（合同）管理員統(tǒng)一購(gòu)買或定制。
５、各部門的合同都應(yīng)按統(tǒng)一規(guī)則編號(hào)。
６、合同及其有關(guān)的書面材料，應(yīng)當(dāng)語(yǔ)言規(guī)范，字跡清晰，條款完整，內(nèi)容具體，用語(yǔ)準(zhǔn)確。
７、訂立依法可以設(shè)定擔(dān)保或者對(duì)對(duì)方當(dāng)事人的履約能力沒有把握的合同，應(yīng)當(dāng)要求對(duì)方當(dāng)事人依法提供保證、抵押、留置、定金等相應(yīng)形式的有效擔(dān)保。對(duì)方當(dāng)事人提供的保證人，必須是法律許可的具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者自然人。對(duì)對(duì)方當(dāng)事人的保證人的主體資格和清償債務(wù)能力要參照本制度的規(guī)定進(jìn)行審查。
８、法定代表人或合同承辦人應(yīng)當(dāng)親自在合同文本上簽名蓋章。
９、簽訂合同，應(yīng)當(dāng)加蓋單位的合同專用章。嚴(yán)禁在空白合同文本上加蓋合同專用章。
１０、合同承辦人應(yīng)將合同的副本一份及時(shí)送交本單位財(cái)務(wù)部門備案，作為財(cái)務(wù)部門收付款物的依據(jù)。
信用管理制度12
１、定期組織企業(yè)中層以上人員進(jìn)行合同法律法規(guī)學(xué)習(xí)，每季度學(xué)習(xí)計(jì)劃不少于一次，時(shí)間不少于２個(gè)小時(shí)。并結(jié)合黨委、政府中心工作安排學(xué)習(xí)內(nèi)容。
２、企業(yè)負(fù)責(zé)人、各部門負(fù)責(zé)人要帶頭參加法律法規(guī)學(xué)習(xí)。信用（合同）專兼職管理人員需經(jīng)過合同法規(guī)培訓(xùn)和考核，取得合格證書。
３、分管信用（合同）工作的負(fù)責(zé)人和信用（合同）管理有關(guān)人員要定期組織活動(dòng)，結(jié)合工作中碰到的實(shí)際問題，學(xué)習(xí)新法規(guī)，解決新問題。
信用管理制度13
一個(gè)健全的企業(yè)信用管理制度體系應(yīng)包括信用管理部門、信用管理職能、信用管理政策、客戶資信管理制度、應(yīng)收賬款監(jiān)控管理制度等。
1、信用管理部門
一個(gè)良好的信用管理部門應(yīng)當(dāng)符合以下標(biāo)準(zhǔn)：信用管理部門在利益上能獨(dú)立于銷售業(yè)績(jī)獎(jiǎng)懲而提供自己的意見；信用經(jīng)理在權(quán)責(zé)上能協(xié)調(diào)銷售經(jīng)理與財(cái)務(wù)經(jīng)理在管理理念上的沖突，信用管理人員在業(yè)務(wù)上能提供專業(yè)化的觀點(diǎn)和方法，信用管理部門的操作能被企業(yè)各相關(guān)職能部門所接受。
目前，國(guó)內(nèi)企業(yè)的信用管理工作大多分散在財(cái)務(wù)或銷售部門，或直接由財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)，或直接由銷售部門負(fù)責(zé)，因而缺少明確的信用管理目標(biāo)和職能界定。為了強(qiáng)化信用管理工作，企業(yè)應(yīng)根據(jù)具體情況，設(shè)立獨(dú)立的信用管理部門，從事專門的信用管理工作，并協(xié)調(diào)財(cái)務(wù)和銷售部門之間的關(guān)系。信用管理部門應(yīng)由獨(dú)立的信用經(jīng)理負(fù)責(zé)，同時(shí)企業(yè)還應(yīng)設(shè)立一個(gè)由高層管理人員組成的信用監(jiān)控委員會(huì)，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)和考核信用經(jīng)理。此外，企業(yè)還應(yīng)相應(yīng)制定信用監(jiān)控委員會(huì)、信用經(jīng)理和信用管理人員的崗位責(zé)任制，以明確各自的職責(zé)。在實(shí)務(wù)中，可以考慮將信用管理部門設(shè)在銷售部門辦公，因?yàn)殇N售人員和信用管理工作聯(lián)系非常密切，這樣做有助于提高工作效率。
