中新網(wǎng) 2003-08-13
中新網(wǎng)8月13日電貧困大學(xué)生的救助問題一直是眾人關(guān)注的焦點(diǎn)。國家助學(xué)貸款無疑是雪中送炭。對(duì)此，中國教育報(bào)今日特為貧困大學(xué)生解讀國家助學(xué)貸款的相關(guān)政策，希望幫助那些因經(jīng)濟(jì)貧困難以支付學(xué)費(fèi)的學(xué)生了解申請(qǐng)辦理國家助學(xué)貸款的相關(guān)政策，擺脫學(xué)費(fèi)困擾，順利升入大學(xué)。
問：國家助學(xué)貸款由哪些銀行負(fù)責(zé)承辦？其貸款的性質(zhì)是什么？
答：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行為中國人民銀行批準(zhǔn)的國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行，負(fù)責(zé)辦理國家助學(xué)貸款的審核、發(fā)放和回收等項(xiàng)工作。其貸款性質(zhì)屬于商業(yè)性貸款，納入正常的銀行貸款業(yè)務(wù)管理。
問：國家助學(xué)貸款發(fā)放的對(duì)象、范圍和規(guī)模如何？
答：國家助學(xué)貸款適用于中華人民共和國(不含香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺(tái)灣地區(qū))普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本、專科生(含高職生)、研究生和第二學(xué)位學(xué)生的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)。
為使國家對(duì)經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的助學(xué)貸款工作順利進(jìn)行，1999年先在北京、上海、天津、重慶、武漢、沈陽、西安、南京等八個(gè)城市進(jìn)行了試點(diǎn)；從2000年9月1日起，國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學(xué)校均能申辦國家助學(xué)貸款。
2002年2月7日，經(jīng)國務(wù)院同意，中國人民銀行、教育部、財(cái)政部下發(fā)了《關(guān)于切實(shí)推進(jìn)國家助學(xué)貸款工作有關(guān)問題的通知》，國家助學(xué)貸款實(shí)行“四定”、“三考核”措施，以確保經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生能夠及時(shí)獲得貸款。
問：申請(qǐng)國家助學(xué)貸款應(yīng)符合什么條件？
答：(1)具有完全的民事行為能力(未成年人須由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意)；
(2)誠實(shí)守信，遵紀(jì)守法，無違法違紀(jì)行為；
(3)學(xué)習(xí)成績較好，能夠正常完成學(xué)業(yè)；
(4)在校期間所獲得的收入不足以支付完成學(xué)業(yè)所需基本費(fèi)用(包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi))；
(5)嚴(yán)格遵守國家、經(jīng)辦銀行以及國家助學(xué)貸款的各項(xiàng)規(guī)定，承諾正確使用所貸款項(xiàng)并按規(guī)定履行還貸義務(wù)。
(6)符合中國人民銀行公布的《貸款通則》規(guī)定的其他條件。
問：學(xué)生個(gè)人可獲得的國家助學(xué)貸款的金額是多少？
答：由于各學(xué)校學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)和各地區(qū)基本生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同，學(xué)生貸款的最高數(shù)額也不完全相同。按現(xiàn)行政策規(guī)定，學(xué)生通過申請(qǐng)國家助學(xué)貸款，每人每年最高不超過6000元貸款數(shù)額。
問：國家助學(xué)貸款期限有多長？
答：國家助學(xué)貸款的期限一般不超過八年，是否展期由貸款人與借款人商定。貸款學(xué)生本科畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的，在讀期間貸款期限相應(yīng)延長，貸款本息在研究生及第二學(xué)位畢業(yè)后四年內(nèi)還清。經(jīng)辦銀行根據(jù)學(xué)生申請(qǐng)，具體確定每筆貸款的期限。
