擔(dān)保合同的擔(dān)保方式與范圍
一、擔(dān)保的方式
根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，擔(dān)保有兩種：(一)一般保證，指由當(dāng)事人在保證合同中約定,當(dāng)債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的保證。在一般保證中,保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。(二)連帶責(zé)任保證，是指當(dāng)事人在主保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證。在連帶責(zé)任保證中，債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿(mǎn)沒(méi)有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。如果當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。
但是，在大部分民間借貸中，大多數(shù)保證人對(duì)保證責(zé)任并不清楚，大部分人理解為給人擔(dān)保只是作一個(gè)證明，欠的錢(qián)仍由債務(wù)人來(lái)償還，債務(wù)人還不能償還時(shí)，法院應(yīng)該去找債務(wù)人追究，不應(yīng)該找擔(dān)保人追究，或者理解為只有當(dāng)借款人確實(shí)沒(méi)有償還能力時(shí)，才負(fù)保證責(zé)任，并不真正清楚保證人所負(fù)的保證責(zé)任與保證風(fēng)險(xiǎn)，更不清楚一般保證與連帶保證的區(qū)別。而且大部分保證人只在借條中寫(xiě)明擔(dān)保人或者保證人字樣，象這種未作明確約定是一般保證還是連帶責(zé)任擔(dān)保的，依照法律規(guī)定要按照連帶保證來(lái)承擔(dān)保證責(zé)任。此時(shí)，債權(quán)人可以要求債務(wù)人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任，還可以將債務(wù)人和保證人作為共同被告提起訴訟，也可以單獨(dú)起訴債務(wù)人或保證人。所以，擔(dān)保人作擔(dān)保時(shí)必須明確擔(dān)保的法律責(zé)任和擔(dān)保的種類(lèi)。
二、擔(dān)保的范圍
在保證中還涉及到擔(dān)保范圍問(wèn)題，依照法律規(guī)定，保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)、利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。其中，在擔(dān)保中對(duì)擔(dān)保范圍有明確約定的，按照約定，未作約定的或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，也就是對(duì)上述全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。因此，在作保證之前，要根據(jù)自己的實(shí)際情況和真實(shí)意圖，對(duì)擔(dān)保范圍作個(gè)明確的約定，否則要承擔(dān)對(duì)自己不利的后果。
三、擔(dān)保的份額
在民間借貸擔(dān)保中，還涉及到另外一種情況，就是有多個(gè)保證人的'擔(dān)保中，保證責(zé)任如何分擔(dān)的問(wèn)題——也就是擔(dān)保份額問(wèn)題。很多人認(rèn)為，在這種情況下就是擔(dān)保份額均分，實(shí)際上這種想法是錯(cuò)誤的。
依照相關(guān)法律規(guī)定，同一債務(wù)有兩個(gè)以上保證人的，保證人應(yīng)當(dāng)按照保證合同約定的保證份額承擔(dān)保證責(zé)任，沒(méi)有約定保證份額的，保證人承擔(dān)連帶責(zé)任。也就是說(shuō)如果同一債務(wù)有兩個(gè)以上保證人但未約定保證份額的，在借款人沒(méi)有償還借款的情況下，債權(quán)人可以起訴全部保證人也可以起訴任何一個(gè)保證人，且即使是起訴其中任何一個(gè)保證人，該保證人也負(fù)有全部擔(dān)保責(zé)任。當(dāng)然，已經(jīng)承擔(dān)保證責(zé)任保證人，有權(quán)向債務(wù)人追償或者要求承擔(dān)連帶責(zé)任的其他保證人清償其他保證人清償其應(yīng)承擔(dān)的份額，但在這種情況下再實(shí)現(xiàn)該債權(quán)比較困難。
在借款擔(dān)保中，由于作保的風(fēng)險(xiǎn)主要集中在擔(dān)保人身上，因此，讀者在做擔(dān)保人之前，必須要詳細(xì)了解借錢(qián)人的信譽(yù)狀況，同時(shí)對(duì)上述幾點(diǎn)有個(gè)明確的認(rèn)識(shí)，才能有效的防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，保障自己的合法權(quán)益。
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