2、信用管理職能
設(shè)立了獨(dú)立的信用管理部門就要明確其管理職能。信用管理部門的基本職能一般包括以下幾個(gè)方面：
①客戶信息管理職能。即全面收集并定期更新客戶的經(jīng)營(yíng)信息、財(cái)務(wù)信息和交易記錄；建立和維護(hù)能按多種方式檢索的客戶數(shù)據(jù)庫(kù)，并向企業(yè)相關(guān)管理人員以及財(cái)務(wù)和銷售等部門提供客戶信用信息的查詢服務(wù)和分析服務(wù)。
②客戶信用分析職能。即定期對(duì)客戶的資信狀況和信用額度做出科學(xué)的分析、評(píng)估和決策。
③應(yīng)收賬款監(jiān)控職能。即以賬齡分析為基礎(chǔ)，多角度分析欠款記錄跟蹤整體的欠款規(guī)模和各客戶的動(dòng)態(tài)欠款水平，并以此為據(jù)調(diào)控企業(yè)整體的信用政策。
④拖欠賬款追收職能，即通過債務(wù)分析技術(shù)對(duì)逾期賬款進(jìn)行原因診斷和收款策略調(diào)整，以有效處理拖欠賬款。
3、客戶資信管理制度
客戶資信管理制度具體表現(xiàn)為客戶信用等級(jí)評(píng)估制度。客戶資信管理制度通過系統(tǒng)地建立客戶考核檔案，充分發(fā)揮信用管理人員的專業(yè)才能，使企業(yè)對(duì)客戶的信用管理逐步趨于科學(xué)化規(guī)范化，達(dá)到既從與客戶的交易中獲得最大收益，又將客戶信用風(fēng)險(xiǎn)控制在最低限度的目的。
4、信用管理政策
賒銷是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中企業(yè)為加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)擴(kuò)大銷售，開拓市場(chǎng)而選擇的一種商業(yè)信用，而信用管理政策是企業(yè)信用管理制度體系中的'重要組成部分。企業(yè)在選擇信用管理政策時(shí)，一般需要考慮應(yīng)收賬款占用水平，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度，產(chǎn)品銷售狀況、信用管理能力及客戶的信用等級(jí)。信用管理政策一般由三個(gè)要素構(gòu)成：
①信用標(biāo)準(zhǔn)政策。信用標(biāo)準(zhǔn)即評(píng)價(jià)、證實(shí)和判斷客戶信用狀況的標(biāo)準(zhǔn)，一般包括客戶的品質(zhì)、償債能力、財(cái)務(wù)能力、提供的擔(dān)保品和經(jīng)濟(jì)情況等五方面內(nèi)容。
②信用條件政策，包括確定合理的信用期限政策和合理的現(xiàn)金折扣政策。
③收賬政策。企業(yè)必須根據(jù)實(shí)際情況制定寬嚴(yán)適度的收賬政策。
5、應(yīng)收賬款監(jiān)控管理制度很多企業(yè)對(duì)應(yīng)收賬款管理只注重事后的強(qiáng)行收賬，而缺少事前防范和事中控制。因此，企業(yè)必須建立一套行之有效的應(yīng)收賬款監(jiān)控管理制度，以科學(xué)手段防范交易風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范賒銷管理，控制應(yīng)收賬款規(guī)模，加快資金周轉(zhuǎn)，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