問：國家助學(xué)貸款利率是多少？
答：國家助學(xué)貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率執(zhí)行，不上浮。現(xiàn)行年利率為：
(1)六個(gè)月(含)以內(nèi)：5.04%(2)六個(gè)月至一年：5.31%(3)一年至三年(含)：5.49%(4)三年至五年(含)：5.58%(5)五年以上：5.76%問：國家助學(xué)貸款的貼息是怎么回事？答：為體現(xiàn)國家對(duì)經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的優(yōu)惠政策，減輕學(xué)生還貸負(fù)擔(dān)，財(cái)政部門對(duì)接受國家助學(xué)貸款的學(xué)生給予利息補(bǔ)貼。學(xué)生所貸款利息的50%由財(cái)政貼息，其余50%由個(gè)人負(fù)擔(dān)。
問：學(xué)生到哪里申請(qǐng)國家助學(xué)貸款？
答：銀行不直接受理在校學(xué)生的貸款申請(qǐng)。貸款銀行原則上每年集中受理一次國家助學(xué)貸款申請(qǐng)，借款學(xué)生須在新學(xué)年開學(xué)前后10天內(nèi)憑本人有效證件向?qū)W校的指定部門(一般為學(xué)生處)提出貸款申請(qǐng)，領(lǐng)取并如實(shí)填寫《國家助學(xué)貸款申請(qǐng)表》、《申請(qǐng)國家助學(xué)貸款承諾書》等有關(guān)材料。
問：國家助學(xué)貸款為什么稱作無擔(dān)保(信用)助學(xué)貸款？
答：國家助學(xué)貸款是大學(xué)生憑自己的信用申請(qǐng)的貸款，畢業(yè)就業(yè)后逐步歸還貸款的制度。這種制度的基礎(chǔ)是學(xué)生的個(gè)人信用，是在校大學(xué)生通過所在學(xué)校提供貸款介紹人和借款學(xué)生自行提供見證人，以信用方式向銀行申請(qǐng)發(fā)放的助學(xué)貸款。
問：什么人可申請(qǐng)信用助學(xué)貸款？
答：對(duì)年滿18周歲以上的在校大學(xué)生一般發(fā)放無擔(dān)保的信用助學(xué)貸款；對(duì)其直系親屬既可以發(fā)放信用助學(xué)貸款，也可以發(fā)放擔(dān)保助學(xué)貸款；對(duì)法定監(jiān)護(hù)人一般發(fā)放擔(dān)保助學(xué)貸款。
問：對(duì)在校大學(xué)生發(fā)放國家助學(xué)貸款有何要求？
答：對(duì)在校大學(xué)生發(fā)放信用助學(xué)貸款，學(xué)生所在學(xué)校必須提供貸款介紹人，借款學(xué)生必須提供兩名貸款見證人。
問：國家助學(xué)貸款中的介紹人是指什么？
答：介紹人指學(xué)校負(fù)責(zé)助學(xué)貸款的部門(如學(xué)生處等)，其職責(zé)是：為借款學(xué)生聯(lián)系、介紹貸款銀行；向貸款銀行集中推薦借款學(xué)生的貸款申請(qǐng)；根據(jù)貸款銀行的要求，負(fù)責(zé)了解借款學(xué)生的有關(guān)情況；負(fù)責(zé)建立、更新和管理借款學(xué)生的地址和有效聯(lián)系方式等有關(guān)信用檔案；銀行與學(xué)校協(xié)議中約定的其他有關(guān)事宜。
問：國家助學(xué)貸款中的見證人是指什么？
答：見證人是指與借款學(xué)生關(guān)系密切的自然人(如借款學(xué)生的家長、班主任、專職輔導(dǎo)員、系主任或同班同學(xué)等)，不必為借款人提供擔(dān)保，其職責(zé)是：協(xié)助介紹人和貸款銀行全面了解借款學(xué)生的有關(guān)情況；在貸款學(xué)生畢業(yè)后與其保持聯(lián)系，向貸款銀行提供借款學(xué)生的最新有效通訊方式。
問：在校大學(xué)生申請(qǐng)國家助學(xué)貸款須具備什么條件？
答：在校大學(xué)生申請(qǐng)信用助學(xué)貸款須具備以下條件：提供入學(xué)通知書或?qū)W生證、有效居民身份證及《高校國家助學(xué)貸款申請(qǐng)表》；由介紹人和見證人提供的證明；在校期間學(xué)習(xí)認(rèn)真、品德優(yōu)良。
問：國家助學(xué)貸款合同包含哪些內(nèi)容？
答：信用助學(xué)貸款應(yīng)依法簽訂貸款合同，合同中應(yīng)明確借款人的身份證號(hào)碼、家庭地址、父母姓名及其工作單位、聯(lián)系方式等真實(shí)信息，要求借款學(xué)生做出畢業(yè)后每年至少與經(jīng)辦銀行聯(lián)系一次，提供最新通信方式的承諾。
問：借款學(xué)生違約時(shí)，貸款銀行采取哪些處罰措施？