應(yīng)收賬款監(jiān)控管理制度一般包括應(yīng)收賬款的日常管理、賬齡管理、跟蹤管理和考核管理等內(nèi)容。其中應(yīng)收賬款的考核管理是應(yīng)收賬款監(jiān)控管理制度的重要環(huán)節(jié)。企業(yè)可根據(jù)實(shí)際情況對(duì)銷售人員制定一套應(yīng)收賬款考核指標(biāo)，如平均收賬期、應(yīng)收賬款回收率、壞賬與銷售額的比率等，并對(duì)每項(xiàng)指標(biāo)制定一個(gè)考核標(biāo)準(zhǔn)，依據(jù)考核標(biāo)準(zhǔn)確定不同的獎(jiǎng)罰比率，進(jìn)而確定對(duì)各個(gè)銷售人員的獎(jiǎng)罰額度。
信用管理制度14
為認(rèn)真執(zhí)行上級(jí)的財(cái)務(wù)報(bào)銷規(guī)定，合理使用經(jīng)費(fèi)，特制定以下報(bào)銷制度：
一、各科室的包干經(jīng)費(fèi)支出貫徹“一支筆”審批原則，由分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)報(bào)銷，借款或一次報(bào)銷達(dá)5000元以上者，須經(jīng)校長(zhǎng)審批簽字后，方可報(bào)銷。
二、會(huì)計(jì)人員必須按照國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度的規(guī)定，對(duì)原始憑證進(jìn)行審核，對(duì)不真實(shí)、不合法的原始憑證有權(quán)不予接受，并向單位負(fù)責(zé)人報(bào)告，對(duì)記載不準(zhǔn)確，不完整的原始憑證予以退回，并按國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度的規(guī)定更正、補(bǔ)充。
三、報(bào)銷的原始憑證，必須真實(shí)可靠?jī)?nèi)容完整，金額清楚，大小寫相符，并注明用途，經(jīng)辦人，否則會(huì)計(jì)人員有權(quán)拒報(bào)。
四、報(bào)銷、借款單據(jù)經(jīng)會(huì)計(jì)人員審核后，出納員方可付款。收回借款時(shí)，應(yīng)當(dāng)另開收據(jù)，不得退回原借款單。
五、個(gè)人一律不得私自借用公款，否則要追究會(huì)計(jì)及出納人員的責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的'，將依法追究責(zé)任。
六、因公需要借款的，必須填開借款憑據(jù)，注明用途，差旅費(fèi)借款后在回校后一周內(nèi)必須報(bào)帳，購(gòu)物的應(yīng)在借款后30日內(nèi)報(bào)帳，否則從本人工資中扣回。
七、科室領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)嚴(yán)格控制支出計(jì)劃，各項(xiàng)目金額應(yīng)在計(jì)劃內(nèi)使用，對(duì)各項(xiàng)物資、辦公用品、各種紀(jì)念品、獎(jiǎng)品的購(gòu)買，由總務(wù)倉(cāng)庫(kù)辦理入庫(kù)后才能報(bào)銷。
八、凡學(xué)校職工出差，不報(bào)出租車費(fèi)，住宿費(fèi)按實(shí)際住宿票所開天數(shù)在限額內(nèi)報(bào)銷，無(wú)填制住宿天數(shù)的按一天計(jì)算，超出部分自理，各種標(biāo)準(zhǔn)參照豫財(cái)行[1996]第2號(hào)文件。
九、各科室不得私設(shè)小金庫(kù)，亂收費(fèi)，收入及時(shí)上繳財(cái)務(wù)，支出憑據(jù)報(bào)銷，不得坐支現(xiàn)金。
十、招待費(fèi)必須經(jīng)辦公室辦理，校長(zhǎng)審批后方可報(bào)銷。
集團(tuán)企業(yè)員工報(bào)銷信用評(píng)級(jí)管理實(shí)施策略