答：建立個(gè)人信用登記制度是有效防止借款人違約的重要措施。貸款銀行對(duì)違約的借款人有權(quán)按合同約定采取停止發(fā)放貸款、提前收回貸款本息等措施。借款學(xué)生不能按期償還貸款本息的，按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定計(jì)收罰息。貸款銀行定期在公開報(bào)刊及有關(guān)媒體上公布違約借款人姓名、身份證號(hào)及違約行為；依法追究違約借款人法律責(zé)任。對(duì)不主動(dòng)與見證人和貸款銀行聯(lián)系，不提供工作單位和通信方式，不守信用的學(xué)生，也要記錄在案，將來納入全國個(gè)人信用信息系統(tǒng)。
問：學(xué)生在借款期間，需要調(diào)整貸款數(shù)額或中止貸款，應(yīng)該如何解決？
答：借款學(xué)生的貸款金額一經(jīng)確定后，在貸款期限內(nèi)一般保持不變。中途要求中止貸款，可通過學(xué)校向經(jīng)辦銀行申請(qǐng)中止貸款發(fā)放。如遇特殊情況需要追加貸款金額的，可另行辦理追加貸款手續(xù)。
問：借款學(xué)生所在學(xué)校如何協(xié)助貸款銀行做好國家助學(xué)貸款工作？
答：借款學(xué)生所在學(xué)校要加強(qiáng)對(duì)申請(qǐng)國家助學(xué)貸款學(xué)生的資格審查，確保國家助學(xué)貸款真正用于經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生，及時(shí)向經(jīng)辦銀行提供借款學(xué)生的畢業(yè)去向和其他有關(guān)信息，并將學(xué)生的借款情況納入其個(gè)人檔案，在就業(yè)報(bào)到的有關(guān)證件中載明國家助學(xué)貸款的相關(guān)信息。要對(duì)學(xué)生加強(qiáng)信用教育，引導(dǎo)學(xué)生樹立信用意識(shí)。
借款學(xué)生在校期間被宣告失蹤、死亡或喪失完全民事行為能力或勞動(dòng)能力，借款學(xué)生所在學(xué)校應(yīng)及時(shí)通知銀行停止發(fā)放國家助學(xué)貸款。對(duì)被學(xué)校開除、經(jīng)學(xué)校同意休學(xué)或自行離校的借款學(xué)生，借款學(xué)生所在學(xué)校應(yīng)立即通知銀行停止發(fā)放國家助學(xué)貸款，并協(xié)助銀行督促學(xué)生或?qū)W生的父母(監(jiān)護(hù)人)償還貸款本息。
問：國家助學(xué)貸款的審批程序是怎樣的？
答：(1)各普通高等學(xué)校指定專門機(jī)構(gòu)統(tǒng)一管理本校的國家助學(xué)貸款工作，負(fù)責(zé)對(duì)申請(qǐng)貸款的學(xué)生進(jìn)行初審。
(2)高等學(xué)校按期向?qū)W生貸款管理中心(全國學(xué)生貸款中心設(shè)在教育部，負(fù)責(zé)中央部委所屬高校的國家助學(xué)貸款事務(wù)管理工作；各省、自治區(qū)、直轄市學(xué)生貸款管理中心設(shè)在各省、自治區(qū)、直轄市教育行政部門，負(fù)責(zé)本地區(qū)所屬高校的國家助學(xué)貸款事務(wù)管理工作)報(bào)送全校年度貸款申請(qǐng)報(bào)告。
(3)學(xué)生貸款管理中心核準(zhǔn)貸款申請(qǐng)額度后，報(bào)送經(jīng)辦銀行。
(4)經(jīng)辦銀行對(duì)借款學(xué)生申請(qǐng)資料的完整性、真實(shí)性、合法性和有效性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。并將審查后同意發(fā)放貸款的學(xué)生名單及金額通知借款學(xué)生所在學(xué)校，由學(xué)校統(tǒng)一組織借款學(xué)生辦理填寫借款合同文本、借款憑證等有關(guān)手續(xù)。
(5)經(jīng)辦銀行對(duì)收到借款學(xué)生辦妥的借款手續(xù)審查無誤后，根據(jù)貸款審批程序予以審批并與學(xué)生簽訂貸款合同，經(jīng)辦銀行按貸款合同編制放款通知書，通知借款學(xué)生所在學(xué)校。
問：國家助學(xué)貸款是如何領(lǐng)取發(fā)放的？
答：國家助學(xué)貸款實(shí)行一次申請(qǐng)、一次授信、分期發(fā)放的管理方式。所貸學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)貸款分年發(fā)放、基本生活費(fèi)貸款每年發(fā)放10個(gè)月，可采取按年一次發(fā)放或按月發(fā)放的辦法。學(xué)費(fèi)貸款由經(jīng)辦銀行按學(xué)年直接劃入學(xué)校指定的賬戶，基本生活費(fèi)貸款由經(jīng)辦銀行直接劃入借款學(xué)生在貸款銀行的銀行卡或在儲(chǔ)蓄所開立的活期賬戶。