1、個(gè)人日常費(fèi)用和公司費(fèi)用(包括勞務(wù)費(fèi)，傭金等)須分開提交，以免因?yàn)閭�(gè)別費(fèi)用問題造成相互影響，造成報(bào)銷的延遲；所有勞務(wù)費(fèi)報(bào)銷，必須附該人員身份證復(fù)印件、匯入行信息(開戶行名稱、賬戶)。
2、個(gè)人日常費(fèi)用報(bào)銷只包括移動(dòng)通訊費(fèi)、交通費(fèi)、加班交通費(fèi)、加班餐費(fèi)，部門活動(dòng)費(fèi)，其限當(dāng)月每人提交一次。
3、員工發(fā)生的手機(jī)費(fèi)用應(yīng)通過報(bào)銷系統(tǒng)中“移動(dòng)通訊費(fèi)”科目提交；除了無(wú)線上網(wǎng)卡和公司行政部統(tǒng)一支付的辦公室電話費(fèi)外，不得使用"辦公通訊費(fèi)"科目；手機(jī)費(fèi)報(bào)銷額度自動(dòng)顯示在“報(bào)銷限額”中。如員工超額報(bào)銷，需在“費(fèi)用描述”中填寫原因。
4、加班交通費(fèi)報(bào)銷限于平時(shí)工作日晚21：00后，及周末或國(guó)家法定節(jié)假日發(fā)生，其他時(shí)間一律不予報(bào)銷。如為特殊情況，應(yīng)在提交時(shí)注明原因；交通費(fèi)及加班交通費(fèi)，需要按原始發(fā)票逐張?zhí)峤唬豢珊喜⒂?jì)算。
加班餐費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每人每次20元，超過標(biāo)準(zhǔn)不予報(bào)銷。
如果一筆提交整月的加班餐費(fèi)，需注明具體加班日期及用餐人數(shù)。
5、費(fèi)用發(fā)票應(yīng)開具公司全稱，如未填寫發(fā)票客戶名稱或填寫錯(cuò)誤的，請(qǐng)返回原開票處辦理補(bǔ)填或重開手續(xù)。另外，請(qǐng)根據(jù)個(gè)人或費(fèi)用所屬公司，填寫相應(yīng)發(fā)票客戶名稱；如發(fā)生票據(jù)丟失或提供不正規(guī)發(fā)票的，公司將不與報(bào)銷，損失由個(gè)人負(fù)擔(dān)。如果發(fā)現(xiàn)員工有意報(bào)銷不正規(guī)發(fā)票的，財(cái)務(wù)部將通知其部門總監(jiān)及vp。
6、提交外幣發(fā)票的員工，請(qǐng)?jiān)谫M(fèi)用描述中寫明原幣金額及匯率。
7、對(duì)于未按規(guī)定時(shí)間提交的個(gè)人日常費(fèi)用，將減按80%報(bào)銷，且財(cái)務(wù)部不能保證在承諾時(shí)間內(nèi)付款。特殊情況需提前通知，獲得部門總監(jiān)同意后可免除扣款。例如：出差不能及時(shí)提交等特定情況。
8、員工以虛擬身份提交報(bào)銷的或收款方為公司的，必須寫明“收款人全稱”和“收款人開戶銀行的完整信息及帳號(hào)”。
9、出差報(bào)銷單不要提交餐費(fèi)補(bǔ)助項(xiàng)目，只需填寫出差天數(shù)項(xiàng)目，出差天數(shù)計(jì)算方法：回京日期減去出京日期(日期以飛機(jī)票，車票所標(biāo)計(jì)時(shí)間為準(zhǔn))，餐費(fèi)補(bǔ)助會(huì)和工資一起合并發(fā)放。
10、員工差旅借款只能有一筆借款。請(qǐng)先到應(yīng)付帳款會(huì)計(jì)處確認(rèn)是否已有個(gè)人借款，如未清理，則不予借支；除備用金外，如提交人尚有借款未還，遇個(gè)人費(fèi)用報(bào)銷時(shí)將直接從前期借款中直接扣除，請(qǐng)?jiān)趥渥⒅凶⒚鳌皼_抵借款”字樣。
11、公司費(fèi)用借款要按收款方分別填制和提交報(bào)銷單。