問：國家助學(xué)貸款的還款方式、還款時(shí)間有何規(guī)定？
答：借款學(xué)生和經(jīng)辦銀行應(yīng)在簽訂借款合同時(shí)約定還款方式和還款時(shí)間。實(shí)行靈活的還本付息方式。借款學(xué)生根據(jù)個(gè)人的經(jīng)濟(jì)情況，可以在學(xué)習(xí)期間償還國家助學(xué)貸款的本金和利息，也可以在畢業(yè)后第一年開始償還國家助學(xué)貸款的本金和利息，具體方式由借款學(xué)生與經(jīng)辦銀行協(xié)商確定。經(jīng)辦銀行對(duì)借款學(xué)生在校期間欠交的國家助學(xué)貸款利息不計(jì)復(fù)利。
問：國家助學(xué)貸款是否可以辦理展期？
答：借款學(xué)生確實(shí)因經(jīng)濟(jì)困難而無法在貸款合同期內(nèi)全部償還國家助學(xué)貸款本息時(shí)，可向經(jīng)辦銀行申請(qǐng)展期(展期是指：貸款到期后，本金不能歸還，又申請(qǐng)續(xù)貸)，經(jīng)辦銀行同意后可按規(guī)定展期。
問：貸款銀行如何收回借款學(xué)生償還的貸款？
答：為保證國家助學(xué)貸款的回收，借款學(xué)生畢業(yè)前必須與經(jīng)辦銀行重新確認(rèn)或變更借款合同，并根據(jù)貸款銀行的要求重新辦理相應(yīng)的手續(xù)。如借款學(xué)生不辦理確認(rèn)手續(xù)，學(xué)校暫緩為其辦理畢業(yè)手續(xù)。
借款學(xué)生應(yīng)在約定的還款日期前，將貸款本金和利息存入原開設(shè)的活期儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)，貸款銀行在約定的還款日自動(dòng)從賬戶中扣收。如借款學(xué)生未按合同約定償還貸款本息，貸款銀行將向借款學(xué)生發(fā)出催款通知書，依法追究違約責(zé)任，并計(jì)收罰息。
問：借款學(xué)生畢業(yè)后，貸款銀行、借款學(xué)生及其所在學(xué)校應(yīng)辦理哪些手續(xù)？
答：借款學(xué)生畢業(yè)后，學(xué)校將借款學(xué)生去向、變動(dòng)情況、聯(lián)系地址等書面通報(bào)經(jīng)辦銀行。借款學(xué)生也應(yīng)按照借款合同中的承諾，及時(shí)向經(jīng)辦銀行通報(bào)變動(dòng)后的單位、聯(lián)系地址、還款方式等變化情況。借款學(xué)生蓄意逃避銀行債務(wù)，不按借款合同中的要求及時(shí)向經(jīng)辦銀行通報(bào)變動(dòng)后的單位、聯(lián)系地址、還款方式及貸款擔(dān)保等情況，使銀行貸款形成風(fēng)險(xiǎn)的，銀行將會(huì)同有關(guān)部門采取債權(quán)保護(hù)措施，必要時(shí)向社會(huì)公布，依法追償貸款。
問：借款學(xué)生畢業(yè)后到外地如何還款？
答：借款學(xué)生畢業(yè)后到異地工作的，可采取通過經(jīng)辦銀行異地分支機(jī)構(gòu)匯款到貸款銀行的方式歸還貸款；貸款銀行也可與借款學(xué)生工作所在地的分支機(jī)構(gòu)協(xié)商，辦理貸款轉(zhuǎn)移手續(xù)。
問：什么情況下，國家助學(xué)貸款的貸款銀行可停止發(fā)放貸款？
答：借款學(xué)生有下列行為之一，貸款銀行可停止發(fā)放貸款并清償貸款本息：
(1)借款學(xué)生未按合同規(guī)定的用途使用貸款的；(2)借款學(xué)生有違法亂紀(jì)行為，受校方行政處分或有關(guān)部門刑事處罰的；(3)借款學(xué)生未按合同償還學(xué)生貸款本息的；(4)借款學(xué)生中途退學(xué)、被校方開除或取消學(xué)籍的；(5)學(xué)習(xí)成績差，無法完成學(xué)業(yè)的；(6)出國留學(xué)或定居的；(7)被宣告失蹤、死亡、喪失完全民事行為能力或勞動(dòng)能力的。
問：現(xiàn)行政策都采取了哪些防范國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)的措施？
答：(1)利用高等學(xué)校畢業(yè)生學(xué)歷查詢系統(tǒng)，收集國家助學(xué)貸款借款學(xué)生的有關(guān)信息，接受經(jīng)辦銀行對(duì)貸款學(xué)生個(gè)人情況的查詢；(2)逐步建立高等學(xué)校學(xué)生個(gè)人信用征詢系統(tǒng)；(3)公安部門將首先為全國普通高等學(xué)校在校學(xué)生換發(fā)第二代公民身份證，實(shí)現(xiàn)身份證號(hào)碼終身惟一化，并協(xié)助銀行查找違約借款學(xué)生工作和居住地址；(4)各國有獨(dú)資商業(yè)銀行建立國家助學(xué)貸款學(xué)生的個(gè)人信用檔案，并納入電子化系統(tǒng)管理，實(shí)現(xiàn)學(xué)校、銀行間聯(lián)網(wǎng)；(5)在媒體上公布違約人姓名等信息；