12、打印報(bào)銷單或借款單時(shí)，需要包括“審批信息”(在費(fèi)用報(bào)表的靠下的位置，內(nèi)容包括報(bào)銷單所有審批人及審批時(shí)間)，并確保提交的費(fèi)用報(bào)銷為“已審批”狀態(tài)(在費(fèi)用主頁(yè)下顯示本張報(bào)銷單的審狀態(tài)為等待應(yīng)付款管理系統(tǒng)審批)。以免造成報(bào)銷延誤；提交的“費(fèi)用類型”與“費(fèi)用描述”應(yīng)保持一致，須按實(shí)際情況填寫；報(bào)銷單必須豎向打印，附上原始單據(jù)，交財(cái)務(wù)部報(bào)銷。費(fèi)用明細(xì)不可打印英文版或者erp自動(dòng)發(fā)送的部門領(lǐng)導(dǎo)審批郵件。這樣會(huì)造成沒有員工個(gè)人信息，無(wú)法確定收款人。
13、如對(duì)報(bào)銷制度有疑問，可點(diǎn)擊頁(yè)面右上角“報(bào)銷制度”查詢。
報(bào)銷單裝訂注意事項(xiàng)：
1、裝訂順序?yàn)椋嘿M(fèi)用報(bào)銷單首頁(yè)→審批附注→原始單據(jù)。其中，原始單據(jù)應(yīng)逐類、逐張按照費(fèi)用提交時(shí)間順序粘貼，請(qǐng)不要用裝訂機(jī)整撂裝訂；
2、按照提交費(fèi)用報(bào)銷的單據(jù)號(hào)分別裝訂，切勿將不同編號(hào)一齊裝訂，以免造成漏報(bào)；
3、從erp系統(tǒng)中打印出來的單據(jù)應(yīng)該縱向打印，如遇特殊情況請(qǐng)單獨(dú)注明。
集團(tuán)企業(yè)員工報(bào)銷信用評(píng)級(jí)管理實(shí)施策略
集團(tuán)各部門、各子公司：
為提高辦公效率、優(yōu)化工作職能，經(jīng)集團(tuán)公司領(lǐng)導(dǎo)研究決定，即日起關(guān)于集團(tuán)辦公室相關(guān)費(fèi)用報(bào)銷審批流程調(diào)整如下：
一、有關(guān)集團(tuán)日常行政事務(wù)費(fèi)用金額在20xx元以內(nèi)的，由報(bào)銷人員、部門領(lǐng)導(dǎo)簽字，經(jīng)財(cái)務(wù)審核，由分管副總夏守軍簽批后至財(cái)務(wù)報(bào)銷。金額在20xx元及以上的，需再經(jīng)董事長(zhǎng)簽批。
二、有關(guān)集團(tuán)人力資源費(fèi)用金額在20xx元以內(nèi)的，由報(bào)銷人員、部門領(lǐng)導(dǎo)簽字、經(jīng)財(cái)務(wù)審核，由分管副總余家林簽批后至財(cái)務(wù)報(bào)銷。金額在20xx元及以上的，需再經(jīng)董事長(zhǎng)簽批。
三、有關(guān)集團(tuán)政策項(xiàng)目申報(bào)及資質(zhì)申報(bào)費(fèi)用，金額在20xx元以內(nèi)的，由報(bào)銷人員、部門領(lǐng)導(dǎo)簽字，經(jīng)財(cái)務(wù)審核，由分管副總朱杭斌簽批后至財(cái)務(wù)報(bào)銷。金額在20xx元及以上的，需再經(jīng)董事長(zhǎng)簽批。
四、有關(guān)特殊費(fèi)用，由報(bào)銷人員、部門領(lǐng)導(dǎo)簽字、經(jīng)財(cái)務(wù)審核后，經(jīng)分管副總、董事長(zhǎng)審批后方可至財(cái)務(wù)報(bào)銷。
信用管理制度15
第一章總則
第一條為加強(qiáng)職工管理，嚴(yán)明勞動(dòng)紀(jì)律，維護(hù)工作秩序，特制定本制度。
第二條職工考勤工作由聯(lián)社和各信用社指定專人負(fù)責(zé)。考勤人員對(duì)職工出勤情況要認(rèn)真記錄，如實(shí)反映，對(duì)考勤工作真實(shí)性負(fù)責(zé)。
第三條職工考勤內(nèi)容包括出勤、休假、請(qǐng)假、加班、遲到、早退、脫崗和曠工，在考勤表中用不同符號(hào)表示。
第四條職工按照規(guī)定作息時(shí)間上、下班即為出勤。職工因公出差、外單位借用或經(jīng)組織批準(zhǔn)參加全脫產(chǎn)、半脫產(chǎn)學(xué)習(xí)，不能按時(shí)上下班的視為出勤。