(6)各用人單位和銀行、海關(guān)、出入境管理等單位在錄用、發(fā)展新金融業(yè)務(wù)、出入境驗(yàn)放等業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)查驗(yàn)銀行、教育系統(tǒng)發(fā)布的國家助學(xué)貸款信息。
問：“四定”、“三考核”的主要內(nèi)容是什么？
答：中國人民銀行、教育部和財(cái)政部為落實(shí)國家科技教育領(lǐng)導(dǎo)小組第十次會(huì)議提出的“要大力推進(jìn)國家助學(xué)貸款工作，研究完善有關(guān)政策和辦法，加大工作力度，積極向符合條件的經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生發(fā)放貸款”的要求，在總結(jié)國家助學(xué)貸款開辦以來工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，經(jīng)國務(wù)院同意，于2002年2月出臺(tái)了“四定”、“三考核”政策。
(一)定學(xué)校。由省級(jí)教育行政部門確定本轄區(qū)內(nèi)申請(qǐng)國家助學(xué)貸款的普通高等院校(以下簡稱貸款學(xué)校)。申請(qǐng)貸款學(xué)校限于全日制本專科生(高職生)、研究生和第二學(xué)位學(xué)生所在的普通高等院校。
(二)定范圍。國家助學(xué)貸款范圍限于申請(qǐng)貸款學(xué)校經(jīng)濟(jì)困難的全日制本專科生(高職生)、研究生和第二學(xué)位學(xué)生的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)。
(三)定額度。全國普通高等院校經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生申請(qǐng)貸款的比例原則上不超過全日制在校學(xué)生總數(shù)的20%，各地區(qū)具體比例，由省級(jí)教育部門、銀行、財(cái)政部門根據(jù)本地經(jīng)濟(jì)水平和學(xué)生申請(qǐng)貸款情況研究確定。教育行政部門和申請(qǐng)貸款學(xué)校按照本地區(qū)確定的比例和每人每年最高不超過6000元的貸款數(shù)額，根據(jù)經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況和貸款需求，具體測(cè)算確定各申請(qǐng)貸款學(xué)校的國家助學(xué)貸款需求額度，并及時(shí)通知貸款經(jīng)辦銀行。
(四)定銀行。由各申請(qǐng)貸款學(xué)校自主選定一家國有獨(dú)資商業(yè)銀行的基層行作為國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行。目前已簽訂國家助學(xué)貸款銀校協(xié)議的銀行原則上不再變動(dòng)；尚未選擇經(jīng)辦銀行的申請(qǐng)貸款學(xué)校要按照就近、方便的原則確定經(jīng)辦銀行，“承擔(dān)國家助學(xué)貸款的城市的商業(yè)銀行要有專門的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)這項(xiàng)工作。”
“三考核”。中國人民銀行及各分支行與教育行政部門要按月考核經(jīng)辦銀行國家助學(xué)貸款的申請(qǐng)人數(shù)和申請(qǐng)金額，考核已審批貸款人數(shù)和貸款合同金額、考核實(shí)際發(fā)放貸款人數(shù)和發(fā)放金額，對(duì)考核情況要按月分折，發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)督促，協(xié)調(diào)解決。
問：國家助學(xué)貸款政策出臺(tái)后，原學(xué)生貸款制度是否繼續(xù)執(zhí)行？
答：根據(jù)教育部、財(cái)政部有關(guān)文件規(guī)定：普通高等學(xué)校在宣傳、組織實(shí)施國家助學(xué)貸款制度的同時(shí)，仍要繼續(xù)執(zhí)行原國家教委和財(cái)政部共同發(fā)布的有關(guān)學(xué)生貸款制度的規(guī)定。
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