第五條職工按照國(guó)家規(guī)定，享受法定節(jié)假日和公休日即為休假。法定節(jié)假日指元旦1天（1月1日）、春節(jié)3天（正月初一至初三）、“五一”勞動(dòng)節(jié)3天（5月1日至3日）、國(guó)慶節(jié)3天（10月1日至3日），共10天；公休日指星期六、星期日。
第六條職工請(qǐng)假包括事假、病假、婚假、喪假、產(chǎn)假、計(jì)劃生育假、探親假。
第七條職工未按時(shí)上班即為遲到，提前下班即為早退。上班中途未經(jīng)聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)同意擅自離崗即為脫崗。
第八條職工未請(qǐng)假或請(qǐng)假未準(zhǔn)不上班、超假又未履行續(xù)假手續(xù)均為曠工。職工一月內(nèi)遲到、早退（脫崗）每次罰款50元（遲到、早退、脫崗超過30分鐘按曠工處理），一月內(nèi)累計(jì)達(dá)3次（早退、脫崗以抽查記錄為準(zhǔn)）另扣工資500元。
第二章請(qǐng)假審批權(quán)限
第十條職工請(qǐng)假必須履行相關(guān)手續(xù)。請(qǐng)假人應(yīng)填寫統(tǒng)一印制的一式兩聯(lián)的《職工請(qǐng)假審批單》，病假應(yīng)附縣級(jí)醫(yī)院以上證明，按審批權(quán)限經(jīng)聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，一聯(lián)由辦公室留存并作好登記，另一聯(lián)本人收?qǐng)?zhí)，待假滿結(jié)束，經(jīng)辦公室簽字后送員工管理部門，作為計(jì)算工資、獎(jiǎng)金、津貼發(fā)放的依據(jù)。
第十一條職工請(qǐng)假，如遇特殊情況本人不能親自履行者，可委托他人代替履行。
第十二條聯(lián)社職工（含中層干部）請(qǐng)假，由所在科室負(fù)責(zé)人簽注意見后（但科室負(fù)責(zé)人要安排好代班人員），報(bào)分管領(lǐng)導(dǎo)（或主要領(lǐng)導(dǎo)）審批，聯(lián)社班子成員請(qǐng)假一律由理事長(zhǎng)審批。
信用社一般職工請(qǐng)假3天（含）以內(nèi)由信用社主任審批；請(qǐng)假3天以上信用社主任簽注意見后報(bào)聯(lián)社主任審批。信用社主任請(qǐng)假一律報(bào)主任審批；超過3天以上報(bào)理事長(zhǎng)審批。
第三章假期規(guī)定和加班報(bào)酬
第十三條事假。事假按天扣發(fā)工資100元。
第十四條病假。職工請(qǐng)病假在六個(gè)月以內(nèi)（含六個(gè)月）的，按病假實(shí)有天數(shù)每天地扣發(fā)工資50元；超過六個(gè)月，從第七個(gè)月起只發(fā)基本工資和津貼。因公（工）負(fù)傷，治療期間工資照發(fā)。
第十五條婚假待遇。職工按國(guó)家法定年齡結(jié)婚，享受假期7天，按晚婚年齡結(jié)婚，享受假期17天，婚假期間，工資照發(fā)。
第十六條喪假。職工為其父母、配偶、子女以及岳父、岳母、公公、婆婆辦理喪事的享受假期7天，喪假期間工資照發(fā)。
第十七條產(chǎn)假。已婚女職工不足晚育年齡，經(jīng)過批準(zhǔn)生育第1胎子女者，以及按政策規(guī)定，經(jīng)過批準(zhǔn)安排生育第二胎子女者，產(chǎn)假為90天；已婚女職工在晚育年齡以上，經(jīng)過批準(zhǔn)生育第1胎子女者，產(chǎn)假100天（男職工護(hù)理假10天）。產(chǎn)假期間工資照發(fā)。
第十八條懷孕女職工流產(chǎn)休養(yǎng)假。已婚女職工計(jì)劃內(nèi)懷孕發(fā)生流產(chǎn)，假期在30天以內(nèi)，休養(yǎng)假期間工資照發(fā)。
第十九條女職工哺乳嬰兒的考勤。女職工哺乳（含人工喂養(yǎng)）不滿周歲的嬰兒，每天哺乳兩次，每次不超過30分鐘，視為出勤。
第二十條計(jì)生手術(shù)休養(yǎng)假。男女職工因做節(jié)育或絕育手術(shù)，休息時(shí)間超過7天和女職工計(jì)劃內(nèi)懷孕，經(jīng)醫(yī)院診斷需要保胎休息者，以及計(jì)劃外懷孕做了流產(chǎn)手術(shù)需要休養(yǎng)者，均執(zhí)行病假規(guī)定。
第二十一條探親假。除見習(xí)生和1年內(nèi)事假累計(jì)超過1個(gè)月、病假累計(jì)超過2個(gè)月或病事假相加累計(jì)超過1個(gè)半月的職工當(dāng)年不能享受探親假外，凡距父母和配偶居住地在300公里以上的職工符合探親規(guī)定，分別享受未婚職工每年一次或已婚職工四年一次的探望父母假在20天內(nèi)，以及每年一次的探望配偶假在30天內(nèi)，探親假期間工資照發(fā)。
第二十二條休假。職工休公休假和法定節(jié)日假期間，工資照發(fā)。
第二十三條加班報(bào)酬。法定假日（全年共10天）經(jīng)批準(zhǔn)加班者，按日標(biāo)準(zhǔn)工資的300%計(jì)發(fā)加班工資，不再安排補(bǔ)休。經(jīng)批準(zhǔn)在其他時(shí)間加班，以及在外地出差、學(xué)習(xí)而占用了公休假的，按規(guī)定計(jì)發(fā)加班工資。雙休日按日標(biāo)準(zhǔn)工資的200%計(jì)發(fā)加班工資；其他時(shí)間加班按日標(biāo)準(zhǔn)工資的150%計(jì)發(fā)加班工資。
第四章假期計(jì)算與出勤考核
第二十四條職工請(qǐng)（休）假期間的法定節(jié)假日和公休日應(yīng)包括在內(nèi)，但在考勤計(jì)算假期時(shí)應(yīng)予剔除。
第二十五條職工請(qǐng)（休）假期限末滿而提前到崗上班者，則按銷假時(shí)間計(jì)算實(shí)際假期。
第二十六條職工按政策規(guī)定享受的婚假、產(chǎn)假（含男職工的護(hù)理假）、探親假、計(jì)劃生育假（含男職工護(hù)理假），均應(yīng)一次使用，未用完的不再調(diào)休，視為奉獻(xiàn)。
第二十七條職工出勤考核實(shí)行日考月清，職工民主監(jiān)督。
第二十八條考勤情況由辦公室填寫統(tǒng)一印制的《農(nóng)村信用社考勤表》，于每月的三十日前（假日順延）報(bào)送聯(lián)社員工管理部門審核留存，作為考核職工出勤情況的.依據(jù)。
第五章獎(jiǎng)勵(lì)與處罰
第二十九條對(duì)遵守本制度，出滿勤、多出勤的職工，作為年終評(píng)選先進(jìn)的重要條件之一。
第三十條對(duì)一年內(nèi)事假累計(jì)超過一個(gè)月、病假累計(jì)超過兩個(gè)月或病事假相加累計(jì)超過一個(gè)半月的職工，除有特殊貢獻(xiàn)者外，一般不得評(píng)選為年度先進(jìn)工作者。
第三十一條職工無(wú)論什么原因曠工，曠工1天，則扣工資300元。連續(xù)曠工時(shí)間超過15天，經(jīng)過批評(píng)教育無(wú)效或一年內(nèi)累計(jì)曠工超過30天，則按《企業(yè)職工獎(jiǎng)懲條例》予以除名。
第三十二條發(fā)現(xiàn)辦公室考勤人員和其他責(zé)任人員在考勤工作中循私舞弊弄虛作假，除扣發(fā)當(dāng)事人工資800元外，還要予以通報(bào)批評(píng)，責(zé)令本人作出書面檢查；情節(jié)嚴(yán)重者，給予處分。
第六章附則
第三十三條本制度與有關(guān)法律法規(guī)抵觸的，按有關(guān)法律法規(guī)執(zhí)行。
第三十四條本制度適用于ＸＸ縣農(nóng)村信用社全體職工。
第三十六條本制度的修訂和解釋權(quán)屬ＸＸ縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社。
第三十七條本制度自印發(fā)之日起執(zhí)行，原有制度同時(shí)廢止。